30 yıllık Merchants Bank: Retail Rongma Road, Merchants Bank tarihinin yarısı
"Diğer bankalar hala umutsuzca müşteri mevduatlarını çekerken, şubelerdeki mevduat değerlendirmelerini iptal edip bunun yerine finansal göstergelere geçmede başı çekiyoruz. Bu karar aslında kolay değil. Ticari bankamızın karı ve müşteri faydasını maksimizasyonu. China Merchants Bank'ta bir denge sağlandı. "China Merchants Bank'ın başkan yardımcısı Liu Jianjun, China Merchants Bank'ın 30. yıldönümünü 6 Nisan'da kutlayan bir perakende müşteri takdir etkinliğinde söyledi.
Bir örnek ve iki cümle, China Merchants Bank'ın küçük bir köşedeki küçük bir bankadan Şangay ve Hong Kong'da listelenen ve Fortune 500 şirketleri arasında yer alan büyük bir anonim bankaya nasıl gittiğini anlamak için basit ve kesindir.
China Merchants Bank 100 milyon yuan sermaye, bir iş kolu ve 30'dan fazla çalışanı ile başladı ve şimdi 70.000'den fazla çalışanıyla yaklaşık 6 trilyon yuan değerinde bir varlık ölçeğine sahip ve sadece 30 yıl sürdü. Günümüz perakende kralı statüsüne katkıda bulunan stratejik dönüşüm kararı 2004 yılında alındı. Dolayısıyla, China Merchants Bank'a geri dönmek ve "Perakendeciliğin Kralı" olmayı öğrenmek istiyorsanız, bir önceki yılı bir dönüm noktası olarak alabilir ve iki zaman dilimini ayırabilirsiniz.
2004 öncesi Perakende filizlenir, keskinlik ortaya çıkmaya başlar
2004'ten önce China Merchants Bank'ın perakende işi sıfırdan büyümüştü. O zamanlar, perakende işi güçlü değildi ve bankanın stratejik odağı olarak kurulmamıştı. Bu noktadan önce, China Merchants Bank'ın en çok övülen beş perakende ürünü vardı: China Merchants Bank tarafından piyasaya sürülen ve işletmeyi temsil eden ilk çoklu depolama, çok para birimi ve çok işlevli elektronik para kartı olan 1995 Hepsi Bir Arada Kart. Bankaların kağıt hesap cüzdanlarından elektronik hesaplara tarihsel teknolojik geçişi.
1997 yılında piyasaya sürülen One Netcom, o yıl Çin'de ilk kişisel bankacılık İnternet hizmet sistemiydi. Daha sonra kademeli olarak self servis bankacılık, uzaktan bankacılık, mobil bankacılık, WeChat bankacılığı ve Uygulama platformu gibi çeşitli ağ uygulamalarını da dahil etti. , Tam anlamıyla finansal İnternetleşme uygulayıcıları.
1997'de başlatılan popüler çevrimiçi bankacılık sistemi, gerçek anlamda çevrimiçi ödeme, ödeme ve transferi mümkün kılmıştır. Geçmişte çevrimiçi bankacılık, esas olarak maddi bilgi akışıyla ilgiliydi.Çin Merchants Bank'ın çevrimiçi bankacılığının başlamasından bu yana, fon akışı çevrimiçi olarak gerçekleşti.
2002 yılında Golden Sunflower Financial Management, Çin'in bankacılık endüstrisinin müşteri gruplarını segmentlere ayırmaya ve müşteri tarafından sınıflandırılmış hizmet yönetimini uygulamaya başladığı ilk dönemdi.
China Merchants Bank kredi kartı 2002'de piyasaya sürüldü. China Merchants Bank, Çin'in bankacılık endüstrisinde kredi kartlarını ilk tanıtan şirket olmasa da, gerçek kredi kartı ilk olarak Çin halkının gerçek kredi kartı tüketimi farkındalığına rehberlik etmede büyük bir rol oynayan China Merchants Bank tarafından piyasaya sürüldü.
Diğer bir deyişle, 2004'ten önce China Merchants Bank perakende alanında beş devrim niteliğinde ürün yaratarak perakende ticaretinin gelecekteki büyümesinin temelini atmıştı. Ancak yukarıda da belirtildiği gibi perakende, China Merchants Bank'ın temeli değildi. İki sağlam stratejik dönüşüm, Merchants Bank'ın perakendenin kralı statüsünü oluşturdu. "Sağlam" demenin nedeni, hem China Merchants Bank'ın yukarı doğru gitmesi ve o sırada endüstrinin istekli olmadığı şeyler yapmasıdır.
2004 sonrası İki sağlam dönüşüm zemini oluşturur
İlk perakende dönüşümü 2004 yılında Watershed oldu.
China Merchants Bank'tan sorumlu ilgili kişi, ilk stratejik dönüşüm sırasında China Merchants Bank'ın perakende işinin "hafif" den "çok" a değiştiğini açıkladı. O zamanlar yukarıdaki beş sektördeki ilk perakende ürünler zaten mevcut olsa da, SPK'nın yalnızca 40.000'den fazla Golden Sunflower müşterisi (aylık ortalama varlığı 500.000'den fazla olan müşteriler) vardı. Daha da önemlisi, o zamanlar Çin bankalarının perakende dönüşümüne dair genel olarak zayıf bir algısı vardı ve neden daha yüksek kar ve daha hızlı üretimle iş yapmadıklarını ve bunun yerine perakende ihtiyacını artırdıklarını anlamanın bir yolu yoktu.
"Eğer iş yapmazsanız, bugün yiyeceğiniz olmayacak; perakende yapmazsanız, gelecekte yiyeceğiniz olmayacak." Birkaç üst düzey vurgu, tüm banka anlayışının nihai olarak birleşmesine yol açtı ve sonuçta ilk perakende dönüşümüne yol açtı. Yani 2007'deki ilk dönüşüm aşamasında China Merchants Bank, bir hizmet sistemi kurmak için Çin'in yüksek net değerli bireylerini ve varlıklı sınıfını hedefledi ve özel bankacılığın başlatılmasında başı çekti. Ve müşteri tabanını bir kez daha alt bölümlere ayırmanın bu yöntemi hala modası geçmiş durumda.
İkinci dönüşüm beş yıl sonra (yani 2009'da) gerçekleşti O zaman, China Merchants Bank'ın tüketici finansmanı, servet yönetimi ve diğer perakende temel işletme temelleri zaten sağlamlaştırılmıştı, ancak küçük ve mikro işletmelerin güçlendirilmesi gerekiyordu.
Şimdi kolaylıkla söylenebilen "dönüşüm" kelimesi aslında farklı iç ve dış direnişlerle karşı karşıya kaldı. Banka içinde birkaç kez koordinasyonun ardından, China Merchants Bank nihayet küçük ve mikro işletmeyi perakende satış hattının altına koymaya karar verdi ve birkaç incelemeden sonra, gerçek kişilere verilen kredilere dayalı küçük ve mikro işletme modelini inceledi ve ön büroda siparişleri kabul eden ve merkezi olarak ülkeyi onaylayan bir kredi projesi oluşturdu ve Kredi referans merkezi. Bahsetmeye değer en önemli şey, China Merchants Bank'ın o zamanlar zaten güçlü bir risk kontrolü hissine sahip olması, ortak sigorta modelini reddetmesi ve yalnızca sorunlu faiz oranını daha iyi kontrol eden konut ipoteklerini kabul etmesidir.
En son rapor kartı yayınlandı: 2016 sonu itibariyle, China Merchants Bank'ın bireysel kredileri bir önceki yılın sonuna göre% 25.73 artarak toplam kredilerin% 50.45'ini oluşturdu; perakende vergi öncesi karlar bir önceki yıla göre% 23.80 artarak iş kollarının vergi öncesi karlarının% 53.62'sini oluşturdu. Sektörde hem kamu fonlarının net satış hacmi hem de perakende servet yönetimindeki artış ilk sırada yer alırken, özel bankalar tarafından yönetilen müşteri varlıklarının ölçeği 1,66 trilyon kadar yüksek olup, sektörde de ilk sırada yer almaktadır.
Aynı zamanda, perakende yönetimi müşterilerinin toplam varlıkları şu anda 5,53 trilyonu aştı. Finansal aracılığın derinleşmesi ve artan mevduat kaybıyla birlikte, China Merchants Bank'ın perakende AUM bakiyesi bir önceki yıla göre 780,9 milyar yuan artarak% 16.44'lük bir artışı sürdürdü ve artış rekor seviyeye ulaştı.
Kısacası, perakendede ilk hamle, China Merchants Bank'ın bu uzun vadeli yatırımın ilk karşı akım kullanımı ve stratejik bir dayanak noktası olarak yavaş etkili iş ile ilgisi yoktur. Tarih, China Merchants Bankın sayısız kez anti-döngüsel işini ilk kez konuşlandırmasının doğruluğunu kanıtladı. Kredi riskindeki artış, yoğunlaştırılmış finansal aracılık ve faiz oranı pazarlamasının etkisi gibi birçok faktörün üst üste binmesi altında perakende işi, aniden değişen çalışma ortamında China Merchants Bank karşısında istikrarlı kalıyor. Sektörün ön saflarında yer alın ve belirleyici bir rol oynadı.
Giderek daha fazla bankanın perakendeyi yeniden incelemesinin ve dönüşümü başlatmak için büyük çaba sarf etmesinin nedeni budur.
Sonraki durak Girdi-çıktı eğrisini optimize etmek için teknolojiyi kullanın
"Tek vücut, iki kanat, hafif banka" dönüşüm mantığı altında, ölçek genişlemesi artık China Merchants Bank'ın istediği şey değil. Bu bankanın daha çok değer verdiği şey, varlık yapısının optimizasyonudur. Ve bu tür varlık yapısı düzenlemesinin etkisi çoktan ortaya çıktı - perakendenin avantajları hala genişliyor.
2016 yılı faaliyet raporu, toplam krediler ve avanslar içinde, bireysel kredilerin oranının 2015 sonunda% 46,7'den% 50,45'e yükseldiğini, aynı zamanda daha yüksek risk ağırlıklı kurumsal kredilerin toplam tutarının bir önceki yıl sonuna göre% 3,50 artarak kredi ve avanslar olarak gerçekleştiğini göstermektedir. Toplam tutarın% 44,53'ü. Bireysel kredilerde düşük ve orta riskli konut kredileri bir önceki yıla göre% 45,8 artarken, bireysel krediler içindeki payı% 47,37'ye yükseldi.
Daha da önemlisi, China Merchants Bank Başkanı Tian Huiyu'nun 2016 yıllık sonuç konferansında defalarca vurguladığı gibi, China Merchants Bank teknolojiyi genel işi, özellikle de perakende ticaretinin girdi-çıktı eğrisindeki değişikliği teşvik etmek için kullanmayı planlıyor.
Nitekim Çin Merchants Bank, yerli bankalar arasında en hızlı ve en yüksek finansal teknolojiye sahip banka olarak kabul edilebilir.Övgüye değer örnekler olan "Oğlak Akıllı Yatırım" ve blok zincir projelerini başlatmak için robo-danışmanları ilk kullanan bankadır. Şu anda, China Merchants Bank'ın müşteri geçişinin bariz etkileri var: China Merchants Bank'ın mobil bankacılık ve Pocket Life uygulamalarının yıllık aktif kullanıcıları sırasıyla 25,78 milyon ve 30,21 milyona ulaştı, bunların her ikisi de finansal uygulamaların ön saflarında yer alıyor ve yüz tanıma ve ses izi tanımayı ilk kullananlar. Ve diğer biyolojik bilgi seviyesi teknolojisi.
Aynı zamanda, China Merchants Bank'ın ürün satış kanalları hızla daha hafif hale geliyor: 2016'da, China Merchants Bank tarafından yalnızca mobil kanallar aracılığıyla satılan varlık yönetimi ürünlerinin ölçeği 2,22 trilyon yuan'a ulaştı, hatta borsada işlem gören büyük ve orta ölçekli bir şehir ticari bankasının toplam varlıklarını bile aştı. Bunun, fonların ve sigorta ürünlerinin acente satışlarının ölçeğini henüz içermediğini belirtmek gerekir.
Otuz yıllık askeri yolculuk. China Merchants Bank için, Kurtuluş Yılı rahatlamakla kalmaz, aynı zamanda bir sonraki daha zorlu aşamanın da başlangıç noktasıdır.
Çok ilginç bir şey, China Merchants Bank'ın üst düzey bir müşteri temsilcisi, China Merchants Bank'ın "Altın Ayçiçeği" servet yönetimi markasının gelişeceğini umarak China Merchants Bank'a bir ayçiçek yağı tablosu sunmasıdır. Liu Jianjun açıkça, bu resmin China Merchants Bank için daha derin bir anlamı olduğunu söyledi - "China Merchants Bank bir ayçiçeği gibi olmalı, her zaman güneşle (müşterilerle) yüzleşmeli, profesyonelliğin ve yeniliğin peşinde koşmalı".
"China Merchants Bank ekibi güneşe bakıyor" kelimesinin oldukça anlamı var ve bu aynı zamanda anlamı ... China Merchants Bank'ın güneşe kadar devam etmesini diliyorum.
Komisyonculuk Çin, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
