Denetim, kredi garanti sigortası işini ifade eder, yasadışı tahsilatları yasaklamayı ve kotaları sıkı bir şekilde kontrol etmeyi amaçlar
Denetim, kredi garanti sigortası işini ifade eder ve yeni düzenlemeler yolda: yasadışı tahsilatlar yasaktır, kotalar sıkı bir şekilde kontrol edilir, merkez bankasının kredi incelemesine erişim ...
Çin Bankacılık ve Sigortacılık Düzenleme Komisyonu, son yıllarda hızla büyüyen ancak bazı riskleri de beraberinde getiren kredi garantili sigortacılık işi için yeni düzenlemeler hazırlıyor.
Sigorta şirketlerine geçtiğimiz günlerde "Kredi Sigortası ve Teminat Sigortası İşinin Denetlenmesine Yönelik Önlemler (Görüş Çağrısı Taslağı)" çıkarılmış ve yorumlar aranmaktadır. Çin Komisyonculuğu muhabiri, "Yorum İsteme Taslağı" nın beş bölüme ayrıldığını öğrendi: Genel Hükümler, Çalışma Kuralları, İç Kontrol Yönetimi, Gözetim ve Yönetim ve Tamamlayıcı Hükümler, toplam 38 yönetmelik.
Kredi garanti sigortası işine aşina olan bir sigorta şirketi yöneticisi, 2017'de yayınlanan mevcut "Kredi Garanti Sigortacılığı İşinin Denetlenmesine Yönelik Geçici Tedbirler" (Genelge 180) ile karşılaştırıldığında, "Görüş Taslağı" ndaki ana değişikliğin daha yüksek yasal gerekliliklerde yattığını söyledi. , Açıkçası kredi sigortası işinin finansmanının denetimini güçlendirdi.
Örneğin, daha yüksek ödeme gücü gereksinimleri ve merkez bankası kredi inceleme sistemine erişim zorunluluğu dahil olmak üzere, işletme finansmanı kredi sigortası işi için yeterlilik gereksinimleri artırılmıştır; aynı zamanda, kredi sigortası işi finansmanı için yüklenim limiti, öncekinden 10 kat daha fazla olabilen azaltılmıştır. Net varlıklar, net varlıkların 4 katına indirilir; üçüncü olarak, finansman kredisi sigortası yaptıran sigortalının gerçek kişi olması yasaktır. Ek olarak, yeni düzenlemeler küçük ve mikro işletmeler için finansman hizmetlerini teşvik etmektedir.Finansman kredisi sigortası işletmesi, küçük ve mikro işletmelerin kredi bakiyesinin% 40'ından fazlasını oluşturuyorsa, yüklenim katsayısının üst sınırı 6 katına çıkarılabilir. "Kredi sigortası işi finansmanı" eşiği yükseltilir ve yüklenim limiti düşürülür
Sözde finansman kredisi sigortası işi, sigorta şirketinin borç finansmanı faaliyetlerinde borçlunun performansı kredi riski için sigorta koruması sağladığı kredi sigortası işini ifade eder; finansman dışı kredi sigortası işi, finansman niteliği olmayan performans kredi riski için sigorta koruması sağlayan sigorta şirketini ifade eder. Kredi sigortası işi.
Yukarıda belirtilen sigorta şirketi yöneticileri, "Kısacası, garanti finansmanı içermiyor" dedi.Örneğin, çevrimiçi kredi platformları ve bankalarla işbirliği içinde kredi garanti sigortası bir finansman kredisi sigortası işi. Buna karşılık, kalite güvence sigortası, inşaat ve inşaat garanti sigortası vb. Bu kategoriye girmez.
"Kredi Sigortası ve Garanti Sigortacılığı İşinin Denetlenmesine Yönelik Önlemler (Görüş Taslağı)" ndaki önemli bir değişiklik, mevcut düzenlemelerden daha katı olan "kredi sigortası işi finansmanı" için özel olarak düzenleyici gereklilikleri listelemektir.
İlk tezahür, yeterlilik şartlarının daha yüksek olmasıdır.
"Danışma Taslağı", sigorta şirketlerinin kredi sigortası işi yürütme niteliklerinin, son iki çeyrek sonunda çekirdek ve kapsamlı ödeme yeterlilik oranlarının% 75 ve% 150'sinden az olmamasını gerektirmektedir.
Kredi sigortası işinin finansmanı için yeterlilik gereksinimleri, son iki çeyreğin sonundaki temel ve kapsamlı ödeme gücü yeterlilik oranlarının sırasıyla% 90 ve% 180'den az olmamasını gerektirecek şekilde iyileştirilmiştir. Aynı zamanda, merkez ofisin bir kredi sigortası iş departmanı kurmasını, bir risk yönetimi ve kontrol sistemine sahip olmasını ve Çin Halk Bankası'nın kredi bilgi sistemine bağlanmasını gerektirir.
İkinci özel kural, teminat limitinin daha düşük olmasıdır.
"Yorum İsteme Taslağı" nın 5. Maddesi şunları şart koşmaktadır:
Sigorta şirketleri tarafından taahhüt edilen kredi sigortası işi için birikmiş birikmiş borç bakiyesi, önceki üç aylık dönemin sonunda net varlıkların 10 katını aşmayacaktır. Bunlar arasında, kredi sigortası işi finansmanı için birikmiş birikmiş borçlar bakiyesi, bir önceki çeyrek sonunda net varlıkların 4 katını geçemez (franchise sigorta şirketleri hariç) Finansman kredisi sigortacılığı işinde küçük ve mikro işletmelere aracılık yüklenimi kredi bakiyesi% 40'ın üzerine çıktığında, yüklenim Çoğulun üst sınırı 6 katına çıkarılabilir.
Bu, kredi sigorta şirketleri ve diğer imtiyazlı sigorta şirketleri haricinde, sigorta şirketlerinin finansman kredisi sigortası işi yürütmeleri için yüklenim limitinin net varlıkların 10 katına kadar olabileceği ve net varlıkların 4 katına indirilebileceği anlamına gelir.
Politika aynı zamanda küçük ve mikro işletmeler için finansmanı teşvik etme fikrini de yansıtıyor. Yani, finansman kredisi sigortacılığı işindeki küçük ve mikro işletmelerin kredi bakiyesi% 40'tan fazla ise, yüklenim katsayısının üst limiti 6 katına çıkarılabilir.
Madde 5 ayrıca, tek bir edim yükümlülüğü ile ilişkili tarafların taahhüt ettiği alıkonan borç bakiyesinin bir önceki üç aylık dönem sonunda net varlıkların% 5'ini geçmeyeceğini hükme bağlamaktadır. Bunlar arasında, tek bir edim yükümlülüğü ile ilişkili tarafları için kredi sigortası işi finansmanı için birikmiş borç bakiyesi, bir önceki üç aylık dönemin sonunda net varlıkların% 1'ini aşmayacaktır.
Bu, kredi sigortası işini finanse etmek için tek bir edim yükümlülüğünün ve ilişkili taraflarının yüklenim limitinin de genel kredi sigortası işinden daha düşük olduğu anlamına gelir.
Üçüncü özel hüküm ise kredi sigortası işini finanse eden sigortalının gerçek kişi olmasının yasak olmasıdır.
Yukarıda belirtilen sigorta şirketi yöneticilerinin görüşüne göre, kredi sigortası işinin finansmanına ilişkin daha sıkı düzenlemeler risklerin daha iyi önlenmesini amaçlamaktadır. Kredi sigortası işinin finansmanının daha yüksek işletme riskleri olduğunu ve bu aynı zamanda birçok sigortacının gök gürültüsüne bastığı bir iş türü olduğunu söyledi. Geçtiğimiz birkaç yılda, çevrimiçi kredi platformlarının sigorta için güçlü bir talebin olduğu bir pazarda, otomobil dışı sigorta işinde geçme arayışında olan bazı sigorta şirketleri bu işte kayıplar yaşadı.Sektör, sigortanın riskli hale geldiği konusunda uyarıda bulundu.
Finansal türev işini taahhüt etmemek
Sigorta şirketlerinin kredi sigortası işlerinin kapsamıyla ilgili olarak, "Görüş Talepleri Taslağı" da bir "olumsuz liste" verir.
Yönetmeliklerine göre, yüklenemeyecek altı finansman işletmesi var. Bunların arasında, finansal türev ticareti, yeni eklenen iş yasak bölgesi. Alacaklı haklarının devri yasak bölgede, sigortalının faktoring işi hariç tutulan bir iş olarak banka "serbest bırakılır", yani ilgili kredi sigortası işi yapılabilir.
Tahsilatta yasa ve yönetmelik ihlallerinin yasaklanması
"Görüş Taslağı" nda, sigorta şirketlerinin kredi sigortası işi yapmamalarını şart koşan 7. Maddenin yasaklanmış davranışlarına da daha fazla dikkat edilmiştir. "Kendi kendine veya dış kaynak kullanımı ile tahsilat ve kurtarma" dahil olmak üzere yeni eklemeler yapılmıştır. Kanun ve yönetmelik ihlalleri ".
"Görüş Taslağı" nın 24. Maddesi, sigorta şirketlerinin yasalara ve yönetmeliklere uygun olarak geri alma ve tahsilat yapmasını şart koşarak, geri kazanım ve tahsilatın içeriğini özellikle belirlemektedir. Dış kaynaklı tahsilatlar için sigorta şirketleri, tahsilat acenteleriyle ticari işbirliği kuralları oluşturmalı, her iki tarafın hak ve yükümlülüklerini netleştirmeli ve tahsilat acentelerinin iş faaliyetlerinin yönetimini güçlendirmelidir.
Kooperatif kurumlar için yeni yönetim gereksinimleri
Ayrıca, "Görüş Talepleri Taslağı" na, kooperatif kurumlarının yönetimine ilişkin, sigorta şirketlerinin kooperatif kurumları için erişim, değerlendirme ve çıkış mekanizmaları kurmalarını ve kooperatif kurumlarının satış promosyonunun denetimini ve yönetimini güçlendirmesini gerektiren ilgili düzenlemeleri de eklediğini belirtmek gerekir.
Sözde kooperatif organizasyonu, pazarlama ve müşteri edinme, risk incelemesi ve tahsilat ve geri kazanım gibi kredi sigortası işi operasyon sürecinin ilgili bağlantılarında sigorta şirketleri ile işbirliği yapan organizasyona atıfta bulunmaktadır.
"Görüş Taslağı" nın 16. Maddesi, sigorta şirketlerinin kooperatif kurumları için yönetim sistemlerini formüle etmelerini ve erişim, değerlendirme ve çıkış mekanizmaları kurmalarını öngörmektedir. Kooperatif ajansı ile imzalanan anlaşmada, her iki tarafın da hak ve yükümlülükleri netleştirilmeli, olası riskler ve yasa ve yönetmelik ihlalleri olan kooperatif ajansı için işbirliğine zamanında son verilmelidir.
Sigorta şirketi, kooperatif kurumlarının yanıltıcı satış ve yanlış tanıtımını önlemek için kooperatif kurumlarının ticari faaliyetlerinin denetimini ve yönetimini güçlendirir. Aynı zamanda, kooperatif kurumlarının iş faaliyetlerine yönelik bir raporlama ve şikayet işleme mekanizması kurulmalı ve kamuoyuna açıklanmalıdır.
Önemli risk olayları 5 iş günü içinde raporlanır ve denetlenir
Buna ek olarak, "Görüş Taslağı" ndaki daha fazla değişiklik, likidite yönetimi gerekliliklerine ilişkin üç aylık stres testlerinin yapılması ve ihtiyatlı bir şekilde karşılık gereksinimleri için ilgili yükümlülük rezervlerinin çekilmesi gibi iç kontrol yönetimi ve denetimine yönelik daha katı gerekliliklerde yansıtılmaktadır ve Prim yeterliliği, süresi dolmamış sorumluluk riskini tam olarak değerlendirmek için test edilir.
Aynı zamanda, önemli risk olaylarının bildirilmesi için zaman sınırının 5 iş günü olduğunu da şart koşmaktadır. "Yorumlar için Taslak" ın 27. Maddesi, sigorta şirketlerinin önemli bir risk olayı raporlama mekanizması kurmasını ve ilgili bilgileri Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu ile işletmenin bulunduğu Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Bürosu'na büyük risk olaylarının meydana gelmesinden sonraki 5 iş günü içinde bildirmesini şart koşmaktadır. Önemli risk olayları arasında, bunlarla sınırlı olmamak üzere, daha büyük sosyal etki, şirketin yetersiz ödeme gücü veya likidite riskleri, şirketin veya sektörün itibarı üzerindeki etkisi ve tazminat veya raporlamaya dahil olan çok sayıda poliçe sahibi / sigortacı yer alır.
"Görüş Taslağı", sigorta şirketlerinin her yıl Şubat ayının sonundan önce bir önceki yılın kredi sigortası işi hakkında Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonuna rapor vermesini gerektirmektedir. Bir önceki ticari faaliyet raporu her yıl Nisan ayı sonuna kadar gereklidir. Aynı zamanda, önceki yılın kredi sigortası işletme denetim raporunu veya kredi sigortası faaliyetinin içeriğini ve denetim raporundaki yıllık likidite testi raporunu, her yıl Nisan ayı sonundan önce Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonuna sunması gerekmektedir.
(Sorumlu Editör: Zhao Jinbo)
