Faiz oranı% 5'in üzerinde olan mevduat ürünleri satın almak ister misiniz? Dikkatli ol! Aldığınız yüksek faiz banka tarafından iade edilebilir
Merkez bankası, bankaların yüksek faiz oranlarını ve rezerv tasarruflarını düzeltmek için yakın zamanda bir belge yayınladı. Bununla birlikte, NDFRI, JD Finance ve Alipay gibi büyük ölçekli İnternet finans platformlarında,% 5'in üzerinde bir faiz oranına sahip bankaların akıllı mevduat ürünlerinin hala bulunduğunu tespit etti.
Mevduat sigortası düzenlemeleri ile korunan bu tür akıllı mevduat ürünleri güvenli ve güvenilir midir? "Esnek para yatırma ve çekme" ve "periyodik olarak faiz ödemesi" reklamı yapar. "İyi" mi yoksa "çukur" mu? Bugün NDFRI beş yıllık üç banka akıllı mevduat ürünü seçti ve bunları temettü ödeme yöntemleri ve erken çekilme faizi hesaplama kuralları açısından tek tek parçalara ayırdı Bu ürünlerin almaya değer olup olmadığını görüyor musunuz?
Güney Muhabir
Vade sonunda borç servisi
Esnekliğe erişmek istiyorsanız gelirinizi feda etmeniz gerekir
Sabit mevduatın erken çekilmesinden bu yana, faiz getiren yenilikçi mevduat ürünleri düzeltmeye çağrıldı, piyasada dönemsel faiz getiren birçok sabit mevduat ürünü ortaya çıktı. Bu tür ürünler faiz hesaplama döngüsüne göre "7 günlük faiz ödemesi", "aylık faiz ödemesi", "üç aylık faiz ödemesi", "6 ayda bir faiz ödemesi" vb. Olarak ikiye ayrılabilir, yani bir hafta, bir ay, Faiz, altı ayda bir veya bir yılda bir hesaplanır.
Bu sayıda, NDFRI periyodik olarak temettü ödeyen iki mevduat ürünü seçti: Biri, her dört ayda bir temettü ödeyen Tianjin Binhai Rural Commercial Bank'ın "dört aylık İnternet tasarrufları" ve diğeri Guizhou Wudang Rural Commercial Bank'tan. "Qianhui Man" her üç ayda bir kâr payı öder.
Düzenli faiz ödemeli mevduat ürünlerinin yanı sıra, piyasada borç ve faizin geri ödenmesinden kaynaklanan daha geleneksel bir mevduat ürünü türü de bulunmaktadır. Bu tür sabit mevduat ürünü de en yaygın olanıdır, yani yatırımcıların anapara ve faizi alabilmeleri için belirli bir süre para yatırmaları gerekir. Örneğin Wuhan Zhongbang Bankın "Zhongli Mevduatı", anapara ve faizin 5 yıl depozitodan sonra geri ödenmesi anlamına gelir.
Likidite açısından bakıldığında ister periyodik bir temettü ödemesi olsun, ister anapara ve faizi vadede geri ödeyen bir ürün olsun, erken çekilme desteklenmektedir. Ancak, erken para çekme için faiz hesaplama kuralları farklıdır. Bunlar arasında, anapara ve faizi vadede geri ödeyen "Zhongli Mevduatı", yalnızca tam erken çekmeyi destekler ve erken çekilme, fiili bekletme günlerinin cari faiz oranına göre hesaplanır; anapara ve faiz vade oranında itfa edilebilir. faiz.
Yani, depozito süresi 5 yıldır.Yatırımcı Xiao Ming 15 Mart'ta 100,000 yuan "Zhongli Depozito" satın alırsa, 5 Mart 2025'e kadar sadece 25,000 yuan faiz alacaktır. Xiao Ming peşin çekilmek isterse, ürünü 4 yıl elinde tutsa bile, sadece cari faiz oranına göre hesaplama yapabilir ve sadece 1.680 yuan faiz alabilir.
Bu nedenle, görünüşte esnek olan mevduat ve çekme işlemlerinin arkasında, vadesi nedeniyle borç ve faiz ödeyen yüksek getirili mevduat ürünlerini elde etmek kolay değildir. Ancak ürün transferi desteklemektedir Transferin başarılı olmasının ardından fiili bekletme günleri geliri tasarruf mevduatı faiz oranına göre hesaplanmakta, bu da likidite nedeniyle feda edilen kazançları bir ölçüde telafi etmektedir.
Periyodik faiz ödemesi
Erken çekilmek istiyorsanız, geliri geri almanız gerekebilir.
Vade sonunda borç ve faiz ödeyen mevduat ürünlerinin likidite açısından biraz "tavuk pirzolası" olduğu söylenirse, bu açığı periyodik faiz ödemeli ürünler yatırabilir mi? Cevap zorunlu değildir.
Piyasadaki mevcut faiz ödeyen ürünlerin erken faiz çekilmesi kurallarında da farklılıklar olduğu için, bu nedenle dönemsel olarak faiz ödeyen Qianhuiman ve dört aylık internet tasarrufları mevduat faiz oranlarında farklılık gösteriyor. 40 baz puan.
Önceden geri çekilebilen, ancak kısmi geri çekilmeyi değil, yalnızca tam çekmeyi destekleyen yüksek gelirli "Qianhuiman" hakkında konuşalım. "Qianhuiman" ın çekilme kurallarına göre, peşin çekilen faiz, tutulan gerçek gün sayısı için cari faiz oranına göre hesaplanır ve erken çekilme sırasında alınan anaparanın da ödenen tüm dönemsel faizi düşmesi gerekir.
Diğer bir deyişle, yatırımcıların güvenli olduğunu düşündükleri faizdir ve önceden çekilmesi halinde banka tarafından geri alınacaktır. Örneğin, Xiao Ming, "Qian Hui Man" 'ı 15 Mart'ta başka bir 100.000 ile satın aldı ve 15 Haziran'da bir faiz hesaplama dönemi sona erdiğinde, elektronik hesap faizi 100.000 ×% 5.1 ÷ 4 = 1275 yuan'lik bir dönem için otomatik olarak aktarır.
18 Haziran'da Xiao Ming'in acilen paraya ihtiyacı olduğu için hesaptaki tüm parayı aldı. Asıl mevduat günleri 109 gündü. O gün banka tarafından listelenen cari faiz oranı% 0,42 olsaydı, Xiao Ming'in vadesi gelen faiz 100000 × 109 ×% 0,42 olur ÷ 360 = 127.17 yuan, çekilebilecek miktar 100000 + 127.17-1275 yuan = 98852.17 yuan, sonuç 1147.83 yuan eksi anapara.
Banka, Xiao Ming'in hesabına 1,275 yuan ön ödeme yaptığından, yalnızca anaparadan düşülebilir. Görünüşe göre% 5,10'luk yüksek faiz oranı, Xiao Ming peşin çekilirse, yüksek faiz gitti, ürünü üç aydan fazla tutsa bile sadece% 0,42'lik cari faiz oranını alacak.
Tianjin Binhai Kırsal Ticaret Bankası'nın "Dört Aylık İnternet Tasarrufları" na bir göz atalım. Para çekme kuralları, erken para çekme sırasında bir faiz hesaplama döngüsü tamamlanmadığı takdirde, faizin ödenmemiş gün sayısına bağlı olarak o gün listelenen cari faiz oranında hesaplanacağını açıkça vurgulamaktadır. Ödenen faiz indirilmez.
Bu aynı zamanda, daha önce ödenen faizin derhal kapatılması ve faiz ödeme döngüsü tamamlanmadıysa faizin talep üzerine ödenmesi anlamına gelir. Buna karşılık, "Dört Aylık İnternet Tasarrufu" ürününün faiz oranı "Qianhuiman" kadar yüksek olmasa da, likiditesi daha avantajlı.
sonuç olarak:
1. Üç ila beş yıl süren bir akıllı para yatırma ürünü seçerken, sadece getiri oranına bakmamalı, aynı zamanda para yatırma ve çekmenin esnekliğine de bakmalı ve yüksek likiditeye veya orantılı yatırımlara öncelik vermelisiniz.
2. Vade sonunda anapara ve faiz ödemeli mevduat ürünleri, mevduat ve para çekme işlemlerinde esnek görünmektedir, ancak aslında kârı feda etmek zorundadırlar.
3. Periyodik olarak faiz ödeyen para yatırma ürünlerinde para çekme kurallarına çok dikkat edin, sadece yüksek faiz oranlarına bakmayın, sonunda karınızdan vazgeçmeniz gerekebilir.
Finans, modern zamanlarda büyük bir paradokstur. Bir yandan giderek daha popüler hale geliyor ve herkes birbirinden ayrılamaz; diğer yandan sıradan insanların anlaması daha sofistike ve daha karmaşık hale geliyor. Sürekli olarak yeni finansal ürünler geliştirilmekte ve ürün şartları giderek daha karmaşık hale gelmektedir. Bir tüketici olarak, anlamazsam ama satın almayı bırakamazsam ne yapmalıyım? Sorumlu bir medya olarak Narada Finans Enstitüsü yeni bir ürün olan "Finans Laboratuvarı" başlattı. Çeşitli finansal ürünleri parçalara ayırmak ve değerlendirmek ve ürünlerin gerçeğini ve gerçek değerini mümkün olduğunca eski haline getirmek için popüler dili ve profesyonel analizi kullanmaya çalışın.
Financial Lab'ın kısa video programı birden fazla platformda başlatıldı.
[Takip etmeye hoş geldiniz]
Nandu App-Nandu Numarası "Nandu Ekonomisi", "N Video"
Güney + Uygulama-Güney "Güney Başkent Finans Laboratuvarı"
Kuaishou Uygulaması-Kuaishou "junziicai"
Tik Tok Uygulaması-Tik Tok "junziicai"
Station B-up Master "Gentleman i Cai"
WeChat genel hesap kimliği "junziicai"
Yazan: Nandu muhabiri Tian Jiao Wu Mengshan
Daha fazla rapor için lütfen konuya bakın: Narada Finans Laboratuvarı
