Banka sigortacılığı iş performansı hangi sinyali açıkladı?
Yazar Mo Kaiwei, Çin'de tanınmış bir finans yazarı ve finans eleştirmeni.
Ayın 19'unda, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun resmi web sitesi şunları duyurdu: Şu anda, ticari bankaların genel kredi kalitesi ve işletme verimliliği, yeterli risk dengeleme yetenekleri ve likidite rezervleri ile sabittir ve banka sigortacılığı sektörü operasyonel canlılığını göstermeye devam etmektedir. 2005 yılı sonu itibarıyla ticari bankaların takipteki kredi oranı% 1,9, kredi zararı karşılık bakiyesi 3,5 trilyon yuan, karşılık karşılama oranı% 183 ve kredi karşılık oranı% 3,5 olmuştur.
Bu haberi görünce sektör ve halk çok sevinecek, çünkü mevcut iç ve dış ekonomik krizde ve Çin-ABD ticaret sürtüşmelerinin yoğunlaşmasında, banka sigortacılığı endüstrisi böylesine baş döndürücü bir performans elde etti.Bu gerçekten zor. Bu, Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu ve Bankasürans sektörü, Parti Merkez Komitesi ve Devlet Konseyi'nin kararlarını ve görevlendirmelerini ciddiyetle uyguladı, makro-finansal istikrarın genel durumuna kararlılıkla hizmet etti ve itaat etti, beyinlerini reel ekonomiye hizmet etmeye ve finansal riskleri önleme ve kontrol etmeye yakından odaklanmak için kullandı ve ilk sonuçlara ulaştı.
Peki, bu yılın ilk beş ayında banka sigortacılığı iş performansı hangi sinyali açıkladı? Bana göre en az dört önemli sinyal yayınlandı:
Bankasürans sektörünün kaostan yönetişime geçiş yaptığını, denetimin temel taşının sürekli olarak güçlendirildiğini ve uyum operasyonlarına ilişkin farkındalığın daha da arttığını gösteriyor. Birincisi, bankacılık sektörü birkaç katı düzenleyici kargaşadan geçti ve bu yıl finansal piyasa kaosu ilerlemeye devam ettikçe ve yeni varlık yönetimi düzenlemeleri uygulandıkça, 22 finansal piyasa sorunu tek tek düzeltilecek ve düzeltilecektir. Bilanço dışı işler gibi düzensiz davranışlar tamamen engellenecek, standart dışı işler genellikle düşüşe geçecek ve genel finansal piyasa yapısı ekolojik bir yöne dönüşecek.
Bu nedenle, Çin finans piyasası şu anda Fed faiz artışları ve artan Çin-ABD ticaret sürtüşmeleri gibi daha büyük dış baskılarla karşı karşıya olsa da, banka sigortacılığı sektörü hala "olağanüstü" ve ticari bankaların genel kredi kalitesi ve işletme verimliliği istikrarlı. Verilere göre, Mayıs ayı sonunda, bankacılık finans kurumlarının yerli ve yabancı para varlıkları 250 trilyon yuan, bir önceki yıla göre% 7,2 ve yerel ve yabancı para kredileri 133 trilyon yuan, yıllık% 12 artış; sigorta sektörü ekonomik ve sosyal kalkınma için 3115 trilyon yuan risk koruması sağladı. . Mayıs ayının sonunda, sigorta endüstrisinin toplam varlıkları 17.5 trilyon yuan ve sigorta fonu kullanım dengesi 15.5 trilyon yuan idi. Aynı zamanda, riskleri dengeleme yeteneği ve yeterli likidite rezervleri, finans piyasasındaki kaosu yönetmenin önemli işaretleridir.Tüm toplum, bankasürans sektörüne yüksek derecede güven vermelidir.
Bankasürans sektörünün istikrarlı operasyonlar için daha sağlam bir temele sahip olduğunu ve risklere direnme kabiliyetinin daha da arttığını göstermektedir. Bankasürans endüstrisi, sıkı denetim altında düşük bir çalışma noktasından normal bir aralığa geçti ve sıkı denetim, banka sigortacılığı endüstrisinin çalışma davranışını daha standart hale getirdi ve sıkı denetim ile iş geliştirme arasında iyi bir etkileşim sağlayarak işinin sürekli gelişimine sınırsız bir ivme kazandırdı. Bu nadir görülen bir kazan-kazan sonucudur.
Mayıs ayı sonu itibariyle, ticari bankaların takipteki kredi bakiyesi 1.9 trilyon yuan, takipteki kredi oranı% 1.9, kredi zararı rezerv bakiyesi 3.5 trilyon yuan, karşılık karşılama oranı% 183 ve kredi karşılık oranı% 3.5 idi. Ticari bankalar ilk beş ayda 855,5 milyar yuan net kar elde etti, ortalama aktif getirisi% 1,1 ve sermaye getirisi% 14 oldu. 1. çekirdek sermaye yeterlilik oranı% 10.7, sermaye yeterlilik oranı ise% 13.6 idi.
Mayıs ayı sonunda ticari bankalar,% 1,4 RMB fazlalık rezerv oranı,% 73 mevduat-kredi oranı ve% 125 likidite karşılama oranı ile orta düzeyde yeterli likidite sağlamaya devam etti. Sigorta sektörünün genel ödeme gücü yeterlilik oranı% 248, çekirdek ödeme gücü yeterlilik oranı% 237 idi ve genel ödeme gücü yeterli kaldı. Tüm bunlar, bankasürans endüstrisinin sağlam bir gelişim yolunda ilerlediğini, risklere direnme yeteneğinin kapsamlı bir şekilde geliştirildiğini ve tüm toplumun banka sigortacılığı endüstrisinin gelişiminden emin olması gerektiğini göstermektedir.
Bankasürans sektörünün dış dünyaya açılmasının derinleşmeye devam ettiğini ve dış şoklara cevap verme yeteneğinin daha da arttığını göstermektedir. Mevcut dış ortam büyük bir belirsizlikle karşı karşıya olsa da, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu son yıllarda risk yönetimine büyük önem veriyor, düzenleyici sistemin temel taşını pekiştiriyor, düzenleyici eksiklikleri gideriyor, düzenleyici etkinliği iyileştiriyor, düzenleyici boşlukları kapatıyor ve banka sigortacılığında sistemik riskleri güvence altına alıyor. Küçük bir aralıkta kontrol.
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu Başkanı Guo Shuqing'in geçtiğimiz günlerde Lujiazui Forumunda belirttiği gibi: Her türlü gizli tehlikeyi daha aktif bir şekilde ele almalı, sık sık küçük depremlerle baskıyı bırakmalı ve ciddi büyük depremlerden kaçınmalıyız. Çeşitli sapmaları düzeltmek ve bir an önce ekonomik ve mali dengeyi yeniden kurmak için sonradan düşünülen, pasif değil aktif, parçalı değil bütünsel bir yöntem değildir. " Özellikle, denetimden dolayı çirkin veya gücenmiş olmaktan, denetimin otoritesini ve caydırıcılığını büyük ölçüde iyileştirmekten, mali kaosu etkin bir şekilde yönetmekten, yerel mali durumu stabilize etmekten ve Çin'in banka sigortacılığı endüstrisinin daha fazla açılması için sağlam bir temel oluşturmaktan korkmuyorlar.
Bu, esas olarak, banka sigortacılığı endüstrisinin açılmasını aktif olarak teşvik etmek ve genişletmek, yabancı bankaların iş yapma kolaylığını iyileştirmek ve yabancı bankalar için makul ölçüde rahatlatmak için piyasa erişim koşullarında kendini gösterir; Çin bankalarında, sigorta şirketlerinde ve finansal varlık yönetimi şirketlerinde yabancı hissedarlığın iptalini aktif olarak incelemek Oran kısıtlamaları, aynı iç ve dış öz sermaye yatırım oranı kurallarının uygulanması; bankacılık endüstrisinin uluslararasılaşma düzeyini artırmak, "Kuşak ve Yol" u iyileştirmek ve Çin bankalarının "küreselleşen" hizmet yeteneklerini desteklemek için desteklenmesi; Çin'deki yabancı şirketlere yatırımını daha da geliştirmek için banka sigortacılığı endüstrisini teşvik etmek Finansal hizmetler. Bütün bunlarda, tüm insanlar Çin'in banka sigortacılığı endüstrisinin uluslararası finans piyasasına katılma konusunda güvenle rekabet etme yeteneğine sahip olduğuna tamamen inanmalıdır.
Bankasürans sektörünün reel ekonomiye desteğini artırdığını ve sanaldan gerçeğe işletme kavramının daha da güçlendiğini gösteriyor. Denetim otoriteleri tarafından sıkı denetim ve ağır cezalar bağlamında, banka sigortacılığı endüstrisi, operasyonların sağlıklı gelişimi için sağlam bir uyum konseptinin öneminin tamamen farkındadır ve operasyonel standartların farkındalığını geliştirmiştir, operasyonel öz disiplin bilincini güçlendirmiştir ve denetim otoritelerinin denetimi ile bilinçli bir şekilde işbirliği yapmaktadır. Denetim ve denetlenme arasındaki olumlu etkileşim.
Düzenleyici otoritelerin bankasürans sektörünün geri çekilmeden pragmatizme dönüşümüne katkı sağladığı görülmektedir.Bir yandan, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, kapsamlı ve derinlemesine araştırmalara dayanarak, küçük ve mikro işletmelere verilen krediler için "iki artış ve iki kontrol" yeni hedefine odaklandı. , Küçük ve mikro işletmelere verilen kredilerin hem niceliğine hem de niteliğine ve sürdürülebilir büyümeye ilişkin düzenleyici kılavuzun vurgulanması. Kredi yapısını optimize etmek ve stratejik gelişen endüstriler için kredi desteğini artırmak için bankacılık finans kurumlarını denetleyin.
Öte yandan, reel ekonominin finansman maliyetini düşürmek, kanal işlerini sıkıştırmak ve finansman zincirini kısaltmak için bankaları, ekonomik kalkınmayı daha iyi desteklemek için tahsili gecikmiş kredilerin elden çıkarılmasını artırmaya ve kredi alanını serbest bırakmaya teşvik etmiştir. Merkez Bankası Danışmanı Sheng Songcheng'in geçtiğimiz günlerde yazdığı gibi, "Şu anda, mali denetim, reel ekonomiye giderek daha verimli fon akışını teşvik eden fonların atılmasının önlenmesinde ilk sonuçları elde etti." Son mali veriler de doğruladı. Bu görüşe göre, Çin'in parasal kredisinin ve sosyal finansmanının ölçeği ılımlı bir şekilde büyüdü ve genel sosyal finansman maliyetleri istikrarlı bir şekilde azaldı.Finans sektörü makrodan mikroya daha istikrarlı hale geldi ve reel ekonomiye verilen destek daha istikrarlı hale geldi.
M2 ve kredi büyüme oranı açısından, 2018 yılı Mayıs ayı sonunda M2 yıllık bazda% 8,3, büyüme oranı 2017 sonuna göre 0,2 puan artmıştır. İşletmenin genel likiditesi istikrar kazanmıştır. Mayıs ayında, RMB kredileri 1,15 trilyon yuan arttı, yıllık 40,5 milyar yuan artış ve küçük, mikro ve tarım sektörlerine yönelik krediler hızlandı. Bu bağlamda, herkes banka sigortacılığı endüstrisinin Çin'in sürdürülebilir ekonomik büyümesinin bel kemiği olacağına inanmalıdır.
