11. uzun tatil en yüksek kaza riskine sahip mi? Giriş sigortası bir seferde açıklığa kavuşturuyor: ödemenin on binden fazla katı var, ancak aynı zamanda çukuru da önlemelisiniz!
Resim kaynağı: Oriental IC
Bugün uzun tatilin beşinci günü. Uzak Amerika Birleşik Devletleri'nde meydana gelen silahlı çatışmaların pusları henüz dağılmadı, yüz milyonlarca insan seyahat edip seyahat ederken, gazetelerde çeşitli trafik kazaları çıkmaya başladı.
Çin Sigorta Birliği tarafından Eylül ayında yayınlanan "Çinli Sigorta Kalabalıkları için Kaza Sonucu Yaralanma Riski Araştırma Raporu" yaklaşık 1,5 milyar sigortalı tazminat verisini analiz etti ve tatil perspektifinden, Kasım ayının uzun tatilinde kaza sonucu yaralanma riskinin en yüksek olduğunu, ki bu da iş günlerinde yaralanma riskiyle ilgili. 1.09 kez.
Peki, kaza risklerine karşı ne tür bir sigorta koruyabilir? Brokerage China muhabiri, iki tür tanıtım sigortası ve rutin karşıtı kılavuzları özel olarak derledi.
Yüz yuan primleri on bin kat koruma sağlıyor
Maliyet performansı açısından bakıldığında, bir yıllık sağlık sigortası ve kaza sigortası, sınırlı maliyetlerle daha büyük riskleri transfer edebilen ve sigortanın kaldıraç işlevini tam anlamıyla sağlayan giriş seviyesi sigortadır. Bu tür bir sigorta ürününün fiyatı genellikle pahalı değildir Birkaç yüz yuan koruma olarak bir milyon yuan veya hatta on milyon yuan satın alabilir ve sigorta primlerinin koruma kaldıracı on binden fazla olabilir. Örneğin, 172 yuan, yılda 8 milyon yuan havacılık kaza sigortası satın alabilir ve sigorta kaldıracı 46.000 katına ulaşabilir.
Bunun nedeni, kısa vadeli risklerin olasılığının uzun vadeli risk olasılığından çok daha küçük olması ve kısa vadeli sigorta ürünlerinin genellikle yüksek kaldıraç elde edebilmesidir.
Bununla birlikte, kaza sigortası ve sağlık sigortasının çok farklı koruma öncelikleri vardır. Kısacası, kaza sigortası yalnızca kaza risklerini, sağlık sigortası hem kazaları hem de hastalıkları kapsar; kaza sigortası, kazalardan kaynaklanan sakatlık ve ölümleri, sağlık sigortası ise ilgili tıbbi masrafların tazminine odaklanır.
İki sigorta türünün özelliklerini ve farklılıklarını daha sezgisel olarak yansıtmak için, aşağıda aynı sigorta grubu tarafından başlatılan bir yıllık kapsamlı kaza sigortası ve bir yıllık sağlık sigortası karşılaştırılmaktadır:
Bir yıllık kapsamlı kaza sigortası:
Bir yıllık sağlık sigortası:
Yukarıdaki iki sigorta örneğinden görülebilir:
Kaza sonucu ölüm veya sakatlık kaza sigortası kapsamındadır. Yukarıda bahsedilen kapsamlı kaza sigortasına ek olarak, piyasada havacılık riskleri için havacılık kaza sigortası ve kendi kendine sürüş riskleri için otonom araç sigortası gibi birçok özel kaza sigortası da bulunmaktadır.
Kaza sonucu ölüm veya sakatlık durumunda, kaza sigortası sözleşmede teminat altına alınan meblağa göre toplu bir ödeme yapacaktır. Kaza sigortasının genel olarak sağlık sigortası primlerini de içerdiğini belirtmek gerekir, ancak sigorta kapsamı genellikle düşüktür Örneğin, yukarıdaki program yalnızca 100,000 yuan tıbbi sigorta primi sağlayabilir, bu da büyük kazara yaralanmalardan kaynaklanan büyük tıbbi masrafları karşılamak zordur.
Sağlık sigortası ile kaza sigortası arasındaki en büyük fark, esas olarak kaza ve hastalıklardan kaynaklanan sağlık giderlerini karşılaması ve geri ödenmesidir. Bir yıl içinde yapılan sigorta sözleşmesine ait sağlık giderleri genel olarak geri ödenebilir ancak gerçekleşmeyen masraflar ödenmez.
Ayrıca, 2016 yılında milyon dolarlık sağlık sigortasının pazarda popüler hale gelmesinden bu yana, bu yılki sigorta şirketleri, kısa vadeli yüksek sigortalı sağlık sigortası geliştirme ve başlatma konusunda daha aktif hale geldi. Bir aracı kurumdan bir muhabirin eksik istatistiklerine göre, çeşitli tiplerde bir yıllık düşük prim ve yüksek sigortalı sağlık sigortası piyasada 10'a kadar çıkmaktadır ve sigortalı miktar istikrarlı bir şekilde artmaktadır. 400 yuan'dan fazlası, 2 milyon, 6 milyon veya hatta sigortalı bir miktar satın alabilir. Sağlık sigortasında 10 milyon yuan. Bununla birlikte, bu tür bir sigortanın teşhis ve tedavisinin kapsamı esas olarak yurtiçi hastanelerdir ve genellikle denizaşırı tıbbi masraflardan sorumlu değildir.
Milyonlarca teminatlı birkaç temsili sağlık sigortası:
"Çin'deki Sigorta Kalabalıkları için Kaza Sonucu Yaralanma Riskleri Araştırma Raporu" na göre, kaza sonucu meydana gelen sakatlıklar arasında 8-10 küçük sakatlık yaklaşık% 80, orta veya daha yüksek sakatlık% 20'den fazla, bunların 1-2'si Derece şiddetli sakatlık% 6,3'dü. Başka bir deyişle, bir kaza meydana geldiğinde, ciddi yaralanmalar nadir değildir. Bu, kaza sigortası ve sağlık sigortasını daha öne çıkarır.
Kaza sigortası ve sağlık sigortasındaki yaygın hatalar ve rutinler nelerdir?
Yanlış anlama 1: Tüm kaza riskleri sigortalanabilir mi?
Genel olarak, kaza sigortası, ülke içinde ve dışında kaza sonucu ölüm riskini karşılayabilir. Engellilik sigortası ve sağlık sigortası konusunda hastane kısıtlamaları vardır. Sağlık sigortası, tıbbi masrafların geri ödenmesini içerdiğinden, tıbbi tedavinin kapsamı genellikle açıkça tanımlanmıştır. Sözü edilen düşük maliyetli ve yüksek sigortalı sağlık sigortası için, tanı ve tedavi kapsamı çoğunlukla iki ve üstü sınıf hastanelerde, bazıları genel bölümler, özel ihtiyaçlar ve yabancı misafir servislerini gerektirmektedir.
Örneğin, yukarıda belirtilen kapsamlı kaza sigortası maddesi, ölüm sigortası yardımları için başvururken, sigortalı değilseniz, kazanın meydana geldiği büyükelçilik veya konsolosluk tarafından verilmiş ölüm nedenini içeren yazılı bir sertifika sunmanız gerektiğini; sakatlık sigortası ödenekleri için yapmanız gerekenler Yukarıda belirtilen (ikinci kademe dahil) sağlık kurumları veya sigortacı tarafından tanınan adli doğrulama kurumları tarafından düzenlenen sağlık sigortası fonlarına başvurulduğunda, hastane tarafından düzenlenen sağlık raporu ve orijinal tıbbi harcama belgesi yorumlanacaktır.
Bu sigorta maddesinde yer alan hastane tanımı, sigortacı ve sigortalı arasında mutabık kalınan belirlenmiş hastaneyi ifade eder. Tayin edilen hastane mutabık kalınmazsa, ulusal sağlık departmanı tarafından belirlenen ikinci veya daha yüksek seviyedeki kamu hastanesini ifade eder, ancak bunu kapsamaz Esas olarak klinik, rehabilitasyon, hemşirelik, iyileşme, geri çekilme, alkol rehabilitasyonu, ilaç rehabilitasyonu vb. Veya benzeri tıbbi kurumlarda kullanılır. Hastane, ilgili ulusal hastane yönetimi kurallarının belirlediği standartları karşılayan tıbbi ekipmana ve günün 24 saati tıbbi ve hemşirelik hizmetleri sağlayacak nitelikli doktorlara ve hemşirelere sahip olmalıdır.
Başka bir örnek olarak, Özel e-Sağlık Sigortasının (2017 versiyonu) "Sigorta Bildirimi", hastanenin, ulusal sağlık departmanı tarafından incelenen ikincil veya daha yüksek seviyeli kapsamlı veya özel bir hastanenin genel departmanına atıfta bulunduğunu göstermektedir. Aracı şirketin Çinli muhabiri ZhongAn Insurance müşteri hizmetlerini aradı ve diğer taraf da tıbbi tedavi için yurtdışına gitmenin geri ödeme kapsamında olmadığını açıkça bildirdi.
Tüketicilerin denizaşırı tıbbi masrafları karşılaması gerekiyorsa, genellikle denizaşırı tıbbi riskleri koruyabilecek yurtdışı seyahat sigortası veya yurtdışı sağlık sigortası satın almaları gerekir ve primler genellikle çok daha yüksektir. Bazı şirketler, 6 milyon yuan sigortalı bir miktarla yurtdışında ciddi bir hastalık sigortası başlattılar. Teminat, Çin hariç dünyanın diğer bölgeleri içindir.Sigorta 19-64 yaşları için sigortalıdır ve yıllık prim 2.204 yuan'dır. Diğer bir örnek, aşağıdaki seyahat sigortası, 1 milyon yuan denizaşırı tıbbi tazminatı, 182 günlük kapsamı ve primi 8072 yuan'dır.
İşte özel bir hatırlatma: Sigortanın satın alınması sözleşme şartlarına dayanmalıdır. Sigorta hükümleri tüm taleplerin temeli olduğundan, her şey istenmeyen bir durumdur. Farklı sigorta ürünleri açısından büyük farklılıklar gösterebilir. Daha önce, bazı tüketicilerin yurtdışına seyahat etmeden önce Çin'de yurtdışı seyahat sigortası satın aldıklarına dair basında çıkan haberler vardı, ancak sigorta hükümleri, teşhis ve tedavi kapsamının ikincil veya daha yüksek hastanelerde olmasını gerektirdi ve bu da denizaşırı sigortadan sonra tazminat anlaşmazlıklarına yol açtı. Önemli olan üç kez söyleniyor: terimlere bakın, terimlere bakın, şartlara bakın!
Yanlış anlama 2: Sağlık sigortası kritik hastalık sigortasının yerini alabilir mi?
Sağlık sigortasının düşük primleri ve yüksek kapsamı vardır, bu da sigorta satın alan birçok arkadaşı sakinleştirmez.Neden kritik hastalık sigortası için binlerce yuan, hatta on binlerce yuan harcadım ama sadece birkaç yüz bin yuan? Öyleyse sağlık sigortası kritik hastalık sigortasının yerini alabilir mi? Cevap hayır.
Birincisi, sağlık sigortası teminatının tek seferlik bir ödeme değil, gerçek bir geri ödeme olmasıdır. Diğer bir deyişle, bir yılda ne kadar geri ödeme kullanılır. Bir yıldan fazla bir süre için sağlık sigortasının yenilenip yenilenemeyeceğine ve yenileme şartlarına bağlıdır.Sigortanın yenilenememesi durumunda ertesi yıla ait sağlık giderleri kaybolabilir. Bu aynı zamanda kısa vadeli sağlık sigortası ile fayda temelli uzun vadeli kritik hastalık sigortası arasındaki en büyük farktır.
Bir kişi, biri 300,000 yuan sigortalı, biri 500,000 yuan sigorta bedeli ve 300,000 yuan büyük hastalık tıbbi maliyeti olmak üzere iki kritik hastalık sigortası satın alırsa, sorunu çözmeye yardımcı olmak için sigorta şirketinden toplam 800,000 yuan tazminat alabilir. Hastalığın neden olduğu iş ve yaşam sorunları. Renminbi uluslararası bir "pasaport" tur, tabii ki tedavi için yurt dışına da götürebilirsiniz.
Biri 3 milyon yuan sigortalı ve diğeri 5 milyon yuan sigortalı olmak üzere iki sağlık sigortası satın alırsa, bir yılda alınan toplam tazminat hala 300,000 yuan'dır.
Sağlık sigortasının ödeme sürecini daha sezgisel olarak anlamak için, bir sigorta ürünü örneğine de bakabilirsiniz:
Bayan Zhang (31 yaşında), Taikang'ın bir milyon sağlık sigortasını 346 yuan prim ile çıkardı; Bayan Zhang'a maalesef 20 Temmuz 2017'de meme kanseri teşhisi kondu. Bayan Zhang, tüm bilgileri aldı ve tazminat talebini çözmek için sigorta şirketine gitti ve talep 10.000 yuan idi;
25 Temmuz 2017'de Bayan Zhang, tedavi için Pekin'in en büyük üç hastanesine gitti.Tedavi sırasında hedeflenen ilaçlar, ithal ekipman ve diğer ekipmanlar kullanıldı ve toplam 800.000 yuan harcandı, bunun 200.000 yuan'i sosyal güvenlik tarafından geri ödendi. Talepler: 800.000-200.000-10.000 (düşülebilir) = 590.000.
İkincisi, sağlık sigortası artık tazminatı daha uzun bir süre boyunca kilitleyemez, ancak kritik hastalık sigortası bunu yapabilir. İnsanların sağlık riskleri yaşla birlikte kademeli olarak artacaktır. Uzun vadeli kritik hastalık sigortası tazminat miktarını onlarca yıl boyunca kilitleyebilirken, sağlık sigortası çoğunlukla bir yıllık bir sigorta ürünüdür ve çok yüksek miktarda sigorta satın alsanız bile aslında geri ödenir. Sigorta, ancak gerçekleşmemiş tıbbi masrafları peşin çekemez.
Geçmişle karşılaştırıldığında, sağlık sigortası büyük ölçüde optimize edildi ve iyileştirildi. Piyasadaki ana akım şirketler tarafından başlatılan kısa vadeli sağlık sigortalarının çoğu yenilenebilir.
Arkanıza yaslanıp yenilenerek rahatlayabilir miyim? Hala değil!
Bir milyon sağlık sigortası üzerinde çalışan Kuzey Amerikalı bir aktüer olan Xu Yuchen, aktüerlerin "hangi milyon sağlık sigortasının daha iyi olduğu" konusunda farklı görüşlere sahip olduğunu, ancak ürün testçilerinin çok endişelendiği bir şey olduğunu, yani Yenileme ve yenileme koşulları nelerdir? Ancak yenileme koşullarını netleştirmek çok zor hatta hazır bir cevabın olmadığı bile söylenebilir.
Örneğin Allianz Zhen Ai Sağlık Sigortası, resmi internet sitesinde yer alan Sık Sorulan Sorular da, yenileme için bekleme süresi olmadığını ve sağlık bildirimini tekrar doldurmaya gerek olmadığını, ancak garantili bir yenileme olmadığını ve sadece sigortalı ücret gibi ayarlamaları kabul ettiği takdirde belirtti. Yenileme.
ZhongAn'ın "Özel e-Sağlık Sigortası (2017 Sürümü)" WeChat materyali tanıtıldı, "Sigortalı bir talepte bulunmadığı sürece, eski müşteriler yeni bir ürüne geçmeyi seçebilir, herhangi bir bekleme süresi yoktur ve meydana gelen talepler için sağlık bildirimlerini yeniden doldurmaya gerek yoktur , Sigortacının incelemesinden ve onayından sonra, yeni bir ürüne de yükseltebilirsiniz. Hak talebinde bulunan müşteriler için, Zunxiang eHealth'in resmi web sitesinde (2017 sürümü) ürün açıklamasında yer alan" Sıkça Sorulan Sorular "sütununa verilen yanıt, bunun sigortalıya ödenmeyeceğini gösterir. Sağlık durumundaki değişiklikler veya geçmiş talepler nedeniyle sigortayı yenilemeyi reddetmek veya sigortalının yenileme primini ayrı ayrı ayarlamak.
Xu Yuchen, buradaki metnin çok özel olduğunu, sigortalının yenileme primini ayrı ayrı ayarlamamanın, ürün ücretini bir bütün olarak ayarlamamak anlamına gelmediğini söyledi. Sağlık sigortasının, hem yasal nedenlerle hem de gelecekteki tıbbi riskleri değerlendirmedeki zorluk nedeniyle pratik nedenlerle garantili yenileme olarak tasarlanması zordur. Sağlık sigortası ödemeleri tıbbi harcamalarla bağlantılıdır Tıbbi teknoloji ve ekonomik gelişme artık hızlıdır ve kimse on yıldan fazla bir süredir tıbbi harcamaları tahmin edemez. Bir sigorta ürünü aşırı derecede yüksek bir zarar oranına sahip olduğunda, ürün üzerinde bir fiyatlandırma kontrolü yapmak gerekir ve duruma göre ürünün satışını askıya alabilir veya durdurabilir ve mülk sigorta şirketinin kendisinin yenilemeyi garanti etme hakkı yoktur.
Şu anda sadece piyasadaki vergi primli sağlık sigortası yenilenmeyi garanti edebilir. Bazı kısa vadeli sağlık sigortaları yenilenebilse de, yenilenmeyi garanti etme sözü vermez. Bu, tüketiciler için önemli bir sorun teşkil eder. Sigortalının sağlık durumu kötüleşirse veya tazminat talepleri yerine getirilirse, sağlık sigortasının genel oranı yükseldiğinde veya satışı askıya alındığında, diğer kritik hastalık sigorta ürünlerini tekrar satın alırken daha büyük risklerle karşılaşacaktır. Ücret artışı veya hatta sigortanın reddi riski vardır ve sigortalanma riski olmayabilir.
Bu nedenle, kaza sigortası ve yüksek tazminat kaldıraç oranına sahip sağlık sigortası gibi giriş seviyesi sigortası iyi görünse de, uzun vadeli koruma kusurlarına sahiptir ve uzun vadeli koruma sigortasının yerini alamaz.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Brokerage China, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
