Bir ev satın almak için bankadan 1 milyon borç alıp, 1 milyonunuzu yatırım yapmak ve para yönetmek için kullanmak uygun maliyetli mi?
Metin | Xicai.com
Bir evi tam olarak satın alma imkanınız varsa, tam olarak mı yoksa kredi ile mi satın almalısınız? Bazıları banka kredisi faiz oranlarının düşük olduğunu söylüyor, ev almak için borç alabildikleri sürece tam olarak almamaya çalışın ama gerçekten durum bu mu? Bir kişi ev almak için bankadan 1 milyon borç alırsa ve elindeki 1 milyonu yatırım ve finansal yönetim için kullanılırsa, bu maliyet etkin mi?
Öncelikle kredili ev satın almak için ödemeniz gereken faize bakalım. Şu anda, 5 yıldan uzun süreli konut kredileri için referans faiz oranı% 4,9'dur. 1 milyonluk bir kredi için, 20 yıl boyunca borç alırsanız, eşit anapara ve faiz geri ödemesi için faiz yaklaşık 570,000 olup, bu da yıllık 28,500 faizdir. Kredi 30 yıl ise, anapara ve faiz eşittir Geri ödeme faizi yaklaşık 910.000 olup, bu da yıllık 30.300 faizle eşdeğerdir.
İkinci olarak, yatırım ve finansal yönetimin durumuna bakalım. Yatırım ve finans yönetimi için 1 milyon kullanın Finansal yönetim geliri kredi faizini tamamen karşılayacaksa, yıllık getiri oranının yalnızca% 3 veya daha fazlasına ulaşması gerekir. Bu gelir standardı karşılandığı sürece basittir, çünkü yıllık getiri oranı% 3'ün üzerinde olan birçok varlık yönetimi ürünü hala mevcuttur Banka servet yönetimi, hazine bonoları, büyük mevduat sertifikaları vb. Temelde elde edilebilir.
Ancak, finansal yönetim gelirinin kredi faizinden daha yüksek olmasına izin vermek yeterli olmayabilir, çünkü krediyle bir ev satın aldıktan sonra, aylık faize ek olarak, anaparayı geri ödemeniz gerekir.
Örnek olarak 20 yıllık bir krediyi ele alalım.Yıllık faiz sadece 28.500 olmasına rağmen, anapara hala 50.000, bu da yıllık 78.500'e eşittir. Birinin 1 milyon bir yıllık mali yönetim getiri oranı sadece% 3 ise, yılın faizini tam olarak düşürebilmesine rağmen yılın konut kredisinin tamamını düşülemez, kalan 48.500 ise ancak 1 milyon anaparadan çıkarılabilir. Ve bu, ikinci yılda yatırım ve mali yönetim için sadece 951,500 yuan bırakacak. Bu devam ederse, 1 milyon artı servet yönetimi geliri ilk anapara kullanılsa bile, sonunda banka kredilerini geri ödemek yeterli olmayacaktır, çünkü üçüncü yıldan itibaren servet yönetimi geliri artık banka kredi faizi kadar olmayacaktır. Eğer durum buysa, başlangıçta evin tamamını satın almak daha iyidir.
Kredi ile ev almak istiyorsanız, konut satın almaktan daha uygun maliyetli ise, en az 1 milyon anapara artı finansal gelire ihtiyacınız var ve kredi ödendikten sonra bir fazlalık var Bu sefer yıllık finansal getiri oranı en az% 4,4'tür. Şu anda, bu faydayı sağlayabilecek istikrarlı servet yönetimi ürünleri hala bulunabilir ve bazı banka varlık yönetimi ve bazı akıllı mevduatlar elde edilebilir. Makul bir mali plan yapıldığı sürece, bir evi kredi ile satın almanın, bir evi tamamen satın almaktan daha uygun maliyetli olabileceği görülebilir.
Tabii kredi faiz oranını da göz önünde bulundurmalıyız. Birçok bankanın kredi faiz oranı referans faiz oranından daha yüksek olduğu için, şu anda, kredinin bir evi daha uygun maliyetli hale getirmesi için daha yüksek mali yönetim geliri gerekmektedir. Banka kredisi faiz oranı% 10,% 20 ve% 30 arttığında, finansal getiri sırasıyla en az% 4,9,% 5,4 ve% 5,9'a ulaşmalıdır, böylece bir krediyle ev satın almak, bir evi tamamen satın almaktan daha uygun maliyetlidir. Konut destek fonu kredisi ise, finansal getiri oranı yaklaşık% 2,8 veya daha fazla olduğu sürece, krediyle ev satın almak, bir evi tam olarak satın almaktan daha uygun maliyetlidir.
Bu nedenle, ihtiyat fonu kredisini kullanabildiğiniz zaman, en iyisi kredili bir ev satın almaktır, çünkü bir evi tam olarak satın almaktan kesinlikle daha uygun maliyetli olacaktır. İhtiyat fonu kredilerini kullanamıyorsanız, daha yüksek kredi faiz oranlarına sahip bankaları seçmemek en iyisidir, çünkü her yıl finansal gelirin% 5'inden fazlasını elde etmek kolay değildir.
Yazar: Long Kobayashi / Denetim: Zhao Xi
Ciddiyetle beyan edin: Bu makalenin içeriğinin telif hakkı Xicai.com yazarına aittir ve hiçbir birim veya birey bu siteden yazılı izin alınmadan yeniden basamaz, bağlantı veremez, yeniden yayınlayamaz veya başka bir şekilde çoğaltamaz ve yayınlayamaz. Aksi takdirde bu site hukuka göre yasal sorumluluğunu sürdürecektir.
Krediler ve mali yönetim de ilişkilidir Mali getirileri artırmak için bazı beceriler nasıl kullanılır? Sol alttaki tıklayın [daha fazla bilgi]
