Dolandırıcı krediler, hisse senetleri, kumar, lüks arabalar almak için nakit para çalmak Bankadan para çalmak bu kadar kolay mı?
Banka hissedarı dolandırıcılık davası açıldıktan sonra bankanın anlayışı sağlandı. ICBC müşteri yöneticileri lüks araç stoku almak için yaklaşık 400 milyon kredi dolandırdılar, bunlar en tuhafı değil ...
Para için en güvenli yer neresi?
Tabii ki bankaya yatırmak en güvenli olanıdır!
Ancak paranızı bankada güvensiz hale getiren pek çok insan var.
Son zamanlarda, Yargı Belge Ağı, Yunnan Eyaleti, Qujing Şehrindeki bir ticari bankanın başkanının yasadışı bir şekilde havuç mühür kazıdığı ve yüz milyarlarca dolar indirim yaptığı bir "banka parasını çalma" vakasını ifşa etti.
Dahası, bu yasadışı vaka bankanın kendisi tarafından değil, fatura işine danışmak için yapılan bir telefon görüşmesiyle keşfedildi.
Liu Quan, Qujing City Commercial Bank'ın Huize şubesinin başkanı olarak kimliğinin yanı sıra özel olarak kazınmış banka mührü ve bankayla ilgili materyalleri kullanarak, diğer bölgelerdeki bankalarda bankalar arası hesaplar açmak için başkalarıyla işbirliği yaptı ve birkaç bankada açılan bankalararası hesapları kontrol etti. Hesaptaki iskontolu senetler 97.639 milyar yuan olarak gerçekleşti.
Mesele şu ki, özel olarak kazdığı üç mühür sadece 60 yuan'a mal oldu ve yaklaşık 100 milyar yuan kaldıraç için 60 yuan kullandı.Biri bir hesap hesapladı, ayda 90 milyar bilet gönderilse bile iki tane kazanabilirlerdi. On milyon, 90 milyarı o anda iade ederseniz, bilmeden 20 milyon kazanabilirsiniz.Su Xiang'ın günlük limit ölüm ekibi o kadar vahşi olmayacak ...
1.
/ İlk kategori: şirket hileli kredileri /
Bir bankada çalıştığım için, "dolandırıcılık kredisi" nin ne kadar "kolay" olduğunu söyleyebilirim.
Bir bankanın bireysel kredi bölümü için herkes kredi işlerinin baskısı altındadır, ayrıca her şubenin bir bütün olarak belirli performans göstergeleri olacaktır.
Kredi görevini tamamlamak için şube veya bireysel kredi departmanı çalışanları performans baskısı altında onay kontrolünü gevşetecek, ayrıca bankadan fabrika veya şirket dolandırıcılık kredisi almışsanız bu gerçekten mümkün (denemeyin).
Bu yılın başından beri ortaya çıkan dolandırıcılık vakalarını özetledim ve bunların çoğu fabrikalar aracılığıyla yapılan dolandırıcı krediler, özel bir kredi konusu.
Kısa bir süre önce, Judgment Document Network, Ningbo'da ampul üreten küçük bir şirketin, ilkokul kültürünün gerçek kontrolörü olduğunu ve Minsheng Bank (600016) Yuyao Şubesi ve Yuyao Rural Commercial Bank'a kredi sağladığını ve ardından varlıkları devreddiğini açıkladı. Bu, kredinin geri ödenememesine neden olarak iki bankanın 10 milyon yuan kaybetmesine neden oldu.
Aslında, benim deneyimime göre, Küçük şirketlerin "kredileri dolandırmaktan" sonra dolandırıcılık yapması oldukça yaygındır. Bu nedenle birçok yetkilinin haberlerde gördüğü birçok "kurtarma fırtınası" vardır.Aslında sadece küçük şirketlerin değil, büyük şirketlerin de dolandırıcı kredileri vardır.
Liaoning Wufeng Tarımın dolandırıcılık kredileri ile ilgili sansasyonel bir olay yaşanmadan önce, Wufeng Şirketi, Jinzhou Bank ve Industrial and Commercial Bank'tan (601398) krediler için toplam 100 milyon yuan teminat vermek için depolarında depolanan devlete ait tahıl rezervlerini kullandı.
Buna ek olarak, Wufeng Tarım aslında Jinzhou Bank'ın hissedarıydı.Vaka bildirildikten sonra Jinzhou Bank'ın anlayışı elde edildi. Bu operasyonu anlamadığım için beni affet.
Özel sermaye alanında çalışan Jinzhou sınıf arkadaşıma göre, bu Wufeng Agriculture bir zamanlar Jinzhou'da tanınmış bir yerel şirketti. Şirketleri neredeyse Wufeng Tarım'ın halka arz öncesi turuna yatırım yapmak istiyordu. Birçok kurum yatırımı yapmak için acele etti, ancak neyse ki yapmadılar.
Tabi ki son yıllarda bankalar risk kontrollerini kademeli olarak güçlendirmiş durum tespiti yapılırken temelde tecrübeli kadrolar tarafından durum tespiti için sevk edilmektedir.
2.
/ İkinci kategori: İçteki hayalet dışarıyla birleştirilmelidir /
Çalıştığım bankada birkaç yıl önce böyle bir "iç hayalet vakası" vardı, kredi görevi yerine getirilmediğinden, bir şube müdürü yerel bir fabrika müdürünü krediye yardım etmeye teşvik etti ve ardından fon transferi yoluyla fabrika müdürüne yardım etmek için fon kullanımı değiştirildi. Finans yönetiminde ikisinin ilgisi neredeyse mahsup edilir.Bölge müdürü ve patron bir arkadaş edinmiş ve sonra patronun kredi onayı için şube müdürünü bulması kolaydır.
Tabii ki, şimdi şube müdürü kaldırıldı.
Ama aslında bunun gibi çok fazla vaka yok, bankacılık sektöründe sansasyon yaratan bir vakadan bahsedelim.
2017'den beri, Liangshan Commercial Bank'ın eski başkanı ve parti sekreteri Hao Weining, eski başkan yardımcısı ve kredi inceleme komitesi direktörü Chen Shengwen, ücretlendirme ve adaylık komitesi yöneticisi Yang Chengbin, risk yönetimi departmanı eski müdürü Mao Ming ve Küçük İşletme Kredi Merkezi eski risk direktörü Luo Wanyong İlgili soruşturma, Liangshan Commercial Bank'ın "ülkenin yarısını" elinden aldı.
Basında çıkan haberlere göre, Xichang'da yerel bir işadamı olan Tu Jianfan, Liangshan Commercial Bank Küçük İşletme Kredi Merkezi risk direktörü Luo Wanyong'a 380.000 yuan'dan fazla rüşvet vermek gibi yöntemleri kullanarak sahte işletme varlıkları, tüccarlar ve diğer araçlar üreterek Liangshan Commercial Bank'ın kendisine 62 kredi vermesine izin verdi. Sonunda, banka için 378 milyon yuan doğrudan ekonomik kayba neden oldu.
Haberlere göre, Hao Weining yaklaşık 30 yıldır Liangshan'ın yerel finans çevresinde çalışmış, banka memuru olarak başlamış ve sonunda Liangshan Commercial Bank'ın başkan yardımcısı ve başkanı olmuştur.
Geçen yılın Haziran ayında, Hao Weining resmen yargılandı.Dava, düzenlemelere aykırı olarak kredi verme yetkisini kötüye kullanmak ve pozisyonunun kolaylığını başkaları için fayda aramak ve kredi onaylarında ve büyük yatırım kararlarında büyük miktarlarda mülk almak için kullanmaktı.
3.
/ Üçüncü kategori, koruma ve hırsızlık /
Bankacılık sektöründe geçirdiğim birkaç yıl boyunca, çevremdeki dört meslektaşımın soruşturmalarda yardım için götürüldüğünü gördüm. Gardiyanlar tarafından yapılan bu tür kendini çalma, en yaygın çalınan banka parası türüdür.
Bankalar için iç kontroldeki en zor öğe aslında "yönetim" dir. Uyum konusunda N kez eğitim aldım ve biraz şeffaflıkla çalışanlar için N iş öncesi eğitime katıldım.Ancak, çeşitli banka riski vakaları hala tekrar tekrar yasaklanıyor. .
Kişinin konumunu kullanarak müşteri bilgilerini çalmaktan müşteri fonlarını zimmetine geçirmeye ve yasa dışı olarak varlık yönetimi ürünlerini özel olarak satmaya kadar değişebilir. 2018'de, banka çalışanları tarafından yasadışı zimmete para geçirme vakaları sık sık meydana geldi.
Birçoğu sahte mevduat makbuzları taklit ederek ve kredileri keserek yüz binlerce ila milyarlarca arasında değişen meblağları zimmetine geçirdi; zimmete geçirilmiş fonların kullanımında bazıları kumar için kullanıldı, bazıları piyango bileti satın almak için kullanıldı ve bazıları Hisse senetleri ve bazıları lüks mallar satın almak için lüks arabalar satın almak için kullanılır.
Kısa bir süre önce, Yargı Belgeleri web sitesi, China Merchants Bank (600036) Zhengzhou 21. Yüzyıl Alt Şubesi müdürü Bay Jianying ve üç dolandırılmış mali faturanın toplam 200 milyon yuan olduğunu gösterdi.Olay itibariyle, 34.25 milyon yuan iade edilmedi.
Son yıllarda bankalar tarafından kendilerine özgü çalışma yöntemleri "kınandı", özellikle de gayrimenkulün ipotek edildiğini, yine gayrimenkulü ayrı olarak bankaya ipotek ettirdiklerini ve daha fazla hile yapmak için bankadaki kişisel bağlantılarıyla gayrimenkulün takdir edilen değerini artırdığını gizliyorlar. para.
Birkaç gün önce "ICBC'nin 85 sonrası müşteri yöneticisinin bir paravan şirkete yaklaşık 400 milyon krediyi dolandırması" durumunda, davacı (orijinal ICBC müşteri yöneticisi) sahte kredi bilgileri yoluyla hileli olarak 27 kredi aldı. Miktar 394 milyon yuan'a kadar çıkıyor ve kredi esas olarak hisse senetleri, vadeli işlemler, değerli metaller, kumar, lüks arabalar vb. İçin kullanılıyor.
Wang Aiping'in teslim olduğu anda, 87,8 milyon RMB'si hala ödenmemiş ve kredinin bir kısmı hisse senedi ticareti için kullanılmış, ayrıca geçen yıl piyasa durumu iyi değildi ve 20 milyon RMB zarar gördü.
Bunların hiçbiri tuhaf değil Bankacılıkla ilgili endüstrilerde kendi kendini hırsızlığa karşı koruma konusunda şimdiye kadar duyduğum en tuhaf olay, Guangzhou, Zhongshan'da açığa çıkan kendi kendini hırsızlığı koruyan banknot taşıyıcılarının 2016 skandalıydı.
Kahraman, eskort şubesinin banknot takas yönetim merkezinin müdür yardımcısıdır.Minsheng Bank'ın Zhongshan şubesinden ve Ping An Bank'ın (000001) Zhongshan şubesinden nakit parayı, birçok durumda kasa kutusunu açmak için anahtarı çalarak ve saklayarak çaldı. Cebinize götürün.
Ve banka ile eskort şube şirketi arasındaki zaman farkını hesapları uzlaştırmak için kullanmak, iade nakit transferi formunu, banknot ikmal programını özel olarak kurcaladı ve resmi mührü zimmetine geçirerek 100'den fazla suç işledi ve toplam hırsızlık miktarı 15,6 milyon RMB idi.
İlk başta, eski müdür yardımcısı bir motosiklet üzerinde çalışmaya başladı ve aniden 2015'te bir Porsche satın aldı. Şubat 2016'nın sonlarında Ping An Bank, eskort şubesinden eldeki parayı iade etmesini istedi ve hırsızlığı ortaya çıktı.
Şimdiye kadar bir şeyi çok merak ediyorum, para çalmak için kıyafetlerin cebi ne kadar büyük? 15 milyondan fazla 100'den fazla kez çalındı ve her seferinde 100.000 çalmak zorundasın, değil mi? Keşfedilmeden bir seferde 100.000 taşıyabilen giysi cebi ne kadar büyük?
Aslında bu vakalardan, ilgili personelin işletme tekniklerinin harika olmasına rağmen, akıllı olmadıklarını ve çok fazla teknik içeriğe sahip olmadıklarını bulmak zor değil, ancak yine de, ilgili bankanın iç kontrol sistemi bu boşlukları zamanında bulmadı.
4.
/ Dördüncü kategori, misk kedisi prens tipine dönüşür /
Bankalarda, kredi alırken üç çek sistemimiz var, yani "kredi öncesi inceleme, kredi süresi incelemesi ve kredi sonrası inceleme".
Buna ek olarak, bankacılık finans kurumları, risk yönetimi, iç kontrol, sermaye yeterlilik oranı, varlık kalitesi, zarar rezervleri, risk konsantrasyonu, ilişkili taraf işlemleri, varlık likiditesi vb. Dahil olmak üzere ihtiyatlı çalışma kurallarına kesinlikle uymalıdır.
Ancak bazı bankalar için, kredilerin "üç denetimi" yararsızdır ve ihtiyatlı yönetim kurallarını ciddi şekilde ihlal eder.
Ek olarak, kredi dolandırıcılığı vakalarının% 80'i teminat yönetiminde ciddi başarısızlık içerir. Tıpkı bir süre önce olduğu gibi, prens karşılığında gümüş külçeler olarak çinko külçeleri kullanma vakası, toplam 160 milyon yuan banka kabullerini dolandırdı.
Süreç aslında çok basittir, yani borç vereni ayarlamalar yapması için kandırmak.
Davaya dahil olan şirket, gümüş külçe olarak çinko külçelerinin envanterini taahhüt olarak aldı ve banka personeli, rehinleri incelemek için depoya geldi ve kimlik tespiti için tescillerin köşelerini rastgele kesmelerini istiyorlardı.
Banka personeli rehni incelemeye gittiğinde, dolandırıcı şirket personeli köşeleri kesen "gümüş külçeler" olduğunu ve kıvılcımlar olduğunu söyleyerek banka personelinden konteynerin dışında beklemelerini istediler.
Bu nedenle, banka personeli köşeleri kesme sürecini görmedi, şirket çinko külçelerin köşelerini kesti, gümüş külçelerle değiştirdi ve banka personeline teslim etti ve banka personeli kesime dahil olan şirket tarafından sağlanan gümüş külçeleri kimlik tespiti için aldı. Değerleme sonucu elbette gümüştür ve ardından kredi serbest bırakılır ve "lütfen torbayı girin" gibi aldatılır.
Ve olaya kadar banka, aldatıldığının farkına varmadı.Polisten şirketin dolandırıcılık yapmış olabileceğine dair bir bildirim aldıktan sonra banka, o sırada verdiği taahhüt edilen gümüşü yeniden belirledi ve rehin aslında çinko olduğunu buldu.
Ayrıca bu "gümüş için çinko" davasına benzer birçok değerli metal kredisi dolandırıcılığı vakası da vardır.
Bunun arkasında, aslında, ilgili bankacılık finans kurumlarının kredi taahhütlerinin tespitinde ve değerinin değerlendirilmesinde büyük kusurları vardır ve bu da suçlulara avantaj elde etme fırsatı verir.
Son sorun, bankanın işinin körü körüne radikal olmasıdır ki bu zaten sıradan bir sorudur.
İlgili bankacılık finans kurumları, iş geliştirmenin ölçeğini ve hızını aşırı bir şekilde takip etmekte, müşterilerini anlamamakta, performans standartlarını karşılamak için standartları karşılamakta ve mevzuata aykırı iş onayları yapmakta, bazı kişilerin bankalardan "para çalma" konusundaki boşluklardan yararlanmasına olanak sağlamaktadır.
5.
/ İç kontrole "potu atmak" nasıl kontrol edilir? /
Birçok kişi "bankadan para çaldığında", düşündükleri ilk şey iç kontrol için "potu atmak" olur.
Yabancıların gözünde, bankanın iç kontrol pozisyonlarının müşterileri pazarlama veya sosyalleşme ve içki içmeye ikna etmesine gerek yoktur. Daha çok, iş ve personel için çok para, istikrar ve "yaşam ve ölüm gücü" ile teknoloji ve analizle ofiste oturmakla ilgili.
Guangzhou'daki bir bankanın iç kontrol müdürünün işe alım süreci
Ek olarak, iç kontrol yöneticisi arka ofis pozisyonunda yer almaktadır.Arka ofise girmek için en az 5 yıllık iş tecrübesi gereklidir; başlangıç noktası yüksektir ve gelir, maaş, çalışma ortamı ve iş içeriği doğal olarak veznedarlar ve hesap yöneticileri gibi ön büro pozisyonlarıyla karşılaştırılamaz. .
Ancak tam tersine, başkandan hesap müdürüne ve işletme müdürüne kadar hepsi bankanın iç kontrol bölümünün aynalarıdır.İşletme müdürünün çalışması ve iç kontrol müdürünün davranışı iç kontrol bölümünün planlaması ve denetimi ile yakından ilgilidir.
Bankanın etkin bir iç kontrol sistemi kurması, bankanın iflas oranını düşürmenin ilk engelidir.Aksi takdirde risk kontrol merkezi nasıl olur da yukarıdakiler gibi kendi insanları tarafından dolandırılırsa boşuna olur.
Aslında, Çin'in ticari bankalarının iç kontrol sistemi, 1990'ların başındaki şüpheli borçların kontrolünden başlayarak nispeten geç başladı.
1990'da, Çin'deki dört büyük devlet bankasının şüpheli borçları tüm kredilerin% 20'sinden fazlasını oluşturuyordu ve vadesi geçmiş ve uzatılmış kredilerin toplam tutarı, toplam kredilerin% 70'inden fazlasını oluşturuyordu. Zararlarının nedenlerinin analizi esas olarak etkili ticari bankaların eksikliğinden kaynaklanıyordu. İç kontrol sistemi.
O zamandan beri, Çin'in ticari bankaları da kapsamlı iç kontrol inşa etmeye başladılar.İşletme maliyetlerini düşürmede ve finansal riskleri kontrol etmede belirli bir rol oynamış olsalar da, hala finansal risk kontrolünün yönünden sapan iç kontrol fikirleri ve yöntemleri var. Verimsiz iç kontrole neden olur.
Tabii ki, banka iç kontrolünün etkinliğini artırmak, "bankadan para çalmayı" önlemek için son nokta değil, yalnızca başlangıç noktasıdır. Bankanın sıradan insanımızın kasası olduğu, bankanın iç kontrol departmanının kasa kapısının bekçisi olduğu söyleniyor, bu kötü niyetli kişilerin kasa kapısını açmasına izin vermeyin!
Bu makale kadın mali dedikodu kanalından
Daha heyecan verici bilgiler için lütfen finans sektörü web sitesini (www.jrj.com.cn) ziyaret edin
