BCG ve Lufax küresel bir dijital varlık araştırma raporu yayınladı: Varlık yönetimi pazarının akıllıca yeniden yapılandırılması, kazan-kazan işbirliği sıfır toplamlı oyunu bozacak
China Times (chinatimes.net.cn) muhabiri Hu Jinhua, Şangay'dan bildirdi
İstihbarat, önümüzdeki on yılda küresel servet yönetimi endüstrisinin en önemli gelişme yönü olacak ve küresel bir trend haline gelecektir. Küresel olarak, yeni taç salgınından etkilenen temassız hizmetlere olan talep keskin bir şekilde arttı ve servet yönetimi endüstrisi de dahil olmak üzere tüm finans endüstrisinin çevrimiçi ve akıllı süreçleri hızlanacak.
25 Mart'ta, Boston Consulting Group (BCG) ve Şanghay'daki Lufax "Küresel Dijital Varlık Yönetimi Raporu 2019-2020" yi yayınladı. China Times, bunun "varlık yönetimi endüstrisinin gelişiminde akıllı teknolojinin sihirli gücünü" ortaya çıkardığını öğrendi. ". Organizasyonel formların, endüstri modellerinin ve teknolojik evrimin getirdiği piyasa eğilimlerinin evrimi, servet yönetimi endüstrisinin tüm zincirini derinden etkiliyor ve ayrıca tüm servet yönetimi pazarının, varlık yönetimi ölçeğinde% 25-50'lik bir artış sağladığına ve çeşitli kurumların başarmasına izin verdiğine dikkat çekti. % 15-30 gelir artışı ve% 25-50 kar.
"Finansal teknolojinin mevcut piyasa ölçeği yalnızca% 5 ila% 6 oranında gelişti ve pazar potansiyeli çok büyük. Gelecekte, farklı türdeki kurumlar istihbarat, açık işbirliği alanında rekabet engellerini olabildiğince çabuk aşacak ve sıfır toplamlı oyunu kırmak için birbirlerini tamamlayacak. Yol. "Lufax CEO'su Ji Kuisheng dedi.
BCG'nin genel müdürü ve küresel ortağı Tan Yan, işbirliği sayesinde farklı kurumların daha fazla müşteri elde edebileceğini (batma dahil), daha fazla ihtiyacı karşılayabileceğini (derin potansiyel) ve bir kazan-kazan durumu elde edebileceğini söyledi.
Küresel istihbarat durdurulamaz, bu da kuruluşların karlarını% 50 artırmasına yardımcı olabilir
Yapay zekanın eklenmesiyle, servet yönetimi endüstrisindeki rekabet büyük değişikliklere uğrayacak.Geleneksel görünüşte doymuş piyasa, sıfır toplamlı bir oyundan "artımlı" bir oyuna dönüştü. BCG, gelecekte AI tarafından temsil edilen akıllı teknolojinin, tüm varlık yönetimi pazarının varlık yönetimi ölçeğinin% 25-50 büyüme elde etmesine ve çeşitli kurumların% 15-30 gelir artışı ve% 25-50 kâr elde etmesine yardımcı olabileceğini tahmin ediyor. geliştirmek.
Kitlesel varlıklı müşteri grubunun değeri (1 milyon ABD dolarının altında yatırım yapılabilir finansal varlığa sahip müşteriler) teşvik edilecek ve küçümsenemez. BCG verileri, bu müşteri grubunun varlıklarının yarısından fazlasının, varlık yönetimi kurumları tarafından kullanılmayan hala nakit veya tasarruf şeklinde olduğunu ve potansiyel servetin önemli olduğunu göstermektedir. Ek olarak, bu müşteri grubu şu anda AUM'nin% 17'si ile servet yönetimi gelirinin% 27'sine katkıda bulunmaktadır ve birim varlık gelirinin katkısı nispeten daha yüksektir. Kitlesel zengin müşteri tabanının temsil ettiği kapsayıcı pazar, önümüzdeki on yılda çeşitli varlık yönetimi kurumları için yeni bir fırsat olacak.
Akıllı yöntemler, kapsayıcı varlık yönetimini mümkün kılacak ve büyük pazar fırsatları getirecektir. BCG, raporda, kurumlar ve pazar için şunları belirtti: Bir yandan, akıllı kişiselleştirilmiş danışmanlar, işgücü hizmeti maliyetlerini ve eşiklerini büyük ölçüde azaltabilir ve kurumların, geçmişte yalnızca yüksek net değerli müşterilerin yararlanabileceği finansal hizmetler haline getirerek, müşteri tabanının düşmesine yardımcı olabilir. Sıradan müşterilere fayda sağlayabilir. Veriler, birçok kurumun zengin müşteri kitlesi için robo-danışmanlık hizmetleri başlattığını, yatırım yönetimi ücretlerini% 1'den% 0,25-0,5'e düşürdüğünü ve yatırım eşiğini yaklaşık 5.000 ABD Dolarına veya daha da altına düşürdüğünü gösteriyor.
Öte yandan istihbarat, kurumların müşteri işlemlerini iyileştirmesine yardımcı olarak müşterilerin daha rahat, profesyonel, daha akıllı, daha güvenli ve daha sıcak finansal hizmetleri deneyimlemelerine olanak tanıyarak müşterilerin kuruma olan güvenini artırarak daha da gelişecektir. Birden çok varlık, kurumlar tarafından yönetilir. Kendi "dijital genleri" ve akıllı hizmetler için güçlü bir talep ile Y kuşağı, kademeli olarak varlık yönetimi pazarına girmiş ve giderek olgunlaşan teknoloji, akıllı çağın gelişini de nesnel olarak hızlandırmıştır.
Açıklık ve kazan-kazan durumu, gelecekte en önemli fikir birliği haline geliyor ve platformlar arasındaki işbirliği giderek daha önemli hale geliyor
Büyük pazarla birlikte, finansal kurumlar ve teknoloji şirketleri, servet yönetimi pazarında bir araya gelmeyi başaramıyorlar. Daha açık ve kazan-kazan pazarının fikir birliği, gelecekteki endüstri gelişimi için en büyük fikir birliği olacak şekilde yavaş yavaş oluşturuldu.
Rapor, büyük pazar talebi karşısında, yurtiçi dijital varlık yönetimi alanında dört tür kurumun ortaya çıktığına dikkat çekti: akış temelli, dikey, geleneksel ve kapsamlı Akış temelli kurumlar akış ve senaryolarda daha iyidir, ancak finansal deneyim ve kapsamlı hizmetlerden yoksundur. kabiliyet. Dikey kurumların benzersiz veri birikimi ve algoritma avantajları vardır, ancak sistematik hizmet yeteneklerinden yoksundur. Bankalar tarafından temsil edilen geleneksel finansal kuruluşlar, finansal iş deneyimi, denetim ve risk kontrolü ve uçtan-uca hizmet sistemlerinde güçlü avantajlara sahip olsalar da, organizasyon, yetenek ve kültürel mekanizmalar açısından kısıtlamalarla karşı karşıyadırlar. Lufax tarafından temsil edilen kapsamlı oyuncular, yalnızca geleneksel finans kurumlarının uçtan-uca hizmet deneyimine değil, aynı zamanda organizasyon ve mekanizma açısından benzer akış tipi kurumların avantajlarına da sahiptir.
Her tür varlık yönetimi kurumunun tamamlayıcı ortaklar bulması gerekir. İşbirliği yoluyla, farklı kurumlar daha fazla müşteri elde edebilecek (batma dahil), daha fazla ihtiyacı karşılayabilecek (derin potansiyel) ve bir kazan-kazan durumu elde edebilecektir.
Sadece finansal kurumlar ve teknolojik kurumlar arasında değil, aynı zamanda platformlar ve platformlar arasında da gelecekte önemli bir işbirliği modu haline gelecektir. Ji Kuisheng, finansal teknoloji şirketleri arasında veya finansal teknoloji şirketleri ile geleneksel finans kurumları arasında, "karşılıklı engelleri ve rekabeti güçlendirme ve anlaşmazlıkların tüm iş sürecini kontrol etme" olgusunun kademeli olarak azalacağına inanıyor. Ortaklıkların geliştirilmesi ve derinleştirilmesi ve Çin karakterli bir "açık bankacılık modeli" kurulması için acil bir ihtiyaç var.
AI, denetimi daha proaktif ve çevik hale getirerek inovasyon risklerini etkili bir şekilde azaltır
İstihbarat aynı zamanda düzenleyiciler için akıllı ve verimli bir yardımcı olacak.
Servet yönetimi endüstrisinde teknoloji ve model yeniliğinin hızlı uygulanması, geleneksel finansal sisteme dayalı mali denetimi genellikle pasif hale getirmiştir. Dünya genelinde artan sayıda yasal uyumluluk düzenlemeleri ve sık sık değişen düzenleyici kurallar, çeşitli varlık yönetimi kurumlarının işletme yönetimi ve uyumluluk yeteneklerinde büyük zorluklarla karşılaşmasına da neden olmuştur.
Günümüzde, RegTech ve AI teknolojisinin düzenleyici uygulaması, sektörün politika izleme, dahili izleme, risk analizi ve düzenleyici raporlama gibi alanlarda daha verimli, doğru, profesyonel ve açık bir düzenleyici ortam oluşturmasına yardımcı oluyor. Örneğin, akıllı teknolojinin gerçek zamanlı taraması yoluyla, kurumlar, yasal uyumluluk gereksinimlerini daha iyi karşılamak için yasal uyum değişikliklerinde daha çevik bir denetim elde edebilir. Kuralları ve prosedürleri dijitalleştirme yoluyla sağlamlaştırmak, yalnızca insan hatalarını veya hatalarını ortadan kaldırmakla kalmaz, aynı zamanda gelecekte gözden geçirilmek üzere çevrimiçi izler bırakabilir. Ek olarak, uyumluluk robotları ve büyük veri analizi modelleri gibi akıllı teknolojilerin uygulanması, potansiyel uyumluluk risklerini akıllıca belirleyebilir ve hatta işleme planlarını otomatik olarak yürütebilir.
Yeni teknolojilerin güçlü gelişimi, bir yandan bir sıçrama geliştirmeyi başarmak için pazarı teşvik ederken, diğer yandan da denetime yeni sorunlar getirmiştir: İki akıllı veri ve teknoloji aracı, çevresel değişikliklerin hızını ve dikkat edilmesi gereken denetimin boyutlarını ortaya çıkarmaktadır. Katlanarak arttı.
İnovasyon risklerini yönetirken, inovasyon için de verimli bir zemin sağlamalıyız. BCG raporu, veri gizliliği, yeterlilik erişimi, yorumlanabilirlik ve hesap verebilirliğin izlenmesine ilişkin dört eski soruna ve akıllı teknolojideki yeni dolandırıcılığa ek olarak, denetimin konumlandırmasının pasif denetimden aktif liderliğe zamanında yükseltilmesi gerektiğini önermektedir. : Bir yandan, denetim yeni teknolojilere duyarlı olmalı, ön denetim kuralları formüle etmeli, uygulamaların standartlaştırılmış gelişimine rehberlik etmeli ve yeni teknolojilerin uygulanmasını ve uygulanmasını teşvik edecek bir sandbox mekanizması kurmalıdır.Aynı zamanda, çeşitli kurumlara yenilik kuluçka merkezleri oluşturma ve denetleme yetkisi verilmelidir. Kurallar, yeniliğin düzenleyici belirsizliğini azaltmak ve akıllı bir düzenleme sistemini keşfetmek için izleme verilerine dönüştürülür.
Tan Yan, akıllı finansal yönetimin hızlı gelişiminin sağlıklı ve düzenli bir finansal piyasa ortamından ayrılamaz olduğunu sözlerine ekledi.Akıllı finansal yönetim alanında düzenleyici kuralların mümkün olan en kısa sürede oluşturulması ve iyileştirilmesi ve pasif denetimi aktif rehberliğe ve hatta kurumların yetkilendirilmesine dönüştürmenin maliyetleri düşürüp sektörü artıracağını sözlerine ekledi. Verimliliğin ve dijital varlık yönetimi pazarının sağlıklı ve ortak refahını teşvik etmenin anahtarı.
Çin'in finansal yönetim pazarı, bir adım öne geçecek, AI "orta sınıf kaygısını" hafifletecek
Yeni varlık yönetimi düzenlemeleri kapsamında Çin'in varlık yönetimi pazarı kapsamlı bir dönüşüm geçiriyor. Çin'in servet yönetimi kurumları, piyasa dönüşümüyle yüzleşmek için yeterli mesleki yeteneklere sahip değil. Aynı zamanda, kitlesel müşterilerin yatırım kavramı olgun değil, ancak profesyonel servet yönetimi hizmetlerine gittikçe daha fazla ihtiyaç duyuyorlar. Yapay zeka tarafından temsil edilen küresel piyasa oynaklığı ve belirsizlik arttı Şirketin akıllı teknolojisi ve araçları, Çin servet yönetimi pazarında benzersiz bir değere sahiptir.
BCG, raporda yapay zeka ve diğer akıllı teknolojilerin yatırımcı eğitimini hızlandırabileceğini, genel halka kişiselleştirilmiş hizmetler sağlayabileceğini ve Çin'in servet yönetimi pazarını manuel yatırım eksikliğinden akıllı hale getirmek için daha sağlam bir risk yönetimi sağlayabileceğini belirtti. Genel halkın yararına olacak bir leapfrog geliştirmesine yatırım yapın.
Ek olarak, Çin büyük ve hızla yükselen bir orta sınıfa sahiptir Hizmet eşiğini önemli ölçüde düşüren akıllı finansal yönetim, Çin karakterli 4-2-2 ailelerin mali kaygılarının çözülmesinde ve endişelerinin giderilmesinde çok yardımcı olmaktadır. Varlık yönetimi ve orta ila uzun vadeli finansal planlama hizmetlerine olan talep de hayati bir rol oynar.
Tan Yan, "Yeni taç salgını tarafından temsil edilen siyah kuğu olaylarının son zamanlarda sık sık meydana gelmesi, ciddi finansal piyasalarda dalgalanmaya neden oldu ve bu da profesyonel yatırımcılar için büyük zorluklar getirdi. Şu anda, profesyonel olmayan yatırımcılar olarak sıradan yatırımcılar Halkın daha profesyonel ve erişilebilir yatırım danışmanlığı hizmetlerine ihtiyacı var. "
Kişiselleştirilmiş yatırımcı eğitimine ulaşmak ve orta sınıfın endişesini hafifletmek için, müşteri ihtiyaçlarının derinlemesine anlaşılması, bir kurumun iş yapmasının temeli olacaktır. Lufax'ı örnek olarak ele alan Lufax, KYC ve KYP sisteminde 400'den fazla etiket geçmiştir ve platformdaki 44 milyon kullanıcıyla platformun 14 kategorisinde 7000'den fazla ürünü doğru bir şekilde eşleştirebilmiştir; özel KYI niyet tahmin modeli sistemi 10'u geçti. On binden fazla sinirsel bağlantı, müşterilerin potansiyel niyetlerini dinamik olarak belirleyip tahmin edebilir ve müşterilere daha kişiselleştirilmiş ve doğru finansal hizmetler sağlayabilir. Lufax'ın 2016'dan bu yana yatırımcılarla 4 trilyondan fazla ürünü eşleştirdiği ve 390 milyar yuan'dan fazlasını içeren 1,5 milyondan fazla ve 3 milyondan fazla işlem için birikimli olarak risk aşırı provizyon talepleri ve durdurmalar gerçekleştirdiği anlaşılıyor. .
Ji Kuisheng, Çin'de istihbarat gelişiminin henüz yeni başladığını ve mevcut pazar büyüklüğünün sadece% 5 ila% 6 olduğunu söyledi.Kullanıcıların servet yönetimi ihtiyaçlarında gizlenmiş devasa pazar alanını karşılanmaktan çok uzak görebiliyoruz. Çin pazarının geçmişte manuel yatırım eksikliğinden yapay zeka çağına atlamak ve bir sonraki adım geliştirmeyi başarmak için büyük bir fırsata sahip olduğuna inanılıyor.
Editör: Shi Yan
