Macau'da 1,4 milyon krediyi kumar için kötüye kullanmak, ancak parayı teslim etmeyi göze alamıyorsanız, krediyi bir imza ile dolandırabilir misiniz? Bu banka çalışanı bunu nasıl yaptı?
Yukarıdaki ses teknolojisi şunlardan gelir: Xunfei Yousheng
Müşterilerden gelen milyonlarca kredi fonunu zimmete geçirmekten 2 yıl 3 ay hapis cezasına çarptırıldı. Xiamen International Bank çalışanının müşteri kredi fonlarını zimmetine geçirmesi davası sonuçlandı.
Normal iş sürecine uygun olarak, kredi başvurusunda bulunan kişinin, "başvuruyu" doldururken kredi numarasını, para çekme banka hesap numarasını, hesap adını, tutarı, tarihi ve diğer bilgileri belirtmesi gerektiğini belirtmek gerekir. Ancak yukarıda belirtilen müşteriler "Başvuru Formu" na sadece imzalarını bıraktılar, bu kredi işlemi başarıyla tamamlanabilir mi? Bu banka hesabı yöneticisi bunu nasıl yapıyor?
Bu yılın başında, Xiamen International Bank Quanzhou Şubesinin ikinci piyasa bölümünün perakende hesap yöneticisi olan Lin, kumarın geri ödenmesi için müşteri kredilerini zimmetine geçirme pozisyonundan yararlandı. Olaydan sonra Lin önce 200.000 müşteriye geri ödeme yaptı ve sonra teslim oldu. Bu yılın Ağustos ayında, Quanzhou Şehri, Fengze Bölgesi Halk Mahkemesi bir ilk derece mahkemesi kararı verdi Lin, bunu kabul etmeyi reddetti ve temyiz başvurusunda bulundu. Kasım ayında, Quanzhou Orta Halk Mahkemesi temyizi reddetti, orijinal kararı onayladı ve nihai bir karar verdi: Lin Qibin, zimmete para geçirmekten suçlu bulundu ve üç yıl ertelenerek iki yıl üç ay hapis cezasına çarptırıldı.
Şu anda Lin, Xiamen Uluslararası Bankası'na 1,4 milyon yuan'ın üzerindeki krediyi ödedi.
Gerçekte, bankacılık sektöründe kredilerin yasadışı olarak kötüye kullanılması nadir değildir ve bu kaos, bankaların uygunsuz iç kontrolüne işaret etmektedir. Bir aracı kurum Çin muhabirinin istatistiklerine göre, Aralık ayından bu yana bankacılık düzenleme sistemi, 55'i Çin Bankacılık Düzenleme Bürosu'ndan ve 10'u Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'ndan olmak üzere 7 gün içinde 65 ceza çıkardı. Bank of China, Shanghai Pudong Development Bank, China Everbright Bank, China CITIC Bank ve Bank of Communications dahil olmak üzere 24 bankayı içerir.
Spesifik nedenler açısından, Aralık ayından bu yana para cezaları, kredilerin yasadışı olarak kötüye kullanılması, kredi incelemesi vb. Dahil olmak üzere, özellikle bankacılık düzenleme şubesi tarafından verilen para cezaları dahil olmak üzere yaklaşık 40 kredi ihlalini içermektedir.
1,4 milyon krediyi zimmetine geçirdi ve kumar oynamak için Makao'ya gitti
Karara göre, bu yılın Ocak ayında, bir müşteri Xiamen Uluslararası Bankası'ndan 1,4 milyon yuan tutarında bir ipotek kredisi için başvurdu ve ardından Lin'in talebine göre ilgili kredi başvuru materyallerini sundu ve boş "Kişisel Ticari Kredi Kayıtlı Ödeme Havale Başvurusu" nu ekledi İsmi imzalayın. Lin daha sonra Xiamen International Bank Quanzhou Şubesinin İkinci Pazarlama Departmanının perakende hesap yöneticisiydi.
Lin materyalleri aldıktan sonra 8 Şubat'ta boş başvuru formunun alacaklı bilgileri sütununda kontrol ettiği banka hesabını yetkisiz olarak doldurdu. Xiamen Ulusal Bankası, ertesi gün 1,4 milyon yuan krediyi yukarıda belirtilen banka hesabına aktardı.
Bundan sonra Lin, Macau'daki borçlarını ödemek ve kumar oynamak için yukarıdaki 1,4 milyon yuan'ı kullandı.
Başvurunun imzalanmasının üzerinden bir ay geçti ve müşterinin kredisi henüz alınmadı Şubat sonunda Lin müşteriye krediyi zimmetine geçirdiğini itiraf etti ve gerçekleri ve geri ödeme planını imzaladı. Daha sonra Lin müşteriye iki taksitle toplam 200,000 yuan transfer etti ve 13,000 yuan kredi faizi ödedi.
Kalan borçların geri ödenememesi nedeniyle, Mart ayı sonunda Lin, yerel polis karakoluna teslim olma girişimini başlattı ve yukarıda belirtilen cezai gerçekleri doğru bir şekilde itiraf etti. Ailesi, yukarıda belirtilen müşterilere kendi adına 1.388.200 RMB tazminat ödedi. Şu anda Lin, Xiamen International Bank'a yukarıda belirtilen 1,4 milyonu ödedi. Yuan kredisi.
Sonunda, ilk derece mahkemesi Lin'i zimmete para geçirmekten 3 yıl denetimli olarak 2 yıl 3 ay hapis cezasına çarptırdı.
Lin temyiz başvurusunu reddetmesine ve ilk suçlu olduğunu iddia etmesine rağmen, çalınan tüm parayı zaten iade etmiş ve kurbanın affını elde etmişti ve ailenin mali zorlukları vardı, bu yüzden daha hafif veya hafifletilmiş bir ceza istedi. Ancak, Quanzhou Orta Halk Mahkemesi temyizi reddetti ve orijinal kararı onadı.
Normal iş sürecine uygun olarak, kredi başvurusunda bulunan kişinin, "başvuruyu" doldururken kredi numarasını, para çekme banka hesap numarasını, hesap adını, tutarı, tarihi ve diğer bilgileri belirtmesi gerektiğini belirtmek gerekir. Ancak yukarıda belirtilen müşteriler "Başvuru Formu" na sadece imzalarını bıraktılar, bu kredi işlemi başarıyla tamamlanabilir mi? Buradaki yönetim sorunu endişe verici.
24 bankaya haftada 65 ceza
Aslında, bankacılık sektöründe kredilerin yasadışı şekilde kötüye kullanılması nadir değildir. Düzenleyici otoritelerin baskısı güçleniyor.
Bir aracı kurum Çin muhabirinin istatistiklerine göre, Aralık ayından bu yana bankacılık düzenleme sistemi, 55'i Çin Bankacılık Düzenleme Bürosu'ndan ve 10'u Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'ndan olmak üzere 7 gün içinde 65 ceza çıkardı. Bank of China, Shanghai Pudong Development Bank, China Everbright Bank, China CITIC Bank ve Bank of Communications dahil olmak üzere 24 bankayı içerir.
Bunların arasında, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu tarafından 7 Aralık akşamı verilen ve toplamda 6 bankanın dahil olduğu ve toplamda 156 milyon yuan para cezası verilen 10 para cezası verildi ve cezalar küçük değildi:
Zheshang Bank, tek bir biletin en yüksek tutarı olan 55,5 milyon yuan para cezasına çarptırıldı; Minsheng Bank, toplam 34,1 milyon yuan para cezası ile Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu tarafından verilen en büyük bilet sayısı olan art arda 4 bilet aldı; CITIC Bank 22.8 milyon yuan para cezasına çarptırıldı; Bank of Communications iki ardışık para cezası, toplamda 7.4 milyon yuan para cezası aldı; Bohai Bank 25.3 milyon yuan para cezasına çarptırıldı; Everbright Bank 11.2 milyon yuan para cezasına çarptırıldı.
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu tarafından verilen para cezaları ile karşılaştırıldığında, Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu şubesi tarafından verilen cezalar küçük ancak daha yoğundur. Shanghai Pudong Development Bank, Industrial Bank, Bank of China, CITIC Bank ve Industrial and Commercial Bank of China gibi büyük banka şubelerini ve Huzhou'daki Wu Xingnong'u içeren toplam 55 para cezası vardır. Ticari bankalar, Xinjiang Changji Rural Commercial Bank, Zhejiang Haiyan Rural Commercial Bank, vb. Toplam 10.13 milyon yuan para cezasına çarptırıldı.
Özellikle:
Minsheng Bank, yediye kadar en fazla para cezası aldı. Minsheng Bankın Jiaxing şubesi, öz sermaye yatırımı için kredi fonlarını kötüye kullanmaktan 300.000 para cezasına çarptırıldı; Minsheng Bankın Tangshan şubesi ve çalışanları art arda 6 para cezası aldı, banka yetersiz kredi incelemesi nedeniyle 1,05 milyon para cezasına çarptırıldı ve 5 çalışan para cezasına çarptırıldı Uyarı
Bank of Tianjin, şubeler ve şahıslar toplam 2,1 milyon para cezası ile cezalandırıldı. 4 Aralık'ta Tangshan Bankacılık Düzenleme Bürosu, Bank of Tianjin'in Tangshan Şubesi ve çalışanlarına beş para cezası verdi. Dava, kabul faturası işiyle ilgiliydi. Bankaya, bu zamanın en yüksek tek para cezası olan 2 milyonluk bir para cezasını düzeltme talimatı verildi. , İki çalışan uyarıldı ve her biri 50,000 yuan para cezasına çarptırıldı ve biri, üç yıl boyunca kıdemli yönetici olarak diskalifiye edildi;
Cezalara bakıldığında, Tangshan Bankacılık Düzenleme Bürosu günde 19 kopya ile listenin başında yer aldı. 4 Aralık'ta Tangshan Bankacılık Düzenleme Bürosu 4 banka, Minsheng Bank, Shanghai Pudong Development Bank, Bank of Tianjin ve Industrial Bank'ı içeren günde 19 para cezası verdi. Cezaların tümü ihtiyatlı iş kurallarının ciddi ihlallerinden kaynaklandı.
İhtiyatlı iş kuralları nelerdir? "Çin Halk Cumhuriyeti Bankacılık Denetimi ve İdaresi Yasası" nın 21. Maddesine göre: Bankacılık finans kurumlarının ihtiyatlı işleyiş kuralları kanunlar ve idari düzenlemeler tarafından belirlenir ve ayrıca kanunlara ve idari düzenlemelere uygun olarak Devlet Konseyi'nin bankacılık düzenleme kurumu tarafından formüle edilebilir. . Bir önceki paragrafta öngörülen ihtiyatlı işlem kuralları, risk yönetimi, iç kontrol, sermaye yeterlilik oranı, varlık kalitesi, zarar yedekleri, risk konsantrasyonu, bağlantılı işlemler ve varlık likiditesi gibi içerikleri içerir.
Yani finansal kuruluşların fiili risklerini sermaye yeterlilik oranı, risk yönetimi ve iç kontrol, varlık kalitesi, zarar rezervleri, risk konsantrasyonu, bağlantılı işlemler ve varlık likiditesi açısından yargılamak ve değerlendirmek ve zamanında izlemek, erken uyarı ve Finans kuruluşlarının risklerini kontrol edin.
Kredi ihlalleri en ağır darbedir
Davanın özgül nedenleri açısından, Aralık ayından bu yana verilen para cezaları arasında, toplam yaklaşık 40 kişi kredi ihlallerinde açıkça yer almıştı ve bunlardan en önemlileri Bankacılık Düzenleme Komisyonu şubesi tarafından verilen para cezalarıydı:
Kredilerin zimmetine geçirilmesiyle ilgili olarak, altı banka şubesi, kredi fonlarının zimmete geçirilmesinden zarar gördü. Bunların arasında, Minsheng Bank Jiaxing Şubesi ve Zhejiang Haiyan Kırsal Ticaret Bankası, öz sermaye yatırımı için kredi fonlarını kötüye kullanmaktan cezalandırıldı; Ziraat Bankası Jiaxing Şubesi, kredi fonlarını emlak piyasasına kötüye kullandığı için cezalandırıldı ve 350,000 yuan para cezasına çarptırıldı.
Kredi incelemesinde 20'den fazla para cezası vardı. Bunların arasında, Anhui Huoshan Rural Commercial Bank'a 1 kurumsal bilet ve 11 kişisel bilet, kredilerin "üç incelemesi" nedeniyle görevini ciddi şekilde yerine getirmediği için toplam 12 bilet ve en fazla bilet aldı; Minsheng Bank Tangshan Şubesi, yetersiz kredi incelemesi nedeniyle ciddi ihtiyat ihlali nedeniyle en fazla bilet sayısına sahip. İşletme kuralları 1.05 milyon para cezasına çarptırılırken, ayrıca bankanın 6 çalışanı da uyarı cezası aldı.Posta Tasarruf Bankası Chuzhou Şubesi ve China CITIC Bank, krediyi kontrol etmedikleri için cezalandırıldı.
Buna ek olarak, zayıf iş riski kontrolü gibi bankaların iç kontrolünde başarısızlıklar da vardı. Anhui Wangjiang Rural Commercial Bank, karşı iş riski kontrolünün başarısız olması nedeniyle 250,000 yuan para cezasına çarptırıldı ve çalışanlar, müşteriler için geçiş fonu yapmak için kendi hesaplarını kullandı. ICBC Qianshan Alt şube, konut ipotek kredisi risklerinin etkisiz yönetimi riski nedeniyle 250.000 RMB para cezasına çarptırıldı.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Brokerage China, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
Okuduktan sonra denen iyi bir alışkanlık var
