Bank of Ningbo: Reel ekonomide artan kredi yatırımı, NPL oranı art arda üç yıldır düşürüldü
2018 A-hisse yıllık rapor sezonu son dönemine girdi ve borsada işlem gören bankalar hala sahnede.
29 Mart akşamı, Bank of Ningbo (002142.SZ) 2018 yıllık raporunu yayınladı.Şirketin yıllık karnesi oldukça dikkat çekicidir.Toplam varlık ölçeği, işletme verimliliği ve varlık kalitesi iyileştirme kanalındadır.
Yıllık rapor, 2018 itibariyle, Bank of Ningbonun toplam varlıklarının yıl başından itibaren% 8,18 artışla 1 trilyon yuan'ı aştığını; 28.930 milyar yuan işletme geliri elde ettiğini ve ana şirkete atfedilebilen 11.186 milyar yuan net kar elde ettiğini gösteriyor.
Kârlılığın hızla artmasıyla birlikte, şirketin varlık kalitesi optimize etmeye ve sektöre liderlik etmeye devam etti. 2018 sonu itibarıyla Bank of Ningbo'nun takipteki kredi oranı yıl başından 0,04 puan düşüşle üç yıl üst üste% 0,78'e düştü. Karşılık karşılama oranı yılbaşından 28,57 puan artarak% 521,83 oldu. Yıllık raporlarını açıklayan borsada işlem gören bankalar arasında bu iki temel risk yönetimi göstergesi ön plandadır.
Varlık yapısı daha da optimize edildi ve faiz marjı ortamı iyileştirildi
Net faiz gelirinin hızlı büyümesi, Bank of Ningbo'nun gelirindeki artışı yönlendiren ana faktördür.
Yıllık rapor, 2018 yılında, Ningbo Bankası'nın net faiz gelirinin% 16,67 artışla 2,731 milyar yuan artışla 19,12 milyar yuan olduğunu; faiz dışı gelirin 885 milyon yuan artarak% 9,91 arttığını gösteriyor. Dış düzenleyici ortamdaki değişikliklerden ve önceki yılın yüksek tabanından etkilenen net ücret ve komisyon geliri, geçen yılın aynı dönemine göre% 1.72'lik hafif bir düşüşle 5.794 milyar yuan oldu.
2017 yılında, genel piyasa faiz oranı ortamından etkilenen Bank of Ningbo, borsada işlem gören birçok banka gibi, daralan faiz marjları ve azalan net faiz gelirinin baskısıyla karşı karşıya kaldı.
2018 yılında net faiz geliri büyümeye yeniden başlamış, bir yandan piyasa faiz oranı ortamının iyileştirilmesinden yararlanmış, aynı zamanda bankanın aktif-pasif düzenini esnek bir şekilde varlık dağıtım verimliliğini artıracak şekilde ayarlaması sonucu olmuştur.
Yıllık rapor, 2018 yılında Bank of Ningbo'nun bankalararası mevduatları ve varlık yönetimi ürünlerini ve varlık yönetimi planlarını önemli ölçüde azalttığını gösteriyor.Yukarıdaki iki kalemin faiz gelirleri, bir önceki yılın aynı dönemine göre sırasıyla% 24.07 ve% 28.55 azaldı. Ayrıca, borçlanacak fonların, yeniden satış anlaşmaları kapsamında satın alınan finansal varlıkların ve tahvil yatırımlarının oranını önemli ölçüde artıran şirket, faiz gelirleri de bir önceki yıla göre sırasıyla% 158,91,% 83,02 ve% 73,85 artmıştır.
Net ücret ve komisyon geliri açısından, şirketin banka kartı, uluslararası garantiler ve diğer işletmeler hızlı bir büyüme elde ederken, acentelik, taahhüt ve saklama iş gelirleri azaldı. Bunlar arasında, kredi kartı taksit ücreti gelirinin hızlı büyümesi nedeniyle, banka kartı işi bir önceki yıla göre% 15,72 artmış, ancak yeni varlık yönetimi düzenlemeleri ve dış düzenleme politikalarının etkisiyle şirketin varlık yönetimi ve saklama işi gelirleri önemli ölçüde azalmıştır.
Buna ek olarak, Bank of Ningbo 2018 yılında "211 Projesi" ni uygulamaya başladı ve her şubenin 20.000 kişisel banka müşterisine, 1.000 perakende şirketi müşterisine ve 100 kurumsal banka müşterisine hizmet vereceğini anlamak için üç yıl kullanmayı planlıyor ve temel iş ve altyapıyı artırmaya devam edecek. Finansal hizmetlerin kapsamını genişletmek ve bankanın reel ekonomiye hizmet etme yeteneğini geliştirmeye devam etmek için müşteri tabanı.
Buna ek olarak, 2018 yılında Bank of Ningbo'nun net faiz marjı ve net faiz marjı, bir önceki yıla göre 0,03 puanlık hafif bir artışla sırasıyla% 2,20 ve% 1,97 oldu. Bunun ana nedeni, şirketin reel sektöre verdiği desteği artırmaya devam etmesi ve faiz getiren varlıklar içindeki müşteri kredilerinin oranının artmaya devam etmesidir. Buna ek olarak, büyük perakende stratejisinin etkisiyle, şirketin bireysel kredilerinin toplam krediler içindeki payı yıldan yıla artmıştır.
Kredi tahsisini güçlendirmek ve reel ekonomiye desteği artırmak
2018 sonu itibarıyla, Bank of Ningbo'nun toplam varlıkları geçen yılın aynı dönemine göre% 8,18 artışla 1,116,423 milyar RMB'ye ulaştı ve toplam kredi ve avans miktarı, bir önceki yılın aynı dönemine göre% 23,94 artışla 429,87 milyar RMB oldu.
Yıllık rapor, şirketin kredileri ve avanslarının toplam aktifler içindeki oranının yılbaşındaki% 32,19'dan% 4,68 artışla% 36,87'ye yükseldiğini gösteriyor.
Yıllık rapor gösteriyor ki: 2018'de Bank of Ningbo, reel ekonomiye desteğini daha da artırarak, üretim ve stratejik gelişen endüstrileri desteklemeye ve özel işletmelere odaklanmaya öncelik verdi. 2018 sonu itibariyle, Bank of Ningbonun kurumsal kredileri 244.777 milyar yuan olarak gerçekleşti ve yılın başından bu yana 30.673 milyar yuan artışla toplam kredi ve avansların% 57.58'ini oluşturdu. Bunlar arasında, imalat, kiralama ve işletme hizmetleri ile ticari ticaret için kredi miktarı toplam kredilerin sırasıyla% 16.92,% 13.40 ve% 10.38'ini oluşturdu.
Buna ek olarak, Bank of Ningbo'nun perakende işi de önemli ölçüde gelişti. Bir yandan çevrimiçi kredi başvuru modeli optimize edildi ve küçük ve mikro işletmelerin finansman verimliliğini artırmak için tam çevrimiçi self servis başvurusu ve ipotek kredilerinin otomatik olarak onaylanmasını sağlayan "çevrimiçi hızlı inceleme ve hızlı kredi" başlatıldı, diğer yandan yenilikçi kredi yenileme ve geri ödeme Bu şekilde, vade sonunda küçük işletme kredilerinin geri ödemesi ve cirosu üzerindeki baskıyı azaltmak için "kredilendirme ve finansman" ve "üç yıllık krediler" işini genişletmeye devam edeceğiz. 2018 sonu itibariyle, Bank of Ningbo perakende şirketinin bilanço içi kredilerinin bakiyesi, 11,3 milyar yuan veya yılın başından% 25 artışla 56,9 milyar yuan oldu. Bank of Ningbo'daki bireysel krediler bakiyesi, yılın başından bu yana% 29.72 artışla 137.06 milyar yuan'a ulaştı Bireysel kredilerin toplam krediler içindeki payı yıl başından itibaren 1.43 puan arttı. Kişisel mevduat bakiyesi geçen yılın aynı dönemine göre% 16.07 artışla 122.867 milyar yuan oldu.
Tahsili gecikmiş orandaki düşüş, büronun karşılık karşılama oranı sektörde ilk sırada yer alıyor
Yıllık rapor, Bank of Ningbo'nun temel düzenleyici göstergelerinin bir önceki yılın sonuna göre iyileşmeye devam ettiğini ve varlık kalitesinin iyileştiğini göstermektedir. Tahsili gecikmiş kredi oranı, yıl başına göre 0,04 puan düşüşle sadece% 0,78 olarak gerçekleşmiş ve düşük bir sorunlu krediler seviyesini korumaya devam etmiştir. Karşılık karşılama oranı geçen yılın aynı dönemine göre 28,57 puan artarak% 521,83'e ulaştı.
Yıllara göre veriler, Bank of Ningbo'nun takibe dönüşüm oranının% 1'in altında tutulduğunu gösteriyor.Şirketin takibe dönüşüm oranı, makroekonomik ortamdaki değişikliklerle 2013'ten 2015'e bir miktar artmasına rağmen, şirketin takipteki kredileri oranı 2016'dan 2018'e üç yıl art arda düştü.
2018 sonu itibariyle, şirketin toplam takipteki kredileri ağırlıklı olarak imalat ve ticari ticaret olmak üzere 3.353 milyar yuan idi. Takipteki krediler 1.243 milyar yuan ve 694 milyon yuan idi ve toplam takipteki kredilerin% 37.07'sini ve% 20.70'ini oluşturuyordu. Oranlar sırasıyla% 1,71 ve% 1,56'dır.
Ayrıca, Bank of Ningbo, kredi değer düşüklüğü zararlarını değerlendirmek ve varlık kalitesini daha da iyileştirmek için iki yöntem kullanır: bireysel değerlendirme ve birleşik değerlendirme. Yıllık rapor, 2018 yılında Bank of Ningbo'nun toplam 3,944 milyar yuan kredi kaybı rezervi, 737 milyon yuan tahsili gecikmiş kredi geri kazanımı, 1,142 milyar yuan geri dönmeyen kredi iptallerinde ve raporlama dönemi sonunda kredi kaybı rezervleri bakiyesinin 17,495 milyar yuan olduğunu gösteriyor.
Yıllık rapor, Bank of Ningbo'nun karşılık karşılama oranının art arda beş yıl arttığını ve risk önleme kabiliyetinin daha da geliştirildiğini göstermektedir. Yıllık raporlar yayınlayan borsada işlem gören bankalara göre Bank of Ningbo en düşük NPL oranına sahip ve karşılık karşılama oranı ilk sırada yer alıyor.
Sermaye yeterlilik oranı yükselmeye devam ediyor
Ningbo Bankası, bankanın sermayesini 2018'de yenilemeye devam etti.
Daha önce ihraç edilen 10 milyar yuan dönüştürülebilir tahviller, çekirdek 1. Kademe sermayeyi desteklemek için 2.5 milyar yuan hisseye dönüştürüldü. Buna ek olarak, 2018 yılında şirket, diğer 1.Kademe sermayeyi desteklemek için 10 milyar yuan daha imtiyazlı hisse ihraç etti. 2018 sonu itibarıyla Bank of Ningbo'nun sermaye yeterlilik oranı göstergesi iki yıl üst üste toparlandı.
Yıllık rapor, 2018 sonu itibarıyla Bank of Ningbo'nun sermaye yeterlilik oranının yılbaşından itibaren 1,28 puan artışla% 14,86 olduğunu; Kademe 1 sermaye yeterlilik oranının% 11,22 olduğunu, yılın başından 1,81 yüzde puan arttığını; çekirdek Kademe 1 sermaye yeterlilik oranının ise% 9,16 olduğunu gösteriyor. Yıl başından itibaren 0,55 puanlık artış.
Gelir yapısı optimize edilir ve listelenen bankaların karları genellikle artar
Yıllık rapor, 2018 yılında Bank of Ningbo'nun 28.930 milyar yuan toplam işletme geliri, ana şirkete atfedilebilir 11.186 milyar yuan net kar ve 11.137 milyar yuan net olmayan kar elde ettiğini gösteriyor.
Veriler, Bank of Ningbo'nun gelirinin ve net karının son birkaç yılda nispeten hızlı bir büyüme kaydettiğini gösteriyor.Bunun önemli bir nedeni, gelir ve kar yapısının optimize edilmiş olmasıdır. Bunun belli bir genelliği var Son birkaç yılda borsaya kote bankaların genel gelir yapısı değişen derecelerde değişti.
2018 yılında, Bank of Ningbo'nun her kâr merkezinin iş modeli yavaş yavaş şekillendi ve her kâr merkezinin net hedef müşterileri ve pazar segmentlerinde nispeten net iş modelleri vardı.
Şu anda, şirketin geleneksel bankacılık işi karlılığını artırmaya devam ederken, büyük perakende ve aracı işletmeler nispeten yüksek bir gelir oranına sahiptir. Buna ek olarak, 2018'de Ningbo Bank'ın iştiraklerinin işletme performansı iyileşmeye devam etti. Yongying Fon Yönetim Şirketi net 120 milyon yuan kar ve 121.3 milyar yuan yönetim ölçeği elde etti. 131 kamu fon yöneticisi arasında yönetim ölçeği piyasada 22. sırada yer aldı. isim. Yongying Financial Leasing Company, 243 milyon yuan net kar ve 20.5 milyar yuan kiralanan varlık bakiyesi elde etti.
Yıllık raporlar yayınlayan borsada işlem gören 18 bankadan yola çıkarak, borsada işlem gören bankaların çoğu gelir ve net kârda büyümeyi sürdürdü.
Buna ek olarak, yıllık rapor, Bank of Ningbonun kâr dağıtım planının yönetim kurulunun görüşmelerinden geçtiğini gösteriyor: adi hissedarlara nakit temettü dağıtılacak ve her 10 hisse için 4 yuan (vergi dahil) nakit temettü dağıtılacak, ancak bu planın 2018 için şirkete sunulması gerekiyor Genel kurul toplantısında müzakere.
Bu makale Bread Finance'den
Daha heyecan verici bilgiler için lütfen finans sektörü web sitesini (www.jrj.com.cn) ziyaret edin
