Xue Hongyan: Bankaların kafa karışıklığı, dönüşümün üzüntüsü
China Merchants Bank, 2018 yıllık raporunda, finansal teknolojinin geleneksel finans kurumları üzerindeki etkisine derin bir yansıma yaptı:
"Geçtiğimiz on yılda, geleneksel finans kurumları, ödemeden mevduata ve kredilere ve servet yönetimine uzanan, perakende ticaretini yeniden tanımlayan finansal teknolojinin tüm sürecine tanık oldu. Geleneksel bankaların fon aracılık ve bilgi aracılık işlevleri ve kredi aracısının rolü derinden etkilenmiştir. Tehditlerle karşı karşıya. Toplum, tüketici İnternetinden endüstriyel İnternete doğru gelişirken, fintech'in kurumsal finans ve varlık yönetimini yeniden tanımlaması çok yakın. "Veri yoğun bir endüstri olarak, bankacılık endüstrisi her zaman teknoloji uygulamalarının öncüsü olmuştur - 1980'lerde ATM makineleri, 1990'larda çevrimiçi bankacılık ve on yıl önce mobil bankacılık - büyük teknolojik yenilikler her zaman bankacılık endüstrisine ilk girenlerdir. , Neden son on yılda finansal teknoloji devrimini kaçırdınız?
Nokia, aynı özellikli telefon kralı gibi akıllı telefonu da kaçırdı. Iskalamanın nedeni, teknolojinin sürekli evriminin bir sıçrama geçirmesiydi. Nokia, klavyeyi daha kullanışlı hale getirmek için donanımı yükseltmek için çok çalıştı. Apple klavyeyi iptal etti ve yeni bir APP deneyimi açtı. savaş alanı.
Bankacılık endüstrisi teknolojiye her zaman maliyet azaltma ve verimliliği artırma perspektifinden bakmıştır.Teknolojinin rolü değiştiğinde - maliyet düşürme ve verimlilik artırmadan finansal modellerin yeniden yapılandırılmasına kadar, bankacılık sektörünün geçmiş teknolojik avantajları artık mevcut değildir ve teknolojiye yaptığı sürekli yatırım da bir adım öne çıkacaktır. İnternet şirketleri yoldan çıkarak sıfırdan başlarlar, ancak tam tersine yeni savaş alanları açabilir ve önderlik edebilirler.
Ancak, bu yalnızca sorunun bir perspektifi.
Geçtiğimiz on yıl, makroekonomik dinamiklerdeki değişim ve büyümedeki değişim ile aynı zamana denk geldi Bankacılık sektörü, kâr artışı ve kötü tırmanışlar nedeniyle harap oldu ve mobil internetin en kritik iki yılını (2012 ve 2013) kaçırdı.
Uyandıktan ve yetişmek için çabaladıktan sonra, bir adım geride ve bir adım gerinin geri dönüşü olmadığını anladım.
Bir adım geride
2011, bankacılık sektörü yeni bir zor dönüşüm döngüsüne girmeden önceki son ihtişamdı, ancak o zaman herkes bunun farkında değildi.
O zamanlar, bankacılık endüstrisi hala uzanmanın ve para kazanmanın büyük zevkine dalmıştı. O zamanlar Minsheng Bank'ın başkanı olan Hong Qi'nin yaptığı konuşma en iyi dipnottu:
"Yıllar boyunca tüm bankacılık sektörünün sayıları çok parlak, özellikle bu yıl (2011). Tüm işletmenin sermaye ihtiyaçları ve işletme baskıları çok yüksek. Çin bankacılık sektörü, yüksek kâr ve düşük TGA oranları ile gelişiyor. Herkes biraz insanlık hissediyor. Kurumsal karlar çok düşük ve banka karları çok yüksek, bu yüzden bazen bunu kendimiz duyurmaktan utanıyoruz. "Ertesi yılın Mart ayında (2012), borsaya kote bankaların yıllık raporları yayınlandı.Üstelik performanslarından cesaret alan bankacılar genellikle geleceğe güveniyorlar.Örneğin, ICBC yıllık raporunda 2012'nin umut ve umut dolu bir yıl daha olacağını belirtmiştir. İyi yıl."
Gerçekler, 2012'nin bankacılık sektörünün umutlarının yıkıldığı bir yıl olduğunu kanıtladı. O yıl, ticari bankaların vergi sonrası karlarının büyüme oranı neredeyse yarı yarıya düşürüldü (% 39'dan% 21'e) ve sonra tamamen düştü, artık önceki on yılın ihtişamı değil.
Bunun arkasında makro ekonominin büyük dönüşüyle yakından ilgilidir.
2005 yılından bu yana, art arda yedi yıl boyunca, yıllık "Hükümet Çalışma Raporu", hedef GSYİH büyüme oranını% 8 olarak belirleyecek, böylece pazar "garanti sekiz" teorisini popülerleştirmeye başladı
Ekonomi aşırı ısındığında,% 8'lik GSYİH büyüme oranının standartlara uygun olduğu kabul edilir ve yapısal uyum, enerji tasarrufu ve tüketimin azaltılmasını teşvik etmek için çok yüksek olması gerekmez;
Ekonomi çöktüğünde, istihdamı artırmak ve sosyal istikrarı sürdürmek için GSYİH büyüme oranının daha düşük değil% 8'e ulaşmasını sağlamak gerekiyor.
Yavaş yavaş, piyasa "Garanti" ye sadık kalmaya başladı. Mart 2012'de, hükümet çalışma raporu, GSYİH hedef büyüme oranını ilk kez% 7,5 olarak belirledi ve açıkladı:
"GSYİH büyüme hedefi biraz düşürüldü. Temel neden, 12. Beş Yıllık Planın hedeflerine kademeli olarak bağlanmak ve tüm tarafları ekonomik kalkınma modunun dönüşümünü hızlandırmaya ve ekonomik kalkınmanın kalitesini ve verimliliğini etkin bir şekilde iyileştirmeye odaklanmaya yönlendirmektir. Daha uzun bir süreye, daha yüksek seviyeye ve daha kaliteli gelişmeye ulaşmak için elverişli. "Belki daha çok çalışmak ve 8. sırayı korumaya devam etmek sorun değil.Örneğin ünlü ekonomist Lin Yifu bir keresinde Çin'de 20 yıl veya daha uzun bir süre hızlı bir gelişme dönemi yaşayacak. GSYİH büyümesi yüzdesi , ancak hükümet piyasanın varsayılan olarak kırmızı çizgi olarak belirlediği bu" kırmızı çizgiyi "terk etmeye karar verdi.
Burada dönüm noktası güçlü bir noktaya işaret ediyor, o zamandan bu yana makro politikada büyük bir değişim yaşandı ve Çin ekonomisi yapısal bir uyum ve büyüme kayması dönemine girdi.
Makroekonomik politikalarda, merkezi hükümetin faiz indirimleri ve faiz oranı piyasası odaklı reformların ilerlemesiyle birleştirilen büyük değişim, bankaları doğrudan hızlı kâr artışının "rahat bölgesinden" uzaklaştırmıştır.
2012 yılında, bankanın kâr büyüme oranı düşürüldü ve bir "düşüş" dönüm noktasına sürüklendi. Şu anda, ticari bankaların birincil görevi kâr artışını sabitlemek ve düşmemek haline geldi. ICBC'nin Mart 2013'te yayınladığı yıllık raporunda belirtildiği gibi,
"Şu anda, uluslararası durumun belirsizliği ve istikrarsızlığı, iç ekonominin dengesizliği, koordine olmayan ve sürdürülemez gelişimi ile iç içe geçmiş durumda ve finansal sistemdeki iç dönüşüm ve reformun etkisiyle birleştiğinde, bankacılık sektörü birçok zorlukla karşı karşıya. ....... 2013 yılındaki bu yeni sınav kağıdı, cesaret, bilgelik ve çalışkanlıkla cevaplamamızı bekliyor. "O kadar çok zorluk var ki, İnternet finansmanı ortaya çıkmış olsa da stratejik düzeyde bankacılık sektörünün ilgisini çekmek için yeterli değil.
Onu gördüm ama tüm gücümü takip etmedim Bu bir adım geride.
Adım adım
Stratejik seviyeye dikkat edilmese de, işletme seviyesindeki baskı yüzdedir - bebek finans yönetiminin tasarruf mevduatları üzerindeki etkisi, P2P yüksek faizli ürünlerin servet yönetimi fonları üzerindeki etkisi ve üçüncü şahıs ödemelerinin satın alma işi üzerindeki etkisi. 2013'ten 2014'e kadar, bankanın kişisel finans departmanı harekete geçti.
ICBC, e-ticaret platformunu başlattı, ancak e-ICBC marka yükseltmesini Mart 2015'e kadar yayınlamadı ve İnternet dönüşümünün tam olarak başladığını duyurdu;
China Merchants Bank, yatırımcılar ve finansörler (çoğunlukla küçük ve orta ölçekli işletmeler) için bir finansal hizmet platformu sağlamak için P2P benzeri küçük bir işletme E ailesini başlattı. 2014 sonu itibarıyla kayıtlı kullanıcı sayısı 540.000 idi, ilk yerli WeChat bankası açıldı; "Bank" ve "Handheld Life" ın iki büyük uygulamasının 2014 yılı sonunda 36,13 milyon kullanıcısı vardı;
Ping An Bank, Ping An Group'un çapraz pazarlama için tam lisansına ve çoklu senaryo kaynaklarına dayanarak perakende iş birimi reformunu uyguladı, ancak banka çapında bir perakende dönüşüm stratejisi oluşturması Temmuz 2016'ya kadar değildi;
...
Birçok banka Yu'e Bao'yu kıyasladı ve bebek serveti yönetimini başlattı; en popülerleri doğrudan satış bankalarıdır, ancak bunlar hala kişisel finans sektörüyle sınırlıdır ve çevrimdışı işleri çevrimiçine taşımakla sınırlıdır ve daha düşük seviyeli veri ve senaryolara sahiptir. Şeyler, görmezden gelin.
Aynı dönemde İnternet devleri ne yapıyordu?
2014 Bahar Şenliği'nde WeChat Cüzdan lanse edildi ve üçüncü şahıs ödemeleri hegemonya için savaşan iki dev dönemine girdi, çekişme sahne ve arkasındaki veriler vardı;
Mart 2014'te, hükümetin çalışma raporu ilk kez "İnternet finansmanının sağlıklı gelişimini desteklemeyi" önerdi ve karşılıklı altın endüstrisine bir destek enjekte etti;
2014'te Double 12'de, tüm insanlar kodları tarayarak çevrimdışı bir alışveriş çılgınlığına düştü ve mobil tarama kodları, çevrimdışı satın almanın ikame edilmesini hızlandırdı;
2015'in ilk yarısında, beş özel bankanın ilk partisi açıldı ve sekiz kişisel kredi bürosu pilot uygulamaya dahil edildi;
Haziran 2015'te Alipay, alete dayalı ürünler fikrinden vazgeçerek, bir yaşam hizmeti platformunun konumlandırılmasını sağlayarak ve senaryo tabanlı ve ekolojik bir düzene giden yolu açarak büyük bir revizyon geçirdi.
...
Bankalar uygulamalar geliştirmekle, süreçleri düzene sokmakla ve işletmeleri çevrimdışından çevrimiçine taşımakla meşgul; İnternet devleri halihazırda harici senaryoları genişletiyor, dahili ve harici verileri entegre ediyor, büyük veri modellerini yineliyor ve hatta kişisel kredi büroları kuruyor. Teknolojik dönüşüm şekillendi.
Bu bir adım geride, adım adım geri.
2015, bankacılık sektörü için en zor yıl oldu.Sektörün net kâr büyüme oranı% 2,43'e düştü ve birçok büyük bankanın kâr büyüme oranı% 1'den az oldu.
2016'ya girerken, bankalar şafak öncesi karanlığa veda ettiler ve net kâr artışları toparlandı ve sonunda İnternet finansmanının dönüşümünü teşvik etmek için ellerini serbest bırakabildiler. Bu sırada, güçlü denetim İnternet finansmanına saldırdı ve serbest meslek alanı sınırlıydı ve İnternet devleri finansal teknolojiyi kullanmayı planladı. Bir çıkış yolu bulmak için finansmanı teknolojiyle güçlendirmeye çalışın.
Banka enerjisini boğdu ve büyük bir iş yapmak isterken, karşılıklı altın devleri el sıkışmanın ve barışmanın sinyalini verdi. Banka ilk başta küçümsedi ve özellikle teknolojik birikim konusunda kimi güçlendiren "güçlendirme" kelimesini sevmedi. Fena değil.
Ancak her zaman faydalarını - trafiğin faydalarını - tatmış yengeçler vardır.
Örnek olarak Susam Kredisi'nin erken tanıtımını ele alalım. İlk günlerde, eğlence dükkanı (taksitli), Acil Tüketici Finansmanı ve Çin Birliği Tüketici Finansmanı vb. Susam Kredisi ile işbirliği yaptıklarını ancak yanlışlıkla Alipay'in trafiğine çarptığını söyledi. Tüketici sektöründe karanlık bir at haline geldi.
China Merchants Bank ayrıca İnternet trafiğinin faydalarını da tattı. 2016 yılında China Merchants Bank, "önce mobil" stratejisine açıklık getirdi, "hafif" kanallarını müşteri kazanmak için güçlü bir şekilde genişletti ve Didi ortak markalı kredi kartı gibi ürünleri piyasaya sürdü. O yıl 11,14 milyon yeni kredi kartı çıkarıldı ve bu rakam rekor seviyede. 1.25 milyon kopya katkıda bulundu.
İnternet platformu ile ilk işbirliği yapan bankalar, trafik açısından tatlılığı tatmış, bu da daha fazla bankayı kollarını açmaya çekmiştir. Bankacılık sektörü 2017 yılında, yaklaşık 20 milyonu İnternet platformlarından olmak üzere toplam 123 milyon kredi kartı dağıttı.
2017'de beş büyük banka (işçiler ve köylüler arasında diplomatik ilişkilerin kurulması) ve beş devin (Ant, Tencent, Duxiaoman, JD.com ve Suning Finance) bir işaret olarak görülmesi ile işbirliği ana akım haline geldi.
Banka, trafik bağları altında, savaş gerçekten başlamadan önce internet kurumlarıyla el sıkıştı.
Kullan ve at
Haziran 2016'da, ilk FTCC (Finansal Teknoloji CTO Kulübü) Zirvesi'nde, o zamanki Ant Financial Başkanı Jing Xiandong, finansal teknolojinin güçlendirilmesine ilişkin görüşlerini ifade ederek, Ekolojik ortaklara yardımcı olur mu? Her iki tarafın kanalından ve ticari işbirliğinden veri işbirliğine, risk kontrolüne ve arka uç hizmetlerine kadar ürün tasarımı oluşturun. "
Ortak çabaların ve ortak ilerlemenin bir resmini tasvir ediyor, ancak birçok banka kestirmeden gitmeyi ve doğrudan akışa gitmeyi seçiyor - teknolojik ilerleme görünmez ve soyuttur ve gerçek sonuç performans artışıdır.
Banka şikayetleri bir kenara bırakıp sessizce açık platformun arkasındaki fon sağlayıcı haline geldiğinde, dış performans açık platform eşleştirme işinin patlayıcı büyümesiydi.
Örnek olarak Jianpu Teknolojisini ele alalım. 2016'nın ikinci yarısından bu yana, sadece iki yılda, altı aylık kredi önerileri sayısı yaklaşık 6 kat arttı ve altı aylık kredi kartı önerileri yaklaşık 7 kat arttı.
Finansal teknoloji açık platform eşleştirme miktarındaki hızlı büyüme, nihayetinde bankalar gibi lisanslı kurumların bilanço içi tüketici kredilerinin hızlı genişlemesinde ve kişisel kredi işinin kar katkısının hızlı artmasında kendini göstermektedir. Buradaki izlenim, perakende dönüşümünün kayda değer sonuçlar elde ettiğidir.
2018 yılında borsada işlem gören 16 banka (verilerin mevcudiyetine göre listelenen 32 bankanın 16'sı temsilci olarak seçilmiştir) toplam faiz gelirinin% 42'sini oluşturmuştur. 2020'de bu oranda, Bireysel kredi faiz gelirinin kurumsal kredileri geçmesi ve bankacılık sektörünün en büyük gelir kaynağı olması bekleniyor.
O zamana kadar, bankacılık sektörünün beş yıllık perakende dönüşümü tamamlanmış olarak kabul edilebilir.
Gerçekten bitti mi?
Birçok banka, finansal teknolojinin perakende dönüşümüne dönüşümünü basitleştirdi ve perakende dönüşümünü, tüketici kredisi ölçeğinin büyümesine, ardından perakende satış hattı gelirinin oranına kadar basitleştirdi. Finansal teknolojinin dönüşümü, başlangıçta bankanın tüm yönlerini içeren sistematik bir projeydi, ancak sonunda bir sayıya, yani perakende gelirin oranına sadeleştirildi. Oran% 50'den fazlaysa başarılı olur,% 50'nin altındaysa yoldaşların yine de çok çalışması gerekir.
Kestirme yoldan giderseniz, sonuç başka bir çarpık yoldur - balık vardır, ama değil.
2018'den beri Liangjian kredi yardımının ve ortak kredilerin yerel denetimi, bu olguyu düzeltmek için kredi yardımına büyük kısıtlamalar getirdi.
Denetimin gözünde ölçek önemli değildir, ancak risk önemlidir; ölçek önemli değildir ama yetenek önemlidir. Ölçek büyüdükçe, temelde yatan teknolojik yetenekler, dış kaynak kullanımına dayanır.Kabiliyet ve biriken riskler olmadan, denetim doğal olarak harekete geçecektir.
Finansal teknolojinin dönüşümü, her şeyden önce, temeldeki sistem mimarisinin merkezi ve IOE mimarisinden dağıtılmış ve açık bir mimariye dönüştürülmesidir. Altta yatan yapı değiştirilmezse, eski motorlu yeni bir araba gibidir, sadece aksesuarlara ve görünüme odaklanan, kendini kandıran.
İkincisi, iş süreçlerinin yeniden şekillendirilmesidir. Motor yenilenmiştir ve işlem, kullanıcı deneyimi gereksinimlerine uyum sağlamak için uygun ve verimli olmalıdır. Bir şubede hesap açmadan önce bir saat beklemek zorunda kalan şey tekrar edilmemeli, aksi halde fintech bankası olduğumu söylemekten utanıyorum.
Üçüncüsü, kullanıcı operasyonu ve sahne ekolojik yapısıdır. Her şey hazır, sadece müşterileri bekliyor. Ne kadar iyi hazırlarsanız hazırlayın, kullanıcıların varlığı olmadan işinizde başarılı olamazsınız ve dönüşüm anlamsız olacaktır. Kullanıcıların ilgisini çekmek için, sahneleri kurmaya ve kullanıcıları çalıştırmaya gelince, bunların hepsi bankalar için yeni şeylerdir. Yavaş yavaş sıfırdan başlamaları gerekir ve kısayol yoktur.
Sonunda ortaya çıkan şey bir fintech bankasıydı. Donanımdan yazılıma, mekanizmadan kültüre her şey taze ve enerjiktir ki bu bir başarı olarak kabul edilir.
Birçok banka ( Dış Kaynak Kullanımı ) Süreçten sonra, doğrudan sonuca gidin: İyi bir sonuç - perakende kâr oranını artırmak - ömür boyu değil, ancak bir süre korunabilir.
Sorunları daha da kötüleştirmek için, ilerlemeleri ve ıskartaları kullanın. Bu ihmal edilmiş bağlantılar, üstesinden gelinemeyecek bir dağ haline gelinceye kadar, ne kadar göz ardı edilirse, o kadar zorlaşır. Yavaş yavaş dönüşüm artık umutsuz değil, birçok banka gittikçe daha çok sermaye kanallarına benziyor.
Ayrıca olağanüstü
Tabii ki, hepsi kötü değil, bazı olağanüstü haberler var.
Çin Merchants Bank ve Ping An Bank olmak üzere iki seçkin oyuncuya bakalım.
2018 yıllık raporunda, ikisinin konumu çok yakındır. China Merchants Bank, "Çin'in inovasyona dayalı, lider perakende ve ayırt edici özelliklere sahip en iyi ticari bankası" ve Ping An Bank, "Çin'in en seçkin ve dünya lideri zeki "Perakende bankalar" güçlü bir perakende havasına sahiptir.
Kişisel kredi faiz geliri > Kurumsal kredi faiz geliri, başarılı perakende dönüşümünün bir işaretidir.China Merchants Bank 2015 yılında standarda, Ping An Bank ise 2016 yılında standarda ulaşmıştır.
2018 itibariyle, China Merchants Bank'ın perakende satış karı% 54,7 ve Ping An Bank'ın% 69'una katkıda bulundu.
Bu açıdan, China Merchants Bank ve Ping An Bank'ın dönüşüm yolu en azından öğrenmeye değer.
Perakende dönüşümü karmaşıktır. Çete nedir?
China Merchants Bank, kılavuz olarak aylık aktif kullanıcıları (MAU, kullanıcılar uygulamayı açtıklarında aktiftir) almayı seçti ve buna "Polaris Index" (Polaris, Little Bear takımyıldızındaki en parlak yıldızdır, kuzey gök kutbuna çok yakın, neredeyse Dünya eksenine bakmaktadır) Dünyanın kuzey yarım küresinden konumu hemen hemen aynıdır, yönünü ayırt etmek için ona güvenebilirsiniz - Baidu Ansiklopedisi'nden), diğer her şey değişebilir, ancak Kuzey Yıldızı değişmeden kalır. Sahne ekolojisinden, iş stratejisinden süreç yeniden yapılandırmasına ve teknolojik yeniden yapılanmaya kadar, hepsi Kuzey Yıldızı göstergesi-kullanıcı aktivitesine odaklanır.
2018'de China Merchants Bank APP ve Pocket Life APP'nin toplam 148 milyon kullanıcısı ve her biri yaklaşık yarısını oluşturan aylık 81,05 milyon aktif kullanıcısı vardı.
2014 yılından bu yana, China Merchants Bank APP, Pocket Life APP ve China Merchants Bank'ın resmi WeChat kanalının üç kanalının kullanıcı sayısı hızlı büyümeyi sürdürdü. 2014'ün başlarında, resmi WeChat hayranları 10 milyonu aştı. Muhtemelen, ancak kullanıcı sayısındaki hızlı artışın faydalarından tam olarak yararlandıktan sonra, North Star göstergesi olarak aylık aktif kullanıcıları kullanan China Merchants Bank'ta stratejik bir değişikliğe yol açacaktır.
MAU'dan önce, bankalar lider olarak çoğunlukla AUM'u (varlık yönetimi ölçeği) kullanıyorlardı. Servet dağılımının 28. etkisi altında, ölçek kovalamak doğal olarak en zengin kullanıcıları kovalayacak.Özel bankacılık ve servet yönetimi işletmeleri, kişisel finans sektörünün mücevherleri haline geldi; aylık aktif kullanıcılar, kafalarıyla kazanıyor ve uzun kuyruklu kullanıcılara hitap etmek zorunda. Günlük yeme, içme, barınma, seyahat ve oyun sahnelerine odaklanın.
Tamamen farklı bir oyun tarzı.
AUM'dan (varlık yönetimi ölçeği) MAU'ya, "müşteri merkezli" olanın daha da batması ve yaygınlaşmasıdır ve aynı zamanda bankaların takım elbiselerini çıkarmasının, gündelik kıyafetlerini giymesinin ve genel halkla arkadaşlık kurmasının da başlangıcıdır.
China Merchants Bank'ın MAU'sunun hızlı büyümesi, senaryolar ve ekolojideki kalıcılığından ayrılamaz. Aksine, Ping An Bank, perakende dönüşüm yolunda karanlık bir at olmak için Ping An Group'un kaynaklarını tamamen kullandı.
China Merchants Bank, on yıldan daha uzun bir süre önce perakende ticaretiyle ünlüydü ve Ping An Bank, perakende dönüşüm projesini Temmuz 2016'ya kadar resmi olarak başlatmadı.
Perakende iş geliri katkısı açısından Ping An Bank, 2016'da sadece% 30'a ulaştı ve 2018'de% 53'e yükseldi, çünkü dev Ping An Group'un omuzlarında durdu.
2018 sonunda, Pocket Bank APP (Ping An Bank'ın resmi APP) 62,25 milyon kayıtlı kullanıcıya ve 25,88 milyon aylık aktif kullanıcıya sahipti. Pocket Bank, "(Ping An) Grubu için kapsamlı bir finansal ürün satış ve yaşam hizmeti platformu oluşturmak" için konumlandırılmıştır. Sahne ekolojisi açısından, Ping An Grubunun beş ekosistemini (finans, tıp, otomotiv, emlak ve akıllı şehir) entegre etmeye odaklanmaktadır.
Grubun desteğiyle sektörde kopyalanamayan bir model ve avantaj olan sahne oluşturma ve sahne operasyonu zahmetinden kurtulur.
Veri bakış açısından, Ping An Bank'ın çok sayıda yeni kullanıcısı Ping An Grubundan gelmektedir. 2014 yılında, yeni perakende kullanıcıların% 72'si (kredi kartları hariç) Ping An Group içinden geldi. 2018'de 3 milyon yeni kullanıcı çapraz pazarlama kanallarından geldi ve bu% 30'du. Yeni kredi kartı kullanıcılarının% 40 ila 50'si çapraz pazarlama kanallarından geliyor.
Bir anlamda Ping An Bank'ın perakende dönüşümü değil, Ping An Group'un perakende dönüşümüdür.
İki seçkin oyuncunun başarısının kendi nedenleri var, ancak aydınlanmaları var ve kopyalanmaları zor.Sektör düzeyinde dönüşüm sorunları devam ediyor.
Musluk değişimi
Geçmiş bitti ve geleceğe bakmalıyız.
Bankanın gelecekteki durumu nedir?
Bankacılık endüstrisinin en çok satan yazarı Bright King, "Banka 4.0" konseptini önerdi, Çin'in bankacılık endüstrisi açık bankacılık stratejisini uygularken - finansal teknolojinin yardımıyla geleneksel bankacılık işi ayrıştırılır ve API (uygulama programlama arayüzü) kullanılarak yeniden yapılandırılır. ) Ve sahneye yerleştirilecek diğer yöntemler.
İster "Banka 4.0" ister açık bankacılık stratejisi olsun, finansın sahneye yerleştirilmesi ve entegrasyonunu vurguluyor. Görünüşe göre "bankayı göremiyorsunuz ama banka her yerdedir" muhtemelen bankanın herkes tarafından tanınan gelecekteki durumu.
Ama gelecekte açık bankacılıkta lider kim?
Açık Bankacılık'ın resmi çok güzel ve kelimeler çok güzel. Kulağa hoş geliyor ama yeni şişelerde eski şarap - ama üç veya beş yıl önce "sahne finansmanı" kavramını aldım, ikincil işlemleri yaptım ve kelime oyunları oynadım Bu kadar.
İnternet finansmanı, e-ticaret şirketlerinden (Ant Financial ve Suning Finance'in gelişim yoluna özel referans için) başladı, ödeme bağlantılarına dayalı ödeme, satıcı satışlarına dayalı küçük krediler ve hesap bakiyesine dayalı ödeme gibi senaryolarda kuluçkaya yatırıldı. Bebek finans yönetimi - finans ve sahnenin doğal entegrasyonu, sahne finansmanı bir zamanlar İnternet finansmanı için başka bir isim haline geldi.
2016'dan sonra teknolojinin rolü öne çıktı, İnternet finansmanı 2.0 aşamasına geçti ve fintech terimi popüler oldu. Bununla birlikte, sahneden artık sözlü olarak bahsedilmese de, finans teknolojisi devleri, dış sahneleri teknolojiyle bir bağlantı olarak birleştiren ve ekolojik olarak gelişen sahne düzenini hızlandırıyorlar.
Finansal sahnelerin gömülmesinde, İnternet devleri (iç) sahneler - veri - teknoloji - finans - (dış) sahnelerden oluşan sarmal bir yol izlediler Kendi sahnelerinde doğan veri ve teknoloji su ve yapışkanlık gibidir. Sahneyi ve finansmanı derinlemesine bir araya getiren ve bütünleştiren karışım.
Aksine, mevcut açık bankacılık, finans ile sahne arasındaki bir işbirliğinden başka bir şey değildir.Çoğu durumda, banka ve olay yeri tarafı birbiriyle temel verileri paylaşmaz. Veri bağları olmadan, finans ve sahne mükemmel bir eşleşme ve ilgi alanlarının yakın ilişkisinden başka bir şey değildir ve mükemmel olmaktan uzaktır.
Uyum sağlamak imkansız olduğuna göre, mevcut bankalar gelecekteki bankalara liderlik edebilir mi?
Qing Hanedanlığında Zhao Ji hakkında şiirler var:
"Li Du'nun şiirleri binlerce ağza aktarıldı ve yeni değiller.
Yetenekli insanlar nesilden nesile çıktılar ve yüzlerce yıldır öncülük ettiler. "
Sektör asla ölmeyecek ve lider değişecek.
Dönüşüme giden yol uzun ve zordur.
Daha heyecan verici bilgiler için lütfen finans sektörü web sitesini (www.jrj.com.cn) ziyaret edin
