Dokuz kilit nokta, China Merchants Bank'ın yıllık raporuna dayanmaktadır. Perakende işi hala güçlü
China Merchants Bank, 2016 yıllık raporunu kısa süre önce yayınladı ve sarsılmaz perakende rekabet avantajı yansıtılmaya devam ediyor - perakende finans sektörü kârların% 53,6'sına katkıda bulunuyor (vergi öncesi); varlık yönetimi dengesi 2,38 trilyon yuan'a ulaştı ve bankacılık sektöründe ikinci sırada yer aldı.
Mali aracılığın yoğunlaştığı ve rezerv toplamanın çok zor olduğu unutulmamalıdır. Genel duruma bakıldığında, 2016 yıllık raporlarını yayınlayan listelenen beş banka (Jiangyin, Jiangsu, CITIC, Ping An ve China Merchants Bank) toplu olarak perakende mevduatlarını çevirdi ve bunların tümü 2015'in sonundan itibaren farklı derecelerde düşüş gösterdi. Perakendenin kralı China Merchants Bank, 2015 sonunda% 33.88'den biraz düşerek% 33.78'e geriledi, ancak bu kolay değil, mevcut beş banka arasında en az düşüşü görüyoruz.
Varlık büyüklüğü yine China CITIC Bank'ı geçti
Açıkçası, China Merchants Bank'ın toplam varlıkları, bir önceki yılın sonuna göre% 8,54 artışla 2016 sonunda 5,94 trilyona ulaştı. Geçen yılın sonunda China CITIC Bank'ın toplam varlıkları 5.931 trilyon idi, bu da China Merchants Bank'ın 2016'nın üçüncü çeyreğinde CITIC tarafından devralınmasının ardından hafif bir avantajla koltukları geri kazanmasının üç ay sürdüğü anlamına geliyor.
Yatırımcıların en çok ilgisini çeken karlılık olan China Merchants'ın net kâr büyüme oranı 2016 sonunda% 7,6'ya ulaştı. "Rekabet edebilirlik" dememizin sebebi ise bankanın net kâr büyüme oranının 2015 sonunda% 3,51, 2016 ortasında% 6,84 olması ve yıl sonunda% 7,6'ya ulaşarak tüm yol boyunca artmasıdır.
Tahsili gecikmiş tarafta, Çin Merchants Bank, daha önce mali raporlar yayınlayan bankalar gibi, hem sorunlu oranı hem de sorunlu bakiyesini artırdı. 2016 yılsonu itibarıyla China Merchants Bank'ın takipteki bakiyesi yıl ortasında 55.256 milyar iken 61.121 milyara, takipteki takip oranı% 1.83'ten% 1.87'ye yükseldi.
China Merchants Bank'ın temel finansal verilerini şu şekilde sunuyoruz:
Dokuz önemli iş
Yukarıdaki finansal göstergeler bize yalnızca China Merchants Bank'ın yüzeyi hakkında genel bir fikir verebilir. Bu bankayı daha fazla analiz etmek için aşağıdaki dokuz boyutu çıkardık.
1. Varlık yapısı düzeltmesinin etkisi açıktır: yüksek kaliteli varlıklar yükselir, yüksek riskli varlıklar düşer
China Merchants Bank'ın varlık ölçeği 2016 ortasında 5,54 trilyon yuan'dan yıl sonunda 5,94 trilyon yuan'a yükseldi.
Toplam krediler ve avanslarda 2015 sonunda% 46,7 olan bireysel kredilerin oranı% 50,5'e yükselirken, risk ağırlıklı kurumsal kredilerin oranı bir önceki yıl sonuna göre 5 puan azalarak% 45'e geriledi.
Bireysel kredilerde düşük ve orta riskli konut kredileri bir önceki yıla göre% 46 artarken, bireysel krediler içindeki payı% 47'ye yükseldi. Kurumsal kredilerdeki kapasite fazlası sektörü kredilerinin payı 2015 sonunda% 1,89'dan% 1,48'e düştü.
2. Daralan faiz marjlarına direnme kabiliyetinin artması: faiz dışı gelir 1 / 3'ten fazlasını oluşturuyor
2016 itibariyle, China Merchants Bank'ın net işletme geliri, yıllık% 3.94 artışla 210.27 milyar yuan'a ulaştı. Bunlar arasında, faiz dışı net gelir, yıllık% 15.54 artışla 67.8 milyar yuan'a yükseldi ve net işletme gelirinin% 34'ünü oluşturdu. 2014 ile 2016 arasındaki üç yılda, China Merchants Bank'ın faiz dışı net gelirinin bileşik büyüme oranı% 25'e ulaştı ve gelir tarafında "hafif bankacılığın" dönüşüm etkisi belirgindi.
3. Varlık kazanma yeteneği ilk sırada yer alır
Ortalama toplam varlıkların getirisi (ROAA) ve ortalama öz sermaye getirisi (ROAE) sırasıyla% 1.09 ve% 16.27 idi ve bunlar listelenen bankaların oldukça ön saflarında yer alıyor.
4. Artan sermaye yeterlilik oranı ve daha güçlü risk dengeleme kapasitesi
2016 yılsonu itibarıyla China Merchants Bank'ın ağırlıklandırma yöntemine göre sermaye yeterlilik oranı ve Tier 1 sermaye yeterlilik oranı sırasıyla% 12,00 ve% 10,09 olurken, bir önceki yılın sonuna göre 0,09 ve 0,16 puan artışla; sermaye yeterlilik oranı ve gelişmiş yöntem kapsamında Tier 1 sermaye yeterlilik oranı sırasıyla Bir önceki yılın sonuna göre sırasıyla% 0,76 ve 0,71 puan artışla% 13,33 ve% 11,54 oldu.
China Merchants Bank'ın takipteki kredi karşılık karşılama oranı geçen yılın sonunda% 180'e ulaştı ve bu, yasal gerekliliklerin önemli ölçüde üzerinde gerçekleşti.
Dış finansman olmadığından, China Merchants Bank'ın sermaye yeterlilik oranını art arda üç yıldır artırmaya devam ettiğini ve riskleri karşılama kabiliyetinin de arttığını belirtmek gerekir. China Merchants Bank, bunu endojen sermaye kapasitesinin oluşumuna bağladı.
5. Varlık kalitesi sabitlendi: Başarısız üretim göstergelerini açıklayan ilk şirket
China Merchants Bank'ın takibe düşme oranı kaçınılmaz olarak yükseliyor olsa da, yıllık takipteki üretim miktarını ve tahsili gecikmiş üretim oranını ilk kez bu yıllık raporda ve Çin'de ilk kez açıkladı. 2016 yılında, bankanın yeni yarattığı takipteki krediler bir önceki yıla göre% 20,98, takipteki alacaklar oranı ise bir önceki yıla göre 1,02 puan azaldı. Varlık kalitesinin bu iki öncü göstergesindeki düşüş, bankanın varlık kalitesinin istikrar kazandığını gösteriyor.
6. Perakende hala "ülkenin yarısına" katkıda bulunuyor
Perakende krediler ilk kez toplam kredilerin ve avansların% 50'sinden fazlasını oluşturdu ve perakende vergi öncesi karlar vergi öncesi kârların% 53,6'sını oluşturdu Perakende finansmanı ölçek, gelir ve kar açısından ülkenin yarısını kaplıyor.
Bölünmüş alanlar açısından:
Servet yönetimi ücreti ve komisyon geliri 18.549 milyar yuan, üç yıllık bir artışla 2 kat;
Hem kamu fonlarının net satışları hem de perakende servet yönetimindeki artış, sektörün ilkidir;
Özel bankacılık müşteri sayısı geçen yıl sonuna göre% 21,47 artarak 59.600 oldu. Yönetim altındaki müşteri varlıklarında 1,66 trilyon yuan, bir önceki yılın sonuna göre% 32,54 artış, üç yıl önceki miktarın üç katı, sektörde ilk sırada;
Kredi kartı işlem hacmi yıllık% 25.02 artışla 2.27 trilyon yuan, kredi kartı faiz geliri ise% 20.82 artışla 32.293 milyar yuan'a ulaştı.
7. Yatırım bankasının büyük varlık yönetimi sektörünün güçlü yükselişi
2016 sonu itibarıyla, SPK'nın varlık yönetimi işi dengesi 2,38 trilyon yuan'a ulaşarak bankacılık sektöründe ikinci sırada yer aldı;
Velayet ölçeği 10 trilyon işaretini başarıyla aştı ve ulusal sosyal güvenlik temel emeklilik fonunun velayet yeterliliği ihalesini kazandı ve Hong Kong'da bankacılık sektörünün ilk yurtdışı gözetim merkezini kurdu;
Yatırım bankası, Qihoo 360ın münhasır öncü sendikasyon kredisi, Wanda Commercialın Hong Kong hisselerini özelleştirmesi ve Vankenin Blackstone Chinanın ticari gayrimenkulünü satın alması gibi büyük birleşme ve satın alma projelerini üstlendi. CMB Internationalın Hong Kong hisse senedi piyasasındaki payı 2015te 10dan 3e yükseldi. Çin bankalarının yatırım bankaları arasında 1 numara;
İşlem bankası nakit yönetimi müşterilerinin ve çevrimiçi bankacılık müşterilerinin bileşik yıllık büyüme oranı% 50'yi aştı.
8. Finansal teknolojinin en hızlı hızı: robo-danışmanları ve blok zinciri dağıtımında liderlik edin
2016 sonu itibarıyla, China Merchants Bank'ın mobil bankacılık ve Pocket Life uygulamaları, sırasıyla 25,78 milyon ve 30,21 milyon yıllık aktif kullanıcıya sahipti ve finansal uygulamalarda ön sıralarda yer aldı. Yüz tanıma ve ses izi tanıma gibi biyometrik teknolojilerin kullanımına da öncülük ettiler.
China Merchants Bank ayrıca bankacılık endüstrisinde ilk robo-danışman sistemi olan "Oğlak Akıllı Yatırım" ı başlattı ve yıl sonu itibariyle, hane başına ortalama satın alma miktarı 36.900 yuan'a ulaştı.
China Merchants Bank ayrıca uluslararası blok zinciri organizasyonuna katıldı ve bağımsız olarak, başarıyla üretime sokulmuş olan bir sınır ötesi doğrudan bağlantı temizleme blok zinciri projesi geliştirdi.
9. Tüketici finansmanının avantajlarının artması: İştirak, iki yılda 7 milyon müşteriyi işe alıyor ve tüketiyor
2016 sonunda, China Merchants Bank'ın tüketici kredisi bakiyesi (ipotekler hariç) 64,1 milyar yuan; kredi kartı merkezi kredili mevduat bakiyesi bir önceki yılın sonuna göre% 30,65 artışla 409 milyar yuan oldu.
Yan kuruluş China Merchants Union Consumer Finance Co., Ltd.'nin kuruluşundan bu yana sadece iki yıl içinde 7 milyondan fazla kredi müşterisi biriktirdiğini ve 57,1 milyar yuan kredi çıkardığını ve aynı tür İnternet finans şirketinin lideri haline geldiğini belirtmek gerekir. Ek olarak, China Merchants Bank, tüketici finansmanını daha da yaygınlaştırmak için kısa süre önce bağımsız bir tüzel kişi doğrudan satış bankasının kurulduğunu duyurdu.
China Merchants Bank'ın 2016 yıllık raporunda öne çıkan ilk on konuya bir göz atalım:
Komisyonculuk Çin, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
