g u t x .com.tr İpek yolu - Çin'i anlamaya götürürüm

Hindistan'a gidin, Çinli nakit kredi oyuncuları değişsin

Görüntü kaynağı @Visual China

Makale The Zhixiang.com, Yazar Laila

MINISO'nun güney Hindistan'daki ilk amiral gemisi mağazası Bangalore'un merkezindeki Gandhi Yolu'nda açıldı. Yazar kasa her gün genç yüzlerle doludur.

Hangzhou yerlisi Luo Haosheng bu sahneden etkilendi.

Gandhi Yolu, Bangalore üzerindeki MINISO Mağazası

Geçen yıl eylül ayının başında, beş yıldızlı otel Stellling Mac'in kafesinde, Zhixiang.com'a altı aydır denizaşırı nakit kredi piyasalarını araştırdığını ve Hindistan'a bahis yapmaya karar verdiğini söyledi.

Tesadüfen. Geçen Temmuz, yine Bangalore'da, bir hafta içinde, Papadai, 50'den fazla yerel çevrimiçi kredi girişimiyle yoğun bir şekilde bir araya geldi.Bangalore'deki Residency Road'da WeWork tarafından düzenlenen bir salonda, kurucu ortak Gu Shaofeng ve CFO He Deliang, Hindistan pazarına ilişkin görüşlerini açıkça dile getirdi. ilgi.

Gu Shaofeng, "Buradaki çevrimiçi borç verme pazarı, on yıl önce Çin'de ilk başladığımızdaki gibi." Dedi.

Daha kesin olmak için Hindistan'ı seçen Luo Haosheng, pasif olarak Hindistan'ı seçti çünkü "Endonezya'da çok fazla Çinli şirket var ve Hindistan pazarı Güneydoğu Asya'dan daha" sıkışık ".

Çin'in nakit kredi piyasası bir politika kışına maruz kaldı ve yurtdışına çıkmak zorunda kaldı. Güneydoğu Asya, denize giden ilk durak oldu. Örnek olarak Endonezya'yı ele alalım. 2017'de eksik istatistiklere göre 250'den fazla Çinli şirket burada toplandı.

Bangalore'da Zhixiang.com, inanılmaz Hindistan'ın denizaşırı nakit kredi uygulayıcıları için yeni bir altına hücum haline geldiğini gözlemledi. Bu patlama 2017'nin ikinci yarısında başladı.

Henüz inmedi, 20 milyon kredilendirildi

Xiaoya hiç Hindistan'a gitmedi. Temmuz 2017'de, o ve ekibi Şangay'dan uçarak Bangalore'da nakit kredi vermeyi planladı. Bu cesur fikirle, zaten 20 milyon finansmana sahip oldukları söyleniyor.

Şu anda, şirketleri henüz bir Hindistan finans lisansı almadı. Tam bir Hint ekibinden bahsetmiyorum bile.

Xiaoya, Bangalore'a girdiğinde, medya binlerce Çinli nakit kredi şirketinin Endonezya'ya girdiğini bildirdi. Xiaoya, Zhixiang.com'a "Endonezya'nın hiç şansı yok. Şimdi Filipinler ve Vietnam sıkı bir mücadele veriyor ve pencere yakında kapanacak."

Ekibinin ofisi, Sterling Mac Hotel'in yanındaki mücevherler topluluğunda yer almaktadır. Ofis binaları ve üst düzey apartmanlarla birlikte ticari ve konut binalarının bir karışımına sahiptir ve Çin İnternet altın avcıları için bir buluşma yeridir. 2017'nin sonunda, Xiaoya'nın ekibi buraya yerleşen ilk nakit kredi ekibi oldu ve ofisleri, yerli meslektaşlarının Hindistan pazarını denetlemesi için bir zorunluluk haline geldi.

Mücevher topluluğundan kuzeye, 100 Feet Road'un her iki tarafında, Starbucks, barlar, markalı moda ve outdoor markaları da dahil olmak üzere göz kamaştırıcı bir dizi mağaza var. Tüm Indiranagar bölgesinden geçen 100 Feet Road'un sonunda sola dönün ve büyük uluslararası ve yerel markaların amiral gemisi mağazalarının bulunduğu Bangalore'nin en müreffeh ticaret bölgesi Gandhi Road'a 4 km yürüyün.

Çevrimiçi ekonomi eşit derecede sıcak. Hindistan'ın e-ticaret pazarı, yıllık% 25 bileşik büyüme oranında hızla büyüyor Tekboynuzlar pazara girmek için sıraya giriyor ve moda ve taze gıda gibi dikey alanlardaki oyuncular da ortaya çıkmaya başlıyor.

Ekonomik seviyenin iyileşmesi tüketiciliğin yükselişini artırdı.Çok sayıda genç, tüketmek için güçlü bir istek duyuyor. Beyaz yakalı işçiler arasında "ay ışığı ailesi" alışılmadık bir şey değil ve önceden harcamayı önemsemiyorlar. Paipaidai, Luo Haosheng ve Xiaoya'nın Hindistan'a gelmesinin bir başka nedeni de bunlar.

2017'nin sonundan bu yana, Çin hükümeti nakit kredilerin denetimi için düzenlemeler getirdi ve nakit kredilerin "barbarca büyümesi" sona erdi. Çin ekibi tekrar Güneydoğu Asya'ya akın etti ve Endonezya ve diğer yetkililerin denetimi sıkılaştırmasına neden oldu.

Dünyaya bakıldığında Hindistan dışında Çin ile kıyaslanabilecek başka bir nakdi kredi piyasası yok.

"Bu sefer çok düşük anahtar"

2017'nin ikinci yarısından bu yana, "Güneydoğu Asya'ya nakit krediler" haberleri sık sık gündeme geliyor.Medya, Güneydoğu Asya pazarının avantajlarını vurgulamak için elinden geleni yaptı, yerli yatırımcıların dikkatini çekti ve Çin'de daha fazla nakit kredi ekiplerini zorlaştırdı. Güneydoğu Asya'ya gidin.

Birkaç yıldır yurt içi karşılıklı altın piyasasında "savurganlık" yapan Li Jiada, bu sırada Güneydoğu Asya'ya gitme fikrine sahipti. Endonezya'da küçük bir tanınmış olan Yinfei Technology'nin kurucusu hakkındaki medya raporlarını görünce çok kıskanmıştı ve "sektör tecrübemizle kesinlikle ondan daha iyisini yapacaktır" diye düşündü.

Endonezya'ya üç seyahatin ardından Li Jiada All in Indonesia'ya karar verdi ve ekibi işe aldıktan sonra iki ay içinde ürünü piyasaya sürmek için fazla mesai yaptı. Kullanıcılar giderek biriktikçe, sermayeye% 14-16 getiri oranıyla fon bulmak için acele ediyorlar.

Endonezya'dan ders alan Çinli nakit kredi uygulayıcıları kasıtlı olarak medyanın ilgisinden kaçındı. Çünkü daha fazla meslektaşı çekmek istemiyorum.

"Nakit kredi, sessizlik içinde bir servet kazanmaktır." Lu Shan'ın ekibi, nakit kredi yapmak için Hindistan'a gelen ilk Çinli gruba aittir. Şu anda Bangalore'da yerleşik ve yerel ekipte 8 Hintli çalışanı var.

Ancak Hindistan'da şu anda kaç takımın nakit kredi verdiğini tam olarak bilmiyordu. "Çin takımı Hindistan'daki neden gösterişsiz" sorulduğunda yukarıdaki cevabı verdi.

Güneydoğu Asya'ya akın etmek, rekabeti ve aşırı düzenlemeyi hızlandırdı ve bu da açıkça herkese bir ders veriyor.

2017 sonunda yurt içi nakdi kredi piyasasının sessizliği, sermaye piyasasının soğukluğuyla neredeyse senkronize oldu. Lu Shan'ın görüşüne göre, nakit kredi ekibinin düşük profilini korumasının birincil nedeni, yatırımcılardan para istemek için ortaya çıkmaya gerek olmamasıdır. Ya ülkede zaten çok para kazanan büyük karşılıklı altın platformu şahsen sona erdi ya da çoktan oldu. Yeterli destek alın ve kendi sermayenizi piyasaya sürün.

Zhixiang.com'un istisnasız iletişim kurduğu nakit kredi ekibi, "paranın fena olmadığını" söyledi ve hiç kimse şirketin özel bilgilerini ifşa etmeye istekli değil.

Ayrıca, müşteri kazanımı açısından nakit krediler de medyaya maruz kalmayı gerektirmeyen bir iştir. "Uygulamanızı indirecek kişilerin paraya ihtiyacı var." Lu Shan, müşteri kazanmanın esas olarak Facebook ve YouTube gibi platformlarda tanıtım yoluyla olduğunu söyledi. Borç almaya ihtiyacı olanlar, şirketinizi duyup duymadığınız kimsenin umurunda değil. .

Açığa çıkmak istememesinin bir diğer nedeni de Güneydoğu Asya'dan dersler almış olmasıdır.Çok gösterişli olması, düzenleyici otoritelerin dikkatini hızla çekecektir.

Hindistan, borç verme platformlarının denetimi için katı bir erişim inceleme mekanizmasına sahiptir. Lisansın alınıp alınmadığı önemli değildir, şirketin tüm işletim verileri her yıl merkez bankasına bildirilmelidir ve işletim verileri doğrudan işletme niteliklerinin varlığı ile ilgilidir.

Çekirdek faiz oranı söz konusu olduğunda, borç verme platformları için açık bir düzenleme olmamakla birlikte, kredi kartı şirketinin yıllık% 36-42 faiz oranının üzerine çıktığında sorun yaratabilir.

"Hindistan'ın kırsal kesiminde yaşayanlar bireysel borç verenlerden yıllık yalnızca% 26-28 faiz oranı alırlarsa, merkez bankası daha iyi krediye sahip kent sakinlerinin borç verme platformunda daha yüksek faiz oranlarına tabi tutulmasına kesinlikle izin vermeyecektir." Bir Bangalor ailesi Borç verme platformu SlicePay'in kurucu ortağı Rajan Bajaj, Zhixiang.com'a verdiği demeçte.

Çin ve Güneydoğu Asya gibi pazarlarda yıllık% 200 faiz oranının esas olarak, Hindistan'da uzun süre var olma ihtimali düşük olan piyasa denetimi eksikliğinden kaynaklandığına inanıyor.

2018'in başlarında nakit kredilere hazırlanmak için Hindistan'a giden bir ekip, Zhixiang.com'a başlangıçta% 0,7-1'lik bir günlük faiz oranı öngördüklerini ve ardından bunu modelin çalışma durumuna göre ayarladıklarını söyledi. Başka bir ekip, Çinli şirketlerin yıllık faiz oranlarının çoğunun% 200 civarında olduğunu iddia etti.

Nanyang'dan ayrılmak

Bir yıldan fazla süren hızlı ilerlemenin ardından 2015 yılında ortaya çıkan nakit kredi, 2017'nin başlarında toplu bir karnavala başladı.

İstatistiklere göre, 2017'de nakit kredi düzenlemelerinin yürürlüğe girmesinden önce, 3.000'den fazla şirket nakit kredi sağladı ve indirilen ilk 100 uygulamanın toplamı 1,8 milyardan fazlaydı.

Gözetimin gelmesinden çok önce, keskin bir koku alma duyusuna sahip nakit kredi oyuncuları, gözlerini şiddetli iç pazardan denizaşırı mavi okyanusa kaydırdı. Büyük bir genç nüfusa sahip olan, mobil internetin hızla yaygınlaştığı, geleneksel finans kapsamının düşük olduğu ve Çin kültüründen etkilenen Güneydoğu Asya, yurtdışı nakit krediler için ilk tercih haline geldi.

2016'nın ikinci yarısında bir nakit kredi ekibi pazarı incelemek için Endonezya'ya gitti. Güneydoğu Asya'da bir ödeme aracı olan BluePay'in kurucu ortağı Max, medyaya verdiği röportajda, Çinli şirketlerin 2017'den bu yana Endonezya'da yerel ekipleri işe almaya başladığını söyledi.

Yurtiçi nakit kredi alanında giderek artan sert rekabetle birlikte, daha sıkı denetim sinyalleri sürekli olarak yayınlandı. 2017'nin ikinci yarısından itibaren, Güneydoğu Asya'ya "kaçış" dalgası kademeli olarak arttı, hatta Cakarta ve MİA çevresindeki otellerde uçak bileti fiyatları yükseldi.

Li Jia bir inceleme için Endonezya'ya geldiğinde, trafik ve ödeme açısından hizmet sağlayıcıların hepsi pazar potansiyelinin iyi olduğunu söylediler ve şimdi pazarın hareketlenme zamanı geldi.

Ancak ürün birkaç ay internete girdiğinde ve kullanıcı sayısı ve kredi miktarı artmaya devam ettiğinde, ilk engel-gözetimi giderek arttı.

Pek çok dönüşten sonra, çeşitli kaynaklardan insanları aradılar ve "danışma ücretlerini" harcadılar, ancak yine de lisansı alamadılar ve Endonezya Mali Denetleme Kurumu'nun (OJK) kayıt numarasını bile alamadılar. Temmuz 2018'de OJK, tüm lisanssız şirketlerin uygulamayı derhal kaldırmasını şart koştu ve Google mağazasından ve polisten anında bildirim ve uyarılar aldı.

Aynı zamanda, kullanıcılar giderek daha "kurnaz" hale geldi ve toplama giderek daha zor hale geldi.Koleksiyon ekibi 100 kişiye ulaştı ve toplama şirketlerine taşeronluk yapılması gerekiyor. Bazı kullanıcılar parayı ödünç aldı ama geri ödemedi ve hatta lisansları olmadığı için yüksek sesle söylediler.

Bu aynı zamanda bir dizi kısır döngüye de yol açtı. Endonezya pazarındaki kargaşa yatırımcılar ve borçlular arasında endişelere neden oldu. Çinli çekirdek üyelerin geçici olarak geri çekilmesinin ardından yerel operasyonlar da ters gitti.

Li Jiada, Eylül ayında "kötü borç oranının tehlikeli bir seviyeye yükseldiğini", ekibin nihayet Endonezya'dan çekilmeye karar verdiğini söyledi.

Merkezi Singapur'da bulunan ve gelişmekte olan pazarlara odaklanan Momentum Ventures'ın kurucusu Li Jianggan, Zhixiang.com'a, Li Jiada gibi Endonezya'dan çekilmek zorunda kalan Çinli ekiplerin fırsatlar için Filipinler ve Vietnam'a, bazılarının Latin Amerika'ya ve diğerlerine gittiğini söyledi. Ben hiç yapmadım.

Vietnam'daki elektronik ödemeler yeterince popüler değil ve Filipinler'deki borç verme piyasası henüz popüler hale gelmedi.Çin ekibinin Endonezya'dan "çıkarılmasının" önündeki iki büyük engel olan denetim ve kötü borçlar, diğer pazarlarda da benzer risklere sahip. "Pek çoğu şansın nerede olduğunu görmeye çalışıyor." Dedi.

Pek çok insan, Güneydoğu Asya'nın tamamına eşit bir nüfusa sahip olan Hindistan'a da göz dikti.

Pazarı araştırmaya gelen sonsuz girişimci ekip akışına ek olarak, Paipaidai, Fanpujinke ve Flash Silver gibi tanınmış yerli ortak altın platformları da Güneydoğu Asya'dan Hindistan'a taşındı.

Geçen yıl Kasım ayında Hindistan'da nakit krediler için hazırlanmaya başlayan Lu Yu, Zhixiang.com'a Çinli ekiplerin genellikle Güneydoğu Asya'da başlamayı seçmelerinin nedeninin daha hızlı iniş yapabilmeleri olduğunu söyledi.

"Güneydoğu Asya kültürü Çin'e daha yakın ve aynı zamanda nispeten açık. Ekip yakında uyum sağlayabilecek." Lu Yu, Hindistan'ın yabancı yatırımın kontrolü, borç verme platformlarının lisansı ve mali düzenleyici kurallar açısından tamamen farklı olduğunu söyledi. Dil açısından bile pazarın eşikleri var.

"Bunu herhangi bir şirkette yapabileceğinizden değil," dedi.

Orderly Hindistan

Güneydoğu Asya ile karşılaştırıldığında, Hindistan daha sıkı bir mali denetime sahiptir.Geleneksel bankalara ek olarak, kredi verme işlerini yürütmek isteyen şirketler, merkez bankası tarafından verilen bir NBFC (banka dışı finans kurumu) lisansı almak zorundadır.

Lisans başvurusu yapmak için önce depozito olarak iki milyon yuan'a ihtiyacınız var. Daha da önemlisi, zaman maliyetidir. Zhixiang.com'un öğrendiği tüm nakit kredi ekipleri, Hindistan'da bir NBFC lisansına başvurmanın yarım yıl veya bir yıldan fazla sürdüğünü söyledi.

NBFC, resmi bankacılık sisteminden dışlanan müşterilere hizmet veren Hindistan'ın 1956 Şirketler Yasasında öngörülen kurumsal bir varlıktır.

Fintech şirketleri için, lisansları yoksa, bankalara ve NBFC'lere müşteri edinme, kredi verme ve risk kontrolünü yönetme konusunda yardımcı olabilirler ki bu, bir kredi destek ajansına eşdeğerdir - bu çoğu Hintli oyuncunun yaptığı şeydir. Meslekler.

"Fena değil" Çin ekibi için, bilanço içi borçlanma nakit kredi oynamanın doğru yoludur ve NBFC lisansı gerekli bir giriş bileti haline gelir.

Hepsi zamana karşı yarışıyor. Lisansı ilk kim alırsa, diğerlerinden önde olacaktır. Hükümet nakit krediler için ayrıntılı denetim kuralları yayınlamadan önce, pencere dönemi kaçırılmamalıdır.

Ancak ruhsat sorunu pek çok sabırsız Çinliyi de gömdü.

"Yerli birkaç kişi göğüslerini okşadı ve yapılabileceğini söyledi, ancak birkaç ay geçti ve para harcandı, ancak hiçbir etkisi yok." 25 yaşındaki Xiaoya şikayet etti, "Bu gerçekten güvenilmez. Anahtar para değil. Zaman gecikti. . "

Kapıyı anlamak zordur ve Hindistan'da uzun yıllardır bulunan eski nehirler ve göller bile kaçınılmaz olarak yoldan çıkacaktır.

Chen Kun, 2008'den beri Hindistan pazarına odaklanıyor. Geçen yıldan bu yana, ekibi çevrimiçi krediye geçti ve ilerleme düzgün olmadı. "Bazı şirketler size çok iyi bir garanti veriyor ve onlar da çok güçlü. Onun işi sizinle gerçekten bağlantılı olabilir, ancak sonunda yanlış olanı bulduğunuzu göreceksiniz." Zhixiang.com'a yalnızca bir U dönüşü yapabileceğini söyledi. Gel.

Lisans başvurusu yalnızca denetimin başlangıcıdır.

Tüm lisanslı NBFC'ler, her yıl Hindistan Merkez Bankası'na ticari faaliyet verilerini sunmalıdır. Merkez bankası için bu, bir kredi sisteminin inşasının başlangıcıdır ve uzun vadeli borçlanmayı kontrol etmenin iyi bir yoludur. Ancak nakit kredi şirketleri için bu, uygunluğu sağlamak için çok fazla maliyet ödemek anlamına gelir.

Kredi miktarı, faiz oranı, kredinin hedefi, nakit akışı vb. İle ilgili tüm veriler merkez bankasına iletilecektir.

Uyumluluk temelinde iş modeliyle nasıl oynanacağı, kredi inceleme sistemi ve risk kontrol modeli her ekibin temel sırlarıdır. Kredi raporlama sisteminin henüz kurulmadığı Hindistan'da, pek çok kişinin kredi kayıtları boş ve hatta bazılarının banka kartı bile yok.

Lisanslı kurumlar, merkez bankası sisteminde kayıtlı olan kredi verilerine erişim yetkisine sahip olup, diğer kurumlardaki verilerle kullanıcıların kredi kayıtlarını görebilirler.

Ancak bu elbette yeterli değil. Hindistanın kimlik doğrulama sorunu tam olarak çözülemedi. Kötü İnternet bilgi yönetimi nedeniyle, çok sayıda kişisel bilgi çalındı ve telefon numaralarının hepsi gerçek adlandırılmamış.

Hindistan hükümeti tarafından şiddetle teşvik edilen Aadhaar sistemi daha önce bilgi sızıntılarını ortaya çıkardı; aynı zamanda hala kullanımda olan PAN kartı (Kalıcı Hesap Numarası) belirli bilgilerle örtüşüyor ve Çin'de yerleşik kimlik kartlarına benzer bir bilgi sistemi yok.

Bu nedenle, kullanıcılardan kimlik belgeleri sağlamalarını talep etmenin yanı sıra Çin'de kullanılan yüz tanıma, büyük veri analizi ve diğer yöntemler de standarttır. Öyle olsa bile, tüm şirketler dikkatli bir şekilde "taşları hissederek nehri geçiyor" ve risk kontrol modellerini iyileştirmek için daha fazla veri topluyor.

Lu Shan, "Artık nadiren yeni müşteriler açıyoruz ve para kazanmak için eski müşterilerden gelen yeniden kredilere güveniyoruz." Dedi.

Bu nedenle Lu Yu, Hindistan'ın nakit kredi piyasasının Çinli oyuncular kadar Güneydoğu Asya kadar kalabalık olmayacağına inandığını söyledi.

"Bu pazarın hala belirli bir eşiği var." Ayrıca birçok şirketin ona adım attığını gördü ve sonunda bunu yapmamaya karar verdi. Güneydoğu Asya'dan Hindistan'a geçme eğilimi en iyi oyuncularla sınırlı olabilir.

"Kim Çinlilerden daha akıllı olabilir?"

2015'ten başlayarak, Hindistan finans teknolojisi girişimciliği, ödemeden borçlanmaya yavaşça kaymaya başladı.

Üniversite öğrencileri için KrazyBee ve SlicePay, beyaz yakalı çalışanlar için MoneyTap, EarlySalary, CASHe ve mavi yakalı çalışanlar için Avail Finance temel olarak 2015 ve 2016 yılları arasında kurulmuştur. Bunlar arasında EarlySalary ve CASHe modelleri, yaygın yurtiçi küçük kredilere nispeten yakındır ve diğer platformlar çoğunlukla taksit yapar.

KrazyBee, 2018 ortalarında Xiaomi'nin yatırımını aldıktan sonra küçük kredi işini güçlü bir şekilde genişletmeye başladı.

Nakit kredilerden bahseden yerel oyuncular, Lu Shan, "Çin şirketleriyle oynayamamalılar. Çinlilerden daha akıllı kim olabilir?" Diye itiraf etti.

Tesadüfen, çevrimiçi borç vermenin ortaya çıkmasından önce, Hindistan aynı zamanda telefon direği kredisi nin de yeriydi.

MoneyTap'in kurucusu Bala, Zhixiang.com'a birçok kişinin de bu kanallar aracılığıyla borç para aldığını söyledi ve bu da Çin'deki kadar pahalı. "Bazen aylık faiz oranı% 30'a ulaşıyor. Ödeyemediğinizde, kollarınızı ve bacaklarınızı çıkarmakla tehdit ediyorlar.

Bu tür aktif özel krediler, Çin ve Hindistan'ın bankacılık sistemleri arasındaki çarpıcı benzerlikleri yansıtıyor.

Bala, Hindistan bankacılık sisteminin devlete ait bankalar tarafından kontrol edildiğini, verimsiz ve katı olduklarını, çoğunlukla devlete ait şirketlere ve büyük özel konsorsiyuma hizmet ettiklerini, sıradan insanların borçlanma ihtiyaçlarının karşılanamadığını, kredi "sıkıntı noktaları" nın büyük bir nakit kredi piyasasını doğurduğunu söyledi.

Hindistan Merkez Bankası istatistiklerine göre, Hindistan'da ikamet edenlerin% 75'inin bankacılık hizmetlerine erişimi yok; Eylül ayındaki son veriler, Hindistan bankalarının nüfusun yalnızca% 3'ünü oluşturan 41,77 milyon kredi kartı çıkardığını gösteriyor.

Hindistan Merkez Bankası, finansal tabana yayılmayı teşvik etmek için, tüm ticari bankaların toplam kredi tutarlarının% 30'undan fazlasını resmi kanallardan mali destek elde etmekte zorluk çeken sektörlere "öncelikli sektör kredileri" olarak kullanmaları gerektiğini şart koşmaktadır. Bu oran her geçen yıl artıyor ve bankalar üzerindeki baskı daha da artıyor.

Ancak bankaların küçük krediler verme motivasyonu ve yeteneği yok. Flash Bank Hindistan'ın Operasyon Direktörü Nitin Agarwal, The Passage'a son 20 yılda bankanın kullanıcılarının 10 milyondan 17 milyona çıktığını ve NBFC müşteri tabanının da çift haneli bir oranda büyüdüğünü söyledi. , Sadece o küçük üst düzey müşteri grubu için bile olsa, hala hayatta ve iyiler.

Bu nedenle, bu tür "öncelikli sektör kredileri" fintech girişimleri için bir sermaye havuzu haline geldi ve çok sayıda çevrimiçi kredi teknolojisi şirketi üretti. RBI verileri, kredi veren şirketlerin tüm NBFC'lerin% 36'sını oluşturduğunu göstermektedir.

PwC'nin "Hindistan'daki 2017 Fintech Trendler Raporu" na göre 2016 yılında 158'den fazla çevrimiçi kredi şirketi kuruldu. Ekim 2016 itibariyle, 33 şirket yaklaşık 200 milyon ABD doları finansman almıştı; bu, 21 finansman vakasının sonunda yalnızca 100 milyon ABD doları finansman aldığı 2015'teki tutarın neredeyse iki katıydı.

Gelişen finansal teknoloji girişimleri sayesinde, Hindistan'daki toplam bireysel kredi miktarı 2007'de 4,6 trilyon Hindistan rupisinden 2016'nın başlarında yaklaşık iki kat artarak 13,5 trilyona çıktı.

Yerel oyuncuların kendi pozisyonları var gibi görünüyor, ancak aynı insanları hedeflediklerini bulmak zor değil: İnternet kültüründen derinden etkilenen, açık tüketici konseptlerine sahip, ancak ödeme gücü olmayan gençler.

Rajan Bajaj, Bangalore'un Koramangla bölgesindeki bir Costa kafede Zhixiang.com'a verdiği demeçte, "Y kuşağını hedefliyoruz çünkü (geleneksel finansal çiftler) penetrasyon oranlarının daha düşük olduğunu ve İnternette daha hızlı eğitildiklerini düşünüyoruz." .

Eylül 2018'de kurucusu olduğu SlicePay, Fanpujinko'dan 14,9 milyon ABD Doları tutarında yatırım aldı.

Zhixiang.com'a, Hintli kredi şirketlerinin Çin'den öğrenebileceklerinin, hızlı ölçeği desteklemek için yeterli olan teknoloji ve risk kontrol önlemleri olduğunu söyledi. Rajan Bajaj, "Diğer her şey Hintlidir. Hindistan pazarında nasıl genişleyebilirim? Çinli şirketlerin stratejisi Hindistan pazarında değişemez ve kullanıcılar farklıdır." Dedi Rajan Bajaj.

Çin pazarı ve Güneydoğu Asya pazarındaki önceki durumla ilgili olarak, açıkça "avans kredisi" paketinin Hindistan'da kullanılamayacağını söyledi. "Piyasa düzenlenmemiş, bu nedenle şirket herkese borç para vererek çok hızlı bir şekilde gelişebilir veya çok yüksek faiz oranları uygulayarak çok sağlam bir gelir modeli oluşturabilirsiniz."

Aniden yavaşladı ve hacmini hafifçe artırdı, "SlicePay avans kredilerine asla dokunmayacak."

Rajan Bajaj, "Bu Hindistan'da işe yaramayacak. Bence denetim er ya da geç gelecek." Hindistan'da şirketlerin denetim için çok çaba sarf etmesi gerekiyor çünkü sıkı denetim faiz oranını yüzde bir ya da iki yüze ayarlayamıyor. Diğer nakit kaynakları bulunmalı ve şirketin geliştirme hızı nispeten daha yavaş olacaktır.

Rajan Bajaj, "Pazar talebi burada. Oy kazanmak ve koşmak istiyorsanız, elbette fırsatlar var, ancak uzun vadeli genel duruma bakmalı ve kendi markamızı oluşturmalıyız."

Ekli tablo: