Devlerin geri dönüşü: Çin Posta Tasarruf Bankası, 2018'de 52,4 milyar kârla A hissesi listesi için başvuruda bulundu Halka arz durumu
Çin'in piyasa ekonomisi sistemindeki reformun önemli bir parçası olarak, mali sistem reformu son yıllarda düzenli bir şekilde ilerletildi ve derinleştirildi. Arz tarafındaki yapısal reformların derinleştirilmesinden, finansal hizmetlerin reel ekonomiye yönelik kabiliyetinin artırılmasından, kırsal finansal reformlardan, tarıma, kırsal alanlara odaklanmaya ve küçük ve mikro işletmeler için finansal hizmetlerin kalitesinin ve verimliliğinin artırılmasına kadar, Çinin finansal sistem reformunun seyrinin gözden geçirilmesi. Endüstrinin gelişmesi ve düzenleyici sistemin iyileştirilmesi sağlam bir temel attı ve aynı zamanda yönü de işaret etti.
Çin'in bankacılık endüstrisi esas olarak büyük ticari bankalardan, anonim ticari bankalardan, şehir ticari bankalarından, kırsal finans kurumlarından ve diğer finansal kuruluş türlerinden oluşur; bunların arasında, büyük ticari bankalar varlık ölçeği, fon kaynakları ve şube düzeni açısından hala hakimdir.
China Postal Savings Bank Co., Ltd. (bundan böyle "Posta Tasarruf Bankası" olarak anılacaktır, stok kodu: 01658.HK), kuruluşundan bu yana her zaman ulusal kalkınma stratejisini izlemiştir ve reel ekonomiye hizmet etmeyi temel başlangıç noktası ve dayanağı olarak almıştır. , Arz yönlü yapısal reformlara yardımcı olmak, kapsayıcı finansmanı aktif olarak uygulamak ve büyük ölçekli perakende bankalar için benzersiz bir kalkınma yoluna girmek.
Kendi işinin gelişmesiyle birlikte, Çin Posta Tasarruf Bankası şu anda A hisseli bir liste planlıyor.
Posta Tasarruf Bankası 1898'de posta havalelerinin kurulmasıyla başladı ve ardından 1919'da mevduat işini açtı.
2007'den bu yana, Çin Posta Tasarruf Bankası, avantajlarına tam anlamıyla hakim oldu ve diğer ticari bankalara iyi bir tamamlayıcı oldu.Geçmişte bir döviz mevduat kurumundan, kendine özgü perakende özelliklerine sahip büyük bir devlete ait ticari bankaya hızla büyüdü. Ocak 2012'de, Çin Posta Tasarruf Bankası, limited şirketten sınırlı hisseli bir şirkete değiştirildi ve adı resmi olarak "Postal Savings Bank of China Co., Ltd." olarak değiştirildi.
Aralık 2015'te, Çin Posta Tasarruf Bankası, uluslararası üne sahip finans kurumları, büyük kamu iktisadi teşebbüsleri ve İnternet şirketleri dahil olmak üzere on tanınmış yerli ve yabancı kurumu stratejik yatırımcılar olarak başarıyla tanıttı.
Daha sonra, 2016 yılında, Posta Tasarruf Bankası, Hong Kong Menkul Kıymetler Borsası'nın ana kurulunda başarıyla listelenmiş ve resmi olarak uluslararası sermaye piyasasına girmiştir. "Hisse reformu başlatan savaş listeleme" şeklindeki üç aşamalı stratejik hedefi başarıyla tamamladıktan sonra, Çin Posta Tasarruf Bankası sermaye yapısını daha da optimize etmek ve sermaye yenileme kanallarını genişletmek için 2017 yılında yurtdışı imtiyazlı hisse senetlerini başarıyla ihraç etti.
En genç büyük devlet bankası olan Çin Posta Tasarruf Bankası, büyük bir "tarım, kırsal alan ve çiftçi" grubuna, kentsel ve kırsal bölge sakinlerine ve küçük ve orta ölçekli işletmelere hizmet vermeye odaklanır ve kendisini Çin'in ekonomik dönüşümündeki en dinamik müşteri grubuna hizmet etmeye adamıştır. Aynı zamanda, Çin Posta Tasarruf Bankası aktif olarak büyük müşterilere hizmet veriyor ve büyük projelerin yapımına katılarak Çin'in ekonomik kalkınmasına önemli katkılar sağlıyor.
2. Perakendenin mavi okyanusunu derinlemesine kazılarak farklılaştırılmış stratejik konumlandırma
Kuruluşundan bu yana, Çin Posta Tasarruf Bankası, perakende bankacılık stratejisinin yanı sıra perakende liderliğindeki ve toptan satış koordine edilen iş stratejisine her zaman bağlı kalmıştır. Kentsel ve kırsalda yaşayanlara, küçük ve orta ölçekli işletmelere ve "tarım, kırsal alanlar ve çiftçilere" odaklanmaktadır. Finansal arz yönlü reformların derinleştirilmesi politika rehberliği altında Reel ekonomiye hizmet etme ve kapsayıcı finansman uygulama yeteneğini güçlendirin.
1. Serbest meslek + acentesi, iş merkezlerinde yüksek penetrasyon
Çin Posta Tasarruf Bankası, Postal Group'a ticari bankacılık işinin bir bölümünü acente satış noktaları aracılığıyla yürütme yetkisi verdi ve Çin'in bankacılık endüstrisinde "kendi kendine çalışan + acente" modelinde faaliyet gösteren tek büyük ölçekli ticari bankadır. Bu iş modeline dayanarak, Çin Posta Tasarruf Bankası, mevcut büyük ticari bankalar arasında en fazla sayıda iş satış noktasına sahiptir ve satış noktaları derinlemesine batmaktadır ve yerleşim düzeni dengelidir, bu da Posta Tasarruf Bankası'na büyük bir müşteri tabanı ve geniş finansal ihtiyaçlar getirir. Merkez Bankası'nın iş stratejisinin uygulanması daha kolaydır ve avantajlarından tam olarak yararlanılır.
2018 sonu itibariyle, Çin Posta Tasarruf Bankası, 7,962 bağımsız satış noktası ve 31,757 acente satış noktası da dahil olmak üzere 39,719 iş satış noktasına sahipti. İş yerleri, geniş bir yelpazeyi kapsayan Çin'deki ilçelerin (şehirlerin)% 99'unu kapsıyordu.
Çevrimdışı iş merkezlerini kurarken, Çin Posta Tasarruf Bankası İnternet çevrimiçi finansının gelişimini teşvik etmeye devam etti. Şu anda, Çin Posta Tasarruf Bankası, mobil bankacılık, çevrimiçi bankacılık, self servis bankacılık, telefon bankacılığı ve WeChat bankacılığını içeren bir çevrimiçi finans sistemi kurmuştur. Posta Tasarruf Bankası'nın 2018 yıl sonu itibarıyla self servis ekipman sayısı 124.600'e, e-bankacılık müşteri sayısı 277 milyona ulaşırken, mobil bankacılık müşteri sayısı 218 milyona, bireysel online bankacılık müşteri sayısı ise 210 milyona ulaştı.
Aynı zamanda, Çin Posta Tasarruf Bankası hızlı kart bağlama, barkod ödemesi ve "Posta E-Kredi" APP gibi ön uç finansal modelleri tanıttı. APP'deki ürünler, "Posta Maaş Kredisi" ve "Posta Eğitim Kredisi" gibi tüketici kredisi ürünlerinin yanı sıra "Hazine Kredisi" ve "Hızlı Kredi" gibi küçük ve mikro işletmeler ile "San Nong" kredi ürünlerini içerir.
Aynı zamanda, Çin Posta Tasarruf Bankası çevrim içi ve çevrim dışı avantajlarını, çevrim dışı iş merkezlerini çevrim içi dağıtım ağıyla entegre etmek için birleştirdi. Her şeyden önce, Çin Posta Tasarruf Bankası, şubelerin akıllı, hafif ve kapsamlı dönüşümünü teşvik ediyor. İkinci olarak, Çin Posta Tasarruf Bankası "çevrimiçi + çevrimdışı", çok kanallı bir organik entegrasyon dağıtım ağı geliştirdi. Büyük veri analizi, müşteri çok boyutlu portre ve diğer teknolojilerin yardımıyla, müşteri bilgilerini tam olarak kavrayabilir, müşteri ihtiyaçlarını anlayabilir ve müşterileri daha doğru bir şekilde belirleyebilir , Pazarlama müşterileri, müşterileri hiyerarşik olarak sürdürme, müşteri yaşam döngüsü yönetimi ve finansal ürünleri eşleştirme.
2. Ağ avantajlarına güvenerek, büyük bir müşteri grubunun değerini derinlemesine araştırın
Posta Tasarruf Bankası, şube düzeninin avantajlarından yararlanarak büyük bir bireysel müşteri tabanı oluşturmuştur. 2018 sonu itibarıyla, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın kişisel müşteri sayısı 578 milyondu ve Çin'in toplam nüfusunun% 40'ından fazlasını kapsıyordu. Toplam AUM 9,27 trilyon yuan'a ulaştı; kişisel mevduatlar toplam mevduatın% 86,56'sını ve kişisel krediler toplam kredilerin 54,24'ünü oluşturuyordu. %.
Kişisel bankacılık işi, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın ana gelir kaynağıdır. 2016'dan 2018'e, kişisel bankacılık işletme geliri sırasıyla% 71,46,% 66,12 ve% 62,67 olarak gerçekleşti ve oran her zaman% 60'ın üzerinde sabit kaldı.
Yatay olarak bir müşteri tabanı oluştururken, Çin Posta Tasarruf Bankası, müşteri değerini dikey olarak keşfetmeye, aktif olarak müşterilere kapsamlı pazarlama yapmaya ve bir varlık yönetimi sistemi kurarak orta-üst düzey müşteri değeri katkılarının serbest bırakılmasını teşvik etmeye devam ediyor. 2018 sonu itibarıyla toplam VIP müşteri sayısı 27,93 milyon, 2016'dan 2018'e bileşik yıllık büyüme oranı% 12,80 oldu.
Aynı zamanda, Çin Posta Tasarruf Bankası, geniş bir müşteri tabanına güvenerek, kapsayıcı finansman sosyal sorumluluğunu aktif olarak yerine getirmekte, tüketici kredilerini önemli bir temel iş olarak görmekte ve farklı müşteri gruplarına sorunsuz, resmi ve uygun çok seviyeli finansal hizmetler sunmaktadır.
Şu anda, Çin Posta Tasarruf Bankası konut, otomobil, tüketim ve eğitim odaklı dört ana ürün sistemi kurdu ve "Posta Serisi" çevrimiçi kredi ürünlerini piyasaya sürdü. 2018 yılında, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın tüketici kredisi pazar payı, Çin'deki bankalar arasında beşinci sırada yer aldı.
2018 sonu itibarıyla, PSBC'nin bireysel tüketim kredileri (bireysel konut kredileri ve diğer kişisel tüketim kredileri dahil) 1,69 trilyon yuan idi ve 2016'dan 2018'e bileşik yıllık büyüme oranı, aynı dönemdeki% 22,83 sektör yılından daha yüksek olan% 23,98'e ulaştı. Ortalama bileşik büyüme oranı.
3. Kapsayıcı finansman uygulamak ve küçük ve mikro işletmelere güçlü bir şekilde hizmet etmek
Çin Posta Tasarruf Bankası, küçük ve mikro işletmelerin sağlıklı gelişimini desteklemeyi önemli bir görev olarak görüyor.Sürdürülebilir iş ve sıkı risk kontrolü ilkesi altında, Çin Posta Tasarruf Bankası, kapsayıcı finansmanı geliştirmek ve reel ekonominin büyümesine hizmet etmek için ağ avantajlarından yararlanmaya devam edecek.
Küçük ve mikro işletmeler için ipotek eksikliğine ve ayırt edici coğrafi özelliklerine yanıt olarak, Çin Posta Tasarruf Bankası müşteri hizmetleri verimliliğini artırmak için çevrimiçi ürünler "Küçük ve Mikro Kolay Krediler" ve "Hızlı Krediler" i başlattı; küçük ve mikro işletmeleri "kısa, küçük, sık, acil" ile birleştirerek Şirketin finansman özellikleri ile ilgili olarak, Çin Posta Tasarruf Bankası, küçük ve mikro işletmeler için "finansman zorlukları ve pahalı finansman" sorununu hafifletmek için büyük veri analizi yöntemlerine güvenerek, kurumlar, müşteriler ve endüstriler etrafında bir dizi çok boyutlu risk uyarı ve izleme modeli oluşturmuştur.
2015'ten beri, Çin Posta Tasarruf Bankası ve Ekonomik Günlük ortaklaşa bir küçük ve mikro işletme operasyon endeksi yayınladı. Çin Posta Tasarruf Bankası "altı bölge, yedi sektör ve sekiz alt kalemden" oluşan bir gösterge yapısı oluşturdu, ülkedeki ilçelerin yaklaşık% 75'ini kapsayan küçük ve mikro işletmelerden oluşan bir örnek veri tabanı oluşturdu ve yavaş yavaş etkili bir şekilde doldurulacak bulut bilişim gibi yeni teknolojilerin tanıtımını keşfetti Mevcut yerel küçük ve mikro işletme endeksinin aylık döngüsü boş. Küçük ve mikro işletme operasyon endeksi, bölgesel ve endüstri eğilimlerinin özelliklerini tam olarak yansıtır, böylece Posta Tasarruf Bankası'nın küçük işletme finans işinin ve risk stratejilerinin gelişimini zamanında ayarlamasına ve iyileştirmesine ve küçük ve mikro kredi işletmelerinin sürdürülebilir ticari gelişimini teşvik etmesine yardımcı olur. Aynı zamanda, aylık bazda yayınlanan tek yerli küçük ve mikro işletme operasyon endeksi olan endeks, küçük ve mikro işletmelerin kendi gelişim yollarını belirlemeleri, sosyal kurumların küçük ve mikro işletmelerin hizmet sistemini iyileştirmeleri ve ulusal politika araştırması, endüstriyel planlama ve akademik araştırmalar için önemli bir referans sağlamaktadır. 2018 sonu itibarıyla, Çin Posta Tasarruf Bankası, 44 aylık küçük ve mikro işletme operasyon endeksi yayınladı.
2018 sonu itibarıyla, 10 milyon yuan ve altında tek hesap kredisi olan kapsayıcı küçük ve mikro işletme kredileri, Posta Tasarruf Bankası'nın toplam kredilerinin% 12.74'ünü oluşturarak 544.992 milyar yuan'a ulaştı; kapsayıcı küçük ve mikro işletme kredilerinin toplam tutarı büyük ticari bankalardaydı Sektörde ikinci sırada, sektörün ortalama seviyesinden önemli ölçüde daha yüksek; kredi bakiyelerine sahip kapsayıcı küçük ve mikro işletme kredisi müşterilerinin sayısı 1.457.700'e ulaştı ve sektörde birinci sırada; kişisel işletme kredilerinin toplam miktarı 557.126 milyar yuan'a ulaştı ve büyük ticari bankalar arasında ilk sırada yer aldı Bir.
4. Kırsal finansmana odaklanın, teknoloji üç kırsal hizmeti güçlendirir ve genişletir
Çin Posta Tasarruf Bankası, tarım, kırsal alanlar ve çiftçiler için önemli bir finansal hizmet sağlayıcısıdır. Her zaman "tarım, kırsal alanlar ve çiftçilere" hizmet vermeye, kırsal finansal ürünleri ve hizmet modellerini sürekli zenginleştirmeye, ağ avantajlarına güvenmeye, kırsal temel finansal hizmetleri sağlamaya ve kırsal alanlarda tarımsal yardım hizmet noktalarını konuşlandırmaya bağlı kalmıştır. "Tarım Bağlantısına Yardım" terminali, kırsal kesimdeki müşteriler için uygun finansal hizmetler sağlar.
2018 sonu itibariyle, Çin Posta Tasarruf Bankası, tarımsal yardım hizmet noktalarında toplam 100,7 milyon tüccar genişletti. 2018 yılında, Çin Posta Tasarruf Bankası, tarımsal yardımda toplam 20.399.100 işlem, 13.379 milyon soruşturma ve tarımsal yardımda toplam 14.211 milyar yuan biriktirdi.
Aynı zamanda, Çin Posta Tasarruf Bankası aktif bir şekilde ulusal politikalara yanıt verdi ve yeni kırsal emeklilik sigortasının (bundan sonra "yeni kırsal sigorta" olarak anılacaktır) ve yeni kırsal kooperatif tıbbi bakımının (bundan böyle "yeni kırsal kooperatif tıbbi bakımı" olarak anılacaktır) tanıtımına katıldı. 2018'de Çin Posta Tasarruf Bankası, 4,214 milyar yuan işlem tutarı ile "Yeni Kırsal Sigorta" için 13,004,600 prim aldı; 34,159 milyar yuan işlem tutarı ile 239 milyon "Yeni Kırsal Sigorta" emekli maaşı ödedi ve "Yeni Kırsal Kooperatif" için ödeme yaptı 939.900 geri ödeme ve sübvansiyon yapıldı ve işlem tutarı 1.173 milyar yuan idi.
Çin Posta Tasarruf Bankası, tarımla ilgili beş kredi ürün sistemi kurdu: çiftçi kredileri, yeni tarımsal işletme kredileri, tarımsal işletme kredileri, il düzeyinde tarımsal küçük ve mikro işletme kredileri ve tarımsal lider işletme kredileri. Üç tarımsal finansal kredi ürününü sürekli olarak yeniledi ve çevrimiçi ve çevrimdışı ürünleri piyasaya sürdü. Kombine kredi ürünü "E Ekspres Kredi", tam süreçli saf çevrimiçi kredi ürünü "Hızlı Kredi" ve "Dükkan Sahibi Kredisi".
2018 sonu itibarıyla, Posta Tasarruf Bankası'nın tarımsal kredileri toplam kredilerin% 27,16'sına karşılık gelen 1,161,495 RMB'ye ulaşırken, çiftçilere verilen krediler 932,046 milyar RMB olup, toplam kredilerin% 21,79'unu oluşturuyor.
3. Finansal analiz
1. Mevduatlar istikrarlı bir şekilde büyüdü ve finansal güç güçlü
Çin Posta Tasarruf Bankası'nın toplam varlıkları, toplam mevduatları ve toplam kredileri 2016'dan 2018'e kadar yıldan yıla istikrarlı bir büyüme kaydetti. 2018 sonu itibarıyla Çin Posta Tasarruf Bankası'nın toplam mevduatı 8.627.440 milyar yuan'a ulaşarak Çin'deki bankalar arasında beşinci sırada yer aldı. Mevduatlar 7,467,911 milyon yuan olarak Çin'deki bankalar arasında dördüncü sırada yer aldı.
Mevduatlar, PSBC'nin yükümlülüklerinin en önemli kaynağıdır. 2016'dan 2018'e kadar, müşteri mevduatları PSBC'nin toplam yükümlülüklerinin% 90'ından fazlasını oluşturuyordu.
Genel olarak, kişisel mevduatlar kurumsal mevduatlardan daha istikrarlıdır Kişisel mevduatlar, PSBC mevduatlarının en büyük bileşenidir ve büyüme oranları sabittir. 2016'dan 2018'e kadar, PSBC'nin kişisel mevduatları% 85'in üzerindeydi ve toplam mevduat ve kişisel mevduatın bileşik yıllık büyüme oranları sırasıyla% 8.81 ve% 9.66 idi. Kişisel mevduat oranının daha yüksek olması, esas olarak Posta Tasarruf Bankası'nın devasa müşteri tabanı ve perakende avantajlarından kaynaklanmaktadır.
2. Tüketim odaklı dönüşüm, varlık yapısının sürekli optimizasyonu
2016'dan 2018'e kadar PSBC'nin varlıkları esas olarak müşteri kredileri ve finansal yatırımlardan oluşuyordu; bunların arasında müşteri kredilerinin oranı yıldan yıla arttı ve kademeli olarak en önemli faiz getiren varlık haline geldi.
2016'dan 2018'e kadar, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın toplam kredi hacmi hızlı büyümeyi sürdürdü; 2018'de büyüme hızı yavaşlasa da, yine de dört büyük bankanın toplam kredi hacminin ortalama büyüme oranından önemli ölçüde yüksekti.
Krediler temel olarak bireysel krediler ve kurumsal krediler olarak ikiye ayrılır; bunların arasında 2016'dan 2018'e kadar kişisel krediler PSBC'nin kredilerinin önemli bir parçasıdır ve China Postal Savings Bank'ın tüketim yükseltmelerini teşvik etmesi sayesinde toplam kredilerin oranı yıldan yıla artmıştır. Grubun politika yönergelerinin uygulanması, büyük perakende bankalarının stratejik konumlanmasına bağlı kalır, yerleşiklerin çeşitli tüketici ihtiyaçlarını karşılar ve konut sakinlerinin tüketimlerini dönüştürmelerine ve yükseltmelerine yardımcı olur.
Posta Tasarruf Bankası'nın bireysel kredileri esas olarak bireysel konut kredileridir. 2016'dan 2018'e kadar, bireysel konut kredileri, esas olarak son yıllarda emlak piyasasının sürekli gelişmesinden ve konut sakinlerinin tüketiminin dönüşümünden yararlanarak toplam bireysel kredilerin% 50'sinden fazlasını oluşturmuştur. Bireysel konut kredileri birleştirilir Büyüme oranı% 25,24'e ulaştı.
3. Perakende avantajlarına, olağanüstü karlılığa güvenmek
Net faiz marjı, bankanın fon kaynak maliyeti ile işletme geliri arasındaki farkı ölçer ve bu "brüt marj" a eşdeğerdir. Net faiz getirisi, bankaların faiz getirici varlıklarının karlılığını ve risk fiyatlandırma kabiliyetlerini ölçmek için önemli bir göstergedir ve aynı zamanda ticari bankaların temel düzenleyici göstergelerinden biridir ve "net aktiflerin getirisi" ile eşdeğerdir. 2014'ten 2018'e kadar, PSBC'nin net faiz marjı ve net faiz getirisi aşağı yukarı aynı eğilimi gösterdi.
2015 yılında faiz indirimleri bağlamında, PSBC'nin spreadleri önemli ölçüde daraldı ve faiz getirileri de aynı anda düştü, ancak 2017'den bu yana piyasa faiz oranları yükseldiğinden, faiz marjları ve faiz getirileri önemli ölçüde yükseldi. 2018'de PSBC'nin net faiz marjı ve net faiz marjı sırasıyla% 2,64 ve% 2,67 oldu. Net faiz marjı bir önceki yıla göre 0,18 yüzde puan, net faiz marjı ise 0,27 yüzde puan arttı.
Net faiz marjı, faiz getiren varlıkların ortalama getiri oranı ile faiz getiren yükümlülüklerin ortalama maliyet oranı arasındaki farktır. Birincisi, faiz getiren yükümlülüklerin maliyet oranı açısından, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın faiz getiren varlıklarının maliyeti, 2016'dan bu yana dört büyük kamu bankasınınkinden önemli ölçüde daha düşük olmuştur; bunların arasında, 2018'de Posta Tasarruf Bankası'nın faiz ödeyen varlıklarının maliyeti Devlete ait bankalarla karşılaştırıldığında en düşük seviyededir.
2015'ten 2018'e kadar, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın kişisel mevduatı faiz oranı kurumsal mevduatın faiz oranından önemli ölçüde daha düşüktü.Aynı zamanda, Posta Tasarruf Bankası'ndaki ana mevduat kaynağı kişisel mevduatlardı ve bu da faiz getiren varlıkların maliyetinde bir azalmaya yol açtı.
İkincisi, faiz getiren varlıkların getiri oranı açısından, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın faiz getiren varlıklarının getiri oranı da dört büyük devlete ait bankanınkinden önemli ölçüde yüksekti; 2018'de, Posta Tasarruf Bankası'nın faiz getiren varlıklarının getiri oranı% 4,10'du ve bu, dört büyük devlete ait bankanın aynı dönemindeki getirisinden önemli ölçüde yüksekti.
Genel olarak, kurumsal müşterilere kıyasla, bankaların bireysel müşteriler için pazarlık gücü daha yüksektir, bu nedenle bireysel kredilerin getirisi kurumsal kredilerden daha yüksek olacaktır. 2015'ten 2018'e kadar, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın kişisel kredilerinin getiri oranı kurumsal kredilerden önemli ölçüde yüksekti ve bireysel kredilerin oranı kurumsal kredilerden önemli ölçüde yüksekti, bu da faiz getiren varlıkların toplam getirisinde bir artışa neden oldu.
Kısacası, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın perakende avantajlarına güvenirken, kişisel mevduatlar faiz getirili borçların maliyet oranını düşürürken, kişisel krediler de faiz getiren varlıkların getiri oranındaki artışı tetikleyerek PSBC'nin olağanüstü karlılığını yaratıyor.
4. İhtiyatlı risk yönetimi ve kontrolü, varlık kalitesi her zaman mükemmel olmuştur
PSBC her zaman ihtiyatlı ve ihtiyatlı bir genel risk iştahına bağlı kalmıştır ve kredi riski, piyasa riski, operasyonel risk, likidite riski, bilgi teknolojisi riski, itibar riski, stratejik risk ve uyum riskini içeren kapsamlı bir risk yönetim sistemi kurmuştur. Sağlam bir risk yönetimi organizasyon yapısına ve sağlam bir risk yönetimi kültürüne sahiptir ve riskleri yönetmek, risk ölçüm modellerini optimize etmek ve risk izleme ve erken uyarı sistemlerini iyileştirmek için bilgi teknolojisinin kullanımına odaklanır. Yukarıda bahsedilen ihtiyati risk yönetimi önlemleri serisi, PSBC'ye benzersiz ve sağlıklı bir varlık yapısı sağlar.
Birincisi, düşük kredi / mevduat oranı, Posta Tasarruf Bankasına ekonomik geçiş döneminde ayarlama için daha fazla alan sağlar. 2018 sonu itibarıyla, PSBC'nin kredi / mevduat oranı 31 Aralık 2016'ya göre 8,25 puan artışla% 49,57 iken, diğer büyük ticari bankaların kredi / mevduat oranının ortalamasının çok altında kaldı.
İkincisi, 2018 sonu itibariyle PSBCnin risk ağırlıklı varlıkları, diğer büyük ticari bankaların ortalama seviyesinden daha düşük olan toplam varlıkların yalnızca% 45,36'sını oluşturuyordu.
Son olarak, kredi işinin hızla gelişmesiyle birlikte PSBC, mükemmel varlık kalitesi ve yeterli tedarik ile varlık kalitesinin kontrolüne dikkat etmektedir. 2014'ten 2018'e kadar, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın takipteki kredi oranı bankacılık sektörünün ortalama seviyesinin çok altındaydı; Bunların arasında, 2018 sonu itibarıyla Çin Posta Tasarruf Bankası'nın takipteki kredi oranı% 0,86 olurken, aynı dönemde ticari bankaların ortalama takipteki kredi oranı% 1,83 oldu.
Karşılık oranı, performansın gerçekliğini yansıtan nicel bir gösterge olan banka kredi zarar rezervinin kredi bakiyesine oranını ifade eder. Bunlar arasında karşılık karşılama oranı ("karşılık yeterlilik oranı" olarak da bilinir), banka kredilerinde meydana gelebilecek şüpheli ve şüpheli alacaklar için karşılık kullanım oranını ifade eder. 2014-2018 döneminde, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın karşılık karşılama oranı, Çin Tarım ve Sanayi Yapıları'nın dört kamu bankasının karşılık karşılama oranı, 2018 sonu itibarıyla Posta Tasarruf Bankası'nın karşılık karşılama oranı% 346,80, ticari bankaların aynı dönemde ortalama karşılık karşılama oranı sadece 198,28 olmuştur. %.
Kredi karşılık oranı, şüpheli ve şüpheli alacaklar karşılığının oranını ifade eder.Çin Posta Tasarruf Bankası ile dört büyük kamu bankası arasındaki boşluk küçük ve ortalama bir seviyededir.
5. Güçlü büyüme yeteneği ve geniş geliştirme alanı
PSBC'nin hizmet vermeye odaklandığı "üç kırsal alan", kentsel ve kırsal bölge sakinleri ve küçük ve orta ölçekli işletmeler, Çinin ekonomik dönüşümünün en dinamik katılımcılarıdır. Çeşitlendirilmiş finansal ihtiyaçları, PSBC'ye geniş bir kalkınma alanı ve Sürekli büyüme potansiyeli. 2016'dan 2018'e kadar, PSBC'nin toplam varlıkları, toplam kredileri, toplam mevduatları, ücret ve komisyon gelirlerinin bileşik yıllık büyüme oranı sırasıyla% 7.30,% 19.19,% 8.81 ve% 12.04 olarak diğer büyük işletmelerinkinden daha yüksekti. Banka ortalaması.
31 Aralık 2018 itibarıyla, PSBCnin net kredileri ve avansları toplam varlıkların yalnızca% 43,60'ını oluşturuyordu. Aynı zamanda, dış etkenler söz konusu olduğunda, Çin ekonomisi tüketime dayalı bir ekonomiye dönüşmeye devam ediyor ve tüketici finansmanının gelişmesi için geniş bir alan var; küçük ve mikro işletmeler, ölçekleri büyümeye devam ederek Çinin ekonomik kalkınmasında giderek daha önemli bir rol oynuyorlar ve kredi talebi elde edilmekten çok uzak. Memnuniyet; Yeni kentleşme ve tarımsal modernizasyonun gelişmesiyle birlikte, ilçe ekonomisinin kalkınma için büyük bir alanı var ve kırsal yeniden canlandırma stratejisinin uygulanması, Posta Tasarruf Bankası'na yeni mali hizmet ihtiyaçlarını da getirdi. Gelecekte, PSBCnin kredi işi büyümek için hala geniş bir alana sahip.
Dört, özet
Çin Posta Tasarruf Bankası, ulusal politikalara her zaman aktif bir şekilde yanıt vermekte, iç ekonominin dönüşümü ve yükselmesine uygun finansal hizmetler sağlamakta ve büyük gelişme potansiyeline sahip bir pazarda iş geliştirme alanı ve kendine özgü konumlandırması bulmaktadır.
Çin Posta Tasarruf Bankası, "tarım, kırsal alanlar ve çiftçilere", kentsel ve kırsal bölge sakinlerine ve küçük ve orta ölçekli işletmelere hizmet vermeye odaklanan büyük ölçekli bir perakende banka olarak konumlandırılmıştır ve Çin'in ekonomik dönüşümünün en dinamik katılımcısıdır. Yerleşik tüketim yükseltmeleri, küçük ve mikro işletmelerden güçlü kredi talebi ve ulusal politikaların odak noktası olarak kırsal mali reform, PSBC'ye geniş kalkınma alanı ve fırsatları sağlayacaktır.
Bu makale piyasa değeri durumundan türetilmiştir.
Daha heyecan verici bilgiler için lütfen finans sektörü web sitesini (www.jrj.com.cn) ziyaret edin
