Kunshan Rural Commercial Bank halka arz etmeyi planlıyor: toplam varlıklar 100 milyar yuan'ı aşıyor, vade uyumsuzluğuna dair endişeler var
Jiangsu, Kırsal Ticaret Bankası'nın borsada kayıtlı büyük bir eyaletidir. Kamuya açık bilgiler, Kunshan Rural Commercial Bank'ın daha önce güncellenmiş bir prospektüs başvuru taslağı yayınladığını ve Jiangsu Kırsal Ticaret Bankası kampının başka bir üye ekleyebileceğini göstermektedir.
Beyanname taslağı, Kunshan Rural Commercial Bank'ın Şangay Borsası'na kote olmayı planladığını gösteriyor. 180 milyondan az ve 559 milyondan fazla hisse ihracı yapılmayacak. İhraçtan sonra toplam sermaye 2.157 milyar hisseyi geçmeyecek.
Aşağıda gösterildiği gibi, şirketin prospektüs başvuru taslağında (2018 sonu itibariyle) açıklanan temel veriler şunlardır:
Hisse dağılmış durumda ve gerçek bir denetleyici yok, Chen Hsong Copper en büyük hissedar
2004 yılında Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'nun onayı ile Kunshan Rural Commercial Bank, eski Kunshan Kırsal Kredi Kooperatif Birliği temelinde kurulmuş bir anonim şirketti. Kunshan'da yerel bir tüzel kişi banka olarak, şirketin işi ağırlıklı olarak Kunshan bölgesinde yoğunlaşmıştır.
Kunshan Rural Commercial Bank kurulduğunda 350 milyon yuan kayıtlı sermayeye sahipti.Yedi dağıtılmamış kar dönüşümü, tek seferlik tahsis ve tek yönlü sermaye artışından sonra, şirketin kayıtlı sermayesi bu izahnameyi imzaladığı tarih itibariyle 1.617 milyar yuan'a ulaştı.
Şu anda, Kunshan Rural Commercial Bank'ın özkaynak yapısı nispeten dağınıktır ve hâkim hissedarlar ve fiili kontrolörler yoktur. Bu izahnamenin imza tarihi itibariyle şirketin en büyük hissedarı Chen Hsong Copper, bankanın hisselerinin% 8.02'sine sahip. Ayrıca, ilk on ortağın toplam pay oranı% 38,99 olup, şirketin% 50'sinden fazlasına sahip hissedar bulunmamaktadır.
2018 yıl sonu itibarıyla şirketin 1 merkez işletme departmanı, 35 birinci seviye alt şube (26 yerel alt şube, 9 uzak alt şube) ve 30 şube olmak üzere 66 şubesi bulunmaktadır. Buna ek olarak banka, Huashang Rural Bank holding yan kuruluşunun kuruluşunu başlattı ve Rugao Rural Commercial Bank, Yining Rural Commercial Bank, China UnionPay ve Jiangsu Association'a katıldı.
Esas olarak kredi ve menkul kıymet yatırımı sağlamak için, net faiz geliri performans artışını yönlendirir
Beyanname taslağına göre, 2018 sonu itibariyle Kunshan Rural Commercial Bank, bir önceki yıla göre 705 milyon yuan artışla 2.925 milyar yuan toplam işletme geliri elde etti;% 31.73 artış; ana şirkete atfedilebilen net kar 978 milyon yuan, bir önceki yıla göre 254 milyon yuan artış. % 35.13'tür.
Beyanname taslağı, Kunshan Rural Commercial Bank'ın son üç yılda işletme verimliliğini sürekli artırdığını ve bankanın gelirinin en önemli parçası olan net faiz gelirinin hızlı büyümesinden büyük ölçüde faydalandığını gösteriyor. 2018 sonu itibariyle, şirketin net faiz geliri 2,505 milyar RMB olup, toplam işletme gelirinin% 85,66'sına tekabül etmektedir. Faiz getiren varlıkların ölçeğindeki sürekli genişleme, net faiz gelirinin istikrarlı büyümeyi sürdürmesini de sağlamıştır.
Özel faiz geliri açısından, 2018 sonu itibariyle Kunshan Rural Commercial Bank'ın faiz geliri, geçen yılın aynı dönemine göre% 16.97 artışla 4.309 milyar yuan oldu. Bunlar arasında, kredi ve avanslardan elde edilen faiz gelirleri ile menkul kıymet yatırım gelirleri, şirketin faiz gelirinin ana kaynaklarıdır.
Beyanname taslağına göre, müşteri kredilerinden elde edilen faiz geliri, Kunshan Rural Commercial Bank'ın faiz gelirinin her zaman en büyük kısmı olmuştur. 2018 sonu itibarıyla, kurumsal müşterilerin kredilerinden elde edilen faiz geliri 2.555 milyar yuan olup, yıl için toplam faiz gelirinin% 59.30'unu oluşturmaktadır. Esas olarak kredilerden yararlanılmıştır. Yatırım ölçeğinin genişlemesi ve kredi getirisinin toparlanması.
Kunshan Rural Commercial Bank'ın menkul kıymet yatırım faiz geliri, esas olarak satılmaya hazır finansal varlıklardan, vadeye kadar tutulan yatırımlardan ve alacak yatırımlarından elde edilen faiz gelirlerini içerir. Bu gelir, hem ortalama menkul kıymet yatırım dengesi hem de menkul kıymet yatırımının ortalama getirisinden etkilenir.
Veriler, 2016'dan 2018'e kadar şirketin menkul kıymet yatırım dengesinin, şirketin varlık ölçeğindeki genişlemeyle ilgili olarak yıllık büyüme eğilimi gösterdiğini gösteriyor. Aynı zamanda, şirket menkul kıymet yatırımlarının ortalama getirisi sırasıyla% 3.87,% 3.91 ve% 3.81 oldu. 2018 yıl sonu itibarıyla Kunshan Rural Commercial Bank'ın tüm yıl için ortalama menkul kıymet yatırım getirisi bir önceki yıla göre 0,1 puan azalırken, ortalama menkul kıymet yatırım bakiyesindeki artışla birlikte şirket, menkul kıymet yatırımlarından faiz geliri elde ederek geçen yılın aynı dönemine göre 1,524 milyar yuan artış elde etti. % 10.43.
Toplam varlıklar 100 milyarı aşıyor ve vade uyumsuzluğu riski var
2018 sonu itibariyle, Kunshan Rural Commercial Bank'ın toplam varlıkları, geçen yılın aynı dönemine göre% 10.72 artışla 9.838 milyar yuan artışla 100 milyar yuan'ı aştı. Toplam varlıklardaki artışla birlikte, şirketin toplam kredileri de büyüyor. 2018 sonu itibarıyla şirketin toplam kredileri, bir önceki yıla göre 8.282 milyar yuan artışla 47.293 milyar yuan olarak gerçekleşti ve% 21.23 arttı.
Beyanname taslağı şirketin kurumsal kredilerinin banka kredilerinin en önemli parçası olduğunu gösteriyor. 2018 sonu itibarıyla, şirketin kurumsal kredileri 26.05 milyar RMB'ye ulaştı ve toplam kredilerin% 55.08'ini oluşturdu. Buna ek olarak, bireysel krediler toplam 18.01 milyar yuan olarak gerçekleşti ve toplam kredilerin% 38.06'sını oluşturdu. Son üç yılda bireysel kredilerin toplam krediler içindeki payı, konut ipotek kredileri ve bireysel işletme kredilerinin hızlı büyümesinden kaynaklanmaktadır.
Ancak, 2018 sonu itibariyle şirketin finansal varlıklarının ve finansal yükümlülüklerinin bilanço içi likidite riskinin toplamının 14.478 milyar yuan olduğunu belirtmek gerekir. Ancak, şirketin kredi vade yapısı ile mevduat vade yapısı arasındaki uyumsuzluk nedeniyle, şirketin Tutarsız mevduat ve kredi koşullarından kaynaklanan likidite riski. Kunshan Rural Commercial Bank'ın net likidite durumu aşağıdaki gibidir:
Karşılık karşılama oranı önemli ölçüde arttı ve üç yeterlilik oranı göstergesinin tümü azaldı
Beyanname taslağı, 2018 sonu itibariyle Kunshan Rural Commercial Bank'ın takipteki kredilerinin bakiyesinin bir önceki yılın sonuna göre 7 milyon yuan düşüşle 614 milyon yuan olduğunu gösteriyor. Takipteki krediler bakiyesindeki düşüş, şirketin tahsili gecikmiş oranının da düşmesine neden oldu. Kunshan Rural Commercial Bank'ın takipteki oranı geçen yılın aynı dönemine göre 0,29 puan düşüşle 2018 sonunda% 1,30 olarak ortaya çıktı.
Ayrıca 2018 yıl sonu itibarıyla şirketin karşılık karşılama oranı bir önceki yıla göre 37,63 puan artarak% 388,72 olarak gerçekleşti. Ancak şirketin kredi karşılık oranının (yani kredi / ödenek oranının) düştüğünü belirtmekte fayda var. 2018 yıl sonu itibarıyla Kunshan Rural Commercial Bank'ın kredi / ödenek oranı bir önceki yıl sonuna göre 0,54 puan azalarak% 5,05 oldu.
Kredi / tahsisat oranı, banka kredisi zarar rezervlerinin çeşitli kredilerin bakiyesine oranıdır. 2018 sonu itibariyle, şirketin kredi değer düşüklüğü zararı rezervlerinin bakiyesi, bir önceki yılın aynı dönemine göre% 9,5 artışla 2,386 milyar RMB oldu. 2018 yılında, şirketin toplam kredi büyüme oranı% 21,23 ile kredi değer düşüklüğü zararları bakiyesindeki büyüme oranının önemli ölçüde üzerinde gerçekleşirken, bu aynı zamanda kredi-tahsisat oranındaki düşüşün ana nedeni olmuştur.
Öte yandan, 2018 yılında Kunshan Rural Commercial Bank'ın üç yeterlilik oranı göstergesi geçen yılın aynı dönemine göre geriledi.
2018 sonu itibarıyla, Kunshan Rural Commercial Bank'ın sermaye yeterlilik oranı geçen yılın aynı dönemine göre 0,67 puan düşüşle% 13,71 oldu; Tier 1 sermaye yeterlilik oranı ve çekirdek Tier 1 sermaye yeterlilik oranı, her ikisi de geçen yılın aynı dönemine göre% 11,15 ve% 11,14 oldu. Yüzde 0,29 puanla. 2018 sonu itibarıyla, Kunshan Rural Commercial Bank'ın çeşitli yeterlilik oranı göstergeleri, Jiangsu'da borsada işlem gören diğer kırsal ticari bankalara kıyasla düzenleyici göstergeleri karşılamasına rağmen, sermaye yeterlilik oranı göstergeleri önemli ölçüde daha düşüktü.
Beyanname taslağı, ihraç giderleri düşüldükten sonra, ihraçtan elde edilen fonların sermaye yeterlilik düzeyini artırmak için Banka sermayesini zenginleştirmek için kullanılacağını göstermektedir.
Ayrıca, 8 Mart 2019'da Kunshan Rural Commercial Bank'ın 2018 Yıllık Genel Hissedarlar Toplantısı, "Jiangsu Kunshan Rural Commercial Bank Co., Ltd.'nin 2018 Kar Dağıtım Planı (Taslak) Raporu" nu gözden geçirip onayladı ve hissedarlara hisse başına 0,11 RMB yayınladı. Nakit temettüler (vergi dahil), nakit temettü miktarı 178 milyon yuan'dır.
Bu makale Bread Finance'den
Daha heyecan verici bilgiler için lütfen finans sektörü web sitesini (www.jrj.com.cn) ziyaret edin
