Mali raporu okurken: China CITIC Bank'ın takipteki kredileri ve takipteki oranı ikiye katlandı, net kar sadece% 1,14 arttı
23 Mart'ta China CITIC Bank 2016 yıllık sonuçları hakkında bir basın toplantısı düzenledi. Muhabir, bankanın 2016 yıllık raporunu dikkatlice okudu ve "Çin hizmeti" altında gizli endişeleri gizlemenin zor olduğunu gördü.
Yıllık rapor, geçen yıl CITIC Bank'ın net karının yıllık% 1.14'lük hafif bir artışla 41.629 milyar yuan olduğunu gösteriyor. % 6'dan daha düşük bir gelir büyüme oranıyla, hem işletme karı hem de toplam kar düşerek sırasıyla 8 milyon yuan ve 378 milyon yuan,% 0.01 ve% 0.69 ve hisse başına kazanç% 3.41 düştü.
Kârlılığa gelince, görünen o ki, China CITIC Bank, önceki iki yıldaki düşüş trendini geri getiremedi. 2015'te% 1'in altına düştükten sonra, ortalama toplam varlıkların getirisi (ROAA), geçen yıl% 0,76'lık bir artışla kârdaki düşüşle aşağıya çekildi. Elbette, ağırlıklı ortalama özkaynak getirisi de arka arkaya üç yıl küçüldü. 2015 yılında yıllık% 2,29 düşüşle karşılaştırıldığında, 2016 yılında% 1,97'lik düşüşün biraz yumuşak olduğu düşünülüyor.
Hem net faiz marjının hem de net faiz marjının art arda üç yıl boyunca daralmasına karşılık olarak, kredi maliyeti arka arkaya üç yıldan fazla yükseldi. 2016'da üçü% 2 (0,31 yüzde puanı düşüş),% 1,89 (0,24 puan düşüş) ve% 1,67 (0,16 yüzde puanı artış) idi.
Banka ölçeği açısından, China CITIC Bank'ın toplam varlıkları, yıllık% 15.79 artışla 2016 yılında 5.93 trilyon yuan'a ulaştı. İlginç bir şekilde, kurumsal ve kişisel vadesiz mevduatlardaki artışla birlikte, kişisel vadeli mevduatlar% 10'dan fazla düşerek her iki tür vadeli mevduat da azaldı.
% 43,07 büyüyen bireysel kredilere göre kurumsal kredilerin sadece% 4,46 oranında katkı sağladığını belirtmekte fayda var.
Büyük bankaların kendi kendini kurtarma operasyonlarının tüm hızıyla devam ettiği ve daha iyi hale geldiği bir ortamda, China CITIC Bank'ın varlık kalitesi hiç toparlanıyor gibi görünmüyor ve bu oldukça endişe verici. Yıllık rapor, China CITIC Bank'ın 2016'daki toplam kredilerinin ve avanslarının yıllık% 13.81 artışla 2.88 trilyon yuan'a ulaştığını gösteriyor. Keskin bir tersine, normal kredilerin büyüme oranı sadece% 13.50 iken, takipteki kredilerin büyüme oranı% 34.76'ya ulaşarak 50 milyar yuan'a yaklaştı.
Tahsili gecikmiş krediler art arda üç yıl fırlayarak CITIC Bankın değer düşüklüğü karşılığını ezici bir hale getirdi: 75,5 milyar yuan, bir önceki yıla göre% 25 artış ve 2015 yılında bir önceki yıla göre% 17 artış.
Bu şekilde, kusurlu hızın "üçlü sıçraması" beklenmedik değildir. Veriler, takibe dönüşüm oranının 2014'te% 1,30, 2015'te% 1,43 ve 2016'da% 1,69 olduğunu gösteriyor.
Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'nun ön istatistiklerine göre 2016 yılı sonunda ülke genelinde ticari bankaların takibe dönüşüm oranı% 1,81'e ulaştı. Ancak bu, tükenmiş şehir ticari bankalarını ve doğası gereği yetersiz olan kırsal ticari bankaları da içerir.
Sürekli artan NPL oranıyla karşı karşıya kalan China CITIC Bank, "gizemli sakinliğini" göstermek için art arda daralan karşılık oranlarını kullandı: 2014'te% 181.26, 2015'te% 167.81 ve 2016'da% 155.50, ancak düşük olduğunda "% 150" seviyesinde, Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu "kapıyı çalmak" üzere. Bankanın çekirdek 1. Kuşak sermaye yeterlilik oranı, bir önceki yıla göre% 0,48 düşüşle% 8,64 oldu ve denetim alt sınırına yakındı.
CITIC Bank Şangay şubesi çalışanlarından bazılarının gazetecilere verdiği demeçte, geçen yılki yıl sonu ödülleri, pozisyona bağlı olarak farklı bir şekilde azaldı ve ortalama% 50 ila% 60 indirimli.
Ancak alt kademe çalışanların algısından farklı olan, yıllık raporun ödenecek maaş ödemelerinin% 1,5 arttığını göstermesidir.
(Wang Tianyi, International Finance News'in stajyer muhabiri)
