Altı büyük sektöre odaklanan ve üç ana yöne odaklanan Minsheng Bank, özel işletmelerin sorunlu noktalarını çözmek için bir tedarik zinciri bölümü kurdu.
Resim kaynağı: Tuworm Creative
Uzun vadeli çok seviyeli kredi penetrasyonundaki zorluk, çekirdek işletmeler için yüksek giriş engelleri, yüksek alt finansman riskleri ve zayıf bölgeler arası radyasyon yarıçapı gibi çok sayıda faktör nedeniyle, banka kredisinin tedarik zincirinin uzun ucundaki küçük, orta ve mikro işletmeleri etkili bir şekilde kapsaması zor olmuştur.
Bu bağlamda, birçok banka yenilikçi tedarik zinciri finansmanı iş modelleri oluşturmaya odaklanıyor.Ping An Bank ve WeBank'ın yanı sıra, Minsheng Bank, yeni modellerine ek olarak Şubat ayında bir tedarik zinciri finansmanı iş birimi kurdu.
"Minsheng Bank'ın Tedarik Zinciri Finansmanı Departmanı, bu yılın başında yönetim kurulu tarafından onaylandı ve merkez ofiste birinci seviye bir işletme departmanı kurdu. Öğrendiklerimiz, merkez ofiste bir tedarik zinciri iş departmanının kurulmasının büyük yerel şirketler tarafından kullanılabileceğidir. Bankadaki ilk şirket. "Dedi Minsheng Bank'ın Tedarik Zinciri Finans Bölümü genel müdürü Qu Ting.
Yıl boyunca bilanço içi ve dışı 80 milyar yuan'dan fazla kredi fonu yatırıldı
Yeni kurulmuş bir departman olmasına rağmen, tüm tedarik zincirinin zincir hizmet modeli için, Minsheng Bank, günlük üretim ve işletme sürecinde özel ve küçük ve mikro işletmeler tarafından oluşturulan finansman, ödeme ve uzlaştırma ve sermayeye dayalı kendi yeni modelini keşfetmiştir. Katma değerli ürünler ve çevrimiçi, ağ ve görselleştirme modelleri aracılığıyla hizmetleri genişletin.
Veriler, 2018'den bu yana, Minsheng Bank'ın tedarik zinciri finansal işbirliğinde 85 çekirdek işletme kurduğunu, bunların% 95'i özel işletmeler ve küçük, orta ve mikro müşteriler olmak üzere yaklaşık 5.000 yukarı ve aşağı yönlü işletmeyi yönlendirdiğini gösteriyor; Bu model aracılığıyla, yıl boyunca 80 milyardan fazla bilanço içi ve bilanço dışı kredi fonu yatırıldı yuan.
Ancak bu işin geliştirilmesinde göz ardı edilemeyecek iki konu şunlardır: tedarik zinciri finansmanı, bankalar, çekirdek işletmeler, küçük ve orta ölçekli işletmeler ve depolama, lojistik ve kalite denetimi gibi diğer katılımcılar. Bu bilgilerin değişimi verimsiz ve asimetriktir, bu da banka fonlarının risk kaybına neden olabilir; ikincisi, ticaret geçmişi incelemesi, kalite yönetimi, envanter denetimi dahil olmak üzere tedarik zinciri finansmanında birçok operasyonel bağlantı vardır. Yönetim, koleksiyon yönetimi vb.
"Bunlar bireysel banka çalışanları tarafından yapılır. Bazı öznel ve nesnel faktörlerin müdahalesi altında, tek tip bir operasyon kalitesi standardı elde etmek zordur. Bu sadece bankanın operasyon yönetim maliyetlerini etkilemekle kalmaz, aynı zamanda bazı gereksiz operasyonel riskleri de gizler." Qu Ting dedi.
Ticaret sorun noktalarını çözmek için üç yönlü saldırı
Bu nedenle, işlem bağlantısındaki bu iş tarafından çözülmesi zor olan zorluklara ve sorunlu noktalara yanıt olarak Minsheng Bank, tedarik zinciri finansmanı işinde yukarı doğru inovasyon, derin keşif ve aşağı doğru genişleme olmak üzere üç geliştirme yönü önermektedir.
Qu Ting, Yukarı doğru inovasyonun anlaşılması kolaydır. Veri tabanlı hassas pazarlamanın kurulması, akıllı model onayı, tüm sürecin çevrimiçi işlem modunun gerçek zamanlı izlenmesi ve blok zinciri uygulamaları, işlem bağlantısını çözebilir ve finansal hizmetlerdeki bazı sorunlu noktaları çözebilir. Örneğin, Ruikang Pharmaceuticalın tüm süreci ve insanların geçim kaynakları birbirine kenetlendikten sonra, tedarik ve pazarlama sözleşmesi ve fatura verilerinin gerçek zamanlı etkileşimli iletimi gerçekleştirilecek ve Ruikang Pharmaceuticalın alacak hesapları otomatik olarak havuza alınacak ve borç verilebilir bir tutara "takas edilecektir". Gelenekselle karşılaştırıldığında İşlem sürecinin 3 ila 6 aylık bir ödeme tahsilat süresi vardır ve kurumsal mali baskı daha azdır. "
Aynı zamanda, derinlemesine araştırmanın amacı, temel endüstrileri keşfetmek, üst ve alt kuruluşları gruplar halinde geliştirmek ve sektör müşterilerinin ihtiyaçlarına odaklanan iş süreçlerini optimize etmektir.
Geçen yıldan bu yana Minsheng Bank'ın altı büyük sektöre odaklandığı ve farklı şirketlere kapsamlı finansal hizmetler sağladığı bildirildi. Örneğin, oto bayilerine tedarik finansmanı hizmetleri sağlamak; likör satıcıları için tedarik finansmanı + fon mutabakat çözümleri sağlamak; ev aletleri satıcıları için sipariş ve tedarik finansmanı hizmetleri sağlamak; tıbbi akış alanındaki dolaşım şirketlerinin alacak hesapları sorununu çözmek; büyük inşaat şirketlerine yukarı akış sağlamak Küçük, orta ve mikro tedarikçiler alacak hesaplarına finansman sağlar; siparişleri aldıktan sonra devlet tedarik senaryolarında tedarikçilere işletme fonları sağlar.
Buna ek olarak, aşağı doğru genişleme, hizmet müşteri seviyesinin düşmesini sağlamak ve büyük bir tedarik zinciri temel müşteri tabanı elde etmek için kademeli olarak oluşturulan platform müşteri edinme yeteneklerine, teknoloji entegrasyon yeteneklerine ve risk yönetimi yeteneklerine dayanan müşteri batma stratejisi yoluyla anlamına gelir.
"Müşterilerimizden biri olan Sichuan Langjiu, Minsheng, tedarik zincirindeki kapsamlı finansal hizmetler aracılığıyla zincirdeki% 90 (2700) dağıtıcıya finansman, uzlaştırma ve diğer finansal hizmetleri sağladı." Dedi.
Buna ek olarak, 2018'den bu yana, Minsheng Bank, Souche, Nuts, Suning vb. Bayilerle işbirliği ilişkileri kurdu ve 2017'de aynı dönemde 2,87 milyar artışla 3,03 milyar yuan kredi yatırımı gerçekleştirerek yaklaşık 5 milyar kredi desteği sağladı.
Dolandırıcılığı çözmek için beş risk kontrol yöntemi
Diğer bir endişe konusu da, bazı çekirdek şirketlerin yukarı ve aşağı şirketlerinin "deri çanta şirketleri" olabileceği ve hatta devlete ait büyük bir bankanın tedarik zinciri finansmanının 600 milyon yuan dolandırılmış olmasıdır. Bu ticaret geçmişinin gerçekliği nasıl önlenir ve kontrol edilir Teknoloji özellikle önemlidir.
Bu soruna yanıt olarak, banka sorunu çözmek için beş ana kontrol önlemi benimsedi: Birincisi, banka endüstri ve müşteri erişim incelemelerini uyguladı. İşbirliği yapan çekirdek işletmeler dışında, üst ve alt müşteriler arasındaki geçmiş işbirliğini araştırmak ve müşteri erişimini netleştirmek için katı risk incelemeleri gereklidir;
İkinci olarak, kredi müşterilerinin imzalarını elektronik imzalarla doğrulamak, geleneksel baskı verimliliğini ve müşteri dolandırıcılığı risklerini çözmek ve çevrimiçi imzalama, geri çekme ve geri ödeme işlemlerini gerçekleştirmek;
Üçüncü olarak, çok boyutlu veri doğrulama. Müşterinin konusunun kredibilitesine ilişkin yargıyı güçlendirmek için sistem aracılığıyla endüstri ve ticaretin otomatik sorgulanması, kredi soruşturması ve mahkeme bilgileri dahil. İkincisi, işlem verilerinin doğrulanmasını güçlendirmektir. Örneğin, Minsheng Bank ve bilgi hizmet sağlayıcısı Baiwang Co., Ltd. sistemin kenetlenmesini gerçekleştirir. Alacak hesapları finansmanı senaryosunda, havuzdaki tüm alacaklar fatura bilgilerine karşılık gelir. Banka, müşterileri önlemek için fatura verilerini doğrulayacak ve düzenli olarak kontrol edecektir. Fatura ters çevirme;
Dördüncüsü, işletmenin iş operasyonunu gerçek zamanlı olarak izlemek için, denetleyen kuruluş ve çekirdek üreticinin sistemleri ile doğrudan bağlantı yoluyla çekirdek işletme ile borçlu arasındaki alma ve gönderme düğümleri hakkında bilgi elde edin;
Beşincisi, alıcılar üzerinde yerinde kredi sonrası yönetim düzenli olarak yapılır ve müşteri veri sahtekarlığını önlemek için veri bilgileri gerçek belgelerle karşılaştırılır.
Qu Ting, Minsheng'in şu anda projeleri aşamalı olarak çevrimiçi hale getirerek, sistemdeki çekirdek şirketlerle doğrudan bağlantı kurarak, ticaret bilgilerini elde ederek ve ticaretin gerçekliğini daha da kavrayarak projeler üzerinde çalıştığını söyledi. "Yaptığımız şey yeni bir tedarik zinciri ve birçok banka suyu denedi. Öğrenilen derslerle, bu tür düşük seviyeli sorunlar olmayacak." Dedi.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Komisyonculuk Çin, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde sorumlu tutulacaktır.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
Okuduktan sonra denen iyi bir alışkanlık var
