g u t x .com.tr İpek yolu - Çin'i anlamaya götürürüm

Baoshang Bank iflas etti, banka mevduatlarınız artık güvende değil mi?

Metin | Xie Jiu

Geçenlerde Merkez Bankası, Baoshang Bank'ın iflas işlemlerine başlayacağını doğruladı. Sıradan insanlar için Baoshang Bank'ın iflası bir uyanış çağrısıdır.İflas düşünülemez değil, yakındır. Özellikle ekonomik gerileme bağlamında, banka riskleri artıyor ve sıradan insanların bankadaki mevduatları tam anlamıyla güvenli değil.

Geçen yılın Mayıs ayında, ciddi kredi riskleri nedeniyle Merkez Bankası ve Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu tarafından devralınan Baoshang Bank, bir yıldan uzun bir süre sonra resmi olarak iflas işlemlerine başladı. Bu aynı zamanda 1998'de Hainan Kalkınma Bankası'ndan sonra Çin'deki ikinci iflastaydı.

Şekil Vision China

Merkez Bankası tarafından açıklanan bilgiye göre, Baoshang Bank'ın büyük bir iflas açığı var, kamu fonlarının müdahalesi olmadan alacaklıların geri ödeme oranı% 60'ın altında olacak. Devralmadan sonra, mevduat sigorta fonu ve merkez bankası, sonunda kişisel mevduatları ve çoğu kurumsal talepleri tam olarak korumak için fon sağlayacak ve büyük kurumsal talepler için ortalama% 90 koruma sağlayacak. Bu aynı zamanda Baoshang Bankın kişisel mevduatlarının nihayetinde hala korumayla dolu olduğu anlamına geliyor, ancak bazı büyük kurumsal alacaklılar hala yaklaşık% 10 zarar veriyor.

Baoshang Bank'ın likidite krizi münferit bir durum değildir.Zorlaşan banka varlıklarının mevcut arka planı altında, Hong Kong'da işlem gören başka bir şehir ticari bankası olan Jinzhou Bank ve ulusal bir anonim banka olan Hengfeng gibi diğer bankalar da benzer risklerle karşı karşıyadır. Bankalar, likidite riskleri nedeniyle şu anda yeniden yapılanma sürecinden geçiyor.

Salgının etkisi altında, Çinin reel ekonomisi zorluklarla karşılaştı. Birçok şirket karı düştü ve hatta iflas etti, bu da bankalara daha büyük bir kötü borç riski getirdi. Haziran sonu itibarıyla, Çinin bankacılık sektörünün sorunlu kredi ve sorunlu kredi oranları "ikiye katlandı". Bunların arasında, takipteki kredi bakiyesi 3,6 trilyon yuan, yılın başından bu yana 400,4 milyar yuan artış ve takipteki kredi oranı, yılın başından 0,08 puan artışla% 2,10 olmuştur.

Resim Fotoğraf

Bankaların tahsili gecikmiş kredileri arttığında, teknik açıdan bakıldığında, bankaların olası şüpheli borç risklerini karşılamak için kredi zararları karşılığını artırmaları gerekmektedir.Teknik anlamda, karşılık karşılama oranının güvenli bir seviyede olmasını sağlamaktır. İçeride. Ancak, bankaların şüpheli borç zararlarını karşılaması, kredi sağlama kabiliyetini etkileyecektir.Çin'deki mevcut ekonomik kriz bağlamında, reel ekonomide kredi talebinin sağlanması ekonomik büyümeyi canlandırmanın önemli bir aracıdır. Bu nedenle, bankanın kredi sağlama kabiliyetinde bir düşüşü önlemek ve reel ekonominin yatırım ihtiyaçlarını etkilememek için, bu yılın Nisan ayında, Danıştay'ın yürütme toplantısı, küçük ve orta ölçekli bankaların provizyon kapsamına ilişkin düzenleyici gereklilikleri yüzde 20 puan düşürmeye karar verdi. Amaç, bankaların teminat altına alınmasını sağlamaktır. Kredi verme kapasitesi.

Bu yaklaşım ekonomik büyümeyi bir ölçüde canlandırabilse de, bankalar açısından şüphesiz kötü borçlanma riskini artırıyor. Çünkü reel ekonomi düştüğünde, bankaların riskleri kontrol etme ihtiyacından dolayı kredilerini ılımlı bir şekilde küçültmeleri gerekir, ancak büyümeyi stabilize etme ihtiyacı nedeniyle, bankaların kredi yerleştirmesi bunun yerine bir genişleme duruşu benimsemiştir. Ekonomik gerilemede gerilemenin rolünü oynayan bankaların potansiyel riskleri apaçık ortada.

Resim Fotoğraf

Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'na göre, mevcut sorunlu krediler tamamen açığa çıkmadı ve sorunlu kredilerin olası toparlanması için hazırlanmalıyız. Sıradan insanlar için, eğer bankada bir risk varsa, en endişe verici soru, mevduatlarının hala güvende olup olmadığıdır.

Çin uzun bir süredir finans piyasası için örtük bir teminat olarak devlet kredisini kullanmaktadır.İstikrarın sürdürülmesine yönelik ihtiyaçlar nedeniyle bir risk olayı meydana geldiğinde, hükümet genellikle katı ödemeleri, özellikle banka mevduatlarını garanti eder. Kişisel fonların% 100 güvenliği. Ancak hepimizin bildiği gibi, hiçbir pazar mutlak katı ödemeyi garanti edemez Bu model ne sürdürülebilirdir ne de daha fazla risk getirir. Örneğin, banka mevduatları: Devlet faturayı her zaman banka risk aldıktan sonra öderse, bu bankanın işleyişine büyük bir ahlaki tehlike getirecektir. Bu, operatörleri daha maceraperest ve radikal olmaya teşvik edecek, performans kazanmak onlara ait olacak ve devlet riskleri üstlenecektir.

Şekil | Görsel Çin

Son yıllarda Çin'in finans piyasası yavaş yavaş döviz kurundan koptu ve mevduat piyasası da bir piyasa olarak işlemeye başladı. 2015 yılında Çin, Çin mevduat piyasasında bir dönüm noktası olan "Mevduat Sigortası Yönetmeliği" ni tanıttı. Mevduat sigortası sistemi kurulduktan sonra, bir risk olayı meydana gelirse, mevduat sahiplerinin mevduatları piyasa odaklı bir şekilde bertaraf edilmelidir ve devlet ilke dışı kalmayacaktır, daha önce devlet tarafından yapılan mevduatlar için örtülü kredi teminatı sigorta fonu tarafından karşılanacaktır. Spesifik çalışma şekli, yerel bankaların bir mevduat sigorta fonu oluşturmak için prim ödemesidir.Bir risk olayı meydana gelirse, mevduat sigorta fonu yönetim acentesi tazminatı geri ödeyecektir.

Mevduat sahipleri için, bir mevduat sigortası mekanizmasının varlığı mevduat güvenliğinin daha güvenli olduğu anlamına geliyor gibi görünmektedir, ancak değildir. Mevduat sigortası sistemi sadece sınırlı tazminat olduğu ve ulusal kredi sınırsız teminat olduğu, yani ulusal krediden sigorta sistemine geçildiği için mevduat sahiplerinin mevduatlarının güvenliği fiilen azalmaktadır.

"Hepsi Çok İyi" nin fotoğrafları

"Mevduat Sigortası Yönetmeliği" ne göre, mevduat sigortası bir limit ödemesi uygular ve maksimum ödeme limiti 500,000 RMB'dir. Bir bankada 500.000 yuan'dan fazla depozitonuz varsa ve banka maalesef iflas ederse, sadece 500.000 yuan iade edilebilir ve fazla kısım mevduat sigortası kapsamında değildir. Bankanın nihai tasfiyeden sonra hala varlıkları varsa, alacaklı yine de kısmen geri ödeyebilir. Mevduat sigortası sistemi altında ulusal örtülü teminatın geri çekilmesinden sonra, mevduatın mutlak güvenliğini sağlamanın en güvenli yolu mevduatları çeşitlendirmektir Tek bir bankadaki maksimum mevduat tutarı 500.000 yuan'ı geçmez.

Mevduat sigortası düzenlemelerinin yurt dışındaki bankalar tarafından kurulan şubeler ve Çin'de yabancı bankalar tarafından kurulan şubeler için geçerli olmadığını da belirtmek gerekir. Bu iki tür banka bir itfa krizi yaşarsa, mevduat sahiplerinin mevduatları sigorta kapsamında olmayacaktır.

Geçen yıl Baoshang Bank ve Jinzhou Bank gibi bir dizi risk olayının patlak vermesinden sonra, merkez bankası mevduat sigortası sisteminin zorunlu olduğunu fark etti. Geçen yıl Baoshang Bank'ın devralındığı gün, merkez bankası bir mevduat sigortası fonu şirketi, mevduat sigortası kurdu. Sistem resmi olarak pratik aşamaya girdi. Mevduat Sigortası Yönetmeliği'nin 2015 yılında yürürlüğe girmesinden bu yana Mevduat Sigorta Fonu Kurumu, Merkez Bankası Finansal İstikrar Bürosu'nun sadece bir alt kuruluşu olmuş ve geçtiğimiz yıl bağımsız bir tüzel kişilik olarak faaliyet göstermeye başlamıştır. Baoshang Bank'ı devraldığından beri geçen bir yıldan fazla bir süre içinde, çoğu alacaklıların geri ödemesini sağlamak için birlikte fon sağlayan Mevduat Sigorta Fonu Şirketi ve Merkez Bankası oldu.

Son yıllarda, Çin finans piyasasındaki katı itfalar birbiri ardına kırıldı.Son zamanlarda, banka servet yönetimi bile yeni itfaları kırma saflarına katıldı.Bu yılın Haziran ayından bu yana, piyasadaki birçok banka servet yönetimi ürünü anapara kayıpları yaşadı. Bu kez Baoshang Bank'ın iflası, bazı büyük kurumların iddiaları tam olarak geri ödenmedi. Mevcut bakış açısına göre, kişisel birikintiler hala katı ve kırılmaz altın bir gövdeyi koruyor. Bununla birlikte, kişisel banka mevduatlarının artık geri ödemeyi sürdürmemesi bir fantezi değildir. Teorik olarak konuşursak, 500.000 yuan'dan fazla banka mevduatı artık güvenli değildir ve teoriyi gerçeğe dönüştürmek sadece bir adım ötede, sadece uygun bir fırsat beklemek.

Salgın sonrası gerçekleşemeyeceğini düşündüğümüz pek çok şeye şahit olduk, ileride bir gün kişisel banka mevduatları da kaybolacaksa çok şaşırmamalıyız. Mevcut belirsizlik çağında, risklere karşı önlem almak her zamankinden daha önemlidir.

Yazar dosyası