Tefecilik ne kadar korkunç? Cai Chenggong, hayatını kurtarmak için hapse girmesi için 3 gün boyunca bir köpek kafesine kapatıldı.
Son zamanlarda, "kredi tefeciliği" kamuoyunun zirvesindeydi: önce Liaocheng, Shandong'da tefecilikten kaynaklanan "anne cinayeti" davası vardı ve daha sonra "Halkın Adı" ndaki rüzgar fabrikasının yöneticisi Cai Chenggong tefeciler tarafından kovalandı. Üç gün üç gece köpek kafesinde tutuldu) ve hayatını kurtarmak için hapse girmek için her yolu denedi.
Bu haberler ve olaylar bize şunu söylüyor: Sermaye devri resmi kanallardan geçmeli ve tefeciliğe dokunmayın, insanların hayatına mal olacak!
Burada yazar, tefeciliği eleştirmek istemiyor, ancak sizinle sadece özel borç verme ve bankalar arasındaki simbiyotik ilişki hakkında daha nazik bir terim olan "özel borç verme" perspektifinden konuşmak istiyor.
Tefecilik riski ne kadar yüksek?
Shakespeare'in "Venedik Taciri" herkese tanıdık geliyor. Hikaye, iki tüccar Antonio ve Sherlock'un etrafında dönüyor
Antonio, faiz ödemeden başkalarına borç veren cömert ve yardımsever bir iş adamı, Sherlock ise tam tersi, "tefeciliği sömüren bir vampir". Shylock, Antonio'yu bir düşman olarak görüyordu çünkü bu rakip, kredi işini elinden aldı.
Bir gün arkadaşının evlenmesine yardım etmek için Antonio, Sherlock'tan 3 aylık bir süre için 3.000 altın borç almasını istedi, Sherlock borç para almada sorun olmadığını, ancak geri ödenmezse Antonio'dan bir kilo et keseceğini söyledi.
Faiz oranı şartı çok zor olsa da Antonio, kargo gemisi iki ay sonra geldikten sonra ödemeyi kabul etti. İnsanların gökyüzü kadar iyi olmaması üzücü ... Fırtına kargo gemisini vurdu, Antonio ağır kayıplar verdi ve para ödenmedi.
Sherlock intikam alma fırsatını yakaladı ve borcunu ödemek için Antonio'nun bir kilo etini kesmek istedi.
Daha sonra, Antonio'nun arkadaşının sevgilisinin bir avukat kılığına girdiğini ve mahkemede yapılan bir tartışmayla Antonio'yu başarılı bir şekilde kurtardığını hepimiz biliyoruz. Mahkeme, Sherlock'un mallarının üçte birine Venedik vatandaşlarını öldürmek suçundan el konulduğunu açıkladı ve Antonio serbest bırakıldı. .
Hikâyenin sonunda mahkeme tefeci olan Sherlock'u cezalandırdı ve parayı ödeyemeyen Antonio'yu kurtardı.Kötülüğü cezalandırdığı ve iyiliği teşvik ettiği söylenebilir.Ben çocukken yazar çok mutlu oldu.
Ama şimdi baktığımızda, sorular ortaya çıkacak:
Antonio neden ödünç para almak için rakibi Sherlock'u bulmuş ve yine de et kesme cezasını kabul etmişti? Dağlarda kaplanlar olduğunu bilmek gibi değil, bu yüzden dağlara gitmeyi tercih ediyorum.
Ayrıca Sherlock, Antonio'ya borç verdi, ama sonunda para geri gelmekle kalmadı, mülküne el koyduğu için para cezası mı aldı? Bu karının kaybı ve ordunun çöküşüdür.
Dahası, bu ceza yerleşik özel borç verme sistemini değiştirecek mi? Birisi Sherlock'tan gelecekte borç para almasını isterse, Sherlock yine de onlara borç verecek mi?
Aslında, tefeciler hem borç alanlar hem de borç verenler için yüksek riskli davranışlardır. Borçlular yüksek faiz oranlarına katlanmak zorundadır. Fonlar bir kez çevrilemezse, iflas edebilirler ve hatta kişisel güvenlikleri tehdit altına girebilir. Bu nedenle, genellikle, hiç kimse zorlanmadan tefeciliğe dokunmak istemez. Borç verenler de yüksek risklere maruz kalmaktadır çünkü tefecilik ödünç alan kişiler çoğunlukla bankalardan veya diğer resmi finansman kanallarından borç alamayan kişilerdir.Kredi niteliğinin kendisi nispeten zayıftır ve parayı geri ödeyememe riski de yüksektir.
Tefeci kanunlar tarafından korunuyor mu?
Tefecilik, özel borç verme kategorisine giriyor, öyleyse ne kadar faiz tefecilik olarak kabul edilir?
Çin'de, Yüksek Halk Mahkemesinin Özel Borç Verme Davalarının Yargılamasında Kanunun Uygulanmasına İlişkin Çeşitli Konulara İlişkin Hükümlerinin 26. Maddesi, borçlu ve borç veren tarafından mutabık kalınan faiz oranının yıllık% 24'ü geçmemesini ve borç veren tarafın anlaşılan faiz oranı üzerinden faizi ödemesini talep etmektedir. Halk mahkemesi bunu desteklemelidir. Borçlu ve borç veren tarafından mutabık kalınan faiz oranı yıllık faiz oranının% 36'sını aşar ve fazla faizle ilgili anlaşma geçersizdir. Borçlu, borç verenden yıllık faiz oranının% 36'sını aşan kısım için zaten ödenmiş olan faizi iade etmesini isterse, halk mahkemesi bunu destekleyecektir. ".
Yıllıklandırılmış faiz oranlarının% 24 ve% 36 olan iki satırının özel kredileri üç aralığa ayırdığı görülmektedir:
Yıllık faizin% 24'ün altında olması durumunda faiz geri ödemesi kanunla garanti altına alınır;
Yıllık faiz oranı% 24-% 36'dır ve yasalar tarafından desteklenmeyen veya buna karşı çıkılmayan bir oran;
Yıllık faiz oranı% 36'yı aşıyor ve kanunun bir kısmından fazlası korunmuyor.
Dolayısıyla faiz oranları açısından net bir tefecilik tanımı bulunmamakla birlikte yıllık faiz oranı tefecilik olarak% 36'yı aşmaktadır.
"Shandong Liaocheng Aşağılayıcı Anne Davası" nda tefecilik faiz oranı aylık% 10, yıllık% 120'dir.Eğer faiz haddeleme ise yıllık faiz% 313.84'e kadar çıkmaktadır. Bir yıl borçlanırsanız faiz anaparayı aşacaktır. Genel olarak, imalat ve işleme endüstrisinin brüt kar marjı yalnızca yaklaşık% 20'dir ve bu, tefecilik faizinden çok daha azdır; yatırım karı ise, hangi yatırım% 100'den fazla yıllık getiri oranını garanti edebilir?
Bu nedenle, tefecilik ödünç alan şirketler veya şahıslar temelde kısa vadeli sermaye devri için kullanılmaktadır, faiz oranı yüksek olmasına rağmen yine de on günden fazla borçlanabilmektedirler Sermaye devri zorlaştığında, anapara faizi ödeyememiştir. Normal geri ödeme ile borçları şiddetle toplamak kolaydır.
Özel krediler ve bankalar arasındaki ilişki nedir?
Aslında, özel borç verme, geleneksel banka kredisine güçlü bir tamamlayıcıdır. Bankalar kredi standartlarını sıkılaştırdığında ve borçlanma konusunda isteksiz olduklarında, kredi talebi ancak özel krediye kayabilir, bu nedenle, özünde, özel kredi faiz oranları bankaların borç verme tutumu ile belirlenmektedir.
Bankalar para borçlanma konusunda isteksiz olduğunda, işletmelerin kredi talepleri karşılanamaz ve özel krediye yönelirler ve özel kredi faiz oranları yükselmeye mahkumdur. Tersine, bankalar kredi vermeye istekli olduğunda, özel kredi talebi düşer ve özel borç verme oranları düşme eğilimindedir. Diğer bir deyişle, özel borç verme faiz oranı ve bankanın borç verme tutumu ters bir oynaklık ilişkisi içindedir (bkz. Şekil 1).
Banka kredisi onayları sıkılaştırıldığında, kredi onay endeksi düştü ve özel borç verme oranları yükseldi (bkz. Şekil 1). Örneğin, 2013 yılından bu yana, tüm bankacılık sisteminin azalan fazla rezerv oranına bağlı olarak, bankaların genel kredi verme istekliliği azalmıştır. Örneğin, finansal kuruluşların rezerv fazlası oranı 2012 sonunda% 3,3'ten 2014 ortasında 1,7'ye düşmüştür. Şu anda, işletmelerin ve sakinlerin finansman ihtiyaçları yalnızca özel krediye kayabilir ve özel kredilerin faiz oranı kademeli olarak artmıştır.Wenzhou'daki özel kredilerin aylık faizi 2012 sonunda% 1,33'ten 2014 ortasında% 1,56'ya yükselmiştir.
2014'ten bu yana, para politikası gevşedikçe, bankaların aşırı rezerv oranları temelde% 2'nin üzerinde kaldı, bankalar daha zengin hale geldi ve borç verme olasılıkları arttı. Aynı zamanda, gösterge borç verme oranı da kademeli olarak düşerek özel borç verme oranlarına yol açtı. Yavaş yavaş, 2016'nın üçüncü çeyreğinde, Wenzhou'daki özel kredilerin aylık faiz oranı% 1,27'ye düştü.
Aynı zamanda özel borç verme yöntemleri de çeşitlendi. Geleneksel küçük kredi şirketlerine ve diğer kanallara ek olarak, serbest meslek sahipleri ve sakinler de kredi ihtiyaçlarını çevrimiçi kredi (P2P) yoluyla karşılayabilirler. 2014'ten bu yana P2P kredilerinin bakiyesi, özellikle Pekin, Şanghay ve Guangzhou'nun birinci kademe şehirlerinde önemli ölçüde arttı. Şangay'ı örnek alırsak, 2014 yılında toplam kredi bakiyesi yalnızca 18.967 milyar yuan idi, ancak 2016'da on kat artışla hızla 19.048 milyon yuan'a yükseldi.
Bu perspektiften bakıldığında, özel kredilendirme, geleneksel finans kurumları tarafından karşılanmayan işletmelerin ve bölge sakinlerinin giderek çeşitlenen borçlanma ihtiyaçlarını karşılamaktadır. "Varoluş mantıklı" denen şey.
Borç tefeciliği saman değil, hatırlatıcıdır
Ancak, güneşli küçük kredi şirketleri, P2P vb. Birçok özel kredi türü olsa bile, borçlanma sırasında kredi kayıtlarını kontrol etmek gerekir, eğer dürüst olmayan kişiler listesine dahil edilmişse, bu kanallardan kredi alınması olası değildir.
Örneğin, Shandong, Liaocheng'deki "İnsan Ana Cinayeti Davası" nda borç artıran şirket olan Shandong Yuanda Industry and Trade Co., Ltd. "İcra Tabi Güvenilir Olmayan Kişiler Ulusal Listesi" ne girdi ve birçok sahtekârlık kaydı bulunuyor. Bu tür şirketler bankalardan veya küçük kredi şirketlerinden kredi almak istiyor. Bu tür kanallardan daha düşük faizli kredi almak artık mümkün değil, normal işletme cirosunu sürdürmek için sadece faiz ödünç alabiliyoruz.
Bu nedenle, tefeci ne kadar korkunç olursa olsun, onu son "hayat kurtaran saman" olarak arayan pek çok çaresiz insan veya şirket vardır, ancak yüksek faiz oranı ve şiddetli borç tahsilatı altında, tefeci kazara onun haline gelir. "İnsanlık".
Son olarak, kredi temelinde ne tür bir kredi ilişkisi kurulursa kurulsun, kredi yeterliliklerinin katmanlaşmasının çok seviyeli finansman kanallarına tekabül ettiği ve özel kredilerin varlığının geleneksel finansman sisteminin eksikliklerini telafi ettiği vurgulanmalıdır. "Güneş ışığı" da daha çok şirkete ve bireye fayda sağlamıştır.Ancak her zaman güneş ışığıyla aydınlatılamayan köşeler vardır ve tefecilik için bir toprak vardır. Bunun arkasında yansıyan insan doğasıdır ve insanların kendilerini dizginleme arzusu dışarıdan daha iyidir. Kısıtlamalar daha etkilidir.
Bu nedenle para keyfi olarak ödünç alınamaz veya kullanılamaz. Bu nedenle, para ile uğraşırken, altın sürahi dikkatli ve dikkatli olmalı, sadece destek için güçlü bir desteğe sahip olmamalı, aynı zamanda yatırımcıların haklarını ve çıkarlarını korumak için demir bir ruha sahip olmalı ve yatırımcıların çıkarlarını zarar görmekten kararlı bir şekilde korumalıdır. Daha fazla bilgi için lütfen dikkatli olun, Jin Sürahi [WeChat ID: jtoushou]
