Mart ayından itibaren, ipotek aileleri yalnızca bir kez aylık ödeme fırsatlarını etkileyen bir seçim yapmalıdır
1 Mart'tan itibaren, ipotek ailesinin ipoteğinde önemli bir ayarlama yapılacak, ipotek faiz oranı yeniden fiyatlandırılacak ve seçiminiz ileride aylık ödeme miktarını etkileyecektir.
Veri haritası: Bir banka çalışanı para birimini sayar. Çin Haber Ajansı muhabiri Zhang Yun'un fotoğrafı
ne oldu?
1 Mart 2020'den itibaren Merkez Bankası gerekliliklerine uygun olarak, finansal kuruluşlar hisse senedi değişken faizli kredileri müşterileri ile fiyatlandırma kıyaslama dönüştürme şartlarına göre müzakere edecek ve orijinal sözleşmede kararlaştırılan faiz oranı fiyatlandırma yöntemini fiyatlandırma kriteri artı puan (artı puan) olarak LPR kullanmak üzere dönüştürecek. Negatif bir değer olabilir), sözleşmenin kalan süresi boyunca katma noktasının değeri sabittir; ayrıca sabit bir faiz oranına çevrilebilir.
Ne demek istiyorsun?
Kısacası, merkez bankasının ipotek ailesi için çoktan seçmeli bir sorusu var - ipotek için sabit faiz oranı mı yoksa "LPR + artı puan" değişken faiz oranı mı?
Birinci seçenek, sabit faiz oranı. Sabit bir faiz oranı seçtikten sonra, ipoteğiniz, LPR faiz oranlarındaki değişikliklerden etkilenmeden, mevcut faiz oranı seviyesini değiştirmeden korumaktır.
İkinci seçenek, "LPR + artı puan" değişken faiz oranı. LPR, 2019 yılında merkez bankası tarafından yeni başlatılan bir mekanizma olan kredi piyasasında kote edilen faiz oranıdır. LPR ayda bir kez ilan edilir ve artırılıp azaltılabilir. Katma puan değeri = Aralık 2019'da yayınlanan orijinal sözleşme-LPR'nin cari uygulama faiz oranı seviyesi ve katma puan değeri belirlendikten sonra sabitlenecektir.
Diğer bir deyişle, "LPR + artı puan" değişken faiz oranını seçerseniz, gelecekteki mortgage faiz oranınız LPR ile değişecek ve bu da aylık ödemeyi etkileyecektir.
Borçlunun yalnızca bir seçeneği olduğu ve dönüşümden sonra tekrar geçiş yapamayacağı vurgulanmalıdır.
Merkez bankasının resmi hesabından.
Kimin geçiş yapması gerekiyor?
İpoteğiniz aşağıdaki üç noktayı karşılıyorsa, geçiş yapmanız gerekir:
1. 1 Ocak 2020'den önce düzenlenmiş veya kredi sözleşmesi imzalanmış ancak düzenlenmemiş;
2. Gösterge kredi faiz oranına göre fiyatlandırma (örneğin, "gösterge faiz oranı% 10 artar" veya "gösterge faiz oranı% 30 iskonto edilir");
3. Değişken faiz oranları (örneğin, faiz oranları her yıl 1 Ocak'ta ayarlanır).
İhtiyat fonu bireysel konut kredilerini içermediğini unutmayın.
Daha uygun maliyetli nasıl seçilir?
Hangisi daha uygun maliyetli, sabit faiz oranı veya "LPR + artı puan" değişken faiz oranı?
Eklenen nokta sabit olduğu için, LPR trendindeki değişiklik hakkındaki kişisel muhakemenize bağlıdır.
İleride LPR'nin düşeceğini düşünüyorsanız, "LPR + artı puan" değişken faiz oranını seçmek daha uygun maliyetli çünkü faiz daha az olacak, LPR'nin yükseleceğini düşünüyorsanız, sabit faiz oranı seçmek daha uygun maliyetli.
China Construction Bank'a göre, LPR'ye dönüşüm, mortgage faiz oranlarının daha yüksek derecede piyasalaşmasına neden olacak.İlerideki her faiz oranı ayarlama gününde, bunlar piyasa faiz oranı seviyesindeki değişikliklerle ayarlanacak.LPR düşürülürse, faiz indirimlerinin avantajlarından yararlanabilirsiniz; sabit faiz oranlarına geçin. Faiz oranı seviyesi değişmeyecektir.
Uzmanlar ne öneriyor?
Gayrimenkul arayan Zhuge başkan yardımcısı Yuan Chengjian, sabit faiz oranının uzun süre sabitleneceğini, ancak faiz oranındaki düşüşün temettü payından yararlanamayacağını, ancak faiz oranı yükseldiğinde maliyet artışının önüne geçebileceğini söyledi. LPR'nin fiyatlandırma kıyaslamasına puan ekleme yolu, kullanıcıların piyasayı takip etmeleri ve aşağı yönlü faiz oranının getirdiği geri ödeme miktarındaki düşüşün keyfini çıkarabilmeleri, ancak faiz oranı yükseldiğinde geri ödeme tutarı da artacaktır.
Yuan Chengjian, "Mevcut faiz oranı piyasası ortamı söz konusu olduğunda, LPR muhtemelen düşecek. Fiyatlandırma kriteri olarak LPR'yi seçme seçeneği daha istikrarlı ve genel bir çözüm olabilir." Dedi.
Merkez bankası tarafından açıklanan LPR trendine bakıldığında, LPR 5 yıl içinde% 4,85'ten 20 Şubat'ta% 4,75'e düştü.
Merkez bankasının resmi hesabından.
Nasıl transfer edilir?
Örneğin, Xiao Zhang'ın ipoteği 20 yıldır ve cari faiz oranı,% 4,9 × (% 1-10) =% 4,41 olan gösterge faiz oranının% 10'udur.
Sabit bir faiz oranı seçerseniz, mortgage faiz oranı gelecekte% 4,41 olarak uygulanacaktır.
"LPR + artı puan" değişken faiz oranını seçerseniz, önce puan değerini hesaplayın,% 4,41 (Xiao Zhang'ın mevcut faiz oranı)% -4,8 (Aralık 2019'da LPR) =% -0,39, artı% -0,39 puan sabit ve sabittir .
Zhang'ın ipotek faiz oranının her yıl 1 Ocak'ta ayarlanmasına karar verildi. 1 Ocak 2021'de LPR'deki değişikliklerle faiz seviyesi ayarlanacak. 20 Aralık 2020'de ihraç edilen LPR% 4,7'ye düşerse, faiz oranı da buna göre% 4,7 -% 0,39 =% 4,31 olarak ayarlanacak ve faiz giderleri Daha az olacak.
Merkez bankasının resmi hesabından gelir.
Mortgage faiz oranı aylık olarak ayarlanıyor mu?
olmayacak. Merkez bankasının açıklamasına göre, LPR'ye dönüşüm için en kısa yeniden fiyatlandırma döngüsü bir yıldır (faiz oranları en az yılda bir kez ayarlanmaktadır), bu nedenle aylık ayarlamalar yapılmayacaktır.
Dönüştürme nasıl yapılır?
İşlem süresi açısından Merkez Bankası, dönüştürme çalışmalarının 1 Mart 2020'de başlamasını ve prensip olarak 31 Ağustos 2020'den önce tamamlanmasını şart koşuyor.
İşleme kanalları açısından şu anda Çin İnşaat Bankası, Çin Sanayi ve Ticaret Bankası, Çin Bankası, Ziraat Bankası, İletişim Bankası, Posta Tasarruf Bankası vb. Dönüşümün 1 Mart'ta başlayacağına ve borçluların mobil bankacılık ve çevrimiçi bankacılık yoluyla başvurabileceklerine dair duyurular yayınladı.
Salgın sırasında birçok bankanın çevrimdışı işlemeyi desteklemediğini belirtmesi kayda değer. Gelecekte, çevrimdışı kabul kanalları, salgın önleme ve kontrolün ilerlemesine bağlı olarak kademeli olarak açılacaktır.
(Muhabir Li Jinlei)
İçin
