Poliçe süresi dolmadan nakde çevrilebilir mi? 100 milyardan fazla sigorta poliçesi için indirim pazarı gelişiyor ve başlıyor
Gelecekte, sigorta poliçeleri, emtia gibi piyasaya devredilebilir ve yatırılabilir. Son zamanlarda, Çin Sigorta Düzenleme Komisyonu, "Kişisel Sigorta Poliçelerinin İndirim Pilot Programı için İdari Tedbirler (Görüş için Taslak)" hakkında halktan görüş istedi ve ilk kez indirim pilot programından bahsetti.
Bu, geleneksel sigorta birincil piyasasına ek olarak, ikincil bir sigorta piyasasının kurulmasının planlandığı ve likiditedeki önemli artışın mevcut sigorta piyasasını daha da harekete geçireceği anlamına gelir.
Politika indirimleri likiditeyi artırır
Poliçe indirimi, poliçe sahiplerinin poliçenin vadesi veya sigortalının sigorta yükümlülüğünde indirimleri, poliçenin yararlanıcı haklarını poliçenin yararlanıcı haklarını poliçe yatırımcısına devretmek için poliçe süresi dolduğunda veya Sigortalının sigorta yükümlülüğü gerçekleştiğinde, poliçe yatırımcısı yatırım geliri elde etmek için sigorta parası alabilir.
Kısaca, sigortalı ve sigortalı, mevcut fonlama ihtiyaçlarını karşılamak için poliçeden bir miktar nakit elde etmek için poliçenin yürürlüğe girmesinden iki yıl sonra poliçeyi devredebilir.
Politika indirimi, 1980'lerin sonunda Amerika Birleşik Devletleri'nde yavaş yavaş ortaya çıktı. O dönemde Amerika Birleşik Devletleri'ndeki AIDS hastalarının sayısı hızla arttı ve ölüm oranı yüksekti.Bunların çoğu hayat sigortası poliçesi olan, eşi ve çocuğu olmayan genç erkeklerdi. Sigortalının yaşarken poliçenin değerini fark etmesini sağlamak için poliçe indirimi devreye girdi. 2004 yılında, konu piyasada ilk kez politika indirimi ile menkul kıymetleştirilen ürün, 2007 yılındaki subprime mortgage krizinin ardından giderek yaygın bir menkul kıymetleştirilmiş ürün haline geldi.
Çin'de, geleneksel sigorta işlemleri esas olarak sigorta şirketinden sigorta satın alan sigortalıları içerir ve sigorta şirketi sigortalıya tazminat ödemesi ve çeşitli ek hizmetler sağlar. Poliçe likiditesini artırmak için sigorta şirketleri ayrıca poliçe sahiplerine poliçe rehni kredisi de sağlamaktadır. Sigorta poliçelerinin pilot indirimi sektörden büyük ilgi gördü.
Fudan Üniversitesi Ekonomi Fakültesi Risk Yönetimi ve Sigortacılık Bölümü Genel Müdür Yardımcısı Profesör Chen Dongmei'ye göre, sigorta poliçesi Amerika Birleşik Devletleri gibi olgun pazarlarda 30 ila 40 yıldır geliştiriliyor, ancak Çin'de resmi olarak açılmadı. İndirim işi, uzun vadeli sigorta poliçeleri için finansman kanalları ekledi ve Çin'in ikincil sigorta pazarının gelişimi ve sigorta pazarının daha fazla refahı üzerinde aktif bir etkiye sahip.
Sigorta şirketleri ve poliçe sahipleri için poliçe indirimi de poliçe likiditesini artırmanın önemli bir yoludur. PwC Çin Finans Sektörü Yönetim Danışmanlığı Ortağı Zhou Jin, poliçe indiriminin müşterilere sermaye devri için varlıkları yeniden canlandırmaları, poliçe likiditesini artırmaları ve sigorta şirketlerinin teslim oranını düşürmelerine ve yenilerini genişletmelerine yardımcı olması için alan sağladığına inanıyor. İş.
Pazar kapasitesi yaklaşık 700 milyar yuan mı?
Öyleyse, politika indirimi ne kadar pazar alanı getirecek?
Çin'de yaşlanan nüfus ve kazaların neden olduğu finansal baskı, kişisel sigorta poliçelerine sahip birçok insanı poliçe indirimi için doğal bir zemin sağlayan sigorta fonlarını önceden çekmeye istekli hale getirdi. Politika likiditesini gerçekleştirme işlevi de olan poliçe rehni kredileri son yıllarda hızla artmıştır.
2016 yılı sonu itibarıyla, borsada işlem gören dört büyük sigorta şirketi olan China Life, Ping An, China Pacific Insurance ve Xinhua Insurance'ın poliçe rehin kredilerinin ölçeği, yıllık% 17,58 artışla 200 milyar yuan'ı aştı. 2015 yılında, dört büyük sigorta şirketinin varlıkları bir önceki yıla göre yaklaşık% 30 arttı. Poliçe rehin kredisi ABS ihraç eden Taiping Life ve Sunshine Life, bir önceki yıla göre sırasıyla% 40 ve% 11 büyüme ile 2016 yılı itibarıyla sırasıyla 24,3 milyar yuan ve 4,9 milyar yuan poliçe rehin kredisine sahipti.
Qingdao Üniversitesi Ekonomi Fakültesi Dekanı Liu Xihua ve diğerleri 2012 yılında "Çin'de Sigorta İndiriminin Fizibilite Analizi" (bundan böyle "fizibilite çalışması raporu" olarak anılacaktır) üzerine bir çalışma yürüttüler. Talep, poliçenin 2016 yılında indirimli tutarı 684.304 milyar yuan'a ulaşabilir.
Teorik tahminlerin gerçek üretkenliğe ve pazara çevrilip çevrilemeyeceği, sektördeki birçok insan şüphelerini dile getirdi.
Chen Dongmei'nin görüşüne göre, pazarın yavaş yavaş beslendiği ve geliştiği bir süreç var. Taslak görüş, düzenleyici makamların bu işin gelişimini istikrarlı bir şekilde desteklemeyi umduklarını ifade ederek, pilot dönem boyunca, indirimli sigorta poliçelerinin reeskont veya reeskont yapılamayacağını belirtmektedir. Ve sigorta poliçesi rehinli kredilerin nispeten kontrol edilebilir riskinden farklı olarak, Çin gibi gelişmekte olan sigorta piyasalarında sigorta poliçesi indirimi daha büyük ahlaki tehlike içerir ve poliçe değer değerlendirmesi, fon indirimi ve risk yönetimi gibi çoklu süreçler ve bağlantılar içerir. Katılımcılar başlangıçta daha dikkatli olacaklar.
Bazı piyasa katılımcıları ayrıca, poliçe indirimi piyasasının teorik olarak geniş bir pazar beklentisine sahip olduğunu da analiz etti, ancak hayat sigortası poliçesi başvurusu sigorta satın alırken mali durumunu zaten değerlendirdiği için, yaş artışı veya kazalar nedeniyle poliçe indirimi talebi gerçekte tam olmayabilir. Teorik tahmin seviyesine ulaşın.
Politika indirimi ve poliçe rehni kredisi
Aynı şey politika likiditesini artırmaktır, öyleyse poliçe indirimi ile poliçe rehni kredisi arasındaki fark nedir?
Poliçe sahibinin, elinde bulundurduğu sigorta poliçesini doğrudan sigorta şirketine ipotek ettirerek poliçenin peşin değerinin belirli bir yüzdesine göre fon elde ettiği bir finansman yöntemidir. Politika indirimiyle ilgili temel farklar şunlardır:
Birincisi, yararlanıcı hakkının değiştirilip devredilmeyeceğidir. Kanaat önergesine göre, poliçe indirim sözleşmesi resmen yürürlüğe girdikten sonra, poliçe yatırımcısı indirim politikasının gayri kabili rücu haline geliyor. Bu, poliçe indirildikten sonra, poliçenin yararlanıcı haklarının yatırımcılara devredildiği anlamına gelir. Poliçe rehni kredisi lehtar haklarını devretmez, sadece borçlu borcu ifa edemediğinde ve kredi anapara ve faiz birikimi teslimin nakit değerine ulaştığında, sigorta şirketi sigorta sözleşmesini feshetmeyi seçecektir.
İkincisi, işlem nesnelerinin farklı olmasıdır. Poliçe rehni kredileri esas olarak sigortalı / sigortacı ile sigorta kurumu arasında gerçekleşir. Ancak, poliçe indirim kurumları ve poliçe yatırımcıları poliçe indirimine dahil olabilir. Politika indirim ajansları, poliçe indirim işlemlerinde profesyonel danışmanlık, politika değer değerlendirmesi, fon indirimi, politika koruma, politika izleme ve diğer profesyonel hizmetleri sağlayan ajansları içerir; politika yatırımcıları politika indirim ajansları veya diğer kurumsal yatırımcılar olabilir veya Bireysel yatırımcılar.
Politika indirimi için zengin piyasa oyuncuları, şüphesiz politika indirimi piyasasının refahını artırmaya yardımcı olacaktır. Örneğin, geçen yıldan bu yana, bazı kurumlar, sigorta poliçesi rehinli kredi varlıklarının menkul kıymetleştirmesini denemeye başlamış, ancak sigorta şirketlerinin finansman için bu tür varlık menkul kıymetleştirme araçlarını kullanma konusundaki isteksizliği nedeniyle, bu tür ürünlerin ilerlemesi yavaş olmuştur.
Politika indirimine kimler katılabilir?
Gelecekteki sigorta poliçesi indirim pazarında hangi ilişkili taraflar buna katılacak?
2012 yılında yayınlanan fizibilite çalışması raporunun analizine göre sigorta şirketleri, bankalar, menkul kıymetler şirketleri ve yatırımcıların tümü poliçe indirim piyasasına katılabilir.
Fikir taslağına göre, poliçe indirim piyasası en azından poliçe sahiplerini, poliçe yatırımcılarını ve poliçe indirim acentelerini (poliçe indirim işlemlerinde profesyonel danışmanlık, poliçe değer değerlendirmesi, fon indirimi, poliçe koruma, poliçe takibi vb. Dahil) içerir. Servis acentesi). Bir sigorta poliçesi indirim kurumu poliçe indirimi işi yürüttüğünde, birleşik ve merkezi bir iş platformu ve işleme akışı oluşturmak, merkezi operasyonları ve birleşik yönetimi uygulamak ve aşağıdaki koşulları yerine getirmek için İnternet ve mobil iletişim gibi teknolojilere güvenmelidir:
(1) Ödenmiş kayıtlı sermaye, 500 milyon RMB'den az olmayacaktır.
(2) İş faaliyetlerini destekleyen bir bilgi yönetim sistemine ve sigorta şirketi ile ilgili iş sistemleri ve sigorta poliçesi kayıt yönetimi bilgi platformları ile arayüz oluşturabilecek teknik beceriye sahiptir.
(3) İlgili bir ağ bilgi güvenliği yönetim sistemine, iş yönetim sistemine ve işletim prosedürlerine sahiptir. İşletilen İnternet platformu, ulusal İnternet endüstrisi otoritesinin yönetim kurallarına uymalı ve İnternet platformunun çalıştırılması ve yönetimi konusunda uzmanlaşmış profesyonellerden oluşan bir ekiple donatılmalıdır.
(4) Müşteri bilgi güvenliğini etkin bir şekilde korumak için müşteri bilgi yönetim sistemleri ve yönetim sistemleri kurmak ve iyileştirmek.
(5) Diğer gerekli koşullar.
İçeriden bazı kişiler, Şangay Sigorta Borsası'nın orijinal planının poliçe sahiplerine poliçe işlemleri sağlama işlevini içerdiğini düşünüyor. Sigorta indirimi ticaretinin serbestleştirilmesinden sonra, Şangay Sigorta Borsası şüphesiz çok iyi bir taşıyıcıdır. Bununla birlikte, bazı insanlar mevcut sigorta borsasının hala esas olarak işletmeden işletmeye olduğuna inanmaktadır ve kişisel sigorta poliçesi ticaret pazarına girip girmeyeceğine dair bir soru işareti vardır.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Brokerage China, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
Okuduktan sonra denen iyi bir alışkanlık var
