1.4 milyar vadesi geçmiş varlığa kim güveniyor: Qian Duan China Merchants Bank "yapmalı"
Anqing'den Li Xin'in aniden, yaklaşık 5 yıldır yatırım yaptığı bir internet finans platformu olan Qian Duan'ın bu sefer gerçekten "gök gürültüsü" olduğunu anladığının duyurusunu gördüğü ana kadar. "Birkaç gecedir gözlerimi kapatmadım ve hiç uyuyamıyorum. Ailemin para tarafına 600.000 yuan'den fazla yatırım yaptım. Ailemle nasıl konuşacağımı bilmiyorum."
Li Xin, Weibo ve Post Bar'da kendisiyle aynı deneyime sahip yatırımcıları aramak için telefonunu kaydırmaya devam etti. Şu anda, hakların korunması için WeChat grubunun sayısı 500 kişilik üst sınıra ulaştı, ülke geneline dağılmış durumda ve yatırım miktarı onbinlerden milyonlara kadar değişiyor. Qianduan Company'den bir avukatın mektubuna göre, Qianduan APP'nin vadesi geçmiş ödenmemiş miktarı 9.000'den fazla yatırımcıyı içeren yaklaşık 1.4 milyar yuan'a ulaştı.
"China Merchants Bank olmasaydı yatırım yapmazdım"
Li Xin, China Merchants Bank'ın Anqing'deki bir şubesi 2015 yılında iş yaparken, Qianduan APP'nin China Merchants Bank çalışanları tarafından önerildiğini hatırlattı. İlk başta, yalnızca China Merchants Bank'a güven duyulmamıştı ve platformun getiri oranının yüksek olmadığını gördü. , Yatırım projelerinin çoğunun yıllık getiri oranı yaklaşık% 4 -% 6'dır.Düşük getirili ürünlerin nispeten daha güvenli olması gerektiğine inanır, bu yüzden denemek tavrı ile on binlerce yatırım yaptı. Birkaç denemeden sonra geri dönüş iyi oldu. Li Xin, ailesinin 600.000 yuan tasarrufunu Qianduan APP'ye yatırdı.
Başlangıçta ödeme tarihi 10 Mayıs'tı. Li Xin, Qianduan APP'yi açtı, ancak paranın ulaşmadığını gördü, ancak bir duyuru çıktı, "Abone olduğunuz proje zamanında yerine getirilemez. Belirli performans süresi ve planı, ortak tarafından talep edilmelidir. Banka bunu doğruladı. Li Xin aniden, yaklaşık 5 yıldır yatırım yaptığı bir internet finans platformu olan Qianduan'ın bu sefer gerçekten" gök gürültüsü "olduğunu anladığını duyurana kadar değildi.
Aslında, Aralık 2018'de, Qianduan APP de ödemede gecikmeler yaşadı.Qianduan, projenin sona erme tarihinin en geç Mart 2019 sonuna ertelendiğini belirten bir bildirim yayınladı. O sırada bazı yatırımcılar Qianduan Tieba'da "kaçıp kaçmayacağını" sorguladılar, ancak alınan para yavaş yavaş geldikçe kriz çözülmüş görünüyordu. Li Xin, "En son bir geri ödemenin ertelenmesiydi, bu sefer sözleşmeyi zamanında yerine getirmek doğrudan imkansızdı," dedi ve "Çok dikkatli bir insanım. Diğer platformlara asla yatırım yapmadım. Çin Tüccarlar Bankası olmasaydı, paraya yatırım yapmazdım."
Qianduan APP Kaynak: Fotoğraf yatırımcıların izniyle yayınlanmıştır
Sadece dış yatırımcılar değil, China Merchants Bank'ın kendi çalışanları da Qianduan APP'nin gecikmiş girdabına yakalandı. Liu Yan, China Merchants Bank'ın belirli bir şehirde eski bir çalışanıdır, sadece Qianduan APP'ye yatırım yapmakla kalmadı, meslektaşları da Qianduan APP'ye yatırım yaptı. Liu Yan, Sino-Singapore Jingwei'ye, şirkete katıldıktan kısa bir süre sonra amirinin kendisinden ve meslektaşlarından Qianduan APP'yi pazarlamasını istediğini ve ayrıca China Merchants Bank'ın iş salonuna bir reklam sayfası yerleştirdiğini söyledi. "Bu, süpervizör tarafından önerilen bir proje olduğu için çalışanlarımızın çoğu bunu düşündü. China Merchants Bank'ın bir ürünü. Çok fazla araştırma yapmadan kendim satın aldım veya başkalarına tavsiye ettim. Gözetmen, toplanan fonların hazine bonoları, kabuller, tahvil şahitliği ve diğer işler için kullanıldığını iddia etti ki bu çok güvenli. "
Liu Yan, bir süre kullandıktan sonra birçok akraba ve arkadaşa da tavsiye etti ve Qianduan APP'yi indirip tavsiye sütunundaki çalışan numarasını doldurduktan sonra performans puanı ödülleri olacak. "Şimdi bu insanlara nasıl açıklayacağımı bilmiyorum. Annem de Qianduan APP'ye para yatırdı. Ayrıca Mayıs ayında on binlerce dolar yatırım yaptı. Bana sadece önceden yatırılan projelerin sözleşmeyi süresi dolduğunda yerine getirmediğini söyledi."
Eski ortaklar artık farklı fikirlere sahip
China Merchants Bank ile Qianduan arasındaki ilişki 2013 yılına kadar izlenebilir.
Yatırımcı WeChat grubunda dolaşan "Qianduan Uygulamasının İşleyişi ve Sorunları Hakkında Açıklama" da, 2013 yılında China Merchants Bank'ın özellikle küçük işletmelere yönelik "Small Business e-Home" İnternet finansal hizmet platformunu başlattığı belirtiliyor. Yatırım ve finansman işi. 2014 yılında China Merchants Bank, "Small Business e-Home" cep telefonu uygulamasını piyasaya sürmeyi planlamaktadır.Aynı yılın Temmuz ayında, Guangdong Qianduan Business Service Co., Ltd. (bundan böyle "Qianduan Company" olarak anılacaktır), China Merchants Bank ile işbirliği yapmak ve China Merchants Bank'ın ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla kurulmuştur. "Small Business e Home" cep telefonu APP geliştirin ve çalıştırın. Haziran 2015'te Qianduan Company, mevcut Qianduan APP'yi geliştirdi ve deneme çalışması için başlattı; Aynı yılın Ekim ayında, China Merchants Bank ve üçüncü taraf ödeme şirketleri, Qianduan APP'yi resmi olarak çalıştırmak için işbirliği anlaşmaları imzaladı. Bunların arasında, China Merchants Bank bilgi yayınlama tarafı, Qianduan Company platform hizmet tarafı ve üçüncü taraf ödeme şirketi fon takas tarafıdır.
Notta ayrıca, tüm yatırımcı kullanıcıların China Merchants Bank tarafından tanıtıldığı ve genişletildiği belirtildi. Spesifik yöntem, China Merchants Bank'ın, değerlendirme ve pazarlama teşvik tedbirlerini eşleştirirken, merkez ofis aracılığıyla tam kadrolu pazarlama çalışmalarını yürütmek için şube ürün yöneticilerini, ön saf hesap yöneticilerini, lobi yöneticilerini, gişe personelini, stajyerler vb. İnceleyin, APP'de yayınlayın ve yukarıdaki yöntemlerle tanıtın.
China Merchants Bank ayrıca Çin-Singapur Jingwei'ye yazılı olarak yanıt vererek iki taraf arasındaki orijinal işbirliğini geri getirdi. 2013, 2014 ve 2015 yıllarında China Merchants Bank ve Guangdong Net Finance Holdings Co., Ltd. (bundan böyle "Net Finance Holdings", eski adıyla Guangdong Umai Information Communication olarak anılacaktır. Co., Ltd.) İnternet yatırım ve finansman platformlarının yapımı ve işletilmesinde işbirliği yapmak için üç anlaşma imzaladı. China Merchants Bank, finansal varlıkların (yani, finansçının geri ödeme kaynağının gerçekliğine tanık olmak - yerel akreditifler, banka kabul taslakları, ticari kabul taslakları, alacak hesapları vb.), Net Finance Holdings İnternet yatırım ve finansman platformunun işletim hizmeti sağlayıcısı olarak, platformun sistem geliştirilmesinden ve işletilmesinden sorumludur ve İnternet yatırımı ve finansman işlemlerinin eşleştirilmesi, çalıştırılması, sistem kurulumu ve bakım hizmetlerini sağlar. Haziran 2015'te China Merchants Bank, China Merchants Bank'ın ikinci düzey alan adı ile küçük işletmelere yönelik e-home web sitesinin çalışmasını durdurdu ve İnternet yatırım ve finansman platformuna girişini kapattı.
Ekim 2015'te, China Merchants Bank ve Qianduan Company "İnternet Finansal İşletme Ürün İşbirliği Anlaşması" nı imzaladı. Qianduan APP, yatırımcıların İnternet yatırım ve finansman platformuna girmeleri için mobil portal olarak hizmet veriyor. Qianduan Company, Qianduan APP'nin geliştirilmesi, yapımı, işletilmesi ve bakımından sorumludur.
Wangjin Holdings ve Qianduan Company arasındaki ilişki ile ilgili olarak China Merchants Bank, iki şirketin aynı gerçek kontrolör olduğunu belirtti.
Sino-Singapore Jingwei, şirketi araştırdı ve Qianduan APP'nin işletme biriminin Guangdong Qianduan Business Service Co., Ltd., yasal temsilcisi Feng Wei ile birlikte, kayıt tarihinin Temmuz 2014 ve kayıtlı sermayenin 11,36 milyon yuan olduğunu buldu. Ana hissedarlar Guangzhou Dingsheng Huiying Asset Management Enterprise (Limited Ortaklık), Beijing Harmonious Growth Investment Center ve hisselerin sırasıyla% 83.6,% 12 ve% 4.4'üne sahip gerçek kişi Chen Yukai'dir.
Feng Wei ayrıca Guangzhou Dingsheng Huiying Asset Management Enterprise (Limited Partnership), Guangzhou Hongrui Investment Management Co., Ltd. ve Guangdong Weifu Intelligent Technology Co., Ltd. dahil olmak üzere 6 şirketin hissedarı veya yöneticisidir.
Guangzhou Hongrui Investment Management Co., Ltd'nin Feng Wei'nin süpervizörü olduğu asıl kontrolör Chen Qiang'dır. Chen Qiang aynı zamanda Net Finance Holdings'in ana hissedarı ve gerçek kontrolörüdür. Bu, Wangjin Holdings'in Qianduan Company'nin bir iştiraki olması gerektiğini gösteriyor.
Buna ek olarak, orijinal iş işbirliği modelinin varlık tarafı için China Merchants Bank, China Merchants Bank'ın kurumsal müşterilerinin China Merchants Bank'a başvurduğunu ve China Merchants Bank'ın internet yatırım ve finansman platformunda finansörün finansmanı için bilgi tanıklığı yapacağını belirtti. Tanık içeriği şunları içerir: finansör olmuştur China Merchants Bank, bir kamu uzlaştırma hesabı, belirli hesap bilgileri ve finansör tarafından finansman için geri ödeme kaynağı açar. Geri ödeme kaynağı, kabul edilen yerel akreditif, banka kabul taslağı, ticari kabul taslağı ve finansörün elinde bulunan alacak hesaplarıdır. Orijinal ticari işbirliği modelinin fon tarafında, yatırımcılar İnternet üzerinden Qianduan APP kullanıcıları olarak kaydolurlar, Qianduan APP'deki yatırım ürünlerini seçerler ve İnternet yatırım ve finansman platformu yatırım ve finansman işlemlerini eşleştirir. Net Finance Holdings, sırasıyla yatırımcılar ve finansörler ile yatırım ve finansman hizmeti anlaşmaları imzaladı.
Ancak 2016'dan bu yana varlık yönetimi sektörü sıkı bir yönetim dönemine girdi. 2017'de yeni varlık yönetimi düzenlemelerinin taslağı açıklandı ve bankaların İnternet finansmanına yönelik tutumları da sessizce değişti.
China Merchants Bank, Qianduan Company ile söz konusu işbirliğini Nisan 2017'de sonlandırdığını belirtti. O zamandan beri, Qianduan APP'de satılan yatırım ürünleriyle ilgili varlıkların China Merchants Bank ile hiçbir ilgisi yok. China Merchants Bank, Qianduan'ın, APP'sindeki yatırımcı yatırım anlaşması, ürün kılavuzundaki "China Merchants Bank Witness" veya "China Merchants Bank Small Business E Home" gibi varlık kaynağı ve China Merchants Bank logosu gibi China Merchants Bank ile ilgili tüm açıklamaları silmesini istedi.
China Merchants Bank, Sino-Singapore Jingwei'ye yaptığı açıklamada, China Merchants Bank tarafından sağlanan bilgilerin tanık olduğu finansal varlıkları temel varlıklar olarak kullanan Qianduan APP yatırım ürünlerinin tamamının süresinin dolduğunu ve herhangi bir fon getirisi riski olmaksızın 2018'in başlarında sorunsuz bir şekilde yerine getirildiğini belirtti. Qianduan'ın ilişkili bir tarafı olarak, İnternet yatırım ve finansman platformu operatörü ve varlık tavsiyesi Guangdong Wangjin Holdings Co., Ltd., 30 Ocak 2018'de China Merchants Bank'a "İnternet Yatırım ve Finansman Platformlarının Sistem Kapatma ve Veri Temizleme Talimatları" nı yayınladı. Açıklama mektubunun tam metni şu şekildedir: Her iki tarafın China Merchants Bank İnternet finansmanı tanıklık işini işlemeyi durdurma planına ve düzenlemesine göre, şirketimizin geliştirme ve işletmeden sorumlu olduğu ilgili İnternet yatırım ve finansman platformu sistemi 28 Nisan 2017 tarihinde kapatılmıştır. Aynı zamanda United İnternet'in internet yatırım ve finansman platformunun kullanıcı bilgilerinin güvenliğini sağlamak amacıyla firmamız eş zamanlı olarak süresi dolan takas işine ait işlemlere ilişkin verileri temizlemiş, internet yatırım ve finansman platformu sistem verileri temizlenmiştir.
Bu bağlamda, Qianduan 30 Mayıs'ta Çin Tüccarlar Bankası'nın yukarıda belirtilen açıklayıcı mektubu 12 Haziran 2018'de Qianduan Company'ye gönderdiğini ve mühür istediğini belirten bir açıklama yaptı. Ancak, belgenin içeriği ve imza zamanı fiili durumla uyumlu olmadığından, Qianduan Şirketi derhal China Merchants Bank hakkında bilgi aldı, ancak bir yanıt alamadı. Bu nedenle Qianduan Company, China Merchants Bank tarafından gerekli görülen ilgili verileri silmemiştir. Gecikmiş olay meydana gelene kadar, Qianduan Şirketi China Merchants Bank'ın ilgili verilerini yedekleme için hükümete sundu.
Yatırımcıların, China Merchants Bank'ın işbirliği 28 Nisan 2017'de sona erdiğinde neden bir duyuru yayınlamadığını sorgulamalarına yanıt olarak, China Merchants Bank, Qianduan ile işbirliği ilişkisinin sona ermesinin normal ticari işbirliğinin sona ermesi olduğuna ve China Merchants Bank tarafından tanık olunan varlıkların planlandığı şekilde kullanıldığına inanıyordu. İlan etme zorunluluğu yoktur.
Ancak Çin-Singapur Jingwei, 8 Ekim 2018'de China Merchants Bank'ın "China Merchants Bank'ın İnternet İnovasyonuyla İlgili İşinin Kapatılmasına İlişkin Duyuru" yayınladığını kaydetti. China Merchants Bank, işbirliğinin sona ermesinden sonra neden bir yıldan fazla bir süre sonra bir duyuru yayınlamayı seçti? China Merchants Bank, Zhongxin Jingwei'ye Qianduan APP'nin 2018 boyunca hiçbir yatırım ürünü satışı olmadığını açıkladı. Eylül 2018'de China Merchants Bank'ın müşteri hizmetleri merkezi, bireysel müşterilerden Qianduan APP ile ilgili soruları art arda aldı ve Qianduan APP'nin yatırım ürünleri satışına devam ettiğini tespit etti. Bu nedenle China Merchants Bank, resmi platformda daha fazla açıklama yapılması gerektiğini düşündü.
China Merchants Bank Duyuru Kaynak: China Merchants Bank resmi web sitesi
Qianduan, SPK açıklamasını onaylamadı.Qianduan, Nisan 2017'den sonra China Merchants Bank'ın Qianduan APP'sinde yatırım ürünleri yayınlamaya ve satmaya devam ettiğini ve Qianduan APP'nin tüm yönlerini denetlediğini belirtti. .
Bu yılın Mayıs ayında, yatırımcılar Qianduan tarafından serbest bırakılan fonların süresinin dolmasının ardından geri dönmediğini keşfettiler.Qianduan tarafından verilen sebep, ortağı China Merchants Bank'ın 1.141 projesinde 1.4 milyar yuan'dan fazla gecikmiş ödemeler olmasıydı.
27 Mayıs'ta China Merchants Bank, resmi web sitesinde "Guangdong Qianduan Business Service Co., Ltd.'nin ilgili yatırımcıları yanıltmak için China Merchants Bank'ın haklarını ve çıkarlarını ihlal etmek için kasıtlı olarak gerçekleri uyduran gerçekleri uydurma" açıklamasını yayınladı ve Guangdong Qianduan Business Service Co., Ltd. Qianduan APP, ilgili yatırımcılara, yatırım ürününün programa uygun performans göstermemesinin China Merchants Bank ile ilgili olduğunu duyurdu. Bu, Qianduan Company'nin yanlış bir ifadesidir ve 1.4 milyar gecikmiş varlığın China Merchants Bank ile hiçbir ilgisi yoktur.
China Merchants Bank Açıklama Beyanı Kaynak: China Merchants Bank resmi web sitesi
Qianduan Company ile China Merchants Bank arasında davanın açıldığı anlaşıldı. Qianduan Company'nin ticari marka ihlaline cevaben China Merchants Bank, Shenzhen Futian Bölge Mahkemesinde bir dava açtı ve dava resmi olarak açıldı. Qianduan Şirketi ayrıca 29 Mayıs'ta Guangzhou Şehri, Tianhe Bölgesi Halk Mahkemesine, China Merchants Bank ile yapılan bir işbirliği anlaşmasına ilişkin bir anlaşmazlık nedeniyle dava açtı ve mahkeme davayı kabul etti.
Yatırımcılar, borç tahsili için kimi arayacaklarını bilemiyor
Birçok yatırımcı, Qianduanın ve China Merchants Bankın birbirlerine karşı tavrına öfkesini dile getirdi, ancak öfkeye ek olarak, paralarının nereye gittiğini bilmek istediler.
Sino-Singapore Jingwei, Qianduan APP tarafından yakın zamanda yayınlanan varlık projelerine danıştı.Proje şartnamesinde net ürün ihraççısı ve finansör bilgisi yoktu ve yatırımcı tarafından sağlanan sözleşmede finansör ve temerrüde düşen varlıklar hakkında ayrıntılı bilgi yoktu. İlgili durumu doğrulamanın bir yolu yoktur.
Çin-Singapur Jingwei, Qianduan Şirketini temsil eden avukatla temasa geçti. Diğer taraf, 1.4 milyar gecikmiş projenin China Merchants Bank'a ait olduğuna dair kanıt bulunduğunu iddia etti, ancak "davanın konusu açıklanamadı" gerekçesiyle ilgili delil sunmayı reddetti.
Bir yatırımcı soruşturma kaydını Çin-Singapur Jingwei'ye gösterdi ve fonların nerede olduğunu kontrol etmek için üçüncü taraf ödeme platformu Baopay'i kullandı. Kesinti platformunun Guangdong Qianduan Business Service Co., Ltd. olduğu gösterildi. Buna dayanarak, yatırımcı fonların sonunda Qianduan hesabına akacağına inanıyor ve Qianduan şirketinin fonları özel olarak transfer edeceğinden şüpheleniyor ve önceki tüm uygulamalar halkın dikkatini çekiyor ve zamanı erteliyor.
Çin-Singapur Jingwei, bu kayıtta Qianduan Şirketini temsil eden avukatla röportaj yaptı.Diğer taraf, bunun Qianduan Şirketi'nin değil, Qianduan tüccarının hesabı olduğunu belirtti. Qianduan satıcı hesabında neden "Guangdong Qianduan Business Service Company" görüntüleniyor? Diğer taraf, bunun tüm işlem yapısından kaynaklandığını belirtti ve başka bir açıklama yapmadı.
Bir yatırımcı, ödemenin yapılacağı yeri sorgular. Kaynak: Yatırımcının izniyle
Bu bağlamda, Şangay Hansheng Hukuk Bürosu'ndan Avukat Li Min, artık Qian Duan ve China Merchants Bank'ın kendi fikirlerine sahip olduğuna ve bunun doğru mu yanlış mı olduğuna karar vermenin zor olduğuna inanıyor. Platform tarafı, fon akışını dış dünyaya ifşa etmekle yükümlüdür ve üçüncü taraf ödeme şirketlerinin soruşturma ile işbirliği yapması gerekir.Platform ifşa etmeye isteksizse, platformun ihlalleri olduğuna karar verebilir; uyumlu platformlar, kendilerini haklı çıkarmak için mümkün olduğunca fon akışını açıklamalıdır. Yatırımcıların da duruma göre haklarını korumak için doğru hedefi aramaları gerekiyor.
Avukat Li Min, yatırımcılar haklarını koruyorlarsa, en alt seviyeye girmeleri, gerçek mali hizmet yasal ilişkisinin kim olduğunu görmeleri ve dava açmaları ve haklarını korumaları gerektiğini söyledi. Ancak yatırımcı ve Qianduan arasında imzalanan "Yatırım ve Finansman Platformu Hizmet Anlaşması (Yatırımcı Versiyonu)" nda, anlaşmanın ticari tahkim yoluyla ele alınacağını öngören bir tahkim maddesi bulunmaktadır. Tahkimin etkisi mahkemenin yargı etkisi ile aynıdır ve icra yetkisine sahiptir ve öncelik açısından verimlilik açısından tahkim uyuşmazlıkların çözümünde mahkemeden daha etkilidir. Buna ek olarak, yatırımcılar China Merchants Bank'ın sözleşmeyi veya ortak satışları ihlal ettiğine inanıyorlarsa, dava açabilir ve mahkeme tarafından dinlenilebilir.
Ek olarak, bazı yatırımcılar Qianduan'ın kendi kendini finanse ettiğine inanıyor Avukat Li Min, Qianduan'ın kendi kendini finanse etmesi durumunda, ifşa ettiği ürün bilgilerinin yanlış olabileceği ve cezai suçlar içerebileceği anlamına geldiğini söyledi. Durum ayrı ayrı tartışılmalıdır.
Çin Renmin Üniversitesi Chongyang Finans Enstitüsü dekan yardımcısı Dong Ximiao, ticari bankaların üçüncü taraf kurumlarla işbirliği yaparken temkinli olması ve ortakları dikkatlice seçmesi gerektiğine inanıyor. Kendi kredisi bir üçüncü şahıs kuruluşla uyumsuzdu Bu durumda, Qianduan APP, SPK'nın LOGO'sunu kendi promosyon materyallerine koydu ve açıkça kendi işini geliştirmek için SPK kredisini kullandı.
Avukat Li Min, bankanın bu olayın deneyimlerinden ve derslerinden ders çıkarması gerektiğini, ticari faaliyetlerinde Çin'in varlık yönetimi politikalarına sıkı sıkıya uyması ve olası yasa ve yönetmelik ihlallerinin risklerini en aza indirmek için işbirliğinin başlangıcında ortakları ve işbirliği modellerini sıkı bir şekilde gözden geçirmesi gerektiğini belirtti. hariç tut. Olaydan sonra, kanıtlar mümkün olan en kısa sürede toplanmalı ve daha sonra hak korumasının kullanılması için yasal ilişki netleştirilmelidir.
(Görüşmecinin talebi üzerine, makaledeki Li Xin ve Liu Yan'ın ikisi de takma addır)
(Sorumlu Editör: Wang Qingyu)
