Bütün ülkeyi şok etti! 43,4 milyar yuan'ı içeren dava, Kuailu ailesine para toplama dolandırıcılık davası cezasına çarptırıldı! Ömür boyu hapis cezasına çarptırılan iki kişi, tek elden yıldız ve tek
Yukarıdaki ses teknolojisi şunlardan gelir: Xunfei Yousheng
16 Ocak'ta, Kuailu Grubu'nun para toplama dolandırıcılığı davası kamuoyuna duyuruldu ve Şanghay'da mahkum edildi: Kuailu Grubu davaya 43.4 milyar yuan katıldı ve 1.5 milyar yuan para cezasına çarptırıldı. Kuailu'nun eski icra kurulu başkanı Huang Jialiu ve yönetim kurulu başkanı Wei Yanping ömür boyu hapse mahkum edildi.
Mahkeme, davaya karışan kişi Shi Jianxiang'ın (ayrı bir davada ele alındı) şahsen kontrol edilen bir Kuailu Grubu kurduğunu ve yasadışı olarak toplanan 43.4 milyar yuan'ın, kullanılan 28.2 milyar yuan'dan fazlası haricinde, Kuailu Grubu tarafından fiilen kontrol edilen kişisel ve banka hesaplarına aktarıldığını öğrendi. Önceki yatırımcıların anapara ve faiz ödemelerine ek olarak, kalan fonlar çeşitli işletme giderleri, öz sermaye iktisapları ve film ve televizyon yatırımları ile diğer ticari faaliyetler, yurt dışına transfer ve araç satın alma, kişisel israf, zimmete para geçirme vb. İçin kullanılır. Olay itibariyle, bu davadaki fiili ekonomik kayıpların toplamı 15,2 milyar yuan'dan fazlaydı.
Dava 43.4 milyar yuan, fiili kayıp 15.2 milyar yuan idi ve iki asıl suçlu ömür boyu hapse mahkum edildi
Yaklaşık iki yıl sonra, çok çeşitli yatırımcıların dahil olduğu "Kailu serisi" para toplama dolandırıcılığı nihayet sona erdi.
16 Ocak'ta, Şangay 1 Nolu Orta Halk Mahkemesi (bundan böyle Şangay 1 Numaralı Orta Mahkeme olarak anılacaktır), sanıklar Shanghai Kuailu Investment (Group) Co., Ltd., Shanghai Changning Donghongqiao Microfinance Co., Ltd. ve Shanghai Donghongqiao Finance'i kamuoyuna açıkladı. Garanti Co., Ltd. (bundan böyle Kuailu Grubu, Donghongqiao Küçük Kredi Şirketi, Donghongqiao Garanti Şirketi olarak anılacaktır) ve sahtekarlık için fon toplamak ve yasadışı bir şekilde kamu mevduat serilerini emmek için sanıklar Huang Jialiu, Wei Yanping, Zhou Mengmeng, Xu Qi (ABD vatandaşları) dahil olmak üzere 15 kişi Bu durumda, Huang Jialiu ve Wei Yanping'e karşı, Kuailu Grubu, Donghongqiao Küçük Kredi Şirketi ve Donghongqiao Garanti Şirketi, kaynak toplama dolandırıcılığı nedeniyle sırasıyla 1,5 milyar RMB, 200 milyon RMB ve 200 milyon RMB (aşağıdaki para birimleri RMB cinsindendir) para cezasına çarptırıldı. Ömür boyu hapis cezasına çarptırıldı ve para toplama dolandırıcılığı suçundan para cezasına çarptırıldı; Xu Qi, para toplama dolandırıcılığı ve kamu mevduatlarını yasadışı olarak emmek suçlarından 13 yıl hapse mahkum edildi ve para cezasına çarptırıldı; Zhou Mengmeng de dahil olmak üzere geri kalan 12 sanık para toplama cezasına çarptırıldı. Dolandırıcılık suçları 15 yıldan 9 yıla kadar sabit süreli hapis ve para cezası ile cezalandırılıyor.
Soruşturma, ilgili kişi olan Shi Jianxiang'ın (ele alınan ayrı bir dava) Eylül 2013 ile Ağustos 2015 arasında, Donghongqiao Küçük Kredi Şirketi'nin çekirdek ve birleşik yönetimi olarak Kuailu Grubunun kişisel kontrolünü kurduğunu ortaya çıkardı. Golden Deer, Tianxi ve China Overseas Investment Group gibi Doğu Hongqiao Garanti Şirketi ve Kuailu Grubu finansman platformları.
Mart 2014'ten Nisan 2016'ya kadar, ilgili kişi Shi Jianxiang, Donghongqiao Small Loan Company'ye sahte alacaklıların haklarıyla ilgili materyalleri ve Donghongqiao Garanti Şirketine sahte garanti mektuplarını eşleştirme talimatı verdi ve bunlar daha sonra Golden Deer gibi finansman platformları tarafından Zhonghai ile birlikte çeşitli varlık yönetimi ürünlerine paketlendi. Yatırım finansmanı platformunun izinsiz, ilgili departmanların onayı olmadan çıkardığı fon ürünleri, mağazalar, internet vb. Aracılığıyla topluma tanıtım toplantıları düzenlemek, broşür ve internet reklamı göndermek, rastgele görüşme yapmak, performans düzenlemek veya sponsorluk yapmak gibi yöntemler kullanır. Halk onları alenen tanıttı ve sattı, böylece yasadışı bir şekilde toplam 43.4 milyar yuan'den fazla topladı.
Şangay 1 Nolu Orta Mahkemesi, yukarıda belirtilen yasadışı para toplama gelirlerinin tamamının, ilgili kişi, Shi Jianxiang ve Kuailu Grubu tarafından fiilen kontrol edilen banka hesaplarına aktarıldığını belirtti. Önceki yatırımcıların anapara ve faizini kullanmak için kullanılan 28,2 milyar yuan dışında, geri kalanı ödeme için kullanıldı. Çeşitli işletme giderleri, öz sermaye iktisapları, film ve televizyon yatırımları ve diğer ticari faaliyetler, yurtdışına transferler ve araç alımı, kişisel israf, zimmete para geçirme vb. Olay itibariyle, bu davadaki fiili ekonomik kayıpların toplamı 15,2 milyar yuan'dan fazlaydı.
Şangay 1 Nolu Orta Halk Mahkemesi, 3 sanık, Huang Jialiu ve doğrudan sorumlu olan diğer 15 birimin ve diğer doğrudan sorumlu personelin, yasadışı mülkiyet amacıyla yasa dışı olarak para toplamak için dolandırıcı yöntemler kullandığına ve eylemlerinin para toplama dolandırıcılık suçu olduğuna inanmaktadır ve miktar, Özellikle çok büyük. Davalı Xu Qi ayrıca, kamu mevduatlarını yasadışı bir şekilde emerek ve mali düzeni bozarak ilgili devlet düzenlemelerini ihlal etti.Onun eylemleri, kamu mevduatlarını yasadışı olarak emmek suçunu oluşturdu ve miktar çok büyüktü. Sanık ve sanığın yukarıda belirtilen yasadışı para toplama davranışı, yaklaşık 40.000 mağdur için büyük ekonomik kayıplara neden olmuş, ulusal mali düzeni ciddi şekilde baltalamış ve ulusal mali güvenliği ciddi şekilde tehlikeye atmıştır. Davanın gerçeklerine, niteliğine, koşullarına ve toplumsal zararına dayanılarak yukarıda belirtilen karar hukuka uygun olarak verilmiştir.
Şangay yargı sistemi, davayla ilgili varlıkların geri alınmasını güçlendirmeye ve davaya dahil olan kişilerin takibini ve kovuşturmasına devam edecek.
Arka plan bağlantısı: Kuailu vaka zaman çizelgesi
2016 yılının başında "Ip Man 3", "Quick Deer" liderliğindeki Ip Man 3'ün bir dizi operasyonuna yol açan "gişe dolandırıcılığı" sorusuna derin bir şekilde kapana kısılmış ve "İnternet + film + finans" modeli gişe dönüşüm fiyatı gibi sorunlar yaratmıştır.
Mart 2016'nın sonunda, günün Fortune ve Golden Deer Bank'ı da içeren Kuailu Group (Shanghai Kuailu Investment Group) itfa sorunları yaşadı ve itfayı askıya aldığını duyurdu. Shi Jianxiang, fiziksel nedenlerden dolayı istifasını açıkladı. Shi Jianxiang o zamandan beri yurtdışında.
Eylül 2016'da, Shanghai Changning Kamu Güvenliği Bürosu'nun resmi Weibo, "Altın Geyik Finansmanı" ve "Tian Tian Zenginliği" adlı iki birimi dosyalayıp soruşturarak akşam vakaya ilişkin bir duyuru yayınladı ve yasaya göre sorumlu ilgili kişilere karşı zorunlu tedbirler aldı.
Nisan 2017'de Şangay Kamu Güvenliği Ekonomik Soruşturması, Interpol'ün Shi Jianxiang için o yılın 9 Ocak'ında kırmızı arama emri çıkardığını duyurdu.
Mayıs 2017'de Kuailu Group ve Donghongqiao Garantisi, para toplama sahtekarlığı şüphesiyle Şangay Kamu Güvenlik Bürosu Ning Şubesi Ekonomik Soruşturma Müfrezesi tarafından dosyalandı.
Eylül 2018'de, Şangay 1 Nolu Orta Halk Mahkemesi, Shanghai Kuailu Investment (Group) Co., Ltd., Shanghai Changning Donghongqiao Small Loan Co., Ltd., Shanghai Donghongqiao Financial Guarantee Co., Ltd. ve Xu Qi (Amerika) hakkında soruşturma başlattı. Zhang Lei, Huang Jialiu ve Sun Ye de dahil olmak üzere 12 kişinin para toplama dolandırıcılığı ve halka açık olarak açılan kamu mevduatlarını yasadışı olarak emmeye ilişkin davası.
On milyar yasadışı para tuzağı rutini: tek elle kullanılan yıldız ve tek elli sermaye
"Kailu" olayının ortaya çıkması, Şubat 2016'da Kualu Group'un gişeyi çalması "Ip Man 3" ün ortaya çıkması ve finansmanı birçok medya tarafından sorgulanması sonucunda ortaya çıktı ve Kuailu'nun finansal teknolojisinin içeriden ortaya çıktı: Finansman tarafında, Kuailu, fon elde etmek için birden fazla platformda satılan finansal ürünlerin transferine güveniyor; varlık tarafında, anakara dağıtım haklarını satın almak için filme yatırım yapıyor ve ilgili borsada işlem gören şirketlere önceden yatırım yapıyor. .
Yatırımcıların anapara ve faizlerini geri almak için kullanılan 28,2 milyar yuan haricinde, 43,4 milyar yuan yasadışı fon toplama gelirinin yukarıda bahsedilen denemesinin sonucu olarak, diğerlerinin tümü çeşitli işletme giderleri, öz sermaye edinimleri, film ve televizyon yatırımı ve hatta denizaşırı veya israfı transfer etmek için kullanıldı.
"Hızlı geyiklerin başı" Shi Jianxiang'ın solak yıldızları, sağ elini kullanan sermayesi ve aralarında faaliyet gösteren bir dizi bağlı şirketi var. "Ip Man 3" filmi gişeyi çalıp şüpheler uyandırana kadar, büyük bir yasadışı para toplama zinciri oynadı.
Kuailu Departmanı, sermayenin orijinal birikimi hızla tamamlamak için peşinde olduğu iki alan olan İnternet finansmanı ve film ve televizyon yatırımına güvenerek başladı. Shi Jianxiang, "İnternet + finans + film ve televizyon" yaptığını ve film ve televizyona yatırım yapmanın üç faydasını inkar etmediğini söyledi: Yıldız etkisi, Kuailu'nun kredi, film ve televizyon yatırımlarını artırması, gişe gelir haklarını elde etmesi ve ardından bunu borsa şirketlerinin hisse senedi fiyatını teşvik etmek için birleşme ve satın almaları artırmak için kullanması; halktan yasadışı bir şekilde fon toplamak için film ve televizyon projelerini finansal ürünlere yeniden paketlemek. Kuailu serisine dahil olan bir grup ünlü, bireysel yıldızlar bir zamanlar Kuailu serisinin Donghongqiao Financial Online tarafından ünlü partnerler ve sözcüler olarak görülüyordu.
Başlık: Tianyan Check, Kuailunun öz sermaye yapısının karmaşık olduğunu gösteriyor. Kuailu Group, birçok şirket kuruyor, kendi kendini finanse ediyor ve kendi kendini sigortalıyor ve yatırımcılardan para toplamak için tuzaklar kuruyor.
Ve bu süreçte Kuailu Group, yatırımcılardan para toplamak için bir dizi şirket kurdu, kendi kendini finanse etti ve kendi kendini sigortaladı, tuzaklar kurdu. Brokerage China araştırdı ve diğer büyük ölçekli yasadışı fon toplama vakalarına benzer şekilde, bir yandan (daha hayali) sermaye yatırımı projeleri kurduğunu, hatta paravan şirketler kurduğunu ve bunları yasadışı bir şekilde para toplamak için servet yönetimi ürünlerine paketlediğini keşfetti; aynı zamanda, diğer yandan, Bir yandan, Shi Jianxiang ve diğerleri, bireyleri yönetmek için para yatırdı ve yatırımcıların güvenini kazanmak için çeşitli kamusal faaliyetlere ve çeşitli kanallara maruz kalmalarını genişletti.
Dört büyük yasadışı yatırım dolandırıcılığı cezalandırıldı
Kuailu yasadışı para toplama davasının ilk etapta verdiği kararla, Shanghai Kuailu, Hefei e Zubao, Kunming Fanya ve Shanghai Zhongjinin dört büyük yasadışı fon toplama veya kamu mevduatlarının yasadışı olarak kullanılması sona erdi; bu dört büyük dava geçtiğimiz birkaç yıl içinde sona erdi. İşin içinde olan yüksek miktarda para, olaya karışan çok sayıda insan ve davanın geniş kapsamda olması nedeniyle, olaydan sonra tüm ülke şok oldu. Günümüzde para toplama dolandırıcılığının yüzleri birer birer delinirken, parayı çemberleme yöntemleri daha detaylı olarak doğrulanmış ve ortaya çıkmış, yüzbinlerce yatırımcının toparlanması ve zarar görmesi hala ilerlemekte, denetim ve yatırımcılara ihtiyat değeri bırakmaktadır.
1. Şangay Kuailu Ailesi Davası
10 milyar yuan'a kadar varlığa sahip bu özel grubun yasadışı para toplama dolandırıcılığı hakkındaki gerçek, yüz binlerce yatırımcının tecavüzüne 43.4 milyar yuan ve 15.2 milyar yuan dahil olduğu ortaya çıktı. Sektör açısından bakıldığında, davanın duruşmasından sonra bile, yatırımcıların yatırım fonlarını geri alması kolay değildir.Yüz kadar paravan şirket, denizaşırı fonları korumak için Kuailu Group'tan fon çıkışını kolaylaştırdı.
2. e-zubao vakası
Eylül 2018'de 2 yıl sürdü; 31 eyalette bulunuyordu; 1.15 milyon kişi karıştı; 76,2 milyar yuan'ı içeren e-zubao dolandırıcılığının ilk derece davası ve 38 milyar yuan'lık nihai ödenmemiş ödeme.
Pekin 1 Nolu Orta Halk Mahkemesinin kararına göre, sanıklar Anhui Yucheng Holding Group, Yucheng International Holding Group Co., Ltd. ve sanıklar Ding Ning, Dingdian ve Zhang Min dahil olmak üzere 26 kişi, para toplama dolandırıcılığı ve kamu mevduatlarının yasadışı kullanımı davasında yer aldı. Yucheng International Holding Group Co., Ltd.'ye 1.803 milyar para cezası verildi; Anhui Yucheng Holding Group, toplam 1.903 milyar olmak üzere 100 milyon para cezasına çarptırıldı. Kurucu Ding Ning ömür boyu hapis cezasına, 500.000 yuan kişisel malına el konuldu ve 100 milyon yuan para cezasına çarptırıldı; Ding Dian ömür boyu hapis ve 70 milyon yuan para cezasına çarptırıldı. Zhang Min dahil 24 kişi, 3 ila 15 yıl arasında değişen hapis cezalarının yanı sıra siyasi haklarından mahrum bırakma ve para cezalarına mahkum edildi. Kamu güvenlik organları tarafından geri kazanılan bazı fonlar, özsermaye, gayrimenkul, araba, altın ve yeşim taşı. Çalınan malların kurtarılması çalışmaları hala devam ediyor ve sonunda orantılı olarak kurbanlara iade edilecek.
Bu platform yalnızca 505 gündür çevrimiçidir, 74 milyar yuan'dan fazla altın çekerek 900.000'den fazla yatırım kullanıcısını çekmiştir ve Lufax, Netcom Finance ve Hongling Venture Capital'den sonra dördüncü en büyük İnternet finans oyuncusu konumuna atlamıştır. . Yalnızca iki yöntem vardır: büyük ölçekli reklam bombardımanı. Metrodan, otobüse, TV'ye, İnternet'e, iç ve dış mekanlara, çevrimiçi ve çevrimdışı, neredeyse her şeyi kapsayan ve tüm ülkeyi kapsayan ezubao; kuruluşunun başından beri, ezubao "bir yuan'dan yatırım yapıyor", evrensel Hui Financeın hünerleri ve yıllık% 9 -% 14,6 getiri oranı vaat etmesi çok sayıda yatırımcının ilgisini çekti.
Olay itibariyle, e-zubao yönetiminin çılgınca küfürlerinin ardından, çeşitli büyük para cezaları, para cezaları, banka kredileri ve yasanın öngördüğü iflas tasfiye önceliğine uygun olarak geri ödenmesi gereken alacaklı haklarıyla birlikte, yatırımcılar zararlarını telafi etmek için mücadele etti.
3. Kunming Pan Asia vakası
Temmuz 2018'de, Kunming Fanya Demirdışı Metaller dahil dört şirketin ve "Kunming Fanya Davası" na karışan Shan Jiuliang'ın da aralarında bulunduğu 21 sanık, Yunnan Eyaleti Kunming Orta Halk Mahkemesinde halktan gelen mevduatları yasadışı olarak emdiğinden şüphelenildi. . Bundan önce, Kunming Pan Asia Nonferrous Metals ile ilgili dört yetkili servis kurumundan toplam 5 sanık, kamu mevduatlarını yasadışı olarak emmek suçundan mahkum edilmiş ve ilgili beş kişi 3 ila 5 yıl arasında hapis cezasına çarptırılmıştır. Değerlendirmeye göre, 28 Ağustos 2015 itibarıyla Pan Asia Nonferrous, toplamda 135.060 yatırım katılımcısını içeren toplam 167,9 milyar RMB kamu mevduatı çekmiş ve 33,8 milyar RMB'den fazlasının ödenmemesine neden olmuştur.
Pan Asia, bütünüyle "Pan Asia Demir Dışı Metal Borsası" olarak adlandırılır.İş faaliyetlerini ülke için stratejik alımlar ve depolama yapmak adına tanımlar.% 100 piyasaya sürülen bir "Jinbao" mevcut varlık yönetimi ürününü piyasaya sürdü. Nadir bulunan nadir toprak metal eşya rehni, işlemlere dayalı olarak, tedarik zinciri finans işindeki gerçek şirketler için doğrudan finansman sağlar. Esasen, nadir metal alıcılarına sağlanan borç para ile kazanılan faizdir.Yatırımcılar için maksimum yıllık getiri 13,68'e ulaşabilir. %, daha sonra ülkedeki hemen hemen tüm illeri, 220.000 yatırımcıyı ve 43 milyarı aşan bir miktarı kapsayan bir itfa krizi yaşandı.
4. Şangay Zhongjin Davası
Guotai Investment Holdings (Group) Co., Ltd. ve Zhongjin davasının baş kahramanı olan asıl denetleyici Xu Qin, esas olarak "özel sermaye yatırım fonları" adına fon topladı. Bununla birlikte, Zhongjin Departmanı, düzenleyici makamlar tarafından özel sermaye fonlarına kişisel yatırım üzerine getirilen birçok kısıtlamayı aştı: yatırımcılar için eşik büyük ölçüde azaltıldı, finansal ürünler 50.000 yuan'dan satın alınabiliyor ve sanayi şirketlerini şişirmek için art arda 220'den fazla "ortaklık" kuruldu. Performans kendi kendini finanse etmektir ve büyük miktarda işletme sermayesi bu şirketler aracılığıyla "Zhongjin Departmanı" kendi sermaye havuzuna akar.
Eylül 2018'de, Şangay İkinci Orta Halk Mahkemesi, Guotai Investment Holdings ve gerçek denetleyici Xu Qin dahil olmak üzere 10 kişi tarafından para toplama dolandırıcılığı davası hakkında ilk derece kamu kararı verdi. Guotai Grubu tarafından para toplama dolandırıcılığı suçundan 300 milyon yuan para cezasına çarptırıldı; Xu Qin ömür boyu hapis cezasına çarptırıldı, ömür boyu siyasi haklarından mahrum bırakıldı ve tüm kişisel mallarına el konuldu; Chen Jiajing ve diğer 9 kişi 12 ila 5 yıl hapse mahkm edildi. Siyasi haklardan mahrum bırakma ve para cezaları.
Soruşturmaya göre, Zhongjin davası "ülke çapında 12.000'den fazla bağış toplayan katılımcının mülk kaybında 4,8 milyar yuan'dan fazla" getiri sağladı.
İlgili okuma: Yasadışı kendi kendini finanse etme ve kendini koruma, on binlerce yatırımcı Kuailu'nun çöküşüne karıştı
Shanghai Hanlian Hukuk Bürosu, yasa ve yönetmelik ihlallerinin kendi kendini finanse etme ve kendi kendini sigortalamanın Kuailu Grubu'nun çöküşünün ve Şangay'da tipik bir ekonomik dava haline gelmesinin önemli nedenlerinden biri olduğuna işaret etti.
Savcılık kurumunun iddialarına göre, Kuailu Group'un talebi üzerine Donghongqiao Xiaodai, çok sayıda sahte alacaklıya ait hak sertifikası üretti ve Donghongqiao, gayri kabili rücu ortak sorumluluk garantisi vermeyi garanti etti ve ardından Kuailu Group, yan kuruluş finansman platformu aracılığıyla çeşitli finansal ürünlere paketlendi , Kuailu Group ve kontrol edilen yan kuruluşları tarafından yayınlanan yetkisiz fon ürünleriyle birlikte, yasadışı bir şekilde toplam 40 milyar yuan'dan fazla para topladı ve gelirler, Kuailu Groupun paravan şirket hesaplarını ve diğer kişilerin hesaplarını kullanımına aktarıldı.
Aslında, bu sadece Kuailu Grubu değil. Aracı Çinli muhabirler, Qianbao.com, Lianbi Finance ve diğer özel yüksek getirili platformların yanı sıra yukarıda bahsedilen Kuailu ve Zhongjin gibi on milyarlarca doları içeren birçok büyük vakayı defalarca rapor ettiler ve ortaya çıkardılar. Her durumda kendi kendini finanse etme ihlalleri vardı. Shanghai Hanlian Hukuk Bürosu, platform ihlallerinin ve kendi kendine entegrasyonun genellikle esas olarak aşağıdaki davranış özelliklerini gösterdiğine karar verdi:
(1) Platform, bir fon havuzu oluşturmak üzere fon işlemlerine müdahale etmek için ara hesapları kontrol eder veya özel hesapları kullanır
Yatırımcılar ve finansörler arasındaki sermaye değişimlerini ele alma sürecinde bazı P2P çevrimiçi kredi platformları, düzenlemeleri ihlal eder ve yatırımcıların tüm yeniden yükleme ve gelir fonlarını bir "fon havuzu" oluşturmak için platform tarafından kontrol edilen ara hesaplara veya özel hesaplara toplar.
Bir "fon havuzu" oluşturulduktan sonra, platform kolayca başka amaçlar için fon tahsis edebilir veya yüksek faizli borç verme uyumsuzluğunu (borç vermek için fon havuzundaki yağışları kullanarak veya uzun vadeli borç verme için kısa vadeli fonları kullanarak) veya fiziksel projelere ve avans ödemelerine kendi kendine yatırım yapabilir Vadesi geçmiş kalemler, kötü borçlar için tazminat vb.
Bir P2P çevrimiçi borç verme platformu, ticari bir bankanın saklama sistemine bağlı olsa bile, çok katmanlı bağlı kuruluşlardan fon transferi yoluyla mevduattan kaçınmak yine de kolaydır ve fonlar gözetim ve kontrolü kaybedecektir. Kuailu Group davası böyle bir teknikti.
(2) Platform borçluları oldukça yoğun ve tek bir yatırım tutarı çok büyük
Bir P2P çevrimiçi kredi platformu olarak, risklerden kaçınmak için bölgesel dağılım, sektörde ademi merkeziyetçilik ve sermayenin ademi merkeziyetçiliği ilkelerine dayanan, küçük ademi merkeziyetçi bir işletmedir.Ancak, bazı çevrimiçi borç verme platformu borçluları oldukça yoğun ve tek bir yatırım çok büyüktür, bu da P2P çevrimiçi kredilendirmeyi açıkça ihlal etmektedir. Platform çalışma prensipleri.
(3) Platform kredisi konusunun bilgisi net değil ve kredi konusu kurgusal
Bir P2P çevrimiçi borç verme platformunun işletilmesi, en az üç tarafın, yani yatırımcı (borç veren), çevrimiçi borç verme platformu ve finansman tarafının (borç alan) katılımını gerektirir. Bunlar arasında, çevrimiçi kredi platformu platform işlevine bağlı kalmalı ve yatırımcılar ve finansman tarafları için bilgi alışverişi, eşleştirme ve kredi değerlendirme gibi aracılık hizmetleri sağlamalıdır ve işlemlere katılmaz veya yatırım fonlarıyla iletişime geçmez.
Normal şartlar altında, kredi hedefinde genellikle borçlunun açık bir adı, borçlunun bulunduğu şehir, kredinin amacı, borçlunun kredi notu ve hatta aile üyeleri ve diğer ilgili ayrıntılı bilgiler vardır.Her kredi genellikle birkaç yüz bin yuan içindedir. Borçlunun bilgileri çeşitlendirilir ve farklılaştırılır Platform aracılığıyla, borçlu ve borç veren doğrudan bir yazışma kurabilir. Kendi kendini finanse etmek amacıyla, yasa ve yönetmeliklere aykırı hareket eden çevrimiçi kredi platformları genellikle kredinin hedefi hakkında belirsiz bilgiler yayınlar, kredinin hedefini uydurur (finansçı veya kredi projesi) ve doğrudan fon işlemlerine katılır.
Hayali kredi hedefleri genellikle bu tür özelliklere sahiptir: çevrimiçi kredi platformları genellikle birkaç milyon veya 10 milyon yuan'dan fazla kredi tutarına sahiptir ve borçlular ve borçlanma amaçları gibi temel bilgiler homojenleştirilmiştir veya oldukça geneldir, belirsizdir ve hatta birden çok kredi hedefi. Aynı borçlu için, yani standart yüksek faizli kendi kendini finanse etme.
Diğer bir yaygın biçim, P2P çevrimiçi kredi platformunun gerçek denetleyicisinin, bir kredi kuruluş projesini veya bir paravan şirketi tüzel kişi olarak kaydetmek için başka bir kişiyi ek olarak kaydettirmesi veya ödünç almasıdır. Toplanan fonlar projenin geliştirilmesine yatırım yapmak veya fon transfer etmek için kullanılır. Bu esasen Kendi kendine bütünleşme davranışı, e-zubao tipik bir kendi kendine bütünleşme suç davasıdır ve eşyalarının% 95'inden fazlası sahtedir.
Buna ek olarak, teklif bölüşüm finansmanı, aynı proje için farklı son tarihlere sahip ortak bir yöntemdir. Aynı proje genellikle platformda görünür ve 7 günlük tekliflerde bile farklı sürelerde teklifler yayınlanır.Projenin fiili süresinin 6 ay olduğu ancak 7 günlük tekliflere bölündüğü durumlar da olabilir. Savcılığın iddialarının içeriğine bakılırsa, "Donghongqiao Küçük Kredinin çok sayıda sahte kredi sertifikası ürettiği" nin kredilerin konusunu uydurduğundan şüpheleniliyor.
(4) Platform, birden fazla ilgili platform kurmuştur
İlişkili platformlar genellikle son derece benzer işletim stratejileri, web sitesi stilleri ve etkinlik planlarında kendini gösterir.Proje yayınlanma süresi de çok yakındır ve gerçek kontrolör aynı kişidir.
Bir kişi birden fazla çevrimiçi kredi platformunu kontrol eder.Yüzeyde likidite risklerini azaltabilir. Aslında bu tür platformların amacı çok açıktır, yani "nakit para". Borç alınan tüm fonlar ilgili platformlara akar. İlgili platformlar daha fazlasıdır. Bir fon kaynağı da "yenisini ödünç almak ve eskisini geri ödemek" için daha uygundur. Bu özellikle Kuailu Grubu davası, Donghongqiao Küçük Kredisi, Donghongqiao Garantisi, Tian Fortune, Altın Geyik Finansmanı, Caimiao Finansmanı vb.
(5) Kredi projesinin platform veya ilgili şirket tarafından kendi kendine garantisi
Genel olarak, çevrimiçi kredi platformlarının kayıtlı sermayesi yüzbinlerce ila birkaç milyon arasında değişirken, aylık işlem hacimleri 10 milyon yuan ila yüz milyonlarca arasında değişmektedir. Bu muazzam işlem hacmi ile karşılaştırıldığında, borçlu büyük ölçekte düzenlemeleri ihlal ettiğinde, çevrimiçi borç verme platformu veya bağlı şirket garanti veremez ve sözde kendi kendine garanti boş laf haline gelir. Bu tür bir sonucun ortaya çıkacağını bilen çevrimiçi kredi platformunun, kredi projesi için kendi kendine garanti vermesi veya bunu bağlı bir şirket aracılığıyla garanti etmesi gerekir (Kuailu Grubu durumunda daha kafa karıştırıcı olan Donghongqiao garantisi gibi). Sex), amaç, yatırımcıları kendi kendini finanse etmek veya kamu mevduatlarının yasadışı bir şekilde emilmesini sağlamak ve hatta para toplama dolandırıcılığı ve diğer yasadışı ve cezai amaçlar için aldatmak ve kafalarını karıştırmaktır.
Üstelik bu platform fon havuzlarının fonları çoğunlukla kredinin konusuyla ilgisizdir. Kalifiye olmayan borçluların vadesinin dolması nedeniyle bazı kötü borçlar haricinde, bazı durumlarda platformun sermaye zincirinin kırılmasının nedenlerine bakıldığında, temel neden, platformun sahte tekliflerle özel bir fon havuzu oluşturması ve fon kullanımının çoğunlukla iddia edilen kredi konusu ile ilgili olmasıdır. Yatırımcılar fonların gerçek hedefini hiç anlamazlar ve platformun risk kontrolü başarısız olduğunda, fon zincirinin kırılmasına neden olur.
Platform operatörleri fon havuzundaki fonları esas olarak şu sekiz yönden kullanırlar: yatırımcılara anapara ve faiz ödemek; platformun yüksek işletme maliyetlerini ödemek; şirketin veya bireylerin diğer borçlarını iade etmek; faiz marjları elde etmek için kredilerde tefecilik; kişisel lüks tüketim; faaliyete geçirmek İlişkili şirketler; yüksek riskli sektörlere geçiş; Yukarıda bahsedilen kullanım, Kuailu Group denemesinde de belirtildi.
Shanghai Hanlian Hukuk Bürosu, P2P çevrimiçi borç verme platformu iş modelinin etkin bir şekilde denetlenmemesi nedeniyle, P2P sorunlu platformların genellikle fon havuzlarını toplamak için çeşitli yöntemler kullandığını ve platform operatörlerinin fon havuzundaki yatırımcı fonlarını keyfi olarak kontrol edebildiğini ortaya koydu. Finansal bilgisi olmayan çoğu yatırımcının yatırım psikolojik özelliklerini hedefleyen yanlış borçlanma hedeflerini duyurun, bunları sabit gelirli servet yönetimi ürünlerine paketleyin, bir sermaye havuzu oluşturmak için doğrudan fonları absorbe edin ve ardından faiz marjları kazanmak için yatırım projeleri arayın. . Ezubao'dan Kuailu Group'a teknik tamamen aynı.
P2P çevrimiçi kredi platformunun havuzdan fon topladığını ve yasadışı kaynak yaratmanın kırmızı çizgisine dokunduğunu belirtmek gerekir. "İnternet Kredisi Bilgi Aracı Kurumlarının Ticari Faaliyetlerinin Yönetimi için Geçici Önlemler" bu kendi kendini finanse etmeyi açıkça yasaklıyor ve kendi kendini sigorta davranışları ciddi bir sapma. Bilgi aracılarının "aracı" rolü olarak, çevrimiçi kredi platformları doğrudan kredi oluşturma ve alım satımına katılarak büyük manevi tehlikeye ve gerçek risklere (kredi riski, likidite riski) yol açmış ve güçlü denetim gerektiren bir kredi kurumu haline gelmiştir. Düzenleyici makamların çevrimiçi kredi verme platformlarını temizlemesi ve düzeltmesi kilit noktalardan biridir.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Brokerage China, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
