Jack Manın bankası geçen yıl 600 milyon yuan kazandı, ama o bir "aptal" olmaya hazırdı
2019-05-0622:49 | Çevrimiçi e-ticaret
Birkaç metrekarelik küçük bir dükkan, küçük bir mutfak, duvara asılmış bir QR kodu ... Hangzhou'da "eski bir mahalle restoranı" işleten Yao Guohua, Çin'deki en farklı ticari grup haline geldi: kod tüccarları.
Kısa bir süre önce, Yao Guohua ilk banka kredisini aldı: 20.000 RMB. Parayı mutfağı yeniden şekillendirmek için kullandı ve özel bir paket servis kanalıyla "Old Street Restaurant", Hangzhou'daki en üst sıradaki paket servis fiziksel mağazası oldu.
Ülke çapında yaklaşık 90 milyon küçük ve mikro işletme bulunmaktadır. Çevrimdışı küçük ve mikro tüccarlar, küçük dükkanlar ve "yol kenarı tezgahları" operatörleri, çevrenizdeki bu küçük susam dükkanları, hayatınızda yaygın ve iş ekolojisindeki en küçük hücredir ve vazgeçilmezdir. Tıpkı güneş, ay ve sayısız isimsiz yıldız gibi birlikte, iş hayatımızın uçsuz bucaksız evrenini oluşturuyorlar.
Geçmişte, kredi almadaki zorluklar, yüksek krediler ve finansal destek eksikliği nedeniyle, Çin'deki küçük ve mikro işletmelerin ortalama ömrü sadece 3 yıldı. Günümüzde, Douyin ve Weibo'yu internetteki iş bölgelerini genişletmek için kullanabilirler - bir cep telefonu ve bir "QR kodu" ile iş yapabilirler ve bir "kod tüccarları" grubu haline gelebilirler. Aynı zamanda "Kod Satıcılarını" daha iyi anlayan bir finans platformu elde etti.
1 Mayıs tatilinden önceki son gün, Jack Manın İnternet Ticaret Bankası 2018de özel bir bankanın ilk finansal raporunu yayınlayan ilk bankaydı. Hemen ardından Xinwang Bank, Zhongguancun Bank ve Suning Bank da arka arkaya yıllık raporlarını açıkladı.
Yüzeyde, özel bankaların karlılığı geleneksel ticari bankalarınki kadar iyi değildir, ancak hizmet yetenekleri ve kalkınma beklentileri açısından, özel bankaların kendilerine özgü yöntemleri ve alanları vardır. Kendi kapsayıcı genlerine sahip "internet bankaları", iş zincirindeki "hayran yıldızlarını" aydınlatıyor.
"Dört yaşındaki" özel banka farklı bir yol izledi
2015 yılında, "Özel Bankaların Gelişimini Teşvik Etmeye Yönelik Yol Gösterici Görüşler", özel bankaların arsa kapısını açtı.
Bu yıl, Internet Commercial Bank, WeBank, Huarui Bank, Wenzhou Civil Commercial Bank ve Jincheng Bank, kurulan ilk beş özel banka oldu ve Jack Ma ve Ma Huateng de ilk "yengeç yiyenler" oldu.
Bugün, özel bankaların ilk grubu "dört yaşında" ve kamp 17'ye çıktı.
Gerçekler, çevrimiçi iş bankaları ve WeBank tarafından temsil edilen özel bankaların Alipay, Taobao, WeChat ve süper trafik portalları aracılığıyla hızlı bir şekilde kullanıcı edindiğini kanıtladı.Ağ ve teknolojinin gücüyle coğrafya, sermaye ve insan gücü kısıtlamalarını aştılar. Sürdürülebilir bir ticarileştirme yolu izlemek, bunun geleneksel bankalar için önemli bir tamamlayıcı olabileceğini kanıtlıyor.
Daha da önemlisi, kendi internet genlerine sahip özel bankalar, Douyin'i işadamları arasında "beyazlatmadan" kullanmak ve geleneksel bankalarda krediler için işgal etmek kadar basit olabilen bir krediye dönüştü.
Açıklanan banka verilerine bakıldığında, birkaç özel banka kademeli olarak kendi hayatta kalma kurallarını buldu.E-ticaret çevrimiçi muhabirleri, Xiaomi ve New Hope tarafından desteklenen Xinwang Bank'ın 2018'de 1.335 milyar yuan işletme geliri ve net kar elde ettiğini keşfetti. 368 milyon yuan'da, nihayet bu yıl% 279'luk bir artışla zararları kara çevirdi.
İki yıldan az bir süredir faaliyet gösteren Zhongguancun Bank, 2018'de 433 milyon yuan işletme geliri ve 89.885.400 yuan net kar elde etti. İşletme gelirinin bileşiminde, Zhongguancun Bank'ın geçen yıl net faiz geliri 272 milyon yuan idi ve yatırım gelirindeki keskin artış önemli ölçüde katkıda bulundu.
Suning Bank'ın faaliyet durumu, Suning.com'un mali raporuyla ortaya çıktı. 2018'de, Suning Bank 450 milyon yuan gelir ve 3.551 milyon yuan net kar elde etti, geçen yıla göre sırasıyla% 221 ve% 1779 artış.
Buna karşılık, İnternet bankacılığının küçük ve mikro finansal işine öncülük eden İnternet bankacılığının büyümesi 2018'de nispeten istikrarlıydı. Yıllık rapor, bankanın geçen yıl 671 milyon yuan net kar, yıllık% 66 artış ve 6.284 milyar yuan işletme geliri elde ettiğini ve yıllık% 47 artış gösterdiğini gösteriyor.
Daha geniş bir perspektiften bakıldığında, gelir olağanüstü olmasına rağmen, beş kamu bankasının günlük ortalama geliri 2,9 milyar yuan'dır ve bu, bu özel bankaların yıllık gelirleriyle karşılaştırılabilir.
Bununla birlikte, pratik olarak küçük ve mikro finansa hizmet etme perspektifinden, çevrimiçi işletme bankası, tüm emsallerini çok geride bırakarak 16 milyon küçük ve mikro işletmeye hizmet vermiş ve 2016'dan bu yana yıllık% 100'ün üzerinde hızlı bir büyüme oranını korumuştur.
Küçük, orta ve mikro işletme pazarı net bir konumlandırmaya ve tabakalaşmaya sahiptir.Büyük şehir ticari bankaları küçük ve orta ölçekli işletmelere odaklanır (ortalama hane on milyon yuan) ve küçük şehir ticari bankaları, kırsal ticari bankalar ve köy bankaları küçük ve mikro işletmelere (haneler) odaklanır. Ortalama değer 5 milyon yuan'dan azdır) Küçük çiftçiler ve serbest meslek sahibi işletmeler için, bu tür küçük ve orta ölçekli küçük ve mikro işletmeler genellikle "küçük ve küçük işletmeler" olarak adlandırılır (ortalama hane 1 milyon yuan'den az, hatta 500.000 yuan'dan azdır). Online iş bankasının 2018'deki ortalama hesap bakiyesi, şüphesiz pazarın son parçasına odaklanan 26.000 yuan idi.
Buna karşılık, China Construction Bank, hizmet verilen toplam küçük ve mikro işletme sayısını açıklayabilen tek büyük bankadır. 2018 sonu itibarıyla toplam 2,25 milyon haneye hizmet vermiştir; özel bir banka olan Baixin Bank ise 2018 sonu itibarıyla hizmet biriktirmiştir. 580.000 küçük ve mikro işletmeye ve WeBank toplam 340.000 küçük ve mikro işletmeye hizmet vermiştir.
Liaowang Düşünce Kuruluşu tarafından kısa süre önce yayınlanan "Küçük ve Mikro İşletmeler için Bankacılık Hizmetleri Uygulaması Araştırması", ülke genelinde yaklaşık 90 milyon küçük ve mikro işletmenin (bireysel endüstriyel ve ticari haneler dahil) olduğunu göstermektedir. Bu verilere göre hesaplanırsa, çevrimiçi bankacılık hizmeti ülkenin neredeyse 1 / 6'sına hizmet etmiştir. Küçük ve mikro işletmeler.
Bu bağlamda, İnternet Ticaret Bankası'nın yeni atanan Başkanı Jin Xiaolong, gelir ve kârın hiçbir zaman İnternet Ticaret Bankası'nın hedefi olmadığını söyledi.Kuruluşunun başından beri, İnternet Ticaret Bankası tek bir şey yapmaya karar verdi: küçük ve mikro işletmelere iyi hizmet etmek ve çözmek Acı noktaları ve sorunları.
"Fool Bank" Fanxing'i yakıyor
Pek çok özel banka arasında, Jack Ma'nın İnternet Ticaret Bankası özellikle dikkat çekicidir.
2015 yılında, e-ticaret bankaları 69 milyon yuan kaybetti, 2016'da 315 milyon yuan ve 2017'de 404 milyon yuan kazandı.
Bu yılın 670 milyon yuan'lık net karına kadar, İnternet Merchant Bank istikrarlı bir şekilde büyüyordu, ancak evrenin en büyük bankası ICBC ile karşılaştırıldığında hala çok küçük.
"Eğer karlar neredeyse dibe vururken bunu yapmak aptallıksa, o zaman bir 'aptal banka' olmaya devam etmeliyiz. Amacımız, en küçük ve mikro işletmelere hizmet eden ancak en az karı olan banka olmaktır." Jin Xiaolong, bu yıl çevrimiçi ticari bankaların geliştirilmesi için bir bayrak belirledi.
Aslında, pilot özel bankaların ilk grubu zaten kendi kalkınma yollarını oluşturmuşlardır.WeBank kişisel tüketim kredilerine odaklanırken, çevrimiçi ticari bankalar küçük ve mikro işletmelere ve bireysel endüstriyel ve ticari hanelere odaklanır. Tianjin Jincheng Bank tarafından temsil edilen "kamu mevduatı ve kamu kredileri" ve Shanghai Huarui Bank ve Wenzhou Commercial Bank tarafından temsil edilen belirli bölgelerdeki mevduatlar ve krediler.
İnternet Ticaret Bankası'nın kuruluş töreni kadar erken bir tarihte, Ma Yun'un büyük umutları vardı, "İnternet Ticaret Bankası'nın misyonu ve vizyonu titizdir ve önümüzdeki beş yıl içinde hedef 10 milyon şirkete hizmet vermektir."
Dördüncü yılda, görev hala çok çalışıyor, ancak 10 milyonluk küçük hedef, planlanandan iki yıl önce tamamlandı.
30 Nisan itibariyle, çevrimiçi işletme bankası ve ortakları tarafından 16 milyondan fazla küçük ve mikro tüccar hizmet verdi.Bu küçük ve mikro tüccarların çoğu, her sabah yanından geçtiğimiz kahvaltı dükkanları ve öğlen aldığınız meyvelerdir. Tezgahlar ve isimlerini söyleyemeyen birçok "kod tüccarı".
Bu "kod tüccarları" Çin ekonomisinin kılcal damarlarını oluşturur, ancak geleneksel bankacılık işlemlerinden en aciz olanlarıdır. İnternet iş bankaları, müşterilerin% 80'inin başka bankalarda hiç kredi kaydı olmadığını gösteren veriler yayınladı.
Henan Eyaleti, Lankao İlçesinden Jin Linlin, yumurtlayan tavukları ve devekuşu yetiştirmeye başlamak için memleketine döndü. Geçtiğimiz birkaç yıl içinde ölçeğini kademeli olarak genişletti ve büyük bir yerel çiftçi oldu; Alipay'in "Credit Neixiang" işi sayesinde Sichuan bir kız olan Wang Luxia ve şimdi meyve ağacı üretimi 20.000 jin'e ulaştı; Nanyang Neixiang, 1980'lerde doğan bir kız, Yang Jun Ayrıca İnternet Ticaret Bankası aracılığıyla bir giyim mağazası hayali yere düştü.
Internet Merchants Bank'ın verilerine göre geçtiğimiz yıl başta batı bölgesi olmak üzere orta ve batı bölgelerdeki küçük ve mikro işletme işletmecilerinin kredi talebi doğu bölgesine göre daha güçlü, İç Moğolistan, Ningxia, Xinjiang, Guizhou, Qinghai ve diğer bölgeler internet tüccar bankalarından kredi almıştır. Henan, Shanxi, Hainan, Hebei, Tibet, Heilongjiang, Jilin ve Liaoning'deki kredi sayısı iki kattan fazla arttı.
İnternet Ticaret Bankası başkanlığına yeni terfi eden Jin Xiaolong, kendine yeni bir KPI belirledi: üç yıl içinde, ülke çapındaki tüm yol kenarı tezgahları kredi alabilecek.
Bekleyen özel banka
Gerçekte, bazı küçük kredi kuruluşlarının reddedilme oranı% 70'e ulaşmaktadır - küçük ve orta ölçekli işletmeler kredi almakta güçlük çekmektedirler. Asıl sebep, yetersiz bilgi toplama ve işleme kabiliyetleridir ve maliyetler ve faydalar orantılı değildir.
Ancak kendi internet genlerine, verimli ve güçlü teknolojiye ve veri yeteneklerine sahip özel bankalar, etkin bir şekilde soruşturma yapabilirler.
Baixin Bank, temel itici güç olarak teknolojiyi içeren stratejik bir politika oluşturdu. CITIC Bank'ın finansal risk kontrol yetenekleri, ürün araştırma ve geliştirme yetenekleri ve çevrimdışı kanal kaynaklarının yardımıyla, Baidunun yapay zeka, büyük veri ve bulut bilişim gibi gelişmiş teknolojilerini birleştirerek oluşturuyor " Çevrimiçi + çevrimdışı modda akıllı kapsayıcı bankacılık.
WeBank'ın finansal raporu henüz yayınlanmasa da, WeBank'ın hala AI teknolojisi ve finansal hizmetlerin derin entegrasyonunu ilerletmekte olduğu kesin.
İnternet Ticaret Bankası'nın yeni yayınlanan yıllık raporunda, özel ilgiyi hak eden iki veri var:
1. 2019'daki Ulusal İki Oturumda, Başbakan mikro kredi kredilerini bir puan daha azaltmayı teklif etti. İnternet Ticaret Bankası, "küçük ve mikro işletmelere fayda sağlamak ve reel ekonomiye hizmet etmek" için ulusal çağrıya cevap verdi. 2017 yılında faiz oranlarında% 1'lik bir düşüşe dayanarak, 1,2 puan daha düştü;
2. Yıllık rapor, 2018 yılında e-ticaret bankalarının genel takibe düşme oranının% 1,3 olduğunu gösterirken, Bankacılık Sigortası Düzenleme Komisyonu yılın başında bankacılık sektörünün takipteki kredi oranının% 1,89 olduğunu açıkladı.Karşılaştırıldığında, e-ticaret bankalarının takipteki verileri sektörün en düşük seviyesinde.
E-ticaret bankalarının "aptal banka" olma güveni, 100.000'den fazla endeks sistemi, 100'den fazla tahmin modeli ve 3000'den fazla risk kontrol stratejisi dahil olmak üzere risk kontrol teknik yeteneklerinin uzun vadeli birikiminden kaynaklanmaktadır. Bu risk kontrol teknolojileri, küçük ve mikro işletmelerin ve operatörlerin teminat ve ipotek olmaksızın kredili krediler vermesine olanak tanır.
Ant Financial'ın başkanı Jing Xiandong, "Teknoloji, küçük ve mikro işletmeler için finansmanı daha az zor, daha ucuz ve daha az karmaşık hale getiriyor" dedi.
Haziran 2017'de, çevrimiçi ticaret bankası ve Alipay'in tahsilat kodu, "fazla tahsilat ve daha fazla kredi" hizmetini başlatarak, çevrimiçi ticaret bankasının teknolojik yeniliğinin "310" kredi modelini çevrimdışı satıcıların hizmetine sundu.
Özellikle "310" kredi modeli, çevrimiçi ticari bankaların finansal hizmetleri üretim, satış, pazarlama ve lojistiğe entegre etmek için büyük veri risk kontrol teknolojisini kullanmasıdır. Küçük ve mikro işletmeler, teminatsız, teminatsız mali destek elde edebilir ve 3 dakikalık başvuru, 1 saniye kredi ve 0 manuel müdahale gibi nihai deneyimi elde edebilir.
"Artık temelde '110'a ulaşabiliriz." Çevrimiçi iş bankasının işlerinden sorumlu Xiaoer, e-ticarete çevrimiçi söyledi.
Bunun gibi yeni teknolojiler, küçük ve mikro operatörler için finansal hizmetlerin maliyetini etkili bir şekilde düşürdü. Geçmişte, bir finansal kurumun küçük ve mikro kredi vermesi için ortalama işçilik maliyeti 2.000 yuan iken, bir çevrimiçi tüccar bankasının her bir kredisinin ortalama işletme maliyeti sadece 2 yuan idi, bunun 2 yuan'ı elektrik ve depolama donanımı gibi teknoloji girdisinin maliyetiydi. Geçen yılın verileri için bu yıl daha düşük olacak.
Teknolojinin gelişmesi ve teknoloji platformları ile finans kurumları arasındaki açık işbirliğinin derinleşmesi ile küçük ve mikro işletmelerin kredi alamaması olgusunun tarihe girebileceği öngörülebilir.
(Orijinal başlık "Ma Yun'un bankası geçen yıl 600 milyon yuan kazandı ve" aptal "olmaya razı oldu. Editör Wang Rongrong)
