Çin'in zengin haritası: Pekin, en yüksek zengin insan yoğunluğuna sahip, Çin'in yüksek servet sahibi bireylerinin yarısı 50 yaşın üzerinde
2018 sonu itibariyle, Çin'in toplam kişisel yatırım yapılabilir finansal varlıkları 147 trilyon yuan'a ulaştı ve 6 milyon yuan'dan fazla kişisel yatırım yapılabilir finansal varlığa sahip yüksek net değerli bireylerin sayısı 1.67 milyona ulaştı ve Çin'in dünyadaki en büyük ikinci servet piyasası konumu daha da konsolide edildi . Özel girişimciler hala Çin'in yüksek net değerli müşteri tabanının mutlak bel kemiğidir; Pekin, 10.000 kişi başına 78 yüksek net değerli kişi ile ülkedeki en yüksek net değerli birey yoğunluğuna sahiptir.
8 Nisan'da China Construction Bank ve Boston Consulting Group (BCG), Çin'in özel bankacılık pazarının gelişimi hakkında bir rapor yayınladı. Geçtiğimiz yıl, Çin'in ekonomik ve sosyal gelişimi artan iç ve dış zorluklarla karşı karşıya kalsa da, yerli halkın özel mali zenginliği hala elde edildi % 8'lik pozitif büyüme. Önümüzdeki beş yıl içinde, kişisel yatırım yapılabilir finansal varlıkların 2023'te 243 trilyon yuan'a ulaşması ve bileşik yıllık büyüme oranının yaklaşık% 11'e geri döneceği tahmin ediliyor.
Pekin, Şangay ve Guangdong'u çok geride bırakarak en zengin zengin insan yoğunluğuna sahiptir.
"Çin Özel Bankacılık 2019: Bütünlüğü, yenilikçiliği ve zanaatkarlığı korumak" başlıklı raporda, 2018 yılındaki dış ekonomik ortam, düzenleyici ortam ve sermaye piyasası performansından etkilenen yerli kişisel yatırım yapılabilir finansal varlıkların büyüme oranının 2018'de sadece% 8 olduğu belirtildi. Son beş yıl ile karşılaştırıldığında, hisse senetlerinin, tröstlerin ve özel sermaye ürünlerinin büyüme oranı önemli ölçüde düştü.
Raporda, bölgesel dağılım açısından, ülke ekonomisinin sürekli büyümesi ile birlikte 2018 sonu itibarıyla 10 il ve ilin 50 bin yüksek servet sahibi barajı aştığına dikkat çekildi. Bunların arasında Pekin, Şanghay, Guangdong, Zhejiang ve Jiangsu'da 100.000'den fazla yüksek servetli birey var. 10.000 kişi başına 78 yüksek servet sahibi bireyle Pekin, ülkedeki en yüksek servet sahibi birey yoğunluğuna sahiptir. Şangay ve Guangdong, 10.000 kişi başına 60 ve 37 yüksek servet sahibi bireyle sırasıyla ikinci ve üçüncü sırada yer alıyor.
Orta ve batı bölgelerdeki hızlı ekonomik büyüme sayesinde, Hunan, Guizhou, Anhui, Guangxi, Sichuan, Hubei ve diğer eyaletler, yüksek net değere sahip bireylerin sayısında ulusal ortalamanın üzerinde hızlı bir artış yaşadı.
Özel girişimciler mutlak bel kemiğidir
Ekonominin hızlı büyümesi ve emlak piyasası gibi faktörlerin yönlendirdiği son on yılda, bölge sakinlerinin servetindeki artış özellikle önemli oldu. Geleceğe bakıldığında, ekonomik büyümenin yavaşlaması, emlak piyasasının istikrarı ve finans piyasasının olgunlaşmasıyla birlikte hisse senedi servetinin korunması ve değer kazanması daha fazla dikkat çekti. Tüm servet yönetimi piyasası perspektifinden bakıldığında, stok servetinin ve müşterilerin derinlemesine yetiştirilmesinin önemi artmaya devam edecek. Çin'in yüksek net değerli bireylerinin ana gövdesi, bir nesil girişimcilerdir ve bir işletme işletmek, yüksek net değerli müşteriler için her zaman ana zenginlik kaynağı olmuştur. Yurt içi borsa türbülansını ve konut piyasasında son birkaç yılda iniş çıkışları yaşadıktan sonra, yüksek net değerli bireyler için ana servet kaynağı olarak işletme endüstrisinin durumu giderek daha da sağlamlaştı. Gelecekle yüzleşen girişimciler, Çinin yüksek net değerli müşteri gruplarının bel kemiği olmaya devam edecekler. Yeni nesil girişimciler artıyor. Eski nesil girişimcilerin varlık yapısının ayarlanması, özellikle de finansal varlıkların çeşitlendirilmiş ve dağıtılmış tahsisi, servet yönetimi endüstrisine sağlayacaktır. Harika fırsatlar getirin.
Yüksek net değere sahip bireylerin yarısı 50'nin üzerinde
CCB ve BCG tarafından yürütülen bu büyük ölçekli özel bankacılık müşteri anketi, "50" nin yüksek net değerli müşterilerin dağıtım oranı için yüksek frekanslı bir kelime haline geldiğini ve yüksek net değerli müşterilerin ihtiyaçlarının birçok yönden "nitel değişim" anahtar düğümünü aştığını gösteriyor. Piyasada meydana gelen yapısal değişikliklerle daha doğrudan yüzleşin.
Finansal hedefler açısından, genel olarak, yüksek net değerli bireylerin temel finansal ihtiyaçları, hızlı refah artışı arayışından istikrar, değer koruma ve uzun vadeli gelir arayışına kaymıştır. 50 yaşındaki, yüksek net değerli bireylerin finansal hedeflerinin dönüşümünde bir dönüm noktasıdır. 2018'de anket örneğindeki yüksek net değere sahip müşterilerin yarısı 50 yıllık eşiği geçti, bu da yüksek net değerli bireylerin ana gövdesinin servet yönetimi yaşam döngüsünün yeni bir aşamasına girdiğini ve temel finansal ihtiyaçlarının servetin istikrarlı ve düzenli bir şekilde korunmasına odaklanmaya başladığını gösteriyor. miras.
Yatırım felsefesi açısından, yüksek net değerli bireyler yatırım zihniyetlerinde daha rasyonel hale geldi ve risk ile getiri arasındaki diyalektik ilişkiyi daha kapsamlı bir şekilde anladı. Bu ankette, finansal kuruluşların en değerli yeteneklerini seçerken, müşterilerin% 56'sı "finansal kuruluşların varlık tahsis yeteneklerini" seçti. Finansal kuruluşların ne tür yatırım tavsiyesi vermesi gerektiği sorulduğunda, müşterilerin% 60'ı en yüksek oran olan büyük varlık türlerinin tahsisini seçti. Yukarıdaki anket sonuçları, varlık tahsisi kavramının müşterilerin kafasında kök saldığını ve varlık tahsisi stratejilerini uygulamak için uzun vadeli müşteri tabanının başlangıçta oluşturulduğunu göstermektedir.
"Zengin insanların" yarısı servetin mirasını düşünüyor
Ürün ve hizmetlere olan talep açısından, müşterilerin yaklaşık% 50'si servet miras düzenlemelerinin yapıldığını veya yapılacağını belirtti. Bu anket örneğinde aile tröstleri kuran müşterilerin oranı% 10'a yakındır ve yanıt verenlerin% 30'undan fazlası, önümüzdeki üç yıl içinde onları aktif olarak dikkate alacaklarını söyledi. Miras mirasına olan talebin artması ve kapsamlı servet planlaması ile birlikte, müşterilerin vergilendirme ve hukuk gibi profesyonel hizmetlere olan hevesi görülmemiş derecede yüksektir. Özel bankaların sunduğu profesyonel hizmetler arasında, hukuki danışmanlığın en önemli hizmetlerden biri olduğuna inananların oranı% 19'dan (2012)% 40'a (2018) yükselmiş ve vergi planlamasının en önemli hizmetlerden biri olduğuna inanmaktadır. Katılımcıların oranı% 17'den (2012)% 31'e (2018) sıçradı.
Kurum seçimi açısından, yüksek net değere sahip bireyler, profesyonel kurumlara ve mesleki yeteneklere olan güvenlerini derinleştirmiştir.Müşterilerin% 50'den fazlası, varlıklarının% 50'den fazlasını ev sahibi finans kuruluşuna yatırmaktadır; kurumun genel marka imajı, profesyonelliği ve tarafsızlığı özel kurumlar haline gelmiştir. Temel rekabet gücü. Bu ankette, özel banka hesabı yöneticilerinin yeteneklerinin ve niteliklerinin hangi yönlerinin en önemli olduğu sorulduğunda, müşterilerin% 54'ü, "iyi hizmet anlayışı ve coşkusu" ve "iletişim" den çok daha fazlası olan "objektif olarak önerilen ürünleri" seçti. "Güçlü yetenek" gibi ilişkisel seçenekler. 2012'de müşterilerin yalnızca% 27'si "nesnel olarak önerilen ürünlere" değer verdiğini söyledi.
Özel bankacılık işi yeni bir çağa giriyor
Mevcut ekonomik ortamda ve piyasa ortamında, yüksek net değerli müşteriler, özellikle de girişimciler için kapsamlı bir varlık yöneticisi olarak özel bankacılık, özel girişimlerin faaliyet gösterme, ekonomik dönüşümü ve iyileştirmeyi artırma ve özel serveti kalıcı olarak yönlendirmede sosyal değeri vardır. Daha belirgin olacak. Makro ekonominin, müşteri ihtiyaçlarının ve kendi iş modellerinin köklü değişikliklerle karşı karşıya olduğu kritik bir zamanda, özel bankacılık kurumları yalnızca özel işletmelere ve girişimcilere hizmet etmekle yükümlü değil, aynı zamanda büyük bir iş geliştirme fırsatıdır.
Geleceğe bakıldığında, özel bankacılık işinin başarısı, müşteri servet yönetiminin orijinal değerine geri dönmelidir, yani gerçekten müşterinin bakış açısından başlayarak, müşterinin tüm yaşam döngüsünün servet yönetimi ihtiyaçlarına odaklanarak ve müşterilerin servet yönetimi hedefine ulaşmasına yardımcı olur. Bu model değişikliğine ulaşmak için, ürün formlarının veya satış süreçlerinin uyumlu optimizasyonu değil, tüm sistemin yeniden inşa edilmesi gerekir. Bir varlık yönetimi sisteminin inşası, müşteri ihtiyaçlarından başlayarak ve servet yönetimi müşteri yolculuğunun kritik anında, bankanın profesyonel yeteneklerini müşterilerin algılayabileceği hedefli tavsiyelere dönüştürerek uçtan uca bir perspektif benimsemelidir.
Sistem ve kapasite geliştirme perspektifinden bakıldığında, gelecekte özel bankacılık kurumlarının geçmişte temel olarak ön uç kanal satış yeteneklerine güvenmekten, merkezi Tayvan genel merkezinin yeteneklerine daha fazla güvenmeye geçmesi gerekecektir. Spesifik olarak, dört yönden yansıtılır. Birincisi, güçlü müşteri içgörü yetenekleri ve açık müşteri hiyerarşik sınıflandırma yönetim sistemi talep ediyor; ikincisi, profesyonel yatırım araştırma yetenekleri ve yatırım danışmanı ekibi aracılığıyla satış sonuna etkili aktarım; üçüncüsü, tüm pazar için yüksek kaliteli ürünleri tarama yeteneği , Açık bir ürün platformu ve eksiksiz ürün yaşam döngüsü yönetimi; dördüncüsü, güçlü dijital araçlarla donatılmış, varlık yönetimi yolculuğunun uçtan uca uygulanmasını teşvik ediyor.
(Economic Daily News muhabiri: Xu Huixi, sorumlu editör: Qu Lihua, He Jiahao stajyeri)
Bu makale Economic Daily'nin haber istemcisinden
Daha heyecan verici bilgiler için lütfen finans sektörü web sitesini (www.jrj.com.cn) ziyaret edin
