Tüketici finansmanını avlayan bankalar, kredi kartları için yeni bir savaş başlatıyor
Son zamanlarda, her gün kredi kartı satış promosyonuyla ilgili kısa mesajlar alabiliyorum. Epeyce rutin var:
- Rutin 1: Sınırlı öldürme- "50.000 kredi kartına kadar nakit çekilebilir!" Kredi kartı limitimin sadece 10.000 olduğunu düşündüm ve gerçekten ilginçti.
- Rutin 2: İndirimlerle başa çıkmak - "Kredi kartı altın kartı için başvurun, Samsonite valizleri gönderin, hızlı bir şekilde puan ödeyin ve sayın ve puanlar nakde çevrilecek." Son zamanlarda, sadece bir seyahat planım var, ama hala bir valizim yok. Çok heyecanlıyım.
- Rutin 3: Hız öldürür- "Kredi kartı onayı hızlıdır, kart 1 dakika içinde açılır ve bir hafta içinde teslim edilir." Kart uygulamasının bu verimliliği çok zaman kazandırır.
Ancak, büyük bankaların tüm programlarının arkasında, sessizce yeni bir kredi kartı işi turu geldi.
Üç kredi kartı devinin pazar payı düşüyor
2008'den 2017'ye on yıl boyunca, Çin'de verilen kredi kartı sayısı dört kat artarak 142 milyondan 588 milyona çıktı, ancak gerçek artış daha da büyüktü. Merkez bankası, kart verme verilerini 2015 yılında tedavüldeki kart sayısına göre ayarladığı için, ikisi arasındaki fark, bankanın kredi kartı verdikten sonra, kullanıcıların kartı vermemesi veya iptal etmemesi, dolayısıyla 2017 yılında çıkarılan gerçek kart sayısının dolaşımdaki 588 milyondan fazla olması. Kart sayısı.
Aynı dönemde, kredi kartı kredilerinin bakiyesi 158.2 milyar yuan'dan 5.56 trilyon yuan'a yükseldi ve 35 kat arttı Sakinlerin kredi tüketim alışkanlıkları kademeli olarak gelişti ve tüketim ölçeğinde patlayıcı bir büyüme oldu.
2017 yılında, çeşitli bankalar arasında, özellikle güçlü büyüme ivmesine sahip anonim bankalar arasında kredi kartı işi için mücadele de yoğunlaştı. Örnek olarak Ping An Bank'ı ele alalım. 2017 yılında, bir önceki yıla göre kredi kartı sayısı, işlem değeri ve kredi bakiyesi sırasıyla% 49,% 38 ve% 67 artarken, büyüme oranı çok ileride oldu.
Kredi kartı işinde yoğunlaşan rekabetin, üç kredi kartı devi ICBC, China Construction Bank ve China Merchants Bank'ın pazar payında doğrudan düşüşe yol açtığını belirtmek gerekir. Uzun süredir ICBC, China Construction Bank ve China Merchants Bank, kredi kartı işinde uzun süredir ilk üç sırada yer alıyordu. 2008 yılında üç banka toplam 85.02 milyon kart ihraç etti.Aynı dönemde çıkarılan toplam kredi kartı sayısı 142 milyondu. Bu nedenle, bu üç banka kart ihracı açısından piyasada. Pay,% 60 gibi yüksek. Aynı dönemde, üç bankanın kredi kartı kredi bakiyesi 71.625 milyar yuan'a ulaştı ve kredi kartı kredisi bakiyesindeki pazar payları% 45.27'ye ulaştı.
Ancak 2017 yılında, üç banka kümülatif kart ihracı açısından rakiplerini çok geride bıraksalar ve 100 milyonun üzerinde kart ihracı yapan tek üç banka olsa da, pazar payının düşmekte olduğu gerçeğini değiştiremiyorlar.
2017 yılında kredi kartlarının genel ihracının istatistiksel kalibresi ile tutarlı olması için, China Merchants Bank'ın dolaşımdaki kredi kartları (62.456.800) kümülatif ihraçların% 60'ını (10.227.200) oluşturdu ve üç bankanın kart çıkarması ayarlandı. Sonuç olarak, 2017 Üç bankanın 2015 yılında dolaşımdaki kredi kartı sayısı yaklaşık 211 milyondu ve dolaşımdaki kredi kartı pazarındaki pazar payları, on yıl önceki% 60'lık pazar payından çok daha az, yalnızca% 36 idi. Aynı zamanda, üç bankanın kredi kartı kredi bakiyelerinin pazar payı% 28 olup, bu da on yıl önceki pazar payından önemli bir düşüştür.
Kredi kartı pazarındaki pastalar büyük ve lezzetli
Artık kredi kartı pazarı giderek daha rekabetçi hale geldiğine göre, bankalar neden azimle kredi kartı iş pazarını geliştirmeye devam ediyor? Nedeni, market pastalarının gittikçe büyüyor ve hala lezzetli olmaları.
Genel olarak, Çin'in kredi kartı işinin genel gelişimi hala büyüktür ve bu daha fazla insanı kapsayabilir ve müşteri değerine daha derine inebilir.
Örnek olarak kişi başına kredi kartı varlığını ele alalım. 2008'de sadece 0,11 kart vardı ve 2017'de 0,42 karta yükseldi. Bu 10 yılda 3 kat arttı, ancak olgun yabancı kredi kartı iş piyasalarına kıyasla hala büyüme için çok yer var. Amerika Birleşik Devletleri'nde kişi başına düşen mevcut kredi kartı miktarı 2,9. Çin'in şu anki büyüklüğü ile karşılaştırıldığında, hala yaklaşık 7 kat büyüme için yer var.
Öte yandan, Çin'in tüketici finansmanı piyasasına büyük talep var. Örnek olarak yalnızca birkaç yıl için geliştirilen İnternet tüketici finansmanı işini ele alalım. 2012'den 2016'ya kadar sadece beş yıl içinde, İnternet tüketici finansmanı işlemlerinin ölçeği 1.86 milyar yuan'dan 436.710 milyar yuan'a yükseldi ve yıllık ortalama bileşik büyüme oranı% 198 oldu.
Piyasa genel olarak Çin'in mevcut kredi kartı pazarının az sayıda insanı kapsadığına inanıyor. ICBCnin kredi kartı kullanıcılarının kişi başına 1,6 kart sahibi olduğu varsayımına göre, 588 milyon kredi kartı ihracı yaklaşık 368 milyon kredi kartı kullanıcısına karşılık gelmektedir. Bu nedenle, ülke genelinde yaklaşık 1 milyar insanın kredi kartı olmayabilir. İnternet finans hizmetlerinin hızlı büyümesi de uzun vadeli büyümeyi yansıtıyor. Kuyruk müşterilerinin ihtiyaçları. Ancak, finansal teknolojinin gelişmesi ve gelecekte risk kontrolünün iyileştirilmesiyle, banka kredi kartı işi daha fazla müşteri grubunu kapsayacaktır.
Kredi kartı pazarındaki pastalar neden lezzetli? Çünkü kredi kartı işi bankaları susturabilir ve servet kazanabilir.
Örneğin, China Merchants Bank'ın 2017 yıllık raporunda açıkladığı kredi kartı iş geliri 54.451 milyar yuan, bunun kredi kartı faiz geliri yıllık% 22.44 artışla 39.538 milyar yuan; kredi kartı faiz dışı geliri ise yıllık% 31.75 artışla 14.913 milyar yuan oldu. Aynı zamanda, China Merchants Bank'ın 2017'deki faaliyet geliri 220.897 milyar yuan idi. Görünen o ki, kredi kartı işletme gelirinin toplam işletme gelirinin% 25'ini oluşturduğu ve China Merchants Bank'ın 2017 performansının dörtte birini desteklediği görülüyor!
Diğer borsada işlem gören bankalar kredi kartı iş gelirinin tamamını açıklamamış olsa da, ücret gelirinden kredi kartlarının faiz dışı gelir kısmının karlılığına bakabiliriz. Dört anonim banka, China Everbright, CITIC, Ping An ve Minsheng, 2017'de işletme gelirlerinin% 10'undan fazlasını oluşturdu ve hepsi gelirlerine önemli ölçüde katkıda bulundu. 2017 yılında servet yönetimi iş ölçeğinin küçültülmesinden bu yana, faiz dışı gelirlerdeki acente işletme gelirinin önemli ölçüde azaldığını ve kredi kartı ücretlerindeki büyümenin boşluğu doldurmanın önemli bir kaynağı haline geldiğini belirtmek gerekir.
Ayrıca kredi kartı işinin faiz geliri kısmı açıklanmasa da, kredi kartı faiz gelirinin işletme gelirine katkısının düşük olmadığı kredi kartı kredilerinin oranından görülebilmektedir. Borsada işlem gören anonim bankalar için kredi kartı kredileri tüm kredi bakiyelerinin% 10'undan fazlasını oluşturuyor ve hatta Ping An Bank% 15'i aşıyor, bu nedenle kredi kartı faiz gelirleri de bankaların önemli gelir kaynaklarından biri.
Çeşitli bankaların kredi kartı işi için yeni püf noktaları
Mevcut eğilimden yola çıkarak, bankalar şu anda kredi kartı işlerini genişletiyorlar, artık yalnızca geleneksel metrolar, kampüsler ve süpermarketler gibi çevrimdışı kanalların döşenmesine güvenmiyor, kredi kartı işini web sayfaları, mobil uygulamalar ve WeChat resmi hesapları gibi çevrimiçi kanallar aracılığıyla genişletiyor. Diğer bir deyişle, finansal teknolojinin gelişimi, kart uygulama verimliliğini artırmada ve müşteri deneyimini iyileştirmede dikkate değer sonuçlar elde etti. Aynı zamanda, pazarlama yöntemleri, hediye vermekten çevrimiçi trafik platformlarıyla işbirliğine, sınır ötesi kredi kartlarının çıkarılmasına, doğrudan tüketim senaryolarına dahil edilmesine ve müşterilere daha fazla hak ve menfaat sağlamaya doğru kaymıştır.
China Merchants Bank yıllık raporunda, "Bir kredi kartı çok kanallı müşteri ilişkileri yönetimi platformu oluşturmak için müşteri portreleri, ses etkileşimi, biyo-çekirdek, insan-makine entegrasyonu ve diğer teknolojileri kullanmak ve" fan-bağlayıcı-kart tutma "üç halkalı müşteri sistemini tanıtmak için kullanıldı. "
Aynı zamanda Ping An Bank'ın yıllık raporunda, kredi kartı işinin verimliliğinin artırılmasında finansal teknolojinin rolüne de değiniliyor. Satış başvuru sürecinde, e-başvuru yöntemlerinin çok kanallı uygulanması, e-posta giriş oranını yılbaşına göre% 25 artırdı; onay sürecinde, Segmentli onaylar ve yüz tanıma gibi yeni süreçler ve teknolojiler kullanılarak, platform otomasyon oranı% 80'e ulaştı ve onay zamanlaması büyük ölçüde iyileştirildi; ödeme bağlantısında, müşteri davranış tahmin modelleri oluşturmak ve doğru ve zamanında kota hizmetleri sağlamak için büyük veri kullanılıyor. "
Eskiden sahne yokluğunun banka kredi kartı işinin gelişimi için bir dezavantaj olduğunu, ancak şu anda banka kredi kartı işinin e-ticaret, kurye şirketleri, iş seyahat platformları ve oyun animasyonu IP'si ile ortak kredi kartı verilmesi dahil olmak üzere kapsamlı bir şekilde sınır ötesi işbirliği yaptığını belirtmek gerekir. Aynı zamanda, çevrimdışı tüccar kaynaklarını aktif olarak genişletir ve kullanıcılara daha fazla tüketici hakkı verir, böylece kredi kartı işi, büyük tüketimde artmaya devam eden temettülerden yararlanabilir.
Bir kredi kartı emektarı bir keresinde şöyle demişti: "Uluslararası uygulamaya göre, kredi kartı işi kar elde etmek için genellikle üç ila beş yıl sürer ve bir milyon kart kâr edebilir. Ancak Çin pazarında, bir bankanın 3 milyon aktif kartı yoksa, bu zordur. Kar. Bu nedenle, kredi kartı işini yürütmek kolaydır, ancak finansal gerçekleştirmenin anahtarı dikkatlice çalışmaktır.
Daha heyecan verici içerik için Titanium Media WeChat ID'yi (ID: taimeiti) takip edin veya Titanium Media Uygulamasını indirin
