Yirendai başını kesmekle suçlandı. Kurucu Tangning, düşüşü kurtarmak için savaşa gidebilir mi?
Yirendai "kesinti faizi" almakla suçlandı, kurucu Tangning düşüşü kurtarmak için savaşa gidebilir mi?
Son zamanlarda, Sina Black Cat şikayet platformuna göre, Çinin "ilk P2P payı" olarak bilinen Yirendai, kılık değiştirerek "kafa kesen ilgi" toplamaya devam ediyor. "İşletme Okulu" ndan bir muhabir, şikayetçilerden biriyle temasa geçti (takma adı "Bay Zhou") Bay Zhou, "İşletme Okulu" ndan gazetecilere, geçen yıl Kasım ayında Yirendai platformundan 70,000 yuan kredi için başvurduğunu ve beklenmedik bir şekilde elektronik bir sözleşme imzaladığını söyledi. Kredinin anapara bedeli 90.900 yuan oldu ve sözleşme başarıyla imzalandıktan sonra, hizmet öncesi garanti fonu ve toplam 20.900 yuan bilgi danışmanlık hizmeti ücreti tek seferde ödenecek ve toplam geri ödeme tutarı 125.000 yuan.
Resim kaynağı: Black Cat Complaint'in ekran görüntüsü
Aslında bu bir kaza değil ... 6 Nisan sabahı itibariyle Kara Kedi Şikayet Platformunda Yirendai hakkında 95, Ju Şikayet Platformunda Yirendai hakkında 2.877 şikayet geldi. Rutin sözleşmeler, dekapaj, tefecilik, ertelenmiş hizmetler, şiddetli tahsilat, kişisel mahremiyetin ihlali vb.
Resim kaynağı: Black Cat Complaint'in ekran görüntüsü
Kaynak: Ju Complaint'in ekran görüntüsü
Kaynak: Ju Complaint'in ekran görüntüsü
Sadece bu değil, Yirendai'nin 2018 net karı da keskin bir düşüş yaşadı. Yirendai'nin 2018 mali raporuna göre, o yıl net gelir, yıllık% 1 artışla 5.621 milyar yuan oldu. Bununla birlikte, net karı yıllık% 30 düşüşle 967 milyon yuan oldu. Net kârdaki aynı düşüş, borçlu sayısı ve kredi miktarıdır. Yıl için bireysel borçlu sayısı 553.700, kullandırılan kredi miktarı ise yıllık% 14.71 ve% 6.76 düşüşle 38.606 milyar yuan olmuştur; aynı dönemde 485.500 tamamlandı 46.863 milyar yuan kredi, sırasıyla yıllık% 18.07 ve% 2.52 düşüş gösterdi.
Mali raporla aynı zamanda, iş düzenlemeleri de var.Kontrol eden hissedar CreditEase Group, üç ana sektörü, CreditEase Huimin, CreditEase Puhui ve Zhiwang Wealth'i Yirendai borsasına kayıtlı şirketlerin ana gövdesine enjekte etmeyi planlıyor. 2019'da Yirendai yöneticisi Cao Yang Mart ayının sonunda COO ve CTO pozisyonlarından istifa etti ve CreditEase kurucusu Tangning, Yirendai'nin düzeltilmiş CEO'su olarak bizzat göreve başladı. Bu hareket önemli olarak tanımlanabilir.
"Business School" muhabiri, "baş ilgisi", performans, organizasyon değişiklikleri ve diğer ilgili konularla ilgili olarak CreditEase Group marka departmanından sorumlu ilgili kişiyle temasa geçti, diğer taraf "hassas dönem" e cevap vermenin uygun olmadığını söyledi. Daha sonra muhabir Yirendai'ye bir röportaj mektubu göndermiş, basın zamanı itibariyle herhangi bir cevap alınmamıştır.
Çin'in "ilk P2P paylaşımı" olarak bilinen Yirendai neden tüm bu durumlara sahip?
"Gece" altında "Başını Döndürme"
Geçmişte Çin'in "ilk P2P hissesi" olan Yirendai, güçlü denetimden derinden etkilendi, performansı ciddi şekilde düştü, hisse senedi fiyatı düşmeye devam etti ve yatırımcıların platforma olan güveni kayboldu. Aynı zamanda, yüksek kafa kesme faizi ve yüksek faiz oranları gibi endüstri "gölgeleri" yavaş yavaş güneşe maruz kalmıştır.
Resim kaynağı: rüzgar haberlerinin ekran görüntüsü
Sözde "kesinti faizi", borçluya borç verirken paranın bir kısmının anaparadan düşülmesini ifade eder. Düzenleyici kararname, platformların "kafa kesme faizi" toplamasını yasakladığından, birçok platform "kafa kesme faizini" danışmanlık ücretlerine, hızlı işlem ücretlerine, hızlandırılmış inceleme ücretlerine ve diğer maddelere paketlemeye başladı. Bu maliyetleri düşürerek, yasal özel kredi faizini kılık değiştirerek kırabilirler. Üst sınır.
Başı kesilme şüphesinden kaçınmak için Yirendai, kullanıcı tarafından imzalanan kredi sözleşmesine peşin hizmet bedelleri ekleyerek sözleşme tutarını borçlunun başvuru tutarından daha fazla hale getirecektir.
Kaynak: Bay Zhou tarafından sağlanmıştır
Bay Zhou, "İşletme Okulu" muhabirine, bir ücretlendirme ajansının tanıtılmasından sonra (ajans, Bay Zhou'ya 7,000 yuan ücret talep etti), 14 Kasım 2018'de Yirendai APP için kredi başvurusunda bulunduğunu söyledi. Talebe göre, kredi 70,000 yuan idi. , 36 taksitle geri ödendi ve aylık geri ödeme tutarı 3,477,44 yuan.
Kaynak: Bay Zhou tarafından sağlanmıştır
Ancak Bay Zhou, kazara, gerçek kredi miktarı 70,000 yuan olmasına rağmen, sözleşme tutarının 90,909,09 yuan olduğunu ve bunun 10.000 yuanının "bilgi danışmanlığı hizmet bedeli" olduğunu, ancak aylık geri ödeme miktarının 90.909.09 yuan'a bölündüğünü keşfetti. 3.477.44 yuan olan 36 geliri ele alalım.
Kaynak: Bay Zhou tarafından sağlanmıştır
Bay Zhou ayrıca, platformun, sözleşmeyi imzalamadan önce bilmediği ve aracının kendisine açıklamadığı kredinin ilk gününde "bilgi danışmanlığı hizmet bedeli" ile birlikte 10,909,09 yuan'lık bir ilk hizmet depozitosu transfer ettiğini belirtti. Gerçek kredi miktarı 70.000 yuan ve toplam geri ödeme tutarı 125.000 yuan, bu nedenle bu kredinin toplam reel faiz oranı tipik bir tefecilik olan% 78.84'e ulaştı.
Kaynak: Bay Zhou tarafından sağlanmıştır
6 Mart'ta Çin İnternet Finans Derneği, tüm üye kurumların yasalara ve düzenlemelere tam uyum içinde çalışmasını ve kredi müdüründen ilerlememesini gerektiren "Şüpheli Dolandırıcılık ve İnternet Kredisi Sahte Reklamlarda Tüketici Haklarının İhlaline İlişkin Risk Uyarısı" yayınladı. Faiz, işlem ücreti, yönetim ücreti ve diğer masrafların doğrudan veya gizli olarak düşülmesi yöntemi "baş faizini" toplar. Bu aslında P2P platformlarının "yan top" oynama olasılığını tamamen ortadan kaldırır.
Aslında, yeni düzenlemelerin yayınlanmasından bu yana, Yirendainin hisse fiyatı art arda birkaç gün düşmüştür. Net kârı büyük ölçüde "hizmet ücreti" gelirine bağlı olan ve "yüksek faiz" konusunda iyi bir bilgiye sahip bir çevrimiçi kredi şirketi olarak Yirendai'nin kendi kafası var. Damokles'in kılıcı aslında her an düşebilir.
2017 yılında, İnternet Finansal Risk Özel Düzeltme Ofisi, kredi anaparasından faiz, işlem ücretleri, yönetim ücretleri ve yönetim ücretlerinin düşülmesinin yasak olduğunu açıkça belirten "Nakit Kredi" İşinin Düzenlenmesi ve Düzeltilmesine İlişkin Bildirim "belgesini de yayınlamıştır. Teminat ve yüksek gecikme faizi, gecikme ücreti, ceza faizi vb.
Yirendaiwan'ın bu "rutinleri", son zamanlarda borç verenler tarafından defalarca şikayet edilmesine neden oldu. Ju Şikayet Platformunun kamuya açık verilerine göre, 6 Nisan 2019 sabahı itibariyle Yirendai'ye karşı 2.877 şikayet var. Yalnızca 3 Nisan'da tek bir günde, platformda Yirendai hakkında ertelenen hizmetler, tefeciler, şiddet içeren tahsilatlar, kişisel mahremiyet ihlali ve kafa kesme faiziyle ilgili 19 şikayet vardı. Mart 2018'de toplu şikayetler bile vardı.
İşletmenin yeniden yapılanmasıyla, kurucu Tangning şahsen "yaşayabilir" mi?
2018 yılında birçok P2P platformunda sıkça yaşanan itfa krizleri karşısında İnternet finans sektörü sıkı bir denetim başlattı ve çeşitli politikaların ilan edilmesiyle sektör bir uyum sürecine girdi. Sektör lideri olarak Yirendai nasıl tepki veriyor?
Kısa bir süre önce Yirendai, en son yıllık raporunda, hâkim hissedarı CreditEaseden Yixin Huimin, Yixin Puhui ve Zhiwang Wealth'in Yirendai borsasına kayıtlı şirketlerin ana gövdesine dahil edileceğini duyurdu.
İstatistikler, Yirendai'nin listelenmesinden bu yana geçen üç yıl içinde, çevrimiçi borç vermenin hala ana işi olduğunu gösteriyor. Mali rapora göre, Yirendainin gelir kaynakları temel olarak kredi kolaylaştırma hizmet ücretleri, kredi sonrası hizmet ücretleri ve hesap yönetimi hizmeti ücretleridir. Bunların arasında, dördüncü çeyrekte ana faaliyet alanı kredi hizmetleri, üçüncü çeyrekte kredi hizmetleri ana faaliyet alanının% 63,49'unu, ikinci çeyrek% 69,53'ünü, ilk çeyrek ise% 88,03'ünü oluşturdu; 2017'de Üçüncü çeyrekte, kredi hizmetleri ana faaliyet alanının% 94,73'ünü oluşturdu.
Kaynak: rüzgar bilgisi
Aslında, Yirendai'nin kredi kolaylık hizmet ücreti gelirindeki düşüş, kredi ihracındaki düşüşten kaynaklanıyordu.
2018'in üçüncü çeyreğinden bu yana, Yirendainin kredi eşleştirme hacmi, bir önceki çeyreğe göre neredeyse yarı yarıya düşerek keskin bir düşüş gösterdi. Toplam kredi eşleştirme sayısı 6,546 milyar oldu ve kredi sayısı 96,400 oldu. Dördüncü çeyrekte kredi hacmi ve kredi sayısı üçüncü çeyreğin altında kaldı. Çeyrekte toparlanma sinyalleri var, ancak zayıf performansı gizlemek zor ... Kredi hacmi yıllık% 38 düşüşle 8.367 milyar oldu ve kredi sayısı 111.300 oldu. 2018 yılında Yirendai, 38.606 milyar yuan kredi ihraç etti ve bir önceki yıl 41.406 milyar yuan'dan% 7 düşüş gösterdi.
Kaynak: Yirendai 2018 Performans Raporu
Toplam kredi sayısındaki düşüşün arkasında şirket, dördüncü çeyrekte, yıllık% 30 düşüşle 1.271 milyar yuan net gelir elde etti.Geçen yılın üçüncü çeyreğindeki ilk negatif büyümenin ardından, tekrar düştü. Net kar, yıllık% 26 düşüşle 331 milyon yuan oldu. , Net kar yıllık bazda art arda dört çeyrektir azaldı. Aynı zamanda, 2018 yılının tamamı için toplam net gelir, bir önceki yıla göre% 1 artışla 5.621 milyar yuan oldu; net kar, geçen yılın aynı dönemine göre% 30 düşüşle 967 milyon oldu.
Kaynak: Yirendai 2018 Performans Raporu
Ek olarak, Yirendai'nin vadesi geçmiş oranı da yükseliş eğilimi gösterdi. 31 Aralık 2018 itibarıyla Yirendai M1, M2 ve M3 için gecikme oranları sırasıyla% 1,0,% 1,9 ve% 1,8'dir. Yılın üçüncü çeyreğinde rakamlar% 1,1,% 1,8 ve% 1,5 oldu. Yirendai yanıt olarak, vadesi geçmiş faiz oranındaki artışın, kredi hacmindeki büyümedeki yavaşlamadan ve şirketin varlık kredi performansındaki sürekli değişikliklerden kaynaklandığını açıkladı.
Kaynak: Yirendai 2018 Performans Raporu
Mali raporun yayınlanmasıyla, o gece yapılan duyuruda Yirendai, CreditEase Group'un CreditEase Huimin, Yixin Puhui ve Zhiwang Wealth'in üç ana sektörünün borsada işlem gören Yirendai'nin sistemine entegre edileceğini duyurdu.
CreditEase Puhui, CreditEase Group'un çevrimdışı varlık tarafıdır ve CreditEase Huimin ve Zhiwang Wealth, Grubun çevrimiçi varlık yönetimi tarafıdır.
Bu üç şirket sadece Yirendai'nin kardeş şirketleri ve kooperatif şirketleri olarak kabul edilebilir, şimdi hepsi Yirendai ile birleştirildi. Bu, CreditEase Grubundaki P2P ile ilgili tüm işletmeleri bir Yirendai platformuna entegre etmeye eşdeğerdir.
Ayrıca Yirendai, performans raporunda şirketin yöneticisi Cao Yang'ın Mart 2019 sonunda COO ve CTO pozisyonundan istifa ettiğini açıkladı.
Kaynak: Yirendai 2018 Performans Raporu
Daha da kayda değer olan, CreditEase'in kurucusu ve grup başkanı Tang Ning'in de kişisel olarak Yirendai'nin ayarlanmış CEO'su olarak savaşa girmesidir. Tangning'in hamlesinin çok önemli olduğu söylenebilir.
Bununla birlikte, tuhaf olan şey, Yirendai'nin CreditEase Pratt & Whitney ve Zhiwang Wealth'i dört yıllık listeden sonra listelenen bir şirket olarak dahil etmemesidir.Neden bu sefer entegre olma kararını verdi?
Aslında, çevrimiçi kredi endüstrisindeki "üç düşüş" bağlamında, çevrimiçi kredi endüstrisindeki önde gelen platformların çoğu küçülme testiyle karşı karşıyadır. Bir dizi sektör uzmanına göre, CreditEase Groupun bu kez yapıda yaptığı ayarlamalar, belirli bir ölçüde düzenleyici ve standartlaştırılmış geliştirme gereksinimlerini de karşılamaktadır.
Bu bağlamda, ekonomist Song Qinghui şunları söyledi: "Düzenleyici gerekliliklere göre, dosyalama politikasının sürekli daralmasının arka planı altında, bir şirket altında yalnızca bir kuruluşun dosyalanmasına izin verilir. Yirendainin işinin yeniden yapılandırılmasının nedeni, yine yandan gelen düzenleyici gereksinimleri karşılamaktır. Tüm endüstri hakkındaki endişelerini yansıtıyor. Yeniden yapılanmadan sonra, Yirendai gelecekteki gelişiminde bariz avantajlara sahip, bu da bazı işletim maliyetlerinden tasarruf sağlayabilir ve dosyalama ve ilgili lisans ücretlerini azaltabilir. "
Kamuya açık bilgiler, Yixin Huimin ve Yirendai'nin uygunluk öz denetim raporları sunduğunu gösteriyor.
Peki, iş entegrasyonu uyumluluk dosyalamayla ilgili mi? Buna yanıt olarak, "Business School" dan bir muhabir de Yirendai'ye bir röportaj mektubu göndermiş, basın zamanı itibariyle herhangi bir yanıt alınamamıştır.
CreditEasein entegrasyonu kısa vadede olumludur, ancak uzun vadede de güçlü yasal düzenlemelerle karşı karşıyadır.
Yeniden yapılanmadan sonra Yirendai'nin gelecekteki zorlukları hakkında konuşurken, Song Qinghui şunları söyledi: "Şu anda, tüm çevrimiçi kredi endüstrisinin gelişimi bir darboğaza yakın. Gelecekte Yirendai'nin karşı karşıya olduğu zorluklar da küçük değil. Geçmişi nasıl aşılacağı Yirendai yönetiminin önüne yerleştiriliyor. Zor problem."
Aslında, Ocak 2019 sonunda yayınlanan "Sınıflandırılmış Elden Çıkarmada İyi Bir İş Yapma ve Çevrimiçi Kredi Veren Kuruluşların Risk Önlenmesine İlişkin Görüşler" (bundan böyle "Genelge 175" olarak anılacaktır), bazı kurumların çevrimiçi küçük kredi şirketlerine dönüşmeleri ve yardımcı olmaları için aktif olarak yönlendirilmesi gerektiğine işaret etti. Kredi veren kurumlar veya lisanslı varlık yönetimi kurumları için yönlendirme vb. Bunun anlamı, borç verenlerden (insanlardan) para kullanmayın, borç vermek için finans kurumlarından gelen parayı kullanın.
Üst düzey bir İnternet finansmanı görevlisine göre, "p2p gelecekte denetimi güçlendirmeye ve yatırımcıları korumaya odaklanmaya devam edecek, bu nedenle uyumluluk gereksinimleri daha katı ve daha katı hale gelmelidir. İş açısından, gelecek esas olarak platform kredilendirme yardımını kullanacak. Öznitellikler."
Bu nedenle Yirendai, finansal raporları açıklayan listelenen birkaç P2P platformu (PaiPaiDai, Xiaoying, Lexin) arasında performansta düşüş yaşayan tek platformdur. 2018 yılında, Paipaidai, Xiaoying ve Lexin'in üç şirketinin hepsinin hızla kredi yardım işlerini geliştirdiği ve borç verme fonlarının kurumlardan geldiği anlaşılıyor.
Bu nedenle Yirendai mali raporunda şunları söyledi: 2018'de Yirendai, fon kaynaklarının sürekli çeşitlendirilmesine odaklanarak bir dizi önde gelen finans kurumu ve banka ile işbirliğine girdi. Ancak, belirli bir veri veya spesifik bilgi yok. Ortak kuruluşun adı.
(Sorumlu Editör: Li Jing)
