Merkez bankası ve Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu harekete geçti ve çevrimiçi küçük krediler resmi olarak sıkı bir denetim dönemine girdi
Son zamanlarda nakit krediler biraz kırmızı oldu.
Birincisi, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Qudian'ın yüksek profilli listesi. Kurucu Luo Min, ticaretin ilk gününde hisse senedi fiyatının% 22 artmasının ardından Ten Billion Club üyesi oldu.
(Fotoğraf: Phoenix Finance)
Hemen ardından Hexindai ve Paipaidai de Kasım ayı başlarında ABD hisse senetlerine indi. IPO için sırada bekleyenler, Jianpu Technology (Rong 360), Lexin (Taksitlendirme), Wacai, Dianrong ve ana işlerini çevrimiçi kredilendirme yapan diğer İnternet finans şirketleri. Görünüşe göre sermaye piyasası nakit krediler konusunda şimdiye kadar hiç bu kadar çılgın olmamıştı.
Bununla birlikte, mutluluk ve üzüntünün kader hikayesi her zaman can sıkıcıdır, ancak kaçması zordur.Borsada kısa süre önce popülerlik kazanan birkaç ünlü karşılıklı altın hisse senedi, hızla "bitmeyen düşüş" girdabına girdi. Luo Min'in tartışmalı cümlesi "Parayı ödemezsen, unut gitsin, sana bir menfaat olarak vereceğim", ki bu sadece bir sigorta.
Yukarıdan aşağıya tarihinin en katı endüstri düzenlemesi, nakit kredilerin boğazını gerçekten boğan eldir ve bu el hızlı ve şiddetli gelir.
Düzeltme kasırga gibi çok hızlı geldi
China Business News'ten alınan bir rapora göre, bu sabah saat 9'da Merkez Bankası ve Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu, çevrimiçi mikrofinansın temizlenmesi ve düzeltilmesi için ortak bir çalışma toplantısı düzenledi ve İnternet mikrofinans işinin geliştirilmesini onaylayan tüm il ve belediye finans ofislerine, çalışmaları hakkında rapor vermeleri için bildirimde bulundu. Toplantıya katılacak belirli bir bölgenin finans ofisinden bir kişiye göre, bu toplantıda, bölgesel düzenleyici makamların kendi yetki alanlarındaki İnternet küçük kredilerine ilişkin işletme verilerini sağlamaları ve esas olarak nakit kredileri içeren anormal işletme olaylarının olup olmadığını bildirmeleri gerekmektedir. İş.
Resmi içerik hala yayınlanacak olsa da, düzenleyici botlar gerçekten inmek üzere.
Aslında, daha önce katı düzenleyici önlemler getirilmiştir. 21 Kasım akşamı, "Çevrimiçi Mikrofinans Şirketlerinin Onayının Derhal Askıya Alınmasına İlişkin Bildirim" (bundan sonra "Bildirim" olarak anılacaktır) başlıklı kırmızı başlı bir belge yayılmaya başladı. "Bildirim" e göre, her seviyedeki küçük kredi şirketlerinin denetim departmanlarının bundan sonra yeni ağ (İnternet) küçük kredi şirketlerini onaylamaması gerekiyor ve küçük kredi şirketlerinin bölgeler arasında faaliyet göstermesi yasak.
Resimden de görebileceğiniz gibi, belge İnternet Finansal Risklerinin Özel Düzeltilmesi için Öncü Grup Ofisi tarafından imzalanmış ve Çin Halk Bankası Finans Piyasası Departmanının mührü ile kaplanmıştır. Bu temelde, en üst düzey mali denetim kurumlarının (özellikle İnternet mali denetimi) çevrimiçi küçük kredilerin düzeltilmesine müdahale etmeye başladığı anlamına gelir.
Ve bu belgeden önce, sektörde ülkenin çevrimiçi kredi şirketlerinin denetimini artıracağına dair söylentiler vardı. Birdenbire, sektörde kargaşa çıktı ve bazı bölgelerdeki yerel mali düzenleme kurumları, bölgedeki çevrimiçi kredi platformlarına çeşitli politika kısıtlamaları getirme konusunda başı çekti.
Bundan etkilenen, bir süre önce hala sıcak olan birkaç karşılıklı altın Çin konsept hisse senedi, son zamanlarda sürekli bir düşüş eğilimi gösterdi. Özellikle Qudian, hisse senedi fiyatı art arda 6 işlem gününde% 27'den fazla düşüşle düştüğünde, kendisini kurtarmak için sadece hisse geri satın alma yöntemini benimsemek zorunda kalmaz, aynı zamanda ABD hukuk firmasını üzerinde yasadışı işlemler yürütmeye de tetikler. anket.
Çevrimiçi mikrofinansı neden ciddi şekilde düzeltmeliyiz?
Nakit kredileri ana şekli olarak alan online mikrofinans, son iki yılda popüler hale gelse de aslında online mikrofinans yeni bir kavram değil.
Geleneksel bankalarda ve ticari finans kurumlarında, mikro krediler bir zamanlar banka kredilerine ek olarak görülüyordu ve gereksinimleri karşılamayan küçük ve mikro işletmelere kredi hizmetleri sağlayabiliyordu. Daha sonra teknolojinin gelişmesiyle birlikte mikrofinans yavaş yavaş İnternetin özelliklerine sahip olmaya başladı.
Bununla birlikte, internet kanallarının eklenmesi bir yandan kredi başvurusu ve onay prosedürleri için kolaylık sağlarken diğer yandan risk kontrolü açısından daha büyük zorluklar ortaya çıkarmaktadır. Bir zamanlar tek bir alanla sınırlı olan mikrofinans işi, artık bölgesel kısıtlamaları aşarak başka yerlere genişleyebildi ve bu da denetime büyük zorluklar getirdi.
(Çin Ticaret Finansmanı Ağı'ndan resim)
Daha da önemlisi, ilk tattan sonra, çevrimiçi mikrofinans bir dizi barbarca büyüme döneminden geçti.
Son yıllarda, tüketim toplumunun gelişimi, insanların tüketim arzusunu büyük ölçüde harekete geçirdi. Geleneksel tüketici finansmanı kanalları sürekli artan tüketici talebini karşılayamadığında, nakit kredilere ve tüketici kredilerine dayalı çevrimiçi küçük kredi işi ortaya çıktı. İstatistikler, 2013'ten önce, ülke çapında 10'dan fazla şirketin çevrimiçi mikrofinans işi yürütmesine izin verilmediğini; 2014'ten bu yana, çevrimiçi mikrofinans işiyle uğraşan şirketlerin sayısının keskin bir şekilde artmaya başladığını ve yalnızca 2016'da neredeyse 60 yeni şirketin olduğunu gösteriyor. Ev.
(Resim: Wangdaizhijia)
Ulusal İnternet Finansal Güvenlik Teknik Uzman Komitesi'nin izlemeye göre, şu anda nakit krediler gibi çevrimiçi küçük kredi işleriyle uğraşan 2.000'den fazla platform var, ancak kaos, çoğunun "lisanssız işlemler" olması. First Consumer Finance istatistiklerine göre 6 Kasım 2017 itibarıyla piyasada sadece 242 online küçük kredi lisansı var.
Sadece bu da değil, birçok uygulayıcı profesyonel finansal hizmet deneyimine sahip değildir ve çoğu nakit kredi iş modelinin "sıfır risk kontrolü" ne yakın olduğu düşünülebilecek ipotek ve sıkı kredi sertifikaları sağlamasına gerek yoktur.
Pekin Üniversitesi Dijital Finans Araştırma Merkezi direktörü Profesör Huang Yiping, mevcut nakit kredi şirketlerinin genellikle üç kanaldan gelir elde ettiğini analiz etti:
- Olağandışı yüksek faiz oranları (ve ücretler) kullanın;
- Pazarı nüfusu kapsayacak şekilde hızla genişletin;
- Müşterileri aktif olarak tekrar tekrar borç almaya teşvik edin.
Düşük eşik, kullanıcıları borç almaya çekmek için kullanıldıktan sonra, borç veren geri ödeyemezse, kötü borçlara neden olmak kolaydır. Ancak, yüksek faiz oranlarının getirdiği kârlar ve bu şüpheli borçların etkisini bir ölçüde kapatmak için kullanılan yüksek miktardaki krediler, nakit kredi platformunun sorunsuz çalışmasını sağlıyor. Ancak, para ödünç alanlar için böyle bir operasyon, anormal tahsilat yöntemleri ve çıplak kredi olaylarını bir kenara bırakıp, kendilerini kolaylıkla subprime mortgage özelliğine sahip bir borç tuzağına sürükleyebilir.
(Güney Çin Sabah Postası'ndan resim)
Denetim geldiğinde, olabilecek ilk şey faiz oranları ve borç verme hacmi üzerinde sıkı denetimdir. Bu, bireyin tekrarlanan borç alması kısıtlandığında, "batı duvarını oluşturmak için doğu duvarını kaldırmaya" alışmış olan borç verenler, orijinal krediyi daha fazla ödeyemeyebilir ve bu da nakit kredi platformuna yol açabilir. Şüpheli borç oranı artmıştır; ikincisi, yüksek faiz oranı kısıtlandığında (yıllık faiz oranı% 36'dan fazla olmayacaktır) ve fon kaynağı kontrol edildiğinde, nakit kredi platformu sermaye kırılması krizi yaşayabilir. Tüm bunlar, çevrimiçi mikrofinanstaki patlamanın arkasındaki olası risklerdir.
Bu nedenle denetim hâlâ acildir. Kapsamlı bir düzeltme yapmadan önce, lisansların verilmesinin askıya alınması ilk adımdır.
22 Kasım akşamı, Zhejiang Busen Clothing Co., Ltd. ve Shenzhen Xinguodu Technology Co., Ltd. her ikisi de, denetime yanıt olarak çevrimiçi küçük kredi şirketleri kurma sürecini sona erdireceklerini belirten duyurular yayınladı. Bazı medya kuruluşları, lisansın son piyasa fiyatının 60 milyon yuan'ın üzerine çıktığını bildirdi.
İlk çevrimiçi mikrofinans işi olan Ali Mikrofinans'ı doğuran Ant Financial'ın, bu "Bildirim" i yayınlamadan önce bir tur kendi kendine inceleme ve "kesinti" yapma konusunda da başı çektiğini belirtmek gerekir: Zhima Credit'teki nakit kredi platformuyla işbirliği yapmayı bırakın.
Nihai düzenleyici politika ne olursa olsun, başlangıçta tamamen açık olan kapılar yavaşça kapatılmalıdır.
Resmin kaynağı: Visual China
