1 Ocak'tan itibaren 50,000 yuan'den fazla kişisel işlemler ve 200,000 yuan'dan fazla transfer Dikkat, büyük miktarlarda şüpheli izlemeye tabi olabilir Etkisi ne olacak?
Önümüzdeki yıl 1 Ocak'tan itibaren, merkez bankası banka dışı ödeme kurumları tarafından büyük değerli işlem raporlaması üzerine yeni düzenlemeler uygulayacak ve Alipay ve WeChat ödemesi gibi hesaplarda 50.000 yuan'dan fazla büyük değerli işlemler raporlanacak.
Bu bildirimin uygulanmasından sonra, büyük değerli işlemlerin ve anormal kişisel hesap akışının merkez bankası tarafından izleneceği ve yönetileceği anlamına gelir; bu, yalnızca banka hesabı gelir ve giderlerini, çevrimiçi bankacılık gelir ve gider kayıtlarını değil, aynı zamanda Alipay ve WeChat Pay gibi ödemeleri de içerir. Gümüş ödeme kurumlarının kayıtları. Gelecekte, 50.000 yuan'dan fazla harcamak için kişisel olarak Alipay veya WeChat alışverişini kullanırsak ve transfer miktarı 200.000 yuan'dan fazlaysa, izleme için büyük şüpheli işlemlere dahil edilebilir.
Sektör analistlerine göre, büyük değerli işlem raporlarının raporlanması esas olarak finansal kuruluşlar içindir ve şirketler ve bireyler ek raporlama sorumlulukları içermez; fiili yasal uyum işlemlerinde neredeyse hiçbir algı yoktur ve işlemlerin arkasındaki banka dışı kuruluşlar bunları gerektiği gibi raporlayacaktır; yeni düzenlemeler Temel amaç kara para aklamayı ve yasadışı finansmanı önlemektir.İşletmelerin ve bireylerin normal işlemleri ve iş süreçleri etkilenmeyecek, yerli bireylerin yıllık döviz alımlarını kolaylaştırma kotası değişmeyecek ve kişisel döviz iş politikalarının ayarlanması söz konusu olmayacaktır.
Önümüzdeki yılın Ocak ayından itibaren "Kara Para Aklamayla Mücadele ve İnternet Finans Kuruluşlarının Terörle Mücadele Edilmesine İlişkin İdari Tedbirler (Yargılama)" nın da resmi olarak uygulanacağını belirtmek gerekir ve İnternet finans kurumlarının çevrimiçi ödeme, çevrimiçi borç verme ve çevrimiçi borç verme bilgi aracılarını dahil etmesini ancak bunlarla sınırlı değildir. , Hisse senedi kitle fonlaması, İnternet fonu satışları, İnternet sigortası, İnternet güveni ve İnternet tüketici finansmanı, vb. Büyük değerli işlemler ve şüpheli işlem izleme sistemleri oluşturun ve iyileştirin.
Yüksek değerli işlem raporları, üçüncü taraf ödeme kurumlarını kapsar
Bu yılın Haziran ayında, Merkez Bankası "Çin Halk Bankası'nın Banka Dışı Ödeme Kuruluşlarının Yüksek Değerli İşlem Raporlaması Yapmasına İlişkin Gereklilikler Hakkında Bildirisi" ni yayınladı (Yinfa [2018] No. 163). Bildirimin gerekliliklerine göre, 1 Ocak 2019 tarihinden itibaren WeChat Pay ve Alipay dahil banka dışı üçüncü taraf ödeme kurumları aşağıdaki işlemleri bildirmelidir:
1. Aynı gün tek veya kümülatif bir işlemde 50.000 yuan'dan (50.000 yuan dahil) fazla nakit makbuz ve ödemeler ve 10.000 ABD dolarından fazla (10.000 ABD doları dahil) döviz eşdeğeri.
2. Gerçek kişi olmayan bir müşterinin ödeme hesabının ve diğer hesapların ortaya çıktığı gün 2 milyon RMB'den (2 milyon dahil) fazla tek veya kümülatif işlem ve 200.000 ABD Dolarından fazla döviz karşılığı (200.000 ABD Doları dahil).
3. Bir gerçek kişi müşterinin ödeme hesabının ve diğer hesapların oluştuğu gün, ülke içinde 500.000 RMB'den (500.000 dahil) fazla tek veya kümülatif işlem ve 100.000 USD'den fazla (100.000 USD dahil) döviz eşdeğeri bir işlem transfer edilir.
4. Bir gerçek kişi müşterinin ödeme hesabının ve diğer banka hesaplarının gerçekleştiği gün 200.000 yuan'dan (200.000 yuan dahil) fazla tek veya kümülatif işlem ve 10.000 ABD dolarından fazla (10.000 ABD doları dahil) yabancı para birimi sınır ötesi para transferi.
Bu bildirimin uygulanmasından sonra, büyük değerli işlemlerin ve anormal kişisel hesap akışının merkez bankası tarafından izleneceği ve yönetileceği anlamına gelir; bu, yalnızca banka hesabı gelir ve giderlerini, çevrimiçi bankacılık gelir ve gider kayıtlarını değil, aynı zamanda Alipay ve WeChat Pay gibi ödemeleri de içerir. Gümüş ödeme kurumlarının kayıtları. Gelecekte, Alipay veya WeChat ile kişisel alışveriş tüketimimiz 50.000 yuan'ı aştığında ve transfer miktarı 200.000 yuan'ı aştığında, büyük şüpheli işlemlerin izlenmesine dahil edilebilir.
Beijing Tiandaochengin mali danışmanlık analizine göre, büyük değerli işlemler, finans kurumları veya ödeme kurumları aracılığıyla merkez bankası tarafından belirlenen büyük bir miktara ulaşan işlemlere atıfta bulunur. Çin Halk Cumhuriyeti Kara Para Aklamayı Önleme Yasası hükümlerine göre, büyük değerli işlemler finans kurumları ve Ödeme kurumları tarafından yerine getirilmesi gereken üç temel kara para aklamayla mücadele yükümlülüğünden biri, merkez bankasının kara para aklamayı önleme fon işlemlerini yasaya göre izleme ve analiz etmesi için sağlam bir veri temeli oluşturuyor; merkez bankası bu veri tabanını aktif analiz, ortak soruşturma analizi ve uluslararası karşılıklı ortak soruşturma yapmak ve kolluk kuvvetleri için kullanıyor. Bakanlık, vakaya ipuçlarını aktarır, kara para aklamayı ve terörün finansmanını önlemek ve ulusal mali güvenliği sağlamak için ilgili bölümlerle birlikte çalışır.
Üçüncü taraf ödeme kurumu işlem uyumu, bu yıl denetimin odak noktasıdır. Bu yılın Temmuz ayında, Shenzhen Dinpayın elektronik ödemesi 42 milyon yuanden fazla para cezasına çarptırıldı. Davanın nedeni, bir dizi yasadışı altın ve yurtdışındaki internet ticaret platformları için ödeme hizmetleri sağlaması ve hayali mal ticareti yoluyla gerçek ticaret geçmişi olmadan sınır ötesi döviz ödeme hizmetlerini ele almasıydı; Yerli çevrimiçi tüccarların işlemlerini denetlemek için etkili önlemler ve teknik araçlar alınamadı ve birkaç tüccarın ödeme arayüzlerini kullanmak için spot işlemler gibi yasa dışı İnternet platformlarına özel olarak aktardığını, yasadışı ve yanlış işlemler için nesnel olarak bir ağ sağladığını tespit edemedi Ödeme hizmetleri ve diğer hususların yanı sıra, sınır ötesi ödemelerde döviz hesabı yönetimi düzenlemelerine aykırı olarak döviz kaçakçılığı, mevzuata uygun finansal muhasebe raporları ve istatistiki raporların sunulmaması da söz konusudur.
Yukarıda bahsedilen yeni düzenlemeler esas olarak finansal kuruluşlar içindir.İşletmeler ve bireyler ek raporlama sorumlulukları yerine getirilmemektedir ve fiili yasal ve uyumluluk işlemlerinde neredeyse hiç algıya sahip değildir. Bir sektör içerisinden bir Çin komisyoncusu muhabirine, "Bu düzenleme, yüksek değerli tüketimi veya mobil ödemeleri sınırlamak değil, kara para aklama, terörizm ve diğer ilgili yasadışı faaliyetlerle mücadele etmek içindir. Normalde, insanlar normal olarak nakit harcıyor ve para çekiyor ve bununla ilgili hiçbir şey yok. Yasadışı faaliyetler etkilenmeyecektir. "
İş süreçlerinde, işletmeler ve bireyler yeni yönetim tedbirlerinde ilgili düzenlemelerin gereklerini neredeyse hiç hissetmiyorlar; yerli bireyler için yıllık döviz kolaylaştırma kotası değiştirilmeyecek ve kişisel döviz iş politikalarında herhangi bir ayarlama olmayacak, ödeme kurumları düzenlemeleri uygulamalıdır. Dahili büyük değerli işlem yönetimi sistemlerini ve işletim prosedürlerini formüle edin ve ilgili sistemleri Çin Halk Bankası'na veya genel merkezinin bulunduğu Çin Halk Bankası şubesine bildirin; büyük değerli işlemlerden sorumlu olacak tam zamanlı kara para aklama personelini atayın ve gerekli kaynak garantilerini sağlayın ve Pekin Tiandaocheng finans danışmanı, bilgi desteği; eksiksiz büyük değerli işlem verilerini sağlamak için büyük değerli bir işlem algılama sistemi kurun; büyük değerli işlem raporlamasının temel alanlarını sıralayın ve büyük değerli işlem raporunu gelecek yıl uygulayın. "Dedi.
Karşılıklı finans kurumları için yeni kara para aklamayı önleme düzenlemeleri de büyük işlem izleme gereksinimlerine sahiptir
Önümüzdeki yıldan itibaren İnternet finans kurumları, kara para aklama ve terörle mücadele finansmanı için birleşik düzenleyici çerçeveye dahil edilecekler.
Bu yıl 10 Ekim'de, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu ve Çin Menkul Kıymetler Düzenleme Komisyonu ortaklaşa "Kara Para Aklamayla Mücadele ve Terörle Mücadele Finansmanı (Deneme) ile ilgili İnternet Finans Kuruluşları için Yönetim Önlemleri" yayınladı. "İdari Tedbirler", kara para aklamayla mücadele ve terörle mücadele finansmanı çalışmalarında İnternet finans kurumlarının temel yükümlülüklerinin, kara para aklama ve terörle mücadele finansmanı için iç kontrol mekanizmaları oluşturup iyileştirmelerini gerektirmektedir. İkincisi, etkili müşteri kimliğidir. Üçüncüsü, büyük değerli ve şüpheli işlem raporları sunmaktır. Dördüncüsü, terörist listelerinin izlenmesidir. Beşincisi, müşteri kimlik bilgilerini ve işlem kayıtlarını tutmaktır. Önlemler 1 Ocak 2019'da yürürlüğe girecek.
Yukarıdaki yöntemin tanımına göre, İnternet finans kurumları arasında, bunlarla sınırlı olmamak üzere, çevrimiçi ödeme, çevrimiçi borç verme, çevrimiçi kredi bilgi aracısı, hisse senedi kitle fonlaması, İnternet fonu satışları, İnternet sigortası, İnternet güveni ve İnternet tüketici finansmanı bulunur. Sektörün içindekilere göre, bankalar, aracı kurumlar, tröstler, vadeli işlemler, fonlar vb. Gibi geleneksel finansal kuruluşlar, kara para aklama ile mücadele yönetim önlemlerine sahiptir. Artık karşılıklı altın endüstrisi nihayet ortaya çıkmış, boşluğu doldurmuş ve aynı zamanda karşılıklı altın endüstrisinin de kategoriye girdiğini göstermektedir. Finansal kurum denetimi. "
Suning Financial Research Institute'un İnternet Finans Merkezi direktörü Xue Hongyan, karşılıklı finans endüstrisi için kapsamlı bir çerçevenin başlatılmasının, düzenleyici boşlukları ortadan kaldırmak için kara para aklama ve terörle mücadele finansmanı için birleşik düzenleyici çerçeveye daha fazla İnternet finans biçimi eklemeyi amaçladığına inanıyor. Aynı zamanda, "İdari Tedbirler" in ödeme ve finansman bağlantılarına odaklandığını analiz etti.Karşılıklı finans kurumları söz konusu olduğunda, gerçek isim doğrulama, şüpheli ve büyük değerli işlem izleme ve raporlamada iyi bir iş çıkarması gerekiyor.
İlgili arka plan malzemeleri
Büyük Değerli İşlemlerin ve Finansal Kurumların Şüpheli İşlem Raporlarının İdaresine İlişkin Önlemler, 9 Aralık 2016 tarihinde Çin Halk Bankası'nın 9. Başkanlık Ofisi Toplantısında kabul edilmiş ve 28 Aralık 2016'da Çin Halk Bankası tarafından [2016] 3 sayılı yayınlanmıştır. "Önlemler", Bölüm 6 ve Madde 30'daki genel hükümler, büyük değerli işlem raporları, şüpheli işlem raporları, dahili yönetim önlemleri, yasal sorumluluklar ve ek hükümlere ayrılmıştır. Çin Halk Bankası yorumlamadan sorumludur ve 1 Temmuz 2017'de uygulanacaktır.
Finansal Kurumların Büyük Değerli ve Şüpheli İşlem Raporlarının Yönetimine İlişkin Önlemler, finans kuruluşlarının büyük değerli ve şüpheli işlem raporlama yükümlülükleri yerine getirmesi, Çin Kara Para Aklamayı Önleme İzleme ve Analiz Merkezi'ne büyük değerli ve şüpheli işlem raporları sunması ve Çin Halk Bankası'nı ve Şubelerin denetimi ve denetimi.
1. Büyük değerli ödeme işlemlerinin tanımı
(1) Nakit para yatırma, nakit çekme, nakit döviz takası ve satışı, 50.000 yuan'dan (50.000 yuan dahil) fazla tek veya kümülatif işlemler için nakit değişimi ve günde 10.000 ABD dolarından fazla (10.000 ABD doları dahil) döviz eşdeğeri , Nakit havaleler, nakit faturaların ödenmesi ve diğer nakit giriş ve ödeme türleri.
(2) Gerçek kişi olmayan bir müşterinin banka hesabının ve diğer banka hesaplarının ortaya çıktığı gün 2 milyon RMB'den (2 milyon dahil) tek veya kümülatif bir işlemin ve 200.000 ABD Dolarından fazla yabancı para eşdeğeri (200.000 ABD Doları dahil) bir işlemin transferi.
(3) Bir gerçek kişi müşterinin banka hesabının ve diğer banka hesaplarının oluştuğu gün, ülke içinde 500.000 RMB'den (500.000 dahil) fazla tek veya kümülatif işlem ve 100.000 USD'den fazla (100.000 USD dahil) döviz eşdeğeri bir işlem transfer edilir.
(4) Bir gerçek kişi müşterinin banka hesabının ve diğer banka hesaplarının gerçekleştiği gün 200.000 yuan (200.000 yuan dahil) ve döviz karşılığı 10.000 ABD dolarından fazla (10.000 ABD doları dahil) tek veya kümülatif bir işlemin sınır ötesi transferleri .
Resim kaynağı: İnternet
2. Büyük bir işlemi olan finans kuruluşlarıyla uğraşmak
Aynı anda iki veya daha fazla büyük değerli işlem standardını karşılayan işlemler için, finansal kuruluşlar, büyük değerli işlem raporlarını ayrı ayrı sunar. Finansal kurumlar, yüksek değerli işlemin meydana geldiği tarihten itibaren 5 iş günü içinde elektronik olarak yüksek değerli bir işlem raporu sunacaktır.
Müşterilerin yurt içi finansal kuruluşlar veya yurt içi banka kartları ile açtıkları hesaplar üzerinden yaptıkları büyük değerli işlemler, hesapları açan finans kuruluşu veya amir banka tarafından; müşterilerin yurt dışı banka kartları ile gerçekleştirdiği büyük değerli işlemler alıcı tarafından raporlanacaktır. ; Müşterilerin hesaplarını veya banka kartlarını kullanmadıkları büyük değerli işlemler, işi yürüten finans kurumu tarafından bildirilecek.
3. Şüpheli işlemlerin tanımı
(1) Kısa vadede, fonlar içeri veya dışarı aktarılır veya içeri veya dışarı aktarılır;
(2) Fon girişlerinin ve ödemelerinin sıklığı ve miktarı, işletmenin iş ölçeğiyle açıkça tutarsızdır;
(3) Fon girişlerinin ve ödemelerinin akışı, işletmenin iş kapsamı ile açıkça tutarsızdır;
(4) İşletmenin günlük makbuzları ve ödemeleri, işletmenin faaliyetinin özellikleriyle açıkça tutarsızdır;
(5) Çok sayıda fon tahsilatının ve ödemesinin periyodik olarak ortaya çıkması, işletmenin niteliği ve işletme özellikleriyle açıkça tutarsızdır;
(6) Aynı alacaklı ve ödeyen arasında kısa bir süre içinde sık sık fon alınması ve ödenmesi;
(7) Uzun süredir boşta olan hesaplar bilinmeyen nedenlerle aniden etkinleştirilir ve kısa sürede büyük miktarda para alınır ve ödenir;
(8) Kısa vadede ticari faaliyetleriyle açıkça ilgisi olmayan kişilerden sık sık para havalesi toplanması;
(9) Nakit çekme ve çekmenin tutarı, sıklığı ve amacı, normal nakit girişleri ve ödemeleri ile açıkça tutarsızdır;
(10) Kişisel banka takas hesapları kısa bir süre içinde 1 milyon yuan'den fazla nakit makbuz ve ödemeler biriktirir;
(11) Ciddi uyuşturucu kaçakçılığı, kaçakçılık ve terör faaliyetlerinin olduğu bölgelerde müşterilerle ticari işlemler önemli ölçüde artmış ve kısa vadede sık sık fon ödemeleri yapılmıştır;
(12) Hesaplar sık sık açılır ve kapanır ve hesap kapatılmadan önce büyük miktarda para alınır ve ödenir;
(13) Yüksek değerli ödeme işlemlerinin izlenmesinden kaçınmak için kasıtlı olarak parçalara ayırmak;
(14) Çin Halk Bankası tarafından belirtilen diğer şüpheli ödeme işlemleri;
(15) Finansal kuruluşlarca görülen diğer şüpheli ödeme işlemleri. Not: Uygulamada, finansal kurumlar kendi koşullarına veya standartlarına göre karar verir.
4. Şüpheli işlemlerle uğraşan finans kuruluşları
Bir finans kurumu, bir müşterinin, müşterinin fonlarının veya diğer varlıklarının, müşterinin işleminin veya teşebbüsünün kara para aklama, terör finansmanı ve diğer cezai faaliyetlerle ilgili olduğunu keşfettiğinde veya şüphelenmek için makul gerekçelere sahip olduğunda, ilgili fon miktarına veya varlıkların değerine bakılmaksızın şüpheli bir işlem sunacaktır. bildiri. Bir finans kurumu şüpheli işlem raporunu şüpheli işlem bildirimine ilişkin kendi iç çalışma prosedürlerine uygun olarak şüpheli işlem olarak onayladıktan sonra en geç 5 iş günü içinde elektronik ortamda zamanında sunacaktır.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Brokerage China, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
