Ma Yun ve trilyon "en büyük oğlu" Ant Financial
"Banka değişmezse, bankayı değiştireceğiz."
Jack Ma bu cümleyi 2008 yılında ilk kez söylediğinde, Alipay dört yıldan daha kısa bir süre önce kuruldu ve kullanıcı sayısı 100 milyonu yeni aşmıştı.
On yıl geçti.Haziran 2018'de Ant Financial, 150 milyar ABD dolarının üzerinde bir değerleme ile 14 milyar ABD Doları tutarında C Serisi finansmanı tamamladı - şimdiye kadarki dünyanın en büyük tek finansman rekoru.
Bu kampanyadan sonra Ant Financial'ın değeri, Alibaba ve Tencent'ten sonra ikinci olan Baidu'yu geride bıraktı ve üçüncü en büyük yerli İnternet şirketi oldu. Küresel olarak listelenen teknoloji şirketlerine bakıldığında, Netflix, Nvidia ve diğer köklü devler Ant Financial ile eşit; Listelenmemiş teknoloji tek boynuzlu atlar arasında Ant Financial kesinlikle en üst sırada yer alıyor.
Bu devasa finansmana ek olarak, Ant Financial'ın 2018 başlangıcı ve bitişi boyunca iki büyük personel ayarlaması yapıldı:
- Nisan ayında Ant Financial'ın yönetim kurulu başkanlığı görevinden ayrılan Peng Lei, 2010 yılından bu yana Alipay'in CEO'su olarak görev yapıyor, 2013 yılında Ali Micro Financial Services Group'un (Ant Financial'ın selefi) kurulması için hazırlıklara öncülük etti;
- Kasım ayında, Alibaba Cloud'un eski başkanı Hu Xiaoming, Ant Financial Group'un başkanı oldu ve bundan önce Hu Xiaoming, bugünün online iş bankasının selefi olan Ali Xiaodai'yi kurdu.
Jing Xiandong medyaya Hu Xiaoming'in geri dönüşünün Ant Financial'ın "organizasyon yapısının önemli bir yükseltmesi" olduğunu söyledi. Jack Ma, Peng Lei'nin transferiyle ilgili olarak bunu "Ant'ın tarihindeki en önemli liderlik takımı değişikliği" olarak nitelendirdi.
İnternet ürünü açısından bakıldığında, bu "dev karınca" gerçekten de yüksek bir gelişme noktasına ulaşmıştır. Ant Financial CTO'su Cheng Lizhong, Alipay ve dünya çapında 9 yerel dijital cüzdanın dünya çapında 870 milyondan fazla kişiye hizmet verdiğini ortaya çıkardı (Ma Huateng, WeChat küresel aylık aktif kullanıcı sayısının 1 milyarı aştığını yıl başında açıkladı); Analysys, iiMedia, vb. Mobil uygulamalar listesinde Alipay, üçüncü sırada yer alan iki sosyal dev WeChat ve QQ'dan sadece daha düşük.
2016 sonunda sosyal girişimlerin tetiklediği "çember olayı" nın derin bir olumsuz etkisi olmadığı görülüyor.
Kötü haber olmadan olmaz.
Yılın başında Ant Financial'ın ABD ödeme devi MoneyGram'ı 1,2 milyar dolara satın alması, ulusal güvenliği tehdit edebileceği gerekçesiyle Amerika Birleşik Devletleri Yabancı Yatırım Komitesi (CFIUS) tarafından reddedildi. Çin'de, Ant Financial aynı zamanda tarihteki en güçlü zorlukla karşı karşıyadır: finansal denetim giderek daha katı hale geliyor, üçüncü şahıs ödemeleri "doğrudan bağlantısız" politikası ve yeni nakit kredi politikası, kendi kendini yöneten finans işini doğrudan etkiledi. Karıncanın ardında, neredeyse tüm İnternet devleri teknoloji finansmanı bayrağını aldı ve aynı yeni hikayeyi anlattı.
Beş yıl önce, Yu'e Bao'nun ortaya çıkışı, Çin'in İnternet finansmanının ilk yılını açtı. Yu'e Bao, P2P, mobil ödeme, akıllı kredi vb. Yavaş yavaş ortaya çıktı ve bugünün hayatını derinden etkiledi. Jinin ilk beş yılı bunu "büyük bir isyan" olarak tanımladı. Şimdi, "isyan" artık kabul edilmiyor. Dönüp dolaştıktan sonra, İnternet devlerinin kendi kendini yöneten finans işi yavaş yavaş geleneksel finans kurumlarının eline döndü.
Trilyon değerleme
Geçtiğimiz beş yılda, Ant Financial üç tur finansmandan geçti ve 2015'teki 45 milyar ABD dolarından 150 milyar ABD dolarına - yaklaşık bir trilyon yuan - yükseldi.
Ant Financial tarafından seçilen finansman nesneleri arasında, devlete ait varlıkları olan yatırım kuruluşları ve yabancı devlet yatırım fonları yarısını oluşturmaktadır.
Ant Financial'ın neredeyse trilyon yuan değerlemesi nasıl elde edildi?
Nisan 2018'de Barclays Bank, yerinde denetimler ve yenilenen iş analizi ve değerleme hesaplamalarının ardından Ant Financial'ın değerlemesini 106 milyar ABD dolarından 155 milyar ABD dolarına çıkarmaya karar verdi ve bu da yaklaşık% 46 artış gösterdi. Bu tanınmış yatırım bankası araştırma raporunda iki ana noktayı ortaya koymaktadır:
Bir yandan, ilk iş olarak Ant'ın mobil ödemesi, özellikle çevrimdışı ödeme alanı hızla büyüdü.
Hepimizin bildiği gibi, 2014 yılında WeChat kırmızı zarfların ortaya çıkışı bir "Pearl Harbor saldırısı" gibiydi. Alipay'in pazar payı neredeyse% 80'den tamamen düştü, 3 yıl sonrasına kadar, 2017'de nihayet stabilize oldu - temelde% 54 ile sabit kaldı ve Finans'ta ikinci sırayı aldı Yüzde ondan fazla puan geçirin.
Veri kaynağı: Analysys
Barclays tarafından sağlanan veriler, Mart 2017'de Alipay'in çevrimdışı işlem hacminin bir önceki yıla göre 7 kat arttığını ve bu büyüme ivmesinin 2017'nin ikinci yarısında da devam ettiğini gösteriyor. Açıkçası, Alipay ve WeChat, iki güçlü rekabetin ortasında tüm ödeme pazarında pastanın boyutunu hala genişletiyor.
Geriye dönüp baktığımızda Alipay, ister çevrimdışı on milyonlarca küçük tüccar için olsun, ister marketler ve toplu taşıma gibi tüketicilerin sevdiği küçük ve yüksek frekanslar için olsun, 2017'den beri mobil ödemede çok sayıda düzen gerçekleştirdi. Sahneler düzen ile geliştirildi.
İkinci olarak, Barclays, çeşitlendirilmiş ödeme senaryolarından ve diğer finansal hizmetlerin penetrasyonundan yararlanan Didi Chuxing, Ele.me, Yu'ebao, Borrow, Susam Kredisi gibi Ant Financialın gelir kaynaklarının daha bol olduğuna inanıyor. Uygulama senaryoları veya finansal hizmetler ve bu entegre finansal hizmetin penetrasyonu ARPU'yu (kullanıcı başına ortalama gelir) teşvik edecektir.
Karşılıklı referans olması açısından Çin Ödeme ve Uzlaştırma Derneği geçtiğimiz günlerde "2018 Mobil Ödeme Kullanıcı Anketi Raporu" nu yayınladı. Bu resmi raporda, 2018 yılında kullanıcılar tarafından en sık kullanılan mobil ödeme senaryosunun yatırım ve varlık yönetimi, hisse senedi ve menkul kıymet satın alma gibi finansal yönetim olduğu ortaya çıktı. Bu tür sahnelerin seviyesi 2017'de% 40,2'den yaklaşık% 60 artışla% 99,1'e kadar yükseldi. Ant Financial'ın gücü burada yatıyor.
Barclays, Ant Financial'ın 2019 kazancının, nispeten muhafazakar 28 kat F / K oranıyla çarpılarak 5.53 milyar ABD dolarına ulaşacağını ve değerleme sonucunun 155 milyar ABD doları olacağını tahmin ediyor. Anxin, Ant Financial'ın 2019'da 5,48 milyar ABD doları net kâr elde edeceğini tahmin ediyor; bu, Ant Financial'ın değerlemesini yaklaşık 164,5 milyar ABD doları olarak elde etmek için fiyat-kazanç oranının 30 katı ile çarpılır. 30 kez Tencent'in 2019 P / E katını ifade eder.
Hem 28 kat hem de 30 kat F / K oranları, finansal kurumların ortalama K / K oranını çok aşıyor. Ant Financial'ın sermaye piyasası tarafından yapılan yüksek değerlemesinin arkasında, onu bir finans kuruluşundan ziyade bir teknoloji şirketi veya bir internet şirketi olarak tanımlama eğilimi daha fazladır.
İsim ve gerçeklik
Son iki yılda "Soyadı Jin" veya "Soyadı Ke", bu sorun Ant dahil tüm yeni finans sektörü katılımcılarını rahatsız etti. Ant Financial'ı örnek olarak alırsak, soru soranlar, Ant Financialın kendi kendini yöneten finansal işlerinin şu anki oranının hala nispeten yüksek olduğuna ve tüketici finans hizmetlerinin kâra ana katkı olduğuna inanıyor.
Bu özellikle 2017'de belirgindir.
Ant Financial halka açık finansal rapor verisi oluşturmaz, ancak Ant Financial'ın performansını Alibaba'nın finansal raporunun yanından öğrenebilirsiniz.
Alibaba'nın mali raporuna göre, 2017'de Ant Financial, fikri mülkiyet ve teknik servis ücretlerini ödemek adına Alibaba'ya toplam 4,946 milyar yuan kar paylaşımı ödedi. % 37,5 kar paylaşım oranına göre, Ant Financial'ın vergi öncesi karı 2017'de 13,189 milyar yuan'a ulaştı.
Bunlar arasında tüketici finansmanı çok önemli bir paya sahiptir.
Bu, esas olarak iki ana alanı içerir: biri Chongqing Ants Small and Micro Loan tarafından işletilen tüketici taksitli kredi işi (Huabei); diğeri ise Chongqing Ants Merchants Small Loan tarafından işletilen tüketici kredisi işi (ödünç alınan). Fon kaynakları açısından, esas olarak iki küçük kredi şirketinin varlık menkul kıymetleştirme finansmanına dayanmaktadır.
İstatistikler, 2017 sonu itibariyle, piyasada ve piyasada çıkarılan "karınca" küçük kredi ABS ölçeğinin yaklaşık 350 milyar yuan'a ulaştığını ve bunun 2017 sonu itibarıyla borsa piyasasında çıkarılan Ant Huabei ABS stokunun 196.1 milyar yuan'a ulaştığını ve 1.346 borç aldığını gösteriyor. Çin'in tüketici varlıklarının menkul kıymetleştirme pazarının% 90'ından fazlasını oluşturan 100 milyon yuan.
Huabei ve Boraibe'yi eklersek, Ant Financial'ın tüketici finansmanı işinin net kârı yaklaşık 8 milyar yuan'dır. Açıkçası, tüketici finansmanı işi Ant Financial'ın geçen yılki 13,2 milyar vergi öncesi karında önemli bir rol oynadı.
Ancak dönüm noktası 2017'nin sonunda geldi.
Düzenleyiciler, nakit kredileri ve İnternet küçük kredilerini düzelterek, küçük kredi şirketlerinin ABS gibi bilanço dışı varlıklarının birleşik denetim için bilançoya dahil edilmesini gerektirdi. Bu aynı zamanda 2017'de yaklaşık 350 milyar küçük kredili ABS'nin "yüksek kaldıraçlı" yolunun tamamen engellendiği anlamına geliyor.
Buna karşılık, 2017'nin sonunda, Ant Financial iki küçük kredi şirketinin sermayesini önemli ölçüde artırdı ve peşin tüketiminizi karşılamak için bankanın cebinden para alarak finans kurumlarına borç verme ve huabei hizmetlerini daha da açtı.
Ant Financial'ın 20141. Çeyrek ile 20182. Çeyrek arasındaki vergi öncesi karı (100 milyon yuan)
Aynı dönemde, Ant Financial'ın vergi öncesi karı geçen yılın dördüncü çeyreğinde% 90 oranında küçüldü ve 2018'in birinci ve ikinci çeyreğinde nadir kayıplar yaşandı. Alibaba mali raporunda, kaybın temel olarak kullanıcı edinme, ürün yeniliği ve uluslararası genişlemeye yapılan yatırımdan kaynaklandığını söyledi.
Aslında, tüketici finansmanı üzerindeki kısıtlamalara ek olarak, Ant Financial'ın diğer temel finansal işlerinin son iki yılda gelişimi sorunsuz geçmedi.
Servet yönetimi alanında, ikonik Yu'ebao "öne çıkan anı" çoktan geçti. "T + 0" ın tek günlük itfa limiti denetim tarafından yasaklandı ve banka dışı kuruluşlar tarafından fonların ilerletilmesine artık izin verilmiyor. Çeşitli baskılar altında Yu'e Bao'nun kişisel yatırım kotası defalarca düştü. Başka bir yıldız ürünü Zhaocaibao, Qiaoxing borç temerrüdü olayından büyük ölçüde etkilendi. Artık Alipay Uygulamasında "Zhao Cai Bao" girişi yok ve resmi web sitesinde ürün yok.
Ant Fortune şu anda fon ajansı satışlarına odaklanan ana varlık yönetimi platformudur, ancak bankalar fon ajansı satışları alanında hala baskın bir konuma sahiptir. 2017'de Ant Fund'ın işletme geliri 746 milyon yuan ve net karı 5.5536 milyon yuan idi. 2016 ile karşılaştırıldığında, 2017 yılında faaliyet gelirleri% 176 arttı, ancak net kar% 60 azaldı.
Sigortacılık alanında Ant Holding'in Cathay Mülkiyet Sigortası, kurulduğu günden bu yana 10 yıldır zarara uğramakta, hisselerinin% 20'sine sahip olan ZhongAn Insurance'ın piyasa değeri sonuna kadar düşmüş ve ZhongAn ile Ant Insurance arasındaki iş ilişkisi yakın değildir. Ürünler açısından, başlangıçta yüksek umutlar taşıyan karşılıklı sigorta ürünü "Karşılıklı Sigorta" da denetim makamları tarafından acilen durdurulmuş ve sigortasız bir ağ karşılıklı yardımlaşma projesine dönüştürülmüştür.
Kredi işi alanında, merkez bankası bu yılın Mayıs ayında Baihang Kredi Raporu'nun oluşturulmasında başı çekti - bu, ülkedeki kişisel kredi işletme lisansına sahip tek piyasa tabanlı kişisel kredi bürosu. Zhima Credit dahil birçok İnternet kredi bürosu bunu yapamayacak Kişisel kredi soruşturma işine katılın. Diğer bir deyişle, Zhima Kredisi yalnızca finansal olmayan amaçlarla kullanılabilir. Aynı dönemde Caixin raporlarına göre Ant Financial, Susam Kredi'nin iş modelini ve üst yönetim ekibini ayarladı ve Susam Kredi'nin genel müdürü Hu Tao, Ant Financial'ın CEO ofisine geçti.
Açıkçası, İnternet finansmanının çeşitli alanlarında önceki yenilikler veya "isyankar" eylemler bu yıl çok yönlü düzenlemelerle karşı karşıya kaldı.
"Beş yıl önce, bugünün durumunu değerlendirebilseydik, Ant Financialın işletme tescil adına" altın "koymazdık."
Bu yılın Haziran ayında, Ant Financial başkan yardımcısı Chen Liang, "Ant Financial" ın orijinal tescilli ticari markasının "altın" yerine "hizmet" üzerine odaklandığını kamuoyuna açıkladı. Ancak pazar açıkça karıncaların "altınına" daha fazla önem verdi.
Aynı ayda Reuters, konuya aşina olan kişilerin, Ant Financial'ın ana finans işi (ödemeler, mikro kredilendirme, kredi notu ve finansal yönetim dahil) üzerindeki artan düzenleyici baskı nedeniyle şirketin dönüşümünü hızlandırması gerektiğini söylediklerini aktardı. Gelecekte, iş odağı ödeme ve tüketici finansmanından uzaklaşarak teknik hizmetlere kayacak. "Banka düzenleyicileri, finansal hizmetlerini şirketin Hangzhou genel merkezinde neredeyse her gün izliyor."
2018 yılı boyunca Ant Financial'ın "açılışı" hızlı bir ilerleme kaydetti. Mayıs'ı örnek olarak ele alırsak, Ant Financial, yapay zeka, tedarik zinciri işbirliği, biyometri, veri riski kontrol işleri vb. Konularda işbirliği yapmak için art arda China Xia Bank, Everbright Bank ve Shanghai Pudong Kalkınma Bankası ile el ele verdi; Yu'ebao, bir dizi fon şirketine bağlı. Bankalara ve diğer finans kuruluşlarına açıktır.
Ant Financial, teknoloji genlerini de giderek daha fazla gösteriyor - Ant Financial, Aralık 2017 itibarıyla şirketin teknik personelinin% 61'ini oluşturduğunu açıkladı; Ant Financial'ın başkan yardımcısı Jiang Guofei, Mayıs ayında kamuoyuna açıkladı , Ant Financial "Geçen yıl blok zinciri alanındaki patent sayısı dünyada ilkti."
Yeni Dünyayı Vurun
Hala "kara kutuda" olan belirli iş verileri ile karşılaştırıldığında, birincil pazara gerçek para yatırımı bir şirketin gerçek stratejisini daha iyi yansıtabilir.
Aslında, Ant Financial'ın yatırım düzeni oldukça sıktır. Titanium Media editörü, 2018'deki kamu yatırım vakalarının aşağıdaki özetini yaptı:
Veri kaynağı: IT Orange
Yukarıda özetlenen 39 yatırım vakası arasında, 4 yurtdışı yatırım ve 35 yurt içi yatırım var.Titanium Media, bu 35 yatırım yapılan şirketin endüstrilerini kaba bir şekilde bölmüştür ve sonuç şudur: E-ticaret (tipik olarak Goddess Pie gibi) + yerel yaşam (tipik olarak aç gibi); otomobil seyahati (tipik olarak ofo gibi); finansal teknoloji + kurumsal hizmetlerin her biri üç büyük endüstrinin yaklaşık üçte birini oluşturur.
İlk iki kategori tüketim senaryolarının düzenidir, son üçüncüsü ise B tarafındaki bahislerdir.
Tüketim sahnesi mobil ödeme ile bağlantılı.Ant Financial için tüm iş modelinin başlangıç noktası olarak mobil ödeme (sosyal değil) sarsılmaz.Ant Financial'ın neredeyse tüm işlerine giriş - burası da Barclays Bank Yüksek değerleme için mantıklı bir temel verin.
Bu özellik, Ant denize açıldığında daha belirgindir.Yurtdışı yatırım vakalarında, cüzdan ödeme projeleri büyük çoğunluğu oluşturmaktadır.
2017 sonu itibarıyla Ant Financial'ın önemli bir etkisi olabilecek denizaşırı e-cüzdanlar arasında Hindistan'da Paytm, Güney Kore'de Kakao Pay, Tayland'da Ascend Money (bağlı şirket True Money), Endonezya'da DANA, Filipinler'de GCash, Malezya'da TNG, Hong Kong'da Alipay HK ve Pakistan'da TMB yer alıyor.
2017 sonu itibariyle, 7 denizaşırı "Alipay" yerel cüzdanı 280 milyon yerel kişiye hizmet veriyor.
Hindistan'da, Alibaba Holdings'in bir yan kuruluşu olan Paytm, Hindistan'da bir numaralı mobil ödeme oldu ve daha fazla tüketim senaryosu başladı. 2018'in başında, "Aç mısınız" Zomato Media Pvt'nin Hint versiyonu Ant Financial'dan 200 milyon yuan topladı Dolar finansmanı.
Yurtiçinde, Ant Financial bir süper ödeme portalından açık bir finansal platforma geçiş sürecinden geçerken, denizaşırı ülkelerde bu "süper ödeme portalı" henüz emekleme aşamasındadır. Yeni Dünya için yapılan bu savaşta Ant Financial ve WeChat Pay gibi devlerin e-ticaret, çevrimdışı perakende ve paylaşımlı seyahat gibi çeşitli alanlarda mobil ödeme ve "sürekli ateş değişimine" odaklanacağı öngörülebilir.
Buna karşılık, "finansal açık platform" denizaşırı ülkelerde yeni ortaya çıktı.
Mart ayında, eski başkan Peng Lei, Lazada'nın (Güneydoğu Asya'daki en yaygın çevrimiçi alışveriş sitelerinden biri) CEO'su olarak görev yaptı ve ardından 18 Nisan'da Lazada, kartsız taksitli ödeme seçeneğinin başlatıldığını duyurdu ve kalifiye müşterilerin malları taksitle satın almayı seçmesine olanak tanıdı.
Huabei'ye benzer bu tür bir iş, Peng Lei'nin göreve geldikten sonraki ilk hareketiydi.
Ali'ye dön
Finansman ve koçluk değişim haberlerinin ardında gizlenen 2018'de Ant Financial'ın "sular altında dalgalandığı" bir başka haberi daha var - Alibaba, bu yılın başında kar paylaşım anlaşmasının feshedildiğini duyurdu ve resmi olarak Ant Financial'ın hissedarı oldu.
1 Şubat'ta Alibaba ve Ant Financial, iki tarafın 2014 yılında imzaladığı ve Alibaba yönetim kurulu tarafından onaylanan stratejik anlaşma uyarınca, Alibaba'nın Çinli bir yan kuruluş aracılığıyla hisse satın alacağını ve Ant Financial'ın% 33 hissesini satın alacağını duyurdu. Dört yıl önce yapılan anlaşma, Alibaba'nın Ant Financialın vergi öncesi karının% 37,5'i ile şirketteki% 33 hissesi arasında seçim yapabileceğini öngörüyordu.
Alibaba'dan yedi yıllık bağımsızlıktan sonra Ant Financial nihayet geri döndü.
Alibaba'nın o zamanki ana hissedarı olan Yahoo, 11 Mayıs 2011 tarihinde mali raporunda Alibaba Group'un Alipay'in mülkiyetini Ma Yun Holdings'in Zhejiang Alibaba Business Co., Ltd. şirketine devrettiğini açıkladı.
Alibaba, Alipay'in yeniden yapılandırılmasının düzenleyici otoritelerden mümkün olan en kısa sürede bir lisans almak olduğunu, ancak şu anda bunu bilmeyen Yahoo'da memnuniyetsizliğe neden olduğunu söyledi.
Müzakereden sonra, Temmuz 2011'de Alibaba Group, Yahoo ve Softbank, Alipay hisse devri etkinliği ile ilgili resmi bir anlaşma imzaladı. Alipay'ın holding şirketi, Alibaba Group'a listeleme üzerine bir kerelik nakit getiri vereceğine söz verdi. İade tutarı, listeleme üzerine Alipay'in toplam tutarıdır. Piyasa değerinin% 37,5'i (IPO fiyatına göre), getiri 2 milyar ABD Dolarından az ve 6 milyar ABD Dolarından fazla olmayacak.
Yedi yıl sonra "Alipay Olayı" na dönüp baktığımızda, hikaye unsurları büyük ölçüde değişti - şimdi Ant Financial neredeyse tam bir finansal lisans aldı ve 150 milyar dolarlık değerlemenin% 37,5'i, 6 milyar dolarlık orijinal anlaşmanın çok ötesine geçti. , Ve Alipay'in aylık canlı trafiği mobil Taobao'nunkini bile aşıyor.
Alibaba'ya geri dönüldüğünde, cep telefonundaki Alipay ve Taobao arasındaki bağlantı daha da yakınlaştı ve Alipay ana sayfası, Taobao tarafından başlatılan "Gruba Katıl" uygulamasını başlattı Alipay, uygulamanın yalnızca temel yeteneklerini sağlar.
Sadece Taobao değil, Ant Financial ağızdan ağza ve Ele.me'yi Alipay üzerinden yönlendirmeye başladı ve Huabei bir ödeme aracı olarak tamamen tanıtıldı.
Dahili olarak, bugünün Alibaba ekosisteminde Ant Financial, önemli bir trafik portalı ve altta yatan destek haline geldi; dışarıdan, kar paylaşımını durdurmak, Ant Financial'ın daha fazla nakit "cephane" tutmasına ve yurtiçi ve yurtdışına akın etmesine de olanak sağlıyor Çeşitli alanlardaki sermaye su kaynakları daha bol olacaktır.
On yıl önce, "Bankayı Yıkın" diye seslenen Jack Ma, Alipay'in bugünkü haline geleceğini düşünmezdi. Ve on yıl sonra, 2018'in başında, CCB başkanı Tian Guoli düşüncelerini açıkladı: "Son yıllarda geleneksel bankalara finansal teknoloji şirketleri tarafından işkence yapıldı. Şimdi eski bankaların da onları alt üst edeceğini söyleyebiliriz."
Daha heyecan verici içerik için Titanium Media WeChat ID'yi (ID: taimeiti) takip edin veya Titanium Media Uygulamasını indirin
