Alipay ve WeChat ödemeleri zaten çok rahat ve pratik Merkez bankası neden DCEP'i başlatıyor?
Kaynak: Yerel Blok Zinciri
Merkez bankası dijital para birimi (DCEP), 2014 yılı civarında halkın gözüne girdiğinden beri, ara sıra toplumsal ilginin odağı haline gelecektir. Ve sıcak arama listesinde her göründüğünde, hemen hemen her zaman şu sorularla birlikte gelir:
- Günümüzde toplum çok uygun mobil ödemeye sahip ve para biriminin tezahürü de elektronik hale geldi.Neden sözde dijital para birimleri?
- Alipay ve WeChat'in ödeme işlevi ile bunun arasındaki fark nedir?
- Bir rakip mi yoksa ikisi arasında bir ortak mı?
Halktan gelen bu sorular karşısında, pek çok makale, özellikle "net olmayan ve ciddi" olan okuyucuların kafasını karıştıran, özellikle profesyonel bir para dolaşım sistemiyle başlar.
Aslında, Dadao'dan Jane'e: Birçok başarılı ürün için, arkasındaki ilkeler genellikle çok karmaşık değildir, ancak insanlar daha önce bunları beklemiyor veya inanmıyordu.
01 Mobil ödemenin geliştirilmesinin anahtarı: geleneksel bankaların güçlü işbirliği
Aynısı dijital para birimi için de geçerlidir ve arkasındaki ilkeleri anlamak o kadar da zor değildir. Sadece bazı nedenlerden dolayı, merkez bankası dijital para biriminin (DCEP) başlatıcıları şu anda bunu çok kapsamlı bir şekilde açıklayamıyor. Aslında, şu anda merkez bankası tarafından değerlenen blockchain dijital para birimi ile insanların alışkanlıkla kullandığı mobil elektronik ödeme arasındaki farkı anlamak gerekiyor. Öncelikle mobil elektronik ödemenin genel ilkelerini anlamalıyız.
Hepimizin bildiği gibi, bir "İnternet + Finans" ürünü olarak elektronik ödeme de en çok bilinen "İnternet +" ürünlerinden biridir. Başarısı, İnternet endüstrisinin ve finans endüstrisinin desteğinden ayrılamaz.
Ancak son yıllarda ilgili kamuoyuna bakıldığında, insanlar mobil ödemeleri değerlendirdiklerinde, ön uç ürünler geliştiren internet şirketlerine her zaman her türlü güzel sözü bırakmaya istekli olmuşlardır, ancak bir başka şeyi, yani mobil ödemeyi gözden kaçırmak kolaydır. Ödemenin gelişim sürecinde, genellikle "sistemik katı" olarak kabul edilen geleneksel finans kurumları (özellikle bankalar), dış dünyanın hayal gücünün çok ötesinde bir rol oynamıştır.
Spesifik olarak, mobil ödeme geliştirme sürecinde, geleneksel finans kuruluşları temel olarak aşağıdaki iki önemli görevi yerine getirmişlerdir: 1. Düşük maliyetle çok sayıda kullanıcı için banka hesabı oluşturmak, ikincisi ise çok sayıda çevrimiçi transfer için takas hizmetleri sağlamaktır.
En alttaki bu temel çalışmalar olmadan, mobil ödeme işe yaramaz. Mobil ödeme işi yeni başladığında, kullanıcıların sosyal medya hesaplarını banka kartlarına bağlamak gibi önemli bir iş yapması gerekiyor. Diğer bir deyişle, İnternet ürünleri aslında daha çok bir ön uç trafik portalı gibi hareket ederken, sermaye akışıyla ilgili arka uç çalışmaları aslında esas olarak bankalar tarafından yapılır.
Ancak sorun şu ki, kullanıcılar için hızlı bir şekilde hesaplar oluşturmak veya büyük miktarlarda para transferleri yapmak olsun, bu iki görev doğrudan bankalar için fayda yaratabilen işletmeler değildir, ancak maliyetleri oldukça yüksektir. Örnek olarak bir banka hesabının oluşturulmasını ele alalım.İlgili çalışma, çok sayıda kart basımı malzeme maliyeti, karşı işçilik maliyetleri, şube inşaat maliyetleri, ATM ekipman maliyetleri gerektirir ...
Öyleyse bankalar neden böyle nankör işler yapmaya razı?
Bunun ana nedeni, Çin'in bankacılık endüstrisine devlete ait sermayenin hakim olması ve devlet sermayesinin genellikle sosyal sorumluluğun bir kısmını üstlenmesi gerektiğidir. Bu, Çin'in bankacılık endüstrisinin finansal altyapıya yoğun bir şekilde yatırım yapmaya cesaret edebilmesinin ve dijital ekonominin gelişiminin gereklilikleri altında ödeme arayüzleri açmasının önemli bir nedenidir.
Aslında, mobil ödemenin gelişimine baktığımızda, bunu kolayca bulabiliriz. İnternet şirketlerinin teknolojik düzeyi her zaman bu işin gelişiminde karşılaşılan en büyük darboğaz olmamıştır, ancak finans şirketleri öyledir.
Gelişmiş İnternet teknolojilerine sahip birçok ülke neden mobil ödeme hizmetleri geliştiremiyor?
Bunun nedeni, yerel İnternet şirketinin teknolojisinin yetersiz olması değil Sonuçta, fonların aktarımı, esasen defterin dijital bilgilerindeki bir değişikliktir. Mevcut İnternet teknolojisi, bu talebi tam olarak karşılayabilir.
En önemli nedenler: Yerel finans endüstrisi, altyapının iyi gelişmemiş olması veya İnternet şirketleriyle işbirliği yapmak istememesi nedeniyle yeterli işbirliğine sahip değil. İnternet endüstrisi ile Çin gibi finans endüstrisi arasında yakın bir işbirliği kurmanın bir yolu yok Bu, mobil ödemenin yalnızca Çin'de büyük ölçüde yaygınlaştırılmasının önemli bir nedenidir, ancak diğer ülkelerde tanıtılması zordur.
Öyleyse, Çin dışındaki ülkeler için mobil ödeme işini geliştirmek ve yaygınlaştırmak istiyorlar mı?
Elbette, bu sadece ödeme deneyiminin ne kadar sorunsuz olduğu ve insanlara ne kadar zaman ve enerji tasarrufu sağlayabileceği sorusu değil, daha da önemlisi: Ödeme sürecini tamamen dijitalleştirmek, aslında dijital dünyada bir değer sirkülasyonu ağı oluşturmaya eşdeğerdir.
Sadece bu ağ temelinde, yüksek frekanslı bir çevrimiçi mal ve hizmet akışı geliştirmek mümkün olabilir, tıpkı bir para birimi varmış gibi, verimli ticaret üretmek mümkündür.
Yani akıllı telefonlara dayalı elektronik ödemenin varlığı dijital ekonominin gelişmesi için çok önemli bir temel oluşturmaktadır.
Geçtiğimiz birkaç yıl içinde, e-ticaret, canlı yayın, paket servis, paylaşılan bisikletler ve bilgi için ödeme gibi insanların deneyimlediği birçok girişimci satış noktası, mobil ödeme desteğinden ayrılamaz. Bu verimli ödeme yöntemlerinin varlığı olmadan, insanların sadece POS makinesi swiping veya hatta çevrimdışı nakit ödeme aşamasında kalabileceğini hayal edin, o zaman bu müreffeh ekonomik ekolojiyi geliştirmek her durumda zor olacaktır.
02 Dijital para biriminin gerçek konumu: Mobil ödemenin yurtdışı versiyonu
Ancak blockchain teknolojisinin ortaya çıkması bu durumu değiştirdi.
Mobil elektronik ödemeyi geliştirmek isteyen ancak yerel finans sektöründe sıkışıp kalanlar için, Blockchain teknolojisi artık "İnternet + Finans" ın karşılaştığı iki engeli aşmalarına yardımcı olabilir.
Her şeyden önce, hesap oluşturma açısından, bir dijital cüzdanda bir hesap oluşturmanın zorluğu çok küçüktür.Merkezileştirilmiş bir ticaret platformu için bile, KYC etkinliği nispeten yüksektir ve bu, birçok ülkede banka kartı inceleme sistemi ile eşi benzeri değildir.
İkincisi, ödeme arayüzlerini isteğe bağlı olarak değiştirebilen merkezi banka transfer ağından farklı olarak, merkezi olmayan blok zinciri ağı açıktır.El ile inceleme yapılmadıkça, herhangi bir kullanıcı blockchain ağına özgürce değer verebilir. Aktar.
Aynı zamanda, blok zinciri kurcalamama özelliklerine sahiptir ve hesabın kayıtlı bilgileri için doğal bir güvenilirliğe ve güvenilirliğe sahiptir.Bu, mobil ödemenin geliştirilmesi için iki eşiği atlayacaktır.
Aslında, dijital cüzdan QR kod transferlerini deneyimleyen arkadaşların da benzer duygulara sahip olması gerekir: özel anahtarlar, transfer ücretleri ve transfer hızları deneyimindeki farklılıklara ek olarak, dijital cüzdanlarla tarama ve ödeme süreci, Alipay ve WeChat ile QR kodunu tarama süreci aslında çok benzer. Çünkü bu iki ürün esasen bir tür şeydir, ancak biri merkezi bir finansal ağ üzerine, diğeri ise merkezi olmayan bir blok zinciri ağı üzerine inşa edilmiştir.
Böylelikle geleneksel finans endüstrisindeki işbirliği eksikliği artık bir gelişme engeli oluşturmuyor ve blockchain teknolojisine dayalı mobil ödemeler dünyanın herhangi bir bölgesinde gerçekleştirilebiliyor.
Tabii ki, transfer hızı ve özel anahtar doğrulama gibi teknik sorunların varlığından dolayı, dijital transferler, tıpkı bir transfer adresi girme işleminin bir QR kodunu taramaya basitleştirilmesi gibi, mevcut mobil ödeme deneyimine yaklaşabilmek için yine de bazı ürün optimizasyonlarına ihtiyaç duyabilir. .
Bu nedenle, blockchain tabanlı dijital para birimi ile şu anda insanlar tarafından kullanılan Alipay arasındaki en büyük fark şudur:
Sıradan kullanıcılar için, eğer Çin'de bulunuyorlarsa, mobil ödeme yaparken, aktarılan fonların merkezi bir ağda mı yoksa merkezi olmayan bir blok zincirinde mi olduğu, Ön uç deneyiminde hiçbir fark yoktur ve farkı önemsemezler. En fazla, nakit çekerken işlem ücretlerinde bir fark olabilir Sonuçta, teorik olarak, bir blockchain sisteminin işletim maliyeti geleneksel bir finansal ağ geçidinden daha düşüktür.
Bununla birlikte, yurtdışındaysa, özellikle Çin bankacılığının kapsamı dışında olanlar (Çin çevresi gibi), Şu anda mobil ödemeyi kullanmak istiyorsanız, bu ödeme aracının çalışması için merkezi olmayan bir blok zinciri ağı üzerine inşa edilmesi gerekir. , Aksi takdirde itaatkar bir şekilde POS makinesi veya nakit kullanmanız gerekir. Geçtiğimiz birkaç yılın deneyimi bize şunu söylüyor: Altyapı ve ilgili sistemlerin engelleri nedeniyle, çoğu merkezi finans kurumu elektronik ödemeleri destekleyen bir transfer ağı oluşturmaya genellikle yardım edemiyor ve bu konuda isteksiz.
Yukarıdaki analiz aracılığıyla, Çin Halk Bankası'nın dijital para biriminin geliştirilmesiyle neden bu kadar ilgilendiğini anlamak bizim için zor değil:
Öte yandan, iç pazarda, blockchain tabanlı dijital para birimleri, finansal kurumların yerleşim yükünü azaltmada ve mevcut mobil ödeme sistemlerinin işletme maliyetlerini azaltmada rol oynayacaktır. Elbette bu, blok zincirinin maliyetinin düşürülmesi için sadece sezgisel bir beklentidir Operasyonun ne kadar etkili olduğu görülmeye devam ediyor.
Aslında, merkez bankasının dijital para biriminin şu anki vurgusu, uluslararası pazarın diğer tarafında. Çin finans kurumlarının kapsamı dışında, hesap açma ve kapama için daha uygun olan ve doğal olarak güvenilirliği olan blockchain, mobil ödemenin temel temeli olarak kullanılır ve dijital RMB'nin blockchain mobil ödeme yoluyla iyi bir ödeme deneyimi getirmesini sağlar. Denize gitmek RMB'nin uluslararasılaşmasını artıracaktır.
03 Merkez bankasının dijital para biriminin konumlandırılması: Zamana ayak uydurun
Merkez bankasının dijital para biriminin mevcut konumlandırmasının esas olarak uluslararasılaşma derecesini iyileştirmek için blok zincirine dayandığı belirtilmelidir. Ancak hızla değişen dijital para endüstrisinde, liderinin gelecekteki konumlandırmasında büyük değişiklikler yapmayacağını iddia etmek zor.
Merkez bankasının dijital para biriminin konumlandırılması, daha önce büyük bir düzenlemeden geçti: Merkez bankası dijital para birimi kavramı ilk kez 2014 civarında önerildiğinde, C-tarafı ödeme senaryoları ve blok zinciri teknolojisi ile hiçbir ilgisi yoktu.
O zamanlar mobil ödeme tam olarak popüler hale gelmemişti ve blockchain teknolojisi yeterince ilgi görmemişti. O dönemde, merkez bankasının dijital para birimi, kurumlar tarafından ilk yıllarda uygulanan kağıtsız ofise biraz benzeyen, bankalar arası kurumlar tarafından takas edilen banknotların nakliye maliyetini de düşürebilirdi.
Gelişim konumundaki değişiklik esas olarak Terazi'nin ortaya çıkmasından sonradır. Dijital para birimi, yalnızca sıradan ICBC kullanıcılarının banka uygulamasına gömülü değil, aynı zamanda temelde blok zinciri teknolojisine dayalı olarak geliştirileceği de belirlendi.
04 Sonuç
Çin Merkez Bankası'nın bu eylemi, kaçınılmaz olarak tüm uluslararası finans sisteminde bir dizi zincirleme reaksiyonu tetikleyecektir. O zamana kadar kaç ekonomi dijital para birimi ihraç edecek? Çeşitli varlıklar arasındaki dijital para birimi ne tür bir ilişki gösterecek? O zamana kadar Çin'in merkez bankası dijital para birimi nasıl konumlandırılacak?
Pek çok değişken geleceği belirsizlikle doldurur, ancak bir şey kesindir: Dijital para birimlerine dayalı uluslararası parasal ve finansal değişiklikler bu çağda resmen başladı.
Mesaj madenciliği Sayı 373: Merkez bankasının dijital para birimi ile WeChat ve Alipay gibi mobil ödemeler arasındaki farklar sizce nedir? Görüşlerinizi mesaj alanında paylaşmaya hoş geldiniz.
--Son--
Beyan : Bu makale yazarın bağımsız bakış açısıdır, yerel blok zinciri konumunu temsil etmez ve herhangi bir yatırım görüşü veya önerisi oluşturmaz.Makalenin telif hakkı ve nihai yorum hakkı yerel blok zincirine aittir.
