Bohai Bank IPO: toplam varlıklar, net kar alt hisse bankası, takipteki oran 6 kat arttı
Son zamanlarda, piyasa kaynakları Bohai Bank'ın listelemek için Hong Kong'a gitmeyi planladığını ve 2 milyar ABD dolarını 3 milyar ABD dolarına yükseltmeyi planladığını söyledi. Haberde ayrıca Bohai Bank'ın ABCI, CCB International, CITIC CLSA ve Haitong International ile pazarlık yaptığını ve bankanın listeleme planı için hazırlandığına işaret edildi.
Haber Bohai Bank tarafından onaylanmasa da, CSRC'nin resmi web sitesi, Bohai Bank tarafından sunulan "Anonim Şirketlerin (adi hisse senetleri, imtiyazlı hisse senetleri ve diğer hisse senetleri ve hisse senetleri dahil) Hisse Senetlerinin Yurtdışı İlk Halka Arzını 14 Şubat'ta aldığını açıkladı. "Onay" ın türetilmiş formu. Birden fazla basında çıkan haberlere göre, Bohai Bank'ın listeleme yeri Hong Kong'da belirlenecek.
Financial Observer Group bugün, geçen yılın üçüncü çeyreğinin sonu itibariyle, Bohai Bankın varlıklarının bir trilyon yuanı aştığını ve net kârının 6,6 milyar yuanı aştığını, ancak 12 anonim bankanın en altında olduğunu öğrendi. Ayrıca, son yıllarda Bohai Bank'ın takipteki oranı ve takipteki kredi bakiyesi yükselmeye devam etti. Bohai Bank, geçtiğimiz iki yılda tüketici finansmanı işini yeni bir güç olarak ele aldı. 2018'in sonunda, tüketim dengesi 44,2 milyar yuan'ı aşarak yıllık 40,7 milyar artış gösterdi.
12 anonim banka Bohai'nin toplam varlıkları ve net karları en altta
12 anonim bankadan biri olan Bohai Bank'ın toplam 12 hissedarı bulunmaktadır.İlk üç hissedar, her biri 25 hisseye sahip Tianjin TEDA Investment Holdings Co., Ltd., Standard Chartered Bank (Hong Kong) Co., Ltd. ve China Overseas Group Investment Co., Ltd.'dir. %,% 19.99,% 13.67. 30 Aralık 2005'te kurulmuş ve resmi olarak Şubat 2006'da işletmeye açılmıştır.
On yılı aşkın bir süredir faaliyet gösterdikten sonra, Bohai Bank'ın performansı hızlı bir gelişme kaydetti, ancak ülkedeki 12 anonim banka arasında Bohai Bank en altta.
Her şeyden önce, toplam varlıklar açısından Bohai Bank, 11 yıllık faaliyetin ardından 2017 yılında trilyon dolarlık varlık kampına girdi ve toplam varlıkları 1002.567 milyara ulaştı. Ancak 12 anonim banka arasında trilyonları kıran son banka oldu.
Bohai Bank tarafından 2019'un üçüncü çeyreği için yayınlanan üçüncü üç aylık rapora göre, Bohai Bank'ın toplam varlıkları 1.092283 milyar yuan, sermaye yeterlilik oranı% 13.75, Tier 1 sermaye yeterlilik oranı% 10.84 ve çekirdek 1. Kademe sermaye yeterlilik oranı% 8.16 oldu. Aynı dönemde, Hengfeng Bankın düzenleyici sorunlar nedeniyle açıklanmayan verileri dışında kalan 10 anonim bankanın toplam varlıklarının Bohai Bankı aştığını belirtmek gerekir. China Merchants Bank'ın toplam varlıklarının yalnızca yedide biri.
Financial Observer Group halka açık verilere dayanarak derlendi
İkincisi, net kar açısından bakıldığında, Bohai Bank ayrıca diğer akranlarının çok gerisinde. Bohai Bank, Ocak ayından Eylül 2019'a kadar, yıllık% 18,82 artışla 21,137 milyar yuan işletme geliri elde etti; net kar, yıllık% 6,08 artışla 6,626 milyar yuan oldu. Çok büyümüş olmasına rağmen, Bununla birlikte, Bohai Bank'ın 6.626 milyar yuan'lık net karı, karı 10 milyarı geçmeyen tek anonim bankadır ve China Merchants Bank'ın net karının sadece% 8.57'si kadardır, bu da önceki China Guangfa Bank'ın 4,3 milyar yuan gerisindedir.
Financial Observer Group halka açık verilere dayanarak derlendi
Yine de Bohai Bank halka açılma yolunu araştırıyor. Halihazırda, 12 anonim banka arasında sadece 3 borsa dışı anonim banka var, Bohai Bank dışında kalan ikisi Guangfa Bank ve Hengfeng Bank.
Haziran 2017'de Bohai Bank'ın Başkanı Li Fuan, Bohai Bank'ın listeleme için hazırlandığını ve 2017'nin ikinci yarısında listeleme sürecini başlatmaya çalıştığını açıkladı.
Bununla birlikte, Bohai Bank'ın kote edilmesi, uzun yıllardır güven holdingleri tarafından rahatsız edildi. 2017 yılında Tianjin Trust, Bohai Bank'ın hisselerini Oceanwide Industrial Co., Ltd.'ye devretti. Geçen yıl, Bohai Bank üçüncü sermaye artırımını ve hisse genişlemesini başarıyla tamamladı ve kayıtlı sermayesi 8.5 milyar yuan'dan 14.45 milyar yuan'a değiştirildi. Listeleme hızı yaklaşıyor.
NPL oranı iki katına çıktı, NPL oranı 6 katına çıktı
Bohai Bank'ın performansının gelişmesiyle birlikte, takipteki oranı ve takipteki kredi tutarı artmaya devam etti.
İlk olarak tahsili gecikmiş kredi oranına bakın. Financial Observer Group, Bohai Bank'ın NPL verilerini 2013'ten 2019'un ilk üç çeyreğine kadar taradı ve NPL oranının kademeli olarak arttığını ve geçen yılın üçüncü çeyreğinde sadece biraz düştüğünü tespit etti. onların arasında, 2013 yılındaki takipteki kredi oranı% 0,26 iken 2014 yılında 3,6 kat artarak% 1,2'ye, 2018 sonunda% 1,84'e yükseldi ve bu oran 2013'ün 6 katından fazla oldu.
Financial Observer Group halka açık verilere dayanarak derlendi
Tahsili gecikmiş kredilerin miktarına bakın. 2013, 2014, 2015, 2016, 2017 ve 2018'de, Bohai Bank'ın takipteki kredi bakiyeleri sırasıyla 435 milyon yuan, 2.474 milyar yuan, 3.713 milyar yuan, 5.969 milyar yuan, 8.11 milyar yuan ve 10.417 milyar yuan idi. onların arasında, 2013'ten 2014'e% 468,7 artış Ayrıca, 2017'den 2018'e 2 milyar yuan'dan fazla arttı.
Bunu belirtmeye değer Bohai Bankın sorunlu kredilere şu anda odaklanması, anonim bankaların ortalama seviyesinden daha düşük ve özel olarak anılan kredi oranı yalnızca% 1,9.
Buna ek olarak, Bohai Bank birkaç kez yasal para cezaları aldı. Geçen yıl 8 Kasım'da Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun resmi web sitesi Bohai Bank'ın iki para cezası aldığını ve toplamda 3 milyon para cezasına çarptırıldığını açıkladı. Cezaya ilişkin bilgiler, Bohai Bank Co., Ltd. Şangay Şubesine düzeltme emri verildiğini ve beş ihlal nedeniyle 2,5 milyon yuan para cezasına çarptırıldığını göstermektedir; Bohai Bank Co., Ltd. Bir alt şubenin fatura kabul işinin ticari geçmişinin özgünlük incelemesi ciddi şekilde tedbirsizdi. Şangay Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Bürosu tarafından düzeltilmesi emredildi ve 500.000 para cezasına çarptırıldı.
Caijing.com'un eksik istatistiklerine göre, Bohai Bank geçen yıl birkaç milyon düzeyinde para cezası da dahil olmak üzere toplam yaklaşık 10 milyon para cezası ile 17 para cezası aldı.
Tüketici finansmanı iş dengesi genişlemesi yıllık 40,7 milyar arttı
Son iki yılda, tüketici finansmanı giderek daha popüler hale geldi ve Bohai Bank, tüketici finansmanı işini geliştiriyor.
Geçtiğimiz yılın sonunda Bohai Bank'tan sorumlu ilgili kişi, Bohai Bank'ın 2017 yılından bu yana perakende dönüşüm ve geliştirme stratejisini uyguladığını ve tüketici finansmanı işini geliştirdiğini açıkladı. 2019'un üçüncü çeyreği sonu itibarıyla Bohai Bank'ın tüketici finansman kredilerindeki yıllık artış, bankanın kredisine ulaştı. Yıllık artışın% 30'u.
Bohai Bank tarafından yayınlanan 2018 yıllık raporuna göre, tüketici finansmanı işi geçen yıl hızla büyüdü. Geçen yılın sonu itibarıyla Bohai Bankın Tüketici finansman kredilerinin bakiyesi, yılın başından itibaren 40.772 milyar yuan artışla 44.204 milyar yuan oldu , Bu da yıllık büyüme oranının 11,88 katına çıktığı anlamına geliyor. Tüketici finansman kredilerindeki net artış, bireysel kredilerdeki net artışın% 83'ünü oluşturdu.
Bohai Bankın tüketici finansmanı kredileri hızla büyürken, aynı zamanda nispeten iyi varlık kalitesini de korumuştur.Bu yılın Eylül ayı sonu itibariyle, bankanın tüketici finansman kredilerinin sadece% 0.61 ile sektör seviyesinin altında bir sorunlu kredi oranına sahip olduğu anlaşılmaktadır.
Tüketici finansmanı işinin geliştirilmesinde Bohai Bank, tüketim senaryolarını yoğun bir şekilde geliştirdi, tüketici gruplarını alt bölümlere ayırdı ve farklı kullanıcı ihtiyaçları için farklılaştırılmış ürün ve hizmet çözümleri sağladı. Müşterilerin gerçek ihtiyaçlarını, gerçek isteklerini ve gerçek davranışlarını anlayarak, bilgi asimetrisinin derecesini azaltabilir ve ürün modellerini yenilerken bankanın karar verme mekanizmasını sürekli olarak optimize edebilir ve iş verimliliğini artırabiliriz.
Şu anda, Bohai Bank'ın tüketici finansmanı işi, çoğunlukla 360 Finance, Weixin Jinke, Xiaomi Finance ve OneConnect gibi şirketlerle işbirliği yapmaktadır. 360 Finance CEO'su Xu Jun, gelecekte 360 Finance ve Bohai Bank'ın ödeme ve ödeme, kapsayıcı finans, perakende finans ve kurumsal finans dahil olmak üzere yedi alanda kapsamlı işbirliği yapacağını söyledi.
Bununla birlikte, çoğu tüketici finansmanı şirketi gibi, Bohai Bank da iş geliştirme sürecinde birçok şikayetle karşılaştı.
Bir bankacılık sektörü uzmanı Financial Observer Group'a, Bohai Bank'ın tüketici finansmanındaki temel avantajının ulusal niteliklere ve en küçük ölçeğe sahip bir anonim banka olması olduğunu söyledi. Bir banka olarak, sermayenin maliyeti nispeten düşüktür ve ulusal bir banka, uzaktan işlemlere izin vermemek gibi bir zorluk olmadığı anlamına gelir. Küçük ölçek, fiziğin nispeten esnek olduğu ve tüketim finansmanında artış için geniş bir alan olduğu anlamına gelir ki bu bunu yapmak için çok cesaret verici.
Dezavantaj açısından, bir ulusal banka yükselmezse, ekibi ve rezervleri nispeten zayıftır. Perakende finans geni olmadan, tüketici finansmanını geliştirmek için dış işbirliğine daha çok güvenecek ve risk kontrolüne dikkat edecektir.
Bu makale Financial Observer Group'tan
