"Liseye giriş sınavı" sıralamasında ilk 20 A paylı küçük ve orta ölçekli banka: Bank of Beijing en karlı olanı ve Bank of Zhengzhou en yüksek NPL oranına sahip bankadır
China Times (chinatimes.net.cn) muhabiri Wang Zhongqi ve Feng Yingzi, Pekin'den bildiriyor
Ara dönem performans açıklamasının kapanmasıyla A hisse piyasasında yer alan 20 küçük ve orta ölçekli banka altı aylık karnelerini teslim etti. China Times'tan bir muhabir, 20 küçük ve orta ölçekli bankanın faaliyet gelirini, net karını, takipteki oranını ve büyüme oranını sıraladı.
2019 altı aylık rapor, bu 20 küçük ve orta ölçekli bankanın hem işletme gelirinde hem de net karında büyüme elde ettiğini gösteriyor. Bunların arasında, Pekin Bankası bu yılın ilk yarısında işletme geliri ve net kar açısından birinci sırada yer aldı ve sırasıyla 32.742 milyar yuan ve 12.869 milyar yuan gelir ve net kar ile en karlı banka oldu; Jiangyin Bank sırasıyla gelir ve net kar bakımından son sırada yer aldı Bu 1.647 milyar yuan ve 402 milyon yuan. Yılın ilk yarısında, Jiangyin Bank ile Bank of Beijing arasındaki net kar farkı 12.467 milyar yuan oldu.
Sadece bu değil, aynı zamanda banka geliri ve net kârın büyüme oranındaki farklılığı da yansıtıyor. En hızlı gelir artışına sahip Bank of Suzhou, yıllık bazda% 44,76 oranında büyürken, en düşük büyüme oranına sahip Bank of Wuxi sadece% 4,69 oldu. Yılın ilk yarısında 16 A hisseli küçük ve orta ölçekli banka çift haneli kâr artışı elde etti ve en hızlı büyüyen banka Bank of Hangzhou 20,22'ye ulaştı. %, en düşük Zhengzhou Bankası% 4.34,% 15.88'lik bir fark.
Wuhan Bilim ve Teknoloji Üniversitesi Finansal Menkul Kıymetler Enstitüsü müdürü Dong Dengxin, yılın ilk yarısındaki küçük ve orta ölçekli bankaların performansıyla ilgili olarak, China Times'tan bir muhabire şu değerlendirmeyi yaptı: "Bu yılın ilk yarısında, Çin'in makroekonomik operasyonu genel olarak istikrarlıydı ve devlet, finansal kurumların artmasına rehberlik edecek bir dizi politika yayınladı. Özel, küçük ve mikro işletmelere büyük destek. Küçük ve orta ölçekli bankalar, kendi işletme gelirlerini ve net karlarını büyümeye yönlendirirken kredi uzantılarını artıracaklar. Bunlar arasında listelenen küçük ve orta ölçekli bankalar daha belirgin bir performans sergilediler. "
Muhabir, bu yılın ilk yarısında A-hisselerinde listelenen 20 küçük ve orta ölçekli banka arasında, TGA oranının bir önceki yıla göre biraz yükseldiği Bank of Guiyang hariç, diğer 18 bankanın takibe dönüşüm oranlarının yıl başından itibaren tamamen düştüğünü veya aynı kaldığını ve varlık kalitelerinin istikrarlı olduğunu kaydetti.
Toplam gelir 180 milyar yuan
Gazetecilerin istatistiklerine göre, bu yılın ilk yarısında, 20 A hisseli küçük ve orta ölçekli bankaların işletme geliri toplam 179.825 milyar yuan, toplam net kar 68.39 milyar yuan oldu.
Spesifik olarak, yılın ilk yarısında gelirde ilk üç, Bank of Beijing 32.742 milyar yuan, Bank of Shanghai 25.151 milyar yuan ve Bank of Jiangsu 21.917 milyar yuan oldu. En alttaki üçü ise Sunong Bank 1.744 milyar yuan, Wuxi Bank 1.656 milyar yuan ve Jiangyin Bank 1.647 milyar yuan.
Gelir artışı açısından Bank of Qingdao% 44,76 büyüme ile listenin başında yer aldı. İkinci ve üçüncü sırada% 30,32 Suzhou Bankası ve% 28,65 Qingnong Ticaret Bankası bulunmaktadır. Wuxi Bank ise% 4,69 ile son sırada yer alıyor ve aynı zamanda tek haneli artış gösteren tek banka. Altı aylık rapor, Wuxi Bank'ın işletme gelirinin esas olarak net faiz gelirinden geldiğini gösteriyor. Bu yılın ilk yarısında, bankanın net faiz geliri, yıllık% 2,86 düşüşle 1,422 milyar yuan oldu ve bu da yıllık bazda işletme gelirinde yalnızca% 4,69'luk bir artışa neden oldu. Wuxi Bank, net faiz gelirindeki düşüşün esas olarak faiz getiren yükümlülüklerin maliyetindeki artıştan kaynaklandığını belirtti. Veriler, bankanın mevduat faiz harcamasının yılın ilk yarısında önemli ölçüde artarak yıllık% 18.19 artışla 1.423 milyar yuan'a ulaştığını ve bunun sonucunda faiz giderlerinde% 19.22'lik bir artışla 1.824 milyar yuan'a ulaştığını göstermektedir.
Net kar düzeyi açısından bakıldığında, 20 küçük ve orta ölçekli A hisseli bankanın tamamı bu yılın ilk yarısında kar elde etti. İstatistikler, bu yılın ilk yarısında net kar açısından en büyük üç bankanın, Bank of Beijing 12.869 milyar yuan, Bank of Shanghai 10.714 milyar yuan ve Bank of Jiangsu 7.871 milyar yuan olduğunu gösteriyor. Sadece bu değil, 2017 ve 2018'de A-hisse piyasasında listelenen küçük ve orta ölçekli bankalar arasında en karlı üç banka her zaman bu üç banka olmuştur ve sıralama sırası tamamen aynıdır.
Yılın ilk yarısında, en düşük üç net kar Jiangyin Bank 402 milyon yuan, Zhangjiagang Bank 474 milyon yuan ve Sunong Bank 580 milyon yuan idi. Bunlar arasında, son sıradaki Jiangyin Bankası ile birinci sıradaki Pekin Bankası arasındaki net kar farkı 12.467 milyar yuan idi. Veriler, 2016'dan 2018'e kadar küçük ve orta ölçekli A hisseli bankalar arasında kar marjlarının sırasıyla 17.152 milyar yuan, 18.02 milyar yuan ve 19.2 milyar yuan olduğunu gösteriyor. Küçük ve orta ölçekli bankalar arasındaki kar açığının giderek genişlediği görülmektedir.
Net kar artışı perspektifinden bakıldığında, 16 A hisseli küçük ve orta ölçekli banka, yılın ilk yarısında net karında çift haneli büyüme elde etti En yüksek büyüme oranı Hangzhou Bankası oldu. Raporlama döneminde, banka fiyatlandırma yönetimini güçlendirdi, varlıkların getirisini artırmaya çalıştı, borç kaynaklarını birçok kanaldan zenginleştirdi ve geçen yılın aynı dönemine göre% 20,22 artışla 3,629 milyar yuan net kar elde etti. Bank of Changshu ve Bank of Ningbo, sırasıyla% 20.16 ve% 20.03 ile yakından takip etti.
20 banka arasında en düşük sıralama, Bank of Hangzhou'nun arkasında% 4,34'lük net kar büyüme oranıyla Bank of Zhengzhou'dur. Aslında, Zhengzhou Bank'ın bu yılın ilk yarısındaki işletme geliri önemli değildi ve yıllık% 21.26 artışla 6.257 milyar yuan'a ulaştı. Bununla birlikte, bankanın işletme giderlerindeki kredi değer düşüklüğü zararları, 788 milyon yuan veya yıllık% 113.06 artışla 1.485 milyar yuan'a yükseldi ve işletme giderlerinde önemli bir artışa neden oldu. Diğer bir deyişle, banka yılın ilk yarısında kredi değer düşüklüğü tahakkuklarını artırarak net kar büyümesini düşürmüştür.
13 bankanın takibe dönüşüm oranı azaldı
Zhengzhou Bankasının geliri artırıp kârı artırmamasının ana sebebi, tahsili gecikmiş varlıkların idaresi. "Zhengzhou'daki yerel bir finans kuruluşundan sorumlu kişi analiz yaptı. Bu yılın ilk yarısında, Zhengzhou Bank'ın NPL oranı% 2,39 ile% 20 A paylı küçük ve orta ölçekli banka arasında en yüksek orandı.
İstatistikler, A-hisse piyasasında işlem gören küçük ve orta ölçekli 20 banka arasında Bank of Shanghai ve Bank of Guiyang'ın takibe dönüşüm oranının yılbaşından 0,04 ve 0,15 puan artarak% 1,18 ve% 1,5'e yükseldiğini, 13 bankanın takibe dönüşüm oranının yıl başından itibaren azaldığını ve 5'inin aynı olduğunu göstermektedir. .
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu tarafından yayınlanan verilere göre, ikinci çeyreğin sonunda ticari bankaların takipteki kredileri bakiyesi, bir önceki çeyreğin sonuna göre 78,1 milyar yuan artışla 2,24 trilyon yuan; ticari bankaların takipteki kredi oranı bir önceki çeyreğin sonuna göre 0,01 puan artışla% 1,81 oldu. Kentsel ticari bankaların takibe düşme oranı 10 yılda ilk kez 2 yi kırarak% 2.3'e ulaştı.
Spesifik olarak, Bank of Ningbo, Bank of Nanjing ve Bank of Changshu'nun NPL oranları% 1'den düşüktür, bunlar% 0,78,% 0,89 ve% 0,96'dır. Zhengzhou Bank ve Jiangyin Bank'ın takibe dönüşüm oranları% 2.39 ve% 1.91 idi, her ikisi de ticari bankaların ortalama seviyesini aştı ve Bank of Zhengzhou şehirdeki ticari bankaların ortalamasını aştı.
Jiangyin Bank, altı aylık raporunu açıklayan ilk listelenen küçük ve orta ölçekli bankadır. Altı aylık rapor, bankanın aktif kalitesinin arttığını ve sorunlu kredi oranının daha da düştüğünü gösteriyor. Jiangyin Bank'ın TGA oranı bu yılın Haziran ayı sonu itibarıyla% 1.91 olarak gerçekleşti ve bu, bankanın takipteki krediler oranının kotasyonundan bu yana ilk kez% 2'nin altına düştüğü görüldü. Bundan önce, Jiangyin Bank'ın NPL oranı nispeten yüksek bir seviyedeydi. 2016'dan 2018 sonuna kadar bankanın takipteki kredi oranları sırasıyla% 2,41,% 2,39 ve% 2,15 oldu ve her yıl azaldı.
Bu yılın ilk yarısında, Jiangyin Bankın varlık değer düşüklüğü zararları, 2018'in ilk yarısına göre 166 milyon yuan veya% 28,3 artışla 753 milyon yuan oldu. Jiangyin Bank cevaben, 1 Ocak 2019'da uygulamaya konulan yeni finansal araç standartlarının daha önce uygulanan zarar modelinin terk edilmesini ve beklenen zarar değer düşüklüğü modelinin ileriye dönük olarak benimsenmesi gerektiğini belirtti.Aynı zamanda, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu tarafından daha sıkı bir uygulamanın uygulanması gerekiyor. Risk kontrol önlemlerine göre 60 günden fazla gecikmiş krediler kademeli olarak takipteki kredilere dahil edilmekte ve karşılıklar artırılmaktadır. Jiangyin Bank'ın karşılık karşılama oranı Haziran sonu itibarıyla 2018 sonuna göre 31,22 puan artışla% 264,93 oldu.
Bank of Zhengzhou'ya tekrar bakıldığında, bankanın takipteki kredileri oranı bu yılın ilk yarısında% 2,39 oldu ve yılın başından bu yana 0,08 puanlık bir düşüş oldu. Daha önce bankanın takibe dönüşüm oranı yükseliyordu. 2012'den 2018'e kadar bankanın takibe dönüşüm oranı% 0,47'den% 2,47'ye yükselerek altı yıldır artmaya devam etti. Bu yılın ilk yarısında, Zhengzhou Bank'ın takibe dönüşüm oranı ilk kez düştü.
Yukarıda belirtilen finans kuruluşundan sorumlu kişi, 20 A hisseli küçük ve orta ölçekli bankaların yarı yıllık performansına bakıldığında, kârlılık ve tahsili gecikmiş oranlarda belirli farklılıklar olmasına rağmen, genel performansın iyi olduğunu söyledi. Jiangyin Bank ve Zhengzhou Bank'ın yüksek NPL oranlarına sahip olmalarına rağmen, iyileşme belirtileri gösteriyorlar. Gelecekte, kredi yapısını aktif bir şekilde ayarlama, kapasite fazlası sınırlama ve belirsiz endüstri beklentileri olan endüstrilerde kredi yatırımı gibi önlemlerle varlık kalitesini daha da iyileştireceğiz.
Baş Editör: Feng Yingzi Baş Editör: Ran Xuedong
