Bankalar Tip III hesaplara küçük tüketici kredileri verebilir ve tüketiciler kötü çevrimiçi kredilerin istismarını önleyebilir
Yazar, Çin İlerleyen Varlık Endüstrisi Birliği Finans ve Hukuk Enstitüsü'nde araştırmacıdır.
Yakın zamanda Merkez Bankası, "Bireysel Banka Hesaplarının Sınıflandırılmış Yönetiminin İyileştirilmesine İlişkin Bildirim" yayınladı. "Bildirim" yeni bir hüküm getirdi, yani bankalar III. Sınıf hanelere küçük tüketici kredileri verebilirler.
Bu "Bildirim" in bizimle hiçbir ilgisi olmadığını düşünmeyin, aslında her birimizle büyük bir ilişkisi var, şu şekilde ifade edelim, tüm finansal tüketicilere sınırsız fayda sağlayacaktır.
Bu avantajın ne olduğunu anlamak için önce merkez bankasının kişisel banka hesabı sınıflandırma yönetiminin belirli içeriğini anlayalım. Merkez bankasının kişisel hesapların yönetimine ilişkin düzenlemelerine göre, 1 Aralık 2016'dan itibaren banka hesapları üç kategoriye ayrılacaktır: tip I hesaplar, tip II hesaplar ve tip III hesaplar.Farklı hesap türlerinin farklı işlevleri ve izinleri vardır.
Tip I hesabı, normal bir tam özellikli banka hesabıdır ve her şeyi yapabilir. Temel olarak büyük tüketim, büyük sermaye transferi, tasarruf mevduatı ve yatırım serveti yönetimi için kullanılan bir maaş hesabı veya kişisel servet ana hesabı olarak kullanılabilir; Tip I hesapları mevduatları, transferleri, tüketim ödemelerini, satın alma yatırım serveti yönetimi ürünlerini vb. İşleyebilir, kullanım kapsamı ve miktarı Kısıtlanmamış. Kişisel maaş geliri, yüksek değerli transferler, banka-menkul kıymet transferleri ve sağlık sigortası, sosyal sigorta, emeklilik, yardım fonları ve diğer işletmelerin ödemesi ve ödemesi, Tip I hesaplar aracılığıyla gerçekleştirilmelidir.
Tip II hesapların Tip I hesaplarla birlikte kullanılması gerekir. Fonlar Tip I hesaplardan gelir ve esnek bir şekilde Tip I hesaplardan kümülatif transfer limiti olmaksızın aktarılabilir; Tip II hesaplar doğrudan bankacılığı, çevrimiçi varlık yönetimi ürünlerini ve diğer ödemeleri karşılar Gerekirse mevduat yapabilir, banka yatırım ve varlık yönetimi ürünleri satın alabilir ve tüketim için ödeme yapabilirsiniz.II. Tip hesaplar ile I. tip hesaplar arasındaki en büyük fark, nakit yatırıp çekememeleri ve bağlanmamış hesaplara para aktaramamasıdır.Tüketim ödemesi ve ödemesi 10.000 yuan'dır. Bir günlük ödeme limiti, ancak satın alınan para yönetimi ürünlerinin miktarında bir sınırlama yoktur.
Tür hesaplar kişisel küçük hesaplardır. Hesabın bakiyesi 1.000 RMB'yi geçmemelidir. Para yatırma, yatırım ve varlık yönetimi ürünleri gibi finansal ürünlerin satın alınması, nakit çekme ve transferlere izin verilmez; Tip hesaplar, bağlayıcı ödeme hesapları ve günlük küçük yüksek sıklık için uygundur İşlemler (QR kod ödemesi, mobil NFC ödemesi, vb.) Esas olarak "hızlı geçiş" ve "sırsız ödeme" gibi hızlı ödeme için kullanılır. Sınıf III hesaplar yalnızca küçük tüketimi ve ödemeyi idare edebilir ve diğer işleri idare edemez. Her zaman, rahat ve güvenli bir şekilde şarj edilebilir.
Bu sefer, bankaların kişisel III hesaplarına küçük tüketim kredisi verebilecekleri öngörülmüştür.İki ana değişiklik vardır: Birincisi, bankanın kimliklerini yüz yüze doğrulamasını, tüketim ve ödeme ödemelerini, bağlantısız hesap transferlerini vb. Yaptıktan sonra yeni açılan Kategori III hesaplar. Altın gün için toplam birikim limiti 2.000 yuan'a ayarlandı ve toplam yıllık birikim limiti 50.000 yuan'a ayarlandı. İkinci olarak, banka, bankanın küçük tüketim kredisi fonlarını Tip III hesaplara aktarabilir ve kredileri Tip III hesaplar üzerinden geri ödeyebilir. Tip III hesapların kredili mevduatına izin verilmez; kredi verme ve kredi fonlarının iadesi Tip III hesap bakiyesi kısıtlamalarına uyacak, ancak kredi fonları iade edilecektir. Para çekme limiti tarafından kontrol edilmiyor.
Daha önce, "Kişisel Banka Hesapları için Sınıflandırma Yönetim Sisteminin Uygulanmasına İlişkin Tebliğ", bankaların banka kredisi fonlarını Sınıf II hesaplara ihraç edip, Sınıf II hesaplar aracılığıyla geri ödeyebileceklerini öngörüyordu. Sınıf II hesapların kredili mevduatlara izin verilmez; hibe kredileri ve kredi fonlarının geri ödemesi tabi değildir. Transfer limiti düzenlemeleri. Diğer bir deyişle, Tip III hanehalkları temelde bu Tip II hanehalkı işlevine sahiptir.
Tip III hesaplara küçük tüketici kredisi verilmesinin, temelde kişisel mikrofinans ihtiyacı olan küçük ve orta ölçekli müşterilere bankaya doğrudan finansman için bir kanal sağladığı görülmektedir ki bu, küçük tüketim fonlarına ihtiyaç duyan bireylerin ileride doğrudan bankadan borçlanabileceğini göstermektedir. Bazı düzensiz çevrimiçi kredi şirketlerinden küçük tüketim kredileri almaya gerek yoktur, bu da iç tüketici talebinin genişlemesini teşvik edebilir ve finansal tüketicileri her türlü tefecilik sömürüsünden kurtarabilir.
Aynı zamanda, bankalar doğrudan III hesabına küçük tüketici kredileri veriyorlar.Şu anda, birkaç çevrimiçi ticari banka ile sınırlı, anlamsız görünüyor, ancak gelecekte daha fazla bankanın çevrimiçi küçük kredi lisanslarına hak kazanabileceği öngörülebilir. Bu, bankaları yalnızca sosyal sorumluluklarını tam olarak yerine getirmeye ve kapsayıcı finansmanı ileriye taşımaya teşvik etmekle kalmaz, aynı zamanda ticari bankalara mikro tüketici kredilerinin mavi okyanusuna müdahale etme fırsatları da sağlar. Kısacası, doğrudan III kişisel hesaplara küçük tüketici kredileri verilmesi, düşük ve orta gelirli gelirler için uygun bir tüketim ortamı yaratabilen ve ticari bankacılık işinin genişlemesini teşvik edebilen, karşılıklı olarak yararlı ve kazan-kazan bir harekettir.
Dahası, herkese açıklığa kavuşturmak için güzel haberler de var. "Bildirim", bireysel II ve III hesap açma için büyük kolaylık sağlamayı ve ilgili prosedürleri basitleştirmeyi önerir ve bankacılık kurumlarının, bireyler için Tip I hesaplar açarken bireylere saygı duymasını gerektirir. Gönüllülük öncülü altında, bireyleri aynı zamanda Sınıf II ve Sınıf III haneleri açmaya aktif olarak yönlendirin, bu da III'ün popülerleşmesini kolaylaştırır. Ayrıca, devlete ait ticari bankalar, anonim ticari bankalar, vb., Haziran 2018 sonundan önce bankanın gişesi ve çevrimiçi bankacılık gibi elektronik kanallar aracılığıyla kişisel II ve III hesap açma hizmetlerini yürütmesini gerektirir;
Aralık 2018 sonundan önce, diğer bankaların da yukarıdaki gereksinimleri karşılaması gerekiyor ki bu da herkesin bir Tip III hesap açması için büyük kolaylık sağlıyor. Aynı zamanda, bankacılık kurumlarının, bireyleri çevrimiçi ödeme ve mobil ödeme hizmetleri için Tip I hesaplar yerine Tip II ve Tip III hesapları kullanmaları için aktif olarak yönlendirmeleri ve günlük tüketim, kamu hizmet ücretlerini ödemek ve ödeme hesaplarını yeniden şarj etmek için Tip II ve Tip III hesapları kullanmaları gerekmektedir. II ve III hesaplarının kullanım alanını ve kapsamını genişleterek III hesabına güçlü bir canlılık kazandırdı.
Caijing Xiaobai, arkadaşlarınıza kişisel Tip I ve II hesaplar açarken, merkez bankasının tercihli politikalarından yararlanmanız ve bunu kaçırmamanız gerektiğini hatırlatır; kişisel bir Tip III hesap açtığınızda, doğrudan küçük tüketici kredileri için başvuruda bulunabilirsiniz. Banka kredisi kredileri, herkesin küçük kredi tüketimi için gerçekten uygundur.
