Fransız Tarımsal Karşılıklı Yardım Sigortası Sisteminin Deneyimi ve Referansı
Özet: Tarımsal karşılıklı sigorta, tarım sigortası sisteminin önemli bir parçasıdır.Tarımsal üretim ve kırsal toplumla yüksek derecede uyumluluğundan dolayı, birçok ülkede tarım sigortası alanında yaygın olarak kullanılmaktadır. Fransız tarım karşılıklı sigortası 1840'ta doğdu ve 160 yılı aşkın bir geçmişe sahip, tarımsal karşılıklı sigortanın geliştirilmesinde birçok başarılı deneyim biriktirmiş, tam bir yasal sistem oluşturmuş ve açık bir tarımsal karşılıklı sigorta organizasyonu kurmuştur. Bu makale, Fransız tarımsal karşılıklı sigorta mekanizmasını, Çin'in tarım sigortası endüstrisinin fiili gelişimi ile birleştiriyor ve Çin'in tarımsal karşılıklı sigorta sistemini inşa etme çerçevesini ve fikirlerini ortaya koyuyor.
Tarım sigortası sistemini ilk kuran ülke olan Fransız tarım sigortası, 160 yılı aşkın bir geçmişe sahiptir.Tarım karşılıklı sigorta, Fransız tarım sigortasının ana bileşenidir.Şu anda, Fransız tarım karşılıklı sigortası, Avrupa'daki en büyük gelişme ölçeğine ve toplam işlem hacmine sahiptir. Bununla birlikte, Çin'in tarım sigortasının gelişme hızı nispeten gecikmektedir ve tarımsal karşılıklı sigorta işinin gelişimi hala keşif aşamasındadır. Bu nedenle, Fransız tarımsal karşılıklı sigorta sisteminin işleyiş mekanizmasını analiz etmek ve özetlemek, Çin'in tarımsal karşılıklı sigorta sistemini inşa etmek için çok önemli pratik değere sahiptir.
1 Fransız tarım karşılıklı sigorta sisteminin gelişim tarihi
1840 yılında, Fransa'da Mions adlı bir köyde, birkaç çiftçi, yangın ve sel gibi doğal afetlere tam anlamıyla yanıt verebilmek için kendiliğinden Fransa'nın ilk tarımsal karşılıklı sigorta kooperatifini kurdu ve ilgili sigorta fonlarını kurdu. Kooperatif, üyelerin üyeleri yangın ve sel gibi doğal afetlerden muzdarip olduğunda, tarımsal karşılıklı sigorta kooperatifi toplumunun önceden kararlaştırılan konulara göre belirli bir yüzde tazminat sağlayacağı konusunda önceden anlaştı ve başarılı uygulaması, geniş Fransız kırsalında hızla güçlü bir gösteri etkisi yarattı. , Tarımsal karşılıklı sigorta kooperatifleri ülke genelinde kırsal alanlarda hızla genişlemiş ve genişlemiş, Fransa'nın her kademesinde hükümetler tarafından kademeli olarak tanınmış, daha sonra karşılıklı sigorta kooperatiflerinin işi genişlemeye devam etmiş ve tarımsal karşılıklı sigorta kooperatiflerinin sağladığı sigorta türleri artmaya devam etmiştir. Sigortacılık kapsamı, kademeli olarak tarımsal üretimin her yönüne genişledi.
Temmuz 1900'de Fransız hükümeti, yasal statüyü, risklerin kapsamını ve çeşitli tarımsal karşılıklı sigorta kooperatiflerinin yararlandığı hakları açıkça tanımlayan "Tarım Karşılıklı Sigorta Yasası" nı yayımladı. "Tarım Karşılıklı Sigorta Kanunu" nun yürürlüğe girmesi, Fransız tarım karşılıklı sigorta şirketlerinin sağlıklı gelişimi için iyi ve uyumlu bir yasal ortam yaratmıştır.
1940'lardan itibaren Fransa'da 40.000'den fazla tarımsal karşılıklı sigorta kooperatifi vardı.Tarımsal karşılıklı sigorta kooperatiflerine her düzeyde mali desteği daha da artırmak ve tarımsal karşılıklı sigorta kooperatiflerinin denetimini güçlendirmek için Fransız hükümeti Liderliği ele alın ve özel bir merkezi karşılıklı sigorta organizasyonu kurun. 1964'te Fransa, tarımsal karşılıklı sigorta kooperatiflerinin kapsamını tamamen genişleten bir tarımsal hasar garanti sistemi kurdu. 1966'da Fransa, tarımsal reasürans sistemini kurdu, merkezi tarım sigorta şirketi (işletme), bölgesel tarım sigorta şirketlerine (işletmelere) tarımsal reasürans hizmetleri sağladı, ancak bölgesel sigorta şirketleri, yerel tarımsal karşılıklı sigorta şirketleri aracılığıyla tarımsal reasürans hizmetleri sağladı. (İşletmeler) Bunun için, tarımsal reasürans işinin gelişimi, Fransız tarım sigorta kooperatiflerinin doğal afet sigortası kapasitesini büyük ölçüde geliştirmiş ve Fransız tarımsal karşılıklı sigorta kooperatiflerinin işletme risklerini büyük ölçüde azaltmıştır.
1986 yılında Fransa, Tarım Karşılıklı Sigorta Grubu'nu kurmuştur.Grup, Tarım Karşılıklı Sigorta Şirketi, Tarım Dışı Mülkiyet Sigorta Şirketi, Çiftçi Hayat Sigorta Şirketi ve Tarımsal Reasürans Şirketi olmak üzere dört sigorta şirketine sahiptir.Tarım Karşılıklı Sigorta Grubunun iş kapsamı her biri endüstri. Tarımsal Karşılıklı Yardım Tarım sigortası işi, hayat sigortası, trafik kazası sigortası ve kişisel güvenlik sigortası ile mükemmel bir kombinasyon (uyum) elde ederek çeşitli sigorta şirketleri arasında yeni bir karşılıklı yardım ve işbirliği modeli yaratmıştır. Tarımsal Karşılıklı Sigorta Grubunun kurulması, Fransız tarımsal karşılıklı sigorta operasyon ve yönetim modelinin gelişmekte olduğunu göstermektedir.
Tarımsal karşılıklı sigorta işinin büyüyen kapsamı, her düzeydeki Fransız devlet daireleri tarafından kademeli olarak büyük ilgi gördü.Fransız tarımsal karşılıklı sigorta kooperatiflerine yönelik politika desteğini daha da artırmak için, her düzeydeki Fransız hükümet kuruluşları, bu amaçla özel olarak merkezi bir karşılıklı sigorta kurumu kurdular ( Tablo 1), hükümet dairelerinin güçlü desteğiyle, Fransız çiftçilerinin (aile) doğrudan ve dolaylı mülk kayıplarının azaltılmasında, tarımsal işletme faaliyetlerinin sağlıklı ve düzenli bir şekilde geliştirilmesinde ve Fransız tarımsal modernizasyon sürecinin hızlandırılmasında rol oynayan Fransız tarım karşılıklı sigortası hızla gelişmiştir. Çok önemli bir rol oynadı.
Tablo 1 Fransız karşılıklı tarım sigortasının 40 yıllık gelişimine genel bakış
2 Fransız tarımsal karşılıklı sigortanın başarılı işletme mekanizması ve özellikleri
Tarım sigortası, doğal riskleri kontrol etmek, tarımsal üretim ve işletme faaliyetlerini desteklemek ve istikrara kavuşturmak için dünya ülkeleri tarafından yaygın olarak benimsenen önemli bir politika aracıdır.Çeşitli ülkelerde tarım sigortacılığı uygulamasında, karşılıklı yardımlaşma ve işbirliğinin sigorta formu çok önemli bir yer tutmuştur. Sigorta şirketlerinin hakim olduğu Fransız modeli en tipik olanıdır.
2.1 Yapılandırılmış bir sigorta organizasyon yapısı oluşturuldu
Karşılıklı tarım sigortası, Fransız modern tarım sigortasının önemli bir parçasıdır Sel ve yangın gibi doğal afetler mahsullere veya tarımsal üretim ve işletme tesislerine büyük zararlar verdiğinde ve ciddi kayıplara neden olduğunda, tarımsal karşılıklı sigorta şirketleri, fiili zararlar üzerinden sigortalı tarımı karşılayacaktır. Sigorta hasar sürecini başlatır. Bununla birlikte, tarımsal risk bir afet riski kategorisidir ve sigorta şirketlerinin (işletmelerin) fiili işletme risk katsayısı nispeten büyüktür.Sadece sigortalıya güvenen tarımsal karşılıklı sigorta şirketlerinin (işletmelerin) bağımsız olarak faaliyet göstermesi ve kendi kar ve zararlarından sorumlu olması, günlük faaliyetlerini zorlaştırmaktadır. Fransız tarımsal karşılıklı sigortanın normal işleyişini sağlamak için, Fransız hükümeti, Fransız karşılıklı tarım sigortasının geliştirilmesinde önemli tamamlayıcı bağlantılar olarak her düzeyde tarımsal afet garanti fonlarının ve ulusal reasürans şirketlerinin (işletmelerin) kurulmasına öncülük etmiştir. Bunlar arasında, her düzeydeki Fransız ulusal tarımsal afet garanti fonları, tarımsal üretim ve işletme sürecinde sigortalanamayan bazı tarımsal riskler için özel olarak oluşturulmuştur. Bu sigortalanamaz riskler ortaya çıktığında, Ulusal Tarımsal Afet Garanti Fonu, önceki anlaşmaya uygun olarak tarımsal faaliyetlerin fiili zararlarını telafi edecektir. Fransız ulusal reasürans şirketi (teşebbüs), tarımsal reasürans işini yürüten önemli kuruluşlardan biridir ve esas olarak Fransız karşılıklı tarım sigortası şirketi (teşebbüs) için reasürans hizmetleri sağlar ve bu, sigorta şirketlerinin (teşebbüs) taleplerini aşırı yüksek talepler nedeniyle temelde azaltır. İflas riski oluşur. Ayrıca, doğal afetler nedeniyle tarımsal binalar ve tarım makinelerinde zarara neden olan ilgili sigorta türleri de Fransız tarım karşılıklı sigorta şirketlerinin (işletmelerinin) faaliyet kapsamına girmektedir. Böylesine eksiksiz ve makul bir tarım sigortası organizasyonu çerçevesi, tarımsal karşılıklı sigortanın önemli rolünü daha iyi oynayabilir.
Fransız tarımsal karşılıklı sigorta sisteminin iç yapısı üç seviyeye ayrılmıştır.Bunların arasında merkezi sigorta şirketi merkezde yer alır ve özellikle tüm karşılıklı tarım sigortası grubunun yıllık işletme poliçesini formüle etmekten sorumludur.Tüm karşılıklı sigorta organizasyon sisteminin başıdır. Aynı zamanda, Merkez Sigorta Şirketi, bölgesel (il) tarım sigortası şirketlerine reasürans hizmetleri sağlamakta ve tarım sigortası işinin nihai sigortacısıdır. Fransa'da, Fransa'nın her köyünde bulunan ve doğrudan karşılıklı tarım sigortası işi üstlenen 9.000'den fazla tarımsal karşılıklı sigorta kooperatifi bulunmaktadır. Fransız üç kademeli tarım sigortası yapısı (Şekil 1), büyük miktarda tarım sigortası işinin makul ve düzenli bir şekilde tahsis edilmesini sağlamış ve tarımsal riskler en alt noktaya indirilmiştir.
2.2 Verimli bir karşılıklı tarım sigorta grubu oluşturuldu
Fransız Tarım Karşılıklı Sigorta Grubu, esasen, devlet kurumunun şirketi ana hissedar olarak kontrol ettiği ve genel halkın şirketin yatırımına bir azınlık hissedarı olarak katıldığı, tipik bir limited şirket biçimidir. Genel bir limited şirket gibi, Fransız tarımsal karşılıklı sigorta grubu, tarımsal karşılıklı sigorta grubunun normal işleyişini sağlamak için üç katmanlı bir yatırımcı, yönetim kurulu ve yönetici yapısına sahiptir. Ayrıca Fransız tarım karşılıklı sigorta grubunun ayrıca tarımsal karşılıklı sigorta şirketi, tarım dışı karşılıklı sigorta şirketi, çiftçi hayat sigortası şirketi ve tarım reasürans şirketi olmak üzere 4 şubesi bulunmakta olup, bu 4 şube şirketi bağımsız olarak sigortacılık yapmaktadır.
Şekil 1 Fransa'nın üç aşamalı tarım sigorta sistemi
Yeni tarım sigortası işini başlatmadan önce, tarımsal karşılıklı sigorta grubu, yeni kurulan tarım sigortası türlerinin teorik bir fizibilite analizini yapmalı ve ardından deneyler yapmak için bazı kırsal alanları seçmeli ve deneyler başarılı olduktan sonra kademeli olarak tüm ülkeye yaymalıdır. Buna ek olarak, grup şirketi, uzun vadeli iş planlarını formüle ederken, iş ve türlerde yenilikler yapmaya ve tarımsal karşılıklı sigorta gelişiminin yeni ihtiyaçlarını tam olarak karşılamak için karşılıklı sigorta poliçelerinin temel unsurlarını iyileştirmeye devam etmektedir.
2.3 Sağlam bir tarım kooperatifi sigorta organizasyonu kurdu
Bir tarım sigortası işbirliği fonu kurumu olarak, Fransız Tarım Karşılıklı Sigortalar Derneği, temel ilke olarak karşılıklı yardımlaşma temelinde, taban çiftçileri tarafından gönüllülük esasına göre kurulmuştur. Fransız Tarım Karşılıklı Sigorta Birliği, devlet garanti fonuna ve diğer poliçe sigorta fonlarına özel programlar sağlayarak işletme fonları elde eder ve tarımsal karşılıklı sigorta işinin normal işleyişini sağlamak için poliçe fonlarına güvenir. Aynı zamanda, her düzeydeki Fransız karşılıklı yardım tarım sigorta dernekleri, çiftçiler arasında karşılıklı yardımlaşmayı gerçekleştirerek, risk önleme ve sigorta kapsamını iyi bir şekilde entegre etmişlerdir.Bu işin geliştirilmesi, yalnızca Fransız kırsal finansmanının sağlıklı gelişimini teşvik etmeye yardımcı olmayacaktır, aynı zamanda Çiftçilerin refahını etkili bir şekilde iyileştirin.
2.4 Mevzuata önem vermek ve yasal koruma sağlamak
Fransız tarımsal karşılıklı sigortanın kendine özgü poliçe özellikleri vardır.İş gelişimi kar amaçlı değildir.Tarımsal karşılıklı sigortanın normal işleyişini sağlamak için sağlam ve destekleyici yasalarla garanti altına alınmalıdır. Bu amaçla Fransa, tarım sigortasının sağlıklı bir şekilde gelişmesine yardımcı olmak için birkaç yasa çıkardı (Tablo 2). 1982 yılında "Tarım Sigortaları Kanunu" çıkarılıp uygulandı ve temelde Fransız tarım sigortası kanunu oluşturuldu. Bu kanunda, tarım sigortası işinin işleyişini sağlayan sigorta sorumluluğu, reasürans, sigorta prim oranları ve hasar hesaplaması vb. Hakkında açık talimatlar vardır. Bu, Fransız tarım sigortasının gerçekten yasal olmasını sağlar. Ulusal ekonomi, insanların geçim kaynakları ve ulusal güvenlik ile ilgili bazı tarım ürünleri, zorunlu sigorta kapsamına bile girmektedir.
Tablo 2 Fransız tarım sigortası mevzuatı
2.5 Büyük devlet sübvansiyonları ve desteği
(1) Yüksek mali sübvansiyon oranı politikası uygulanmıştır. Sigortalı çiftçiler (tarım işletmeleri), Fransız Maliye Bakanlığı tarafından ödenen ekonomik sübvansiyonların% 50 ila% 80'ini öder, yani sigortalı çiftçilerin (işletmeler) toplam sigorta tutarının yalnızca% 20 ila% 50'sini ödemesi gerekir. Evet, sigorta masraflarının geri kalanı her düzeyde Fransız maliyesi tarafından karşılanmaktadır. Fransız finansmanı tarafından her düzeyde sağlanan sigorta giderleri için sübvansiyon politikası, çiftçilerin (tarımsal işletmeler) tarımsal karşılıklı sigorta faaliyetlerine katılma şevkini ve girişimini büyük ölçüde harekete geçirmiş ve Fransız tarımsal karşılıklı sigorta işinin ilerlemesini hızlandırmıştır.
(2) Tarımsal reasürans sistemi kurulmuştur. Devlet kurumu ve Sigorta Denetleme Komitesi ortaklaşa olarak, tarımsal karşılıklı sigorta şirketleri (İşletmeler) için bir dizi tarımsal reasürans hizmeti sunan Fransız Merkezi (Ulusal) Reasürans Şirketini (Enterprise) kurdu. Başka bir deyişle, Merkezi (Ulusal) Reasürans Şirketi nihayetinde her şeyi üstleniyor. Tarımsal iş riskleri.
(3) Tarımsal risk fonu oluşturun. 1964'te Fransız hükümet kurumu, ulusal bir tarımsal afet koruma fonunun kurulmasına öncülük etti; 1985'te Fransa, ana içerik olarak yangınlar, seller ve diğer büyük doğal afetlerden oluşan bir önleme fonu komitesi kurdu.Tarımsal risk fonunun kurulmasının tarım üzerinde büyük bir etkisi oldu. Doğal afet risklerinin etkin bir şekilde önlenmesi ve azaltılması gerçekleştirilmiştir.
3 Çin'in karşılıklı sigorta sistemini inşa etme anlayışı
3.1 Tarımsal karşılıklı sigorta ile ilgili mevzuatın kademeli olarak iyileştirilmesi
Tarımsal karşılıklı sigorta sisteminin inşası, eksiksiz ve eksiksiz yasa ve yönetmeliklerden tamamen ayrılamaz.Bu nedenle, Çin'in, tarımsal karşılıklı sigortanın standartlaştırılmış, düzenli ve sağlıklı gelişimini hızlandırması, destekleyici bir yasal ve düzenleyici sistem kurması gerekir. Çin'in kırsal nüfusu, toplam nüfusun büyük bir bölümünü oluşturmaktadır ve çiftçiler sigortaya katılma konusunda düşük bir farkındalığa sahiptirler ve genellikle tarımsal felaketlerle karşılaştıklarında büyük tarımsal mülk kayıplarına uğrarlar. Aynı zamanda, Çin'in tarım sigortasını destekleyen yasa ve düzenlemelerinin nispeten geride kalması nedeniyle, tarım sigortası şirketleri (işletme) yönetimindeki kafa karışıklığı, düzensiz işletme prosedürleri, zaman zaman ahlaki tehlike sorunları, devlet daireleri gibi doğrudan veya dolaylı olarak bir dizi sorun ortaya çıktı. Tarım sigortası ile ilgili sübvansiyonlar için standart bir mekanizma yoktur ve sübvansiyonlar daha keyfidir Yukarıda belirtilen sorunlar, Çin'in tarımsal karşılıklı sigorta işinin hızlı gelişimi için bir darboğaz haline gelmiştir. Bu nedenle, Fransız tarım ortak sigortası ve diğer ilgili yasal deneyimlerden ciddiyetle çalışma ve borçlanma temelinde, ilgili devlet daireleri, Çin'in tarımsal karşılıklı sigorta yasama sürecini daha da hızlandıracak, güçlü ve eksiksiz bir tarımsal karşılıklı sigorta hukuk sistemi kuracak ve tarımsal karşılıklı sigorta işi yürütecektir. , Uyulması gereken yasalar ve uyulması gereken kurallar olmasını sağlamak.
3.2 Ticari sigorta şirketleri ile işbirliğinin güçlendirilmesi ve tarımsal karşılıklı sigorta organizasyon sisteminin iyileştirilmesi
Fransa'da tarımsal karşılıklı sigorta uygulaması, uygun işbirliği ile farklı türdeki tarımsal karşılıklı sigorta kuruluşları ve ticari sigorta şirketlerinin tamamlayıcı avantajlar ve kaynak paylaşımı ile iyi huylu bir etkileşim oluşturabileceğini göstermektedir. Şu anda, Çin'in tarım sigortası organizasyon sisteminde, kusurlu reasürans mekanizması ve devasa risk fonu, Çin'in tarım sigortacılığı işinin hızlı gelişimini engelleyen önemli faktörlerden biri haline geldi. Bu nedenle, tarımsal müşterek sigorta şirketlerinin (işletmelerin) her kademesine tarımsal reasürans hizmetleri sağlamak için aktif olarak ulusal bir tarım reasürans şirketi (işletme) kurulması gerekmektedir. Aynı zamanda, yabancı reasürans şirketleri ve işletmeleri de dahil olmak üzere, hükümet tarafından onaylanmış diğer ticari sigorta şirketlerinin (işletmelerin), ticari riskleri tamamen yaymak ve doğrudan sigortacıların (çiftçiler, tarımsal işletmeler) risk yükümlülüğünü azaltmak için tarımsal reasürans işi yapmalarına izin verilebilir. , Underwriting kapasitesini geliştirin.
3.3 Karşılıklı yardım ve işbirliği modellerinin geliştirilmesine dikkat edin ve devlet mali sübvansiyonlarının etkinliğini artırın
Fransız tarımsal karşılıklı yardımlaşma konusundaki başarılı deneyimlerden, özel tarımsal karşılıklı yardım sigortası modelinin, doğal riskleri transfer etmeye ve önlemeye daha elverişli olduğu ve çiftçilerin çıkarlarını sürdürülebilir ve etkili bir şekilde koruyabildiği görülebilir. Bir dereceye kadar, tarımsal karşılıklı sigorta işinin gelişme ölçeği, ulusal mali sübvansiyonların etkinliği ile belirlenir. Bu amaçla Çin, poliçeye dayalı tarımsal karşılıklı sigorta için finansmanı artırmalıdır.Uygulamada, sigorta şirketlerini ve çiftçileri tam anlamıyla harekete geçirmek için farklı bölgelere, farklı ekonomik gelişme seviyelerine ve farklı afet sıklıklarına göre belirli sübvansiyon oranları belirlenebilir. Tarımsal karşılıklı sigorta işine katılma hevesi
3.4 Tarımsal reasürans ve afet riski fonları gibi çeşitlendirilmiş risk çeşitlendirme mekanizmalarının oluşturulması
Çin'in kırsal alanlarının özel koşullarını birleştiren, Çin'in tarımsal karşılıklı sigorta kuruluşlarının risk önleme mekanizması aşağıdaki üç yönden başlayabilir: Biri, çeşitlendirilmiş bir tarımsal karşılıklı sigorta organizasyonu oluşturmak ve eksiksiz bir iç hiyerarşik reasürans sistemi oluşturmaktır. İkincisi, sigorta şirketlerinin karşılayamayacağı riskleri transfer etmek ve çeşitlendirmek için ticari sigorta şirketlerinin (işletmelerin) reasürans işlevini kullanmaktır. Üçüncüsü, büyük ölçekli doğal afetlerin tabandaki tarımsal kooperatif sigorta kuruluşları üzerindeki doğrudan etkisini önlemek için tarımsal kooperatif örgütleri için bir iç risk fonu mekanizması oluşturmaktır.
Yazar: Yangtie Liang Henan Finans Üniversitesi
Kaynak: World Agriculture 201701
