Merkez bankası tarafından adlandırılan Regtech, 100 milyar yuan'lık yeni bir pazar olabilir
Çin Finans Derneği'nin kısa bir süre önce düzenlenen akademik yılında, iki bankacılık lideri arasında bir anlaşmazlık vardı:
Merkez Bankası Araştırma Bürosu'nun eski müdürü Xie Ping, böyle gişe rekorları kıran bir yapay zekanın gelecekte finansal denetimin yerini tamamen alabileceğini söylüyor. Xie Ping, "Bilim ve teknolojinin gelişmesiyle birlikte, tüm finansal denetim yapay zeka tarafından gerçekleştirilebilir ve yapay zeka, herhangi üç birliğin tüm liderlerinin işlerinden tamamen daha iyi performans gösterebilir" dedi.
Ancak, başka bir konuk, China International Capital Corporation'ın genel müdürü Huang Haizhou, olay yerinde farklı görüşler dile getirdi. o düşünüyor, Merkez bankasının karmaşıklığı nedeniyle yapay zeka yetenekli olmaktan çok uzak. Merkez bankasının politika belirlemesi hem "yapıcı" hem de "belirsiz" olmalı ve piyasa ile kumar oynama süreci olmalıdır. "Merkez bankası asla tam anlamıyla konuşmaz".
Huang Haizhou kesin bir şekilde şunları söyledi: "Merkez bankası asla kaybolmayacak."
Yapay zekanın finansal düzenlemenin yerini alıp alamayacağı konusundaki tartışma hala sonuçsuz. Ancak tartışma konusunun başrol oyuncularından biri olan merkez bankası, yakın zamanda yapay zeka + denetim pankartını taşıma girişiminde bulundu ve bir FinTech komitesi kuracağını duyurdu. Finansal teknoloji çalışmalarının araştırma planlamasını ve genel koordinasyonunu güçlendirmeyi hedefler ve komitenin temel olarak aşağıdaki üç görevi olduğunu beyan eder:
- Finansal teknoloji gelişiminin para politikası, finansal piyasalar, finansal istikrar, ödeme ve uzlaşma vb. Üzerindeki etkisi hakkında derinlemesine araştırmalar düzenleyecek ve Çin'in finansal teknoloji geliştirme stratejik planlamasını ve politika rehberliğini ciddiyetle tamamlayacaktır.
- Yurtiçi ve yurtdışında değişim ve işbirliğini daha da güçlendirmek, Çin'in ulusal koşullarına uygun bir finansal teknoloji inovasyon yönetimi mekanizması kurmak ve geliştirmek, güvenlik ve kalkınma arasındaki ilişkiyi ele almak ve finansal alanda yeni teknolojilerin doğru kullanımına rehberlik etmek.
- Düzenleyici teknolojinin (RegTech) uygulama uygulamasını güçlendirin, finansal denetim yöntemlerini zenginleştirmek için büyük verileri, yapay zekayı, bulut bilişimini ve diğer teknolojileri aktif olarak kullanın ve sektörler arası ve pazarlar arası finansal riskleri tanımlama, önleme ve çözme becerisini iyileştirin.
Dikkat çeken üçüncü nokta: Merkez bankası ilk kez açıkça yeni bir kavramdan bahsetti: "RegTech".
Ve hemen öncesinde, Titanium Media'dan bir muhabir akademik bir seminerde Merkez Bankası Para Politikası Bölüm Başkan Yardımcısı Sun Guofeng'in yaptığı konuşmayı dinledi. Anahtar kelime RegTech idi. Ona göre FinTech kolaydır. Finansal risklerin ve teknik risklerin üst üste binmesini oluşturmak, sistemik riskler oluşturmak ve yapay zekanın RegTech'i bu tür riskleri daha iyi tanımlayabilir.
X + Tech'in yeni üyeleri
Fintech'e benzer şekilde, RegTech terimi tamamen yabancıdır. Sözde düzenleyici teknoloji (RegTech) aslında şu ana kadar standart bir tanıma sahip değildir, ancak bunu ilk olarak ayrı bir endüstri segmenti olarak listeleyen FCA'ya (British Market Conduct Authority) göre, düzenleyici teknolojinin özü "en son teknolojiyi kullanmaktır. "Teknoloji, denetime ve uygunluğa hizmet etmek demektir", FinTech dünyasından genişleyen bir alt bölümdür.
Bu X + Tech "ailenin yeni üyesi" Çin'de çok iyi bilinmese de, şimdiden dünya çapında bir yatırım patlamasını tetikledi. KPMG'nin geçtiğimiz günlerde yayınladığı "2017'nin İlk Çeyreği Global FinTech Raporu" na göre 2016 yılında düzenleyici teknoloji sektörü 994 milyon ABD doları yatırım almış ve tamamlanan işlem sayısı 91 iken 2017 yılının ilk çeyreğindeki yatırım 219 milyona ulaşmıştır. ABD doları, tamamlanan işlem sayısı 26'dır.
Bu tanınmış denetim şirketi, bu alandaki yatırımın yıl boyunca önemli ölçüde artacağını öngörüyor.
Regtech uygulamasının çeşitli alanları. Kaynak: Tayvan Ekonomik Araştırma Enstitüsü "2017 Gelişen Alan Yatırım Eğilimi Gözlemi"
Finansal teknolojinin dallarından biri olarak, düzenleyici teknolojinin doğuşu birçok geçmişe sahiptir. Sun Guofeng, Fintech'in sürekli gelişimi öncülüğünde hem finansal kurumların hem de düzenleyicilerin Regtech tarafından sağlanan teknik desteğe ihtiyaç duyduğuna inanıyor.
Mali kurumlar için, mali krizin ardından denetim kademeli olarak sıkılaşmış ve denetim yasalarına ve düzenlemelerine uymanın maliyeti artmıştır. JP Morgan Chase, 2012 ile 2014 yılları arasında, hükümetin belirlediği düzenlemelere uymak için, toplam çalışan sayısının% 6'sını oluşturan 13.000 çalışanın eklendiğini ve yıllık maliyet ve harcamaların 2 milyar ABD doları arttığını, bu da yıllık işletme faiz oranının yaklaşık% 10'una işaret etti. Deutsche Bank, yasaya cevaben 2014 yılında ek harcamaların maliyetinin 1,3 milyar Euro kadar yüksek olduğunu belirtti.
RegTech, finansal kurumların uyumluluk verimliliğini artırabilir. Bankacılık sektörünü bir örnek olarak ele alırsak, yapay zeka, şu anda insanlar tarafından manuel olarak gerçekleştirilen pahalı işlevleri değiştirme ve bankaların kara para aklamayı önleme veya çalışanların suistimal tespitini gerçekleştirmelerine yardımcı olacak.
Finansal kurumlar RegTech'i daha geniş ölçekte ve daha büyük ölçüde benimsediklerinde, bu eğilim düzenleyicileri denetim yeteneklerini geliştirmeye zorlayacaktır. Sun Guofeng, düzenleyiciler RegTech'i benimsemezlerse, aşağıdaki sorunlarla karşılaşacaklarına inanmaktadır: Birincisi, daha ciddi bilgi asimetrisi; ikincisi, daha gelişmiş düzenleyici arbitraj; üçüncü, daha ciddi sistemik riskler.
Yeni şişelerde eski şarap?
Regtech kavramı Çin'de hala bilinmese de, sektörde hiçbir yıldız başlangıç şirketi doğmadı. Ancak, tanımından - "denetim ve uyum sağlamak için en son teknolojik araçları kullanarak" başlayacak olursak, Regtech zaten mali denetim alanında ortaya çıkmıştır.
Çin Ziraat Bankası İnternet Finans Geliştirme Departmanı eski başkanı ve mevcut kısa vadeli finans ağının CTO'su Yang Xiayun, Titanium Media muhabirine şunları söyledi: Bankacılık sektöründe kara para aklamayı önleme ve döviz müdahalesi ve menkul kıymetler endüstrisindeki fare depolarının araştırılması aslında veri tabanlı bir akıllı denetim yöntemidir. . "
Ona göre Regtech, düzenleme mantığı açısından yeni değil, ancak fintech'in yükselişiyle birlikte, düzenleyici otoritelerin düzenleyici seviyelerini iyileştirmek için daha yeni teknolojiler kullanması gerekiyor.
Yang Xiayun, Titanium Media'dan bir muhabire bankacılık denetimi alanındaki geçmiş hakkında şunları söyledi: 2003 yılında, Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu "1104 Projesi" ni başlattı - bankacılık finans kurumu denetim bilgi sistemi yapısının denetimi ve sunulması, yani standartlaştırılmış rapor sunumu. Bu, nispeten yüksek veri gerektirir ve belirli yasal gereklilikleri içerir. Küçük ve orta ölçekli bankaların, uyumu sağlamak için kısa bir süresi ve yüksek maliyeti vardır. Bu şartlar altında, bazı üçüncü şahıs finansal hizmet şirketleri, küçük ve orta ölçekli bankalar için üçüncü şahıs hizmetleri sağlayarak bu işi yapmaya başladılar.
Yang Xiayun, o dönemde denetim otoritelerinin bu yeni hareketinin dolaylı olarak çok sayıda şirketi büyüttüğünü ve bu şirketlerin bir ölçüde o dönemin Regtech'i olduğunu söyledi. Tek fark, bu şirketlerin hala nispeten geleneksel teknolojiyi kullanıyor olması ve yapay zeka teknolojisinin fazla kullanılmamasıdır.
Ancak KPMG'nin Çin Bankacılık Ortağı Wang Lipeng, "Regtech" in uygun bir kavram olmadığına inanıyor. Ona göre teknoloji sürekli olarak yineleniyor ve büyük verinin uygulanması ve geliştirilmesi geçmişin çok ötesinde. Teknolojiye öncülük eden düzenleyici geliştirme, gelecekteki gelişimin yönü olmalıdır.
"Geleneksel izleme yöntemleri kablolu ve çevrimdışıdır, işçilik ve sayılar vardır ki bu şaşırtıcı değildir. Ancak dezavantajı maliyetli ve düşük verimliliğidir. Daha karmaşık makine kalıp tanımasına dayalı olarak, verimliliği büyük ölçüde artıracak ve kaliteyi artıracaktır." Wang Lipeng dedi.
Girişimcilik fırsatları nerede?
Regtech yeni bir kavram olsun ya da olmasın, yabancı yatırım çevrelerindeki sıcak performansı şüphesiz yerli girişimcilerin dikkatini çekiyor.
Regtech yıllık yatırım eğilimleri. Kaynak: Tayvan Ekonomik Araştırma Enstitüsü "2017 Gelişen Alan Yatırım Eğilimi Gözlemi"
Federal Financial Analystic'in tahminine göre, düzenleme ve uyumluluk gibi finansal teknolojilere yönelik küresel talep 2020'de 118,7 milyar ABD dolarına ulaşacak. RegTech, finansal teknoloji alanında yeni bir mavi okyanus olma ivmesine sahip görünüyor.
Linkin Founder Securities Research'ten elde edilen veriler, düzenleyici raporlama, müşteri durum tespiti, sistem otomasyonu ve piyasa izlemenin otomasyonunun ana düzenleyici teknoloji şirketlerinin ana işi olduğunu gösteriyor. Bunların arasında, en büyük oran, düzenleyici raporlama otomasyonu ve müşteri durum tespiti, her ikisi de aşıyor % 20.
KPMG tarafından yayınlanan "2016 Fintech 100" raporuna göre, dünyada 8'i düzenleyici teknoloji şirketi ve bu 8 şirketten 3'ü dolandırıcılıkla mücadele olmak üzere, dünyada üstün potansiyele sahip 100 finansal teknoloji şirketi var.
Yerli girişimciler için, düzenleyici teknoloji endüstrisinin bu sıcak alanları onlara biraz ilham verebilir.
Örnek olarak kimlik doğrulama KYC'yi (Müşterinizi tanıyın) ele alalım: Dolandırıcılıkla mücadelenin bir parçası olarak, yabancı Regtech şirketleri KYC kontrollerini iyileştirmek ve kişisel bilgilerin doğruluğunu onaylamak için birçok teknoloji kullandı. Örneğin, New York merkezli girişim Tradle, KYC sürecini hızlandırmak için blockchain teknolojisini kullanıyor ve Londra merkezli CheckRecipient, posta kutuları için güvenlik sağlamak için anormal alıcıları ve hassas içeriği tanımlamak için yapay zeka kullanıyor. Sıcak yerel robo-danışmanlık endüstrisindeki yeni başlayanlar için, umutsuzca bu tür yatırımcıları "kesin olarak profilleme" becerisine ihtiyaç duyuyorlar.
Bununla birlikte, finansal veriler hala bu tür düzenleyici şirketler için "tavan". Bir bankacı Titanium Media'ya şunları söyledi: "Kapasite ve maliyet açısından, bu hedefe ulaşma sorunu büyük değil. Anahtar, verilerin nereden geldiği ve nereden çıktığıdır. Verileri kim kime alacak? "
Bir Deloitte raporu ayrıca, kısa vadede, düzenleyici teknoloji uygulamasının aşağıdaki alanlarla sınırlı olacağına işaret etti: şirketlerin bazı monoton uyum görevlerini otomatikleştirmesine yardımcı olmak ve uyum ve raporlamadaki operasyonel riskleri azaltmak. (Bu makale ilk olarak Titanium Media, muhabir / Cai Pengcheng yayınlandı)
Daha heyecan verici içerik için Titanium Media WeChat ID'yi (ID: taimeiti) takip edin veya Titanium Media Uygulamasını indirin
