Dijital dönüşümün dalgasıyla karşı karşıya kalan küçük ve orta ölçekli bankalar nasıl doğru bir şekilde saldırabilir?
Leifeng.com AI Finance, son yıllarda yeni finansın geliştirilmesinin küçük ve orta ölçekli bankalar üzerinde önemli bir etki yarattığını öğrendi.Küçük ve orta ölçekli bankalar, büyük bankaların ve finansal teknoloji şirketlerinin çifte sıkışmasıyla karşı karşıya ve dijital ve akıllı dönüşümden çıkmanın yollarını arıyorlar.
Güçlü özerklik, esnek işletme ve bölgesel müşteri verilerinin doğru birikimi gibi kendi avantajlarına dayalı olarak Bank of Hangzhou'yu örnek alarak, hassas teknoloji yatırımı yaparak yıllık net kârda sürekli bir artış sağladı. Eastern Fortune Choice verilerine göre, 2017'nin ikinci, üçüncü ve dördüncü çeyreklerinde net kar sırasıyla% 7,86,% 9,2 ve% 13,17 artışla sırasıyla 2,53 milyar yuan, 3,67 milyar yuan ve 4,55 milyar yuan oldu. 2018'in birinci ve ikinci çeyreğinde Net kar, yıllık% 16.17 ve% 19.25 artışla 1.52 milyar yuan ve 3.02 milyar yuan oldu.
20 Eylül'de 2018 Yunqi Konferansı'nda Bank of Hangzhou Bilim ve Teknoloji Departmanı genel müdürü Li Jiong, Hangzhou Bank, Alibaba ve Hangzhou City Big Data Operation Co., Ltd. (CityDO) tarafından oluşturulan finansal inovasyon laboratuvarı projesine nasıl entegre olacağını paylaştı. Gerçek koşullar altında doğru teknolojik dönüşüm. Leifeng.com AI Finance, isteksiz bir editör yaptı.
Dönüşüm fikirleri nasıl doğru bir şekilde belirlenir?
Her şeyden önce, Bank of Hangzhou'nun gerçek durumuna dayanmaktadır.
Tipik bir bölgesel banka olan Bank of Hangzhou, 22 yıllık bir kalkınma geçmişine sahiptir. Veriler oldukça tatmin edici, özellikle belirgin değil İl dışında şubeler, il içinde satış noktaları bulunmaktadır. 31 Ağustos'ta Bank of Hangzhou tarafından yayınlanan en son 2018 Ara Raporuna göre, işletme geliri yıllık% 26,33 artışla 8,32 milyar yuan; borsada işlem gören şirketlerin hissedarlarına atfedilen net kar, yıllık% 19,25 artışla 3,02 milyar yuan oldu. Şu anda kritik bir gelişme aşamasındadır.
Bir yandan personel ölçeği küçük, toplam iç ve dış personel sayısı sadece 600; diğer yandan iş ölçeği küçük ve internet alanında ölçek etkisi oluşturmak zordur. Minsheng Bank ve China Guangfa Bank'ın genel ölçeğinden farklı olarak, İnternet uygulamalarını teşvik ederken ölçeği ve ölçeği dikkate almalı ve bunun iyi faydalar sağlayıp sağlamayacağını düşünmeliyiz.
Ancak küçük olmanın da küçük avantajları vardır. Birincisi, Bank of Hangzhou 20 yıldan fazla bir süredir "bağımsız ve kontrol edilebilir" uygulama yapmaktadır. Bankadaki tüm temel sistemler ve temel uygulamalar kendimiz tarafından geliştirilmiştir. Ön uçtan arka uca kadar tüm anahtar teknolojilere hakim olduk. Bu nedenle, dönüşüme güveniyoruz veya Platformu optimize edin. Aynı zamanda küçük ama yetenekli bir Ar-Ge ekibimiz var. İkincisi, küçük ölçek nedeniyle, iş hacmi açısından mevcut sistem üzerinde çok fazla baskıya sahip değiliz, bu da bize düşünme için daha fazla zaman ve dönüşüm için alan bırakıyor.
Bu nedenle, Bank of Hangzhou'nun finansal teknoloji gelişimini, bankanın mevcut durumuna bağlı olarak düşündüğümüzde, tüm iş sistemini bulut platformunda veya internette tanıtmaya zorlamıyoruz, ancak geliştirilmesi için yer olan bölümleri seçiyoruz. Bizim Gelişim düşüncesi dört kelimeye dayanır: hafif, yeni, rafine ve entegre.
Hafiftir, geleneksel ağır banka altyapısı fikrini değiştirir ve sistem mimarisini daha esnek, genişletmeyi kolaylaştırır ve hafif olması sayesinde daha esnek hale getirir;
Yeni, yeni teknolojiler, yeni uygulamalar ve yeni senaryolar yoluyla inovasyon amacına ulaşmak için;
Veri uygulamaları yoluyla bankanın tüm rafine yönetimini yeni bir seviyeye taşıyan hassasiyet;
Teknolojik dönüşüm ve yeni senaryo ve teknolojilerin tanıtılması yoluyla teknoloji ve iş departmanlarının entegrasyonunu sağlamak, teknik olarak bilgi sahibi bir grup iş personeli ile bir grup bilimsel ve teknik personeli iş perspektifleri ile eğitmek.Aynı zamanda yerel bir küçük ve orta ölçekli banka olarak bizim için zor. Finansal teknoloji güncellemesinin tamamını tamamlamak için teknoloji şirketleri, işletme şirketleri, veri şirketleri ve meslektaşlarla işbirliği yapmak gerekir.
Bu düşüncelerden yola çıkarak, özellikle "o" kelimesine dayanarak, Bank of Hangzhou'nun coğrafi avantajlarına tam anlamıyla yer verdik.Bu yılın Ocak ayında Alibaba Cloud ve Urban Big Data ile birlikte bir finansal inovasyon laboratuvarı kurduk.
Laboratuvarın 5 ana yönü ve 5 senaryosu
Şu anda, laboratuvar temel olarak 5 araştırma yönüne sahiptir:
Yapay zeka, ön uçta tanınma elde etmeyi umuyoruz;
Dağıtık olarak, şu anda sistemin çalışması üzerinde çok fazla baskı olmasa da, dağıtılmış teknoloji yoluyla gelecekte kapasite ayırmayı umuyoruz;
Büyük veri, bankacılık sektörü birkaç küresel bilişim sektöründen biridir.İşletmenin kendisinden arka uç yönetime kadar operasyon süreci bilgilerle ifade edilebilir, ancak bankanın eksiği kullanıcı verilerinin kullanılmasıdır;
Blockchain, bu alandaki iletişimi takip etmeyi ve sürdürmeyi umuyoruz;
Mobil platformlar için, bankaların APP'ler aracılığıyla müşteri kazanması ana akımdır. Daha iyi müşteri hizmeti nasıl sağlanır ve APP'ler nasıl daha sağlam ve kolay hale getirilir? Mobil platformlar entegrasyonun yönüdür.
Teknik yönün yanı sıra kullanım senaryoları açısından laboratuvarı çevreleyen mevcut kullanım senaryoları şu şekildedir: Biri laboratuvar aracılığıyla altyapının bir kısmını iyileştiren altyapıdır. İkincisi, platform odaklı, yenilikçi ve akıllı olan ürün hizmetidir. Üçüncüsü, rafine yönetim kararlarını uygulamaktır. Dördüncüsü, kanal yapımıdır. Beşincisi, kapasite geliştirme ve son olarak laboratuvar sonuçları, güvenlik yetenekleri ve çıktı yetenekleri dahil olmak üzere yeteneklerimize dönüştürülür.
Hangi başarılar uygulandı
Şu anda laboratuvar 8 aydır kurulmuş, sonuçlarımızı paylaşayım.
Dağıtılmış altyapı , Şimdi çok sıcak. Çevrimiçi olarak B'ye yönelik iş senaryomuzu çözmek için Alibaba Cloud'un dağıtılmış yeteneklerini kullanmak istiyoruz. Küçük ve orta ölçekli bir banka olarak, terfi sürecinde kendi niteliklerimizi bulmalıyız ve tüm bankacılık işini yukarı taşımayacağız. Gerçekten gereksiz, ama aynı zamanda maliyet sorunları nedeniyle. İnternetten B işletmesine yönelik iyi bir senaryo olduğunu düşünüyorum.
Bu noktayı özellikle belirtmek isterim: Hangzhou Bank geleneğine dayanıyoruz ve bulut platformunu nispeten derinlemesine kavramak istiyoruz. Bu konunun basit bir konuşlandırması değil, Ali ile birlikte geliştirme talebinde bulunmak, bir anlaşmaya varmadan tüm eğitimin tamamlanmasını talep etmek ve birçok modülün yapısını değiştirmek gibi çok fazla talepte bulunduk ve hepsi kabul etti.
Sanal müşteri hizmetleri robotu , Bu Ali'nin görece olgun bir şeyi, onu kullanıyoruz. Bu ürünü kullanma sürecinde bence bu sadece bir başlangıç ve üzerine daha fazla yeni şeyler inşa edebiliriz. Sanal müşteri hizmetleri robotuna tam olarak yatırım yapılmadığında, sektördeki birkaç iş departmanı bundan hoşlandı. Herkes maliyeti ve yatırımı hesapladı ve bunun çok uygun maliyetli olduğunu gördü. Ve müşteriler için deneyim büyük ölçüde geliştirilecek ve bu da nispeten hızlı.
Aynı anda 800 akıllı müşteri hizmetleri yanıtına erişebilen 15 yüksek performanslı makine kullanıyoruz. Elbette bu rakam çok önemli değil ama mevcut 50 koltukla karşılaştırıldığında bu çok büyük bir gelişme. Geçmişte, bir bilgi tabanı oluşturduk. 50 temsilcinin tümü, eğitim yoluyla, bir hafta sürebilecek cevaplama becerilerinde ustalaşabilir. Ve şimdi bu platform üzerinden birkaç saat içinde ulaşılabilir ki bu çok hızlı bir gelişme.
Bu işte karşılaşılan eksiklikler, bankanın kendisi tarafından çözülmesi gereken, arkasında yatan bilgi tabanının kurulmasıdır. Ali teknoloji sağlayabilir, ancak bilgi tabanı kendi kendine kurulmalıdır ve geleneksel bilgi tabanından farklı olabilir.
Uyum sistemi Biz bir bankayız ve birçok uyum kısıtlamasına tabi. Uyumluluk sisteminin yapımında artık Alibaba Cloud A + kullanıyoruz. Başlangıçta yapılandırılan temel veri platformunu değiştirip hadoop'a aktardık.
A + ilişki grafiği ve kural motoru aracılığıyla, sermaye akışı, güvenlik hakları ve kara para aklamayı önleme için kademeli olarak yüzlerce model oluşturduk. Sürekli olarak veri oluşturuyoruz ve bazı doğrulamalar elde ediyoruz Bu, yılın ikinci yarısında uygulamak istediğimiz proje.
Şu anda bu platform risk tarafında uygulanmaktadır.Aynı zamanda, sürüklenebilen kural tabanlı bir platform geliştirmek için kentsel büyük veri şirketleriyle işbirliği yaptık. Bunun nedeni, bu süreci bilgi teknolojisinin ellerine teslim etmek yerine, veri uygulama yeteneğini işletme departmanına aktarmayı umuyoruz, böylece veri toplama sürecini doğrudan tamamlayabilirler.
Çıkışların gerçek zamanlı çalışması Daha önce laboratuvarda akıllı prizler uyguluyorduk, ancak laboratuvar, akıllı prizler ve gerçek zamanlı çalışma teknolojisinin eklenmesiyle, son yıllarda akıllı prizler ve gerçek zamanlı operasyonu 200 çıkışa kurduk, 300 veznedarı serbest bıraktık ve değiştirme oranı. dramatik bir şekilde büyüdü. Küçük ve orta ölçekli bir banka olarak bu, maliyetin doğrudan bir tezahürüdür. (Lei Feng Ağı)
