Artık kredi kartı acelesi yok mu? Big Bankın yeni kart ihracı keskin bir şekilde düştü, China Merchants Bankın 4 trilyon işlemi rekor kırdı ve takipteki faiz oranı yükseldi
Artımlı dönüm noktası geldi mi? Banka kredi kartı pazarının 2017 ve 2018'de hacimde artış yaşamasının ardından 2019'da yeni kart sayısında önemli bir azalma görüldü.
1 Nisan itibarıyla, şu anda borsada işlem gören 17 banka (Hong Kong hisse senetleri dahil) 2019'da kredi kartı ile ilgili faaliyet verileri hakkındaki yıllık raporlarında açıklanmıştır. Birçok bankanın kümülatif kart hacmindeki büyüme yavaşladı ve yeni kart sayısı bir önceki yıla göre önemli ölçüde düştü; aynı zamanda; Uzun vadeli borçlanma ve müşterek borç risklerinin etkisiyle, birçok bankanın kredi kartlarının takibe dönüşüm oranı arttı.Bu yılın ilk çeyreğinde, yeni taç salgınının etkisiyle, iş ve üretimin kesintiye uğramasından kaynaklanan kötü borçların artması riski de artacak. Kredi kartı varlıklarının kalitesine yayıldı.
Sektördeki kişiler açısından bakıldığında, bir yandan kredi kartlarının geçtiğimiz on yılda hızla gelişmesinden sonra, kişi başına düşen kart mevcudiyeti oldukça doygun hale geldi ve yeni eklemeler için pazar bulmak zor; diğer yandan sıkı denetim altında, 2019'da kredi kartları Sektör, gayrimenkul, menkul kıymetler piyasası işlemlerini içeren katı denetimler ve bazı bankaların müşterek borç müşterilerinin kartların değerinin düşürülmesi ve mühürlenmesi konusunda sıkı bir şekilde incelenmesi gibi olayları deneyimledikten sonra, yoğun borsadan fayda sağlamaya daha meyilli ve değerli hale geldi.
Dönüm noktası geliyor mu? Yeni ihraçta önemli azalma
Kredi kartı hacminin ölçeği açısından bakıldığında, devlete ait büyük bankalar tarafından verilen kümülatif kart sayısı hala mutlak bir avantaja sahiptir. ICBC, 2019'da kümülatif kredi kartı ihracında bir kez daha birinci oldu ve 159 milyona ulaştı. China Construction Bank, Bank of China ve Ziraat Bankası Çin gibi diğerleri 2019 sonunda 120 milyonu aştı, ancak yıllık büyüme hızı yavaşladı. Yıl içinde yeni çıkarılan kartların mutlak miktarı da değişen derecelerde küçüldü.
Büyük devlet bankalarından ICBC, Çin Ziraat Bankası, Çin İnşaat Bankası, Çin Bankası ve Çin Posta Tasarruf Bankası 2019'da sırasıyla yaklaşık 17.6 milyon, 17 milyon, 12.76 milyon, 14.292.800 ve 8.01 milyon ihraç etti. 2018'deki artış veya düşüşle karşılaştırıldığında, değişiklik sayısı yaklaşık -400.000, -1 milyon, -1.7 milyon, 676.200 ve -910.000'dir.
Yukarıda belirtilen dört büyük banka ile karşılaştırıldığında, kredi kartı çıkarmanın mutlak ölçeği azalmış ve büyüme hızı yavaşlamıştır. 2019 yılında stratejik ayarlamalar yapma girişimini başlatan İletişim Bankası, geçtiğimiz yıl kayıtlı kredi kartı sayısındaki artış hızında da keskin bir fren gördü. 2019 yılı sonunda İletişim Bankası'nın kayıtlı kart sayısı (kredi kartları dahil) bir önceki yıl sonuna göre yalnızca% 0,3 artışla 71,8 milyona ulaştı; 2018 yılında bankanın kayıtlı kart sayısı% 14,6 arttı.
Perakende işinde iyi olan China Merchants Bank ve Ping An Bank, geçen yıl yeni kart ihraçlarının büyüme oranında önemli bir düşüş gördü. Yıllık rapora göre China Merchants Bank, 2019'da 2018'e göre 10,84 milyon düşüşle yaklaşık 11 milyon yeni kart (dolaşımdaki kart) çıkardı; Ping An Bank, geçen yıl 8,8091 milyon yeni kart ihraç ederek bir önceki yıla göre 4,3609 milyon azalış gösterdi.
Diğer anonim bankaların büyüme oranı da yavaşladı. 2019 yılında, China CITIC Bank, China Everbright Bank, Minsheng Bank ve China Zheshang Bank, bir önceki yıla göre sırasıyla 16.2681 milyon, 11.4983 milyon, 7.9089 milyon ve 181.300 kredi kartı ihraç etti. Yıl içinde yeni çıkarılan kart sayısı sırasıyla yaklaşık 1.2159 milyon, 3.765700, 2.897700 ve 800.000 azalmıştır.
Bazı bölgesel bankalar (şehir ticari bankaları, kırsal ticari bankalar) hala perakende ticareti genişleme dönemindedir ve kredi kartı işi hızlanmaya devam etmektedir.
Changsha Bank, 2019 sonu itibariyle 1.579 milyon kart çıkardı.Geçen yıl 635.700 yeni kart çıkarıldı, bir önceki yıla göre yaklaşık 100.000 arttı; Shengjing Bank, yılın başından itibaren% 305.25 artışla toplam 1.1035 milyon kredi kartı ihraç etti; Zhengzhou Bank Bir önceki yıl sonuna göre% 53,67 artışla 426.600 kart adedi çıkardı; Harbin Bank% 31,0 artışla 321.100 yeni kart ihraç etti ve 2018 yılında büyüme oranı% 12,12 oldu.
Bununla birlikte, bir iş ayarlama yılı, kart sayısındaki artış hızında bir yavaşlama veya kredi kartı endüstrisinde ana akım bir fenomenle karşılaşmıştır. Merkez Bankası verilerine göre 2019'un dördüncü çeyreğinde ülke genelinde 45 milyon yeni kredi kartı ile banka ve kredi kartı ihracı ilk kez bir önceki aya göre% 15,95 düşüşle gerçekleşti. 2019 yılında kullanılan kredi, banka ve kredi kartı sayısı 746 milyonu buldu. , Bir önceki yıla göre% 8,78 artışla bu büyüme oranı 2018'deki% 16,73'ün yarısından fazla düştü.
Bunun nedeni, kredi kartı pazarının oldukça doygun olmasıdır. Mevcut kredi kartı tutma oranına bakıldığında (yaşlı ve genç, özel gruplar ve ekonomik olarak geri kalmış bazı bölgelerin nüfusu düşüldükten ve sonra hesaplandıktan sonra), Çin'deki geçerli kredi kartı sahibi sayısı yaklaşık 500 milyondur. Her bankanın kredi kartı çıkaran popülasyonu son derece örtüşüyor ve tutarlı olsa da, pazardaki kişi başına kart sayısının 1,45 ile 1,47 kart / kişi arasında olduğu ve pazar büyümesinin dar boğazlara ulaştığı tahmin ediliyor, bu nedenle yeni kart çıkarmanın yaygınlaştırılması zor, diğer yandan geçen yıldan bu yana devam etti. Bazı bankalar stratejilerini ayarladılar ve artık yeni değerlendirme göstergeleri yayınlamıyorlar. "Kıdemli bir kredi kartı gözlemcisi olan Dong Zheng, aracı kurum Çin muhabirine iki nedenin banka kredi kartı işinin gelişiminde yeni değişikliklere yol açtığını analiz etti. "Ya da bir dönüm noktası geldi."
Stoktan fayda mı istiyorsunuz? China Merchants Bank kredi kartı işlem hacmi 4 trilyon fırça rekoru
Yeni kredi kartı ihracı yavaşlasa da, perakende sektörü için önemli bir başlangıç noktası olarak, bankalar kullanıcıları çoklu senaryolarda kart kullanım sıklığını artırmaya teşvik etmekte, bu da işlem ölçeğini ve taksit oranını artırarak kredi kartı işi için gelir yaratma olanağı sağlayacaktır.
Yıllık rapordaki açıklamaya göre, China Merchants Bank'ın kredi kartı işlem tutarı 4.34 trilyon yuan'a ulaşarak yeni bir rekor kırdı; Ping An Bank, 3.34 trilyon yuan'lık% 22.5 büyüme oranıyla ikinci sırada yer aldı. En hızlı büyüyen diğer şirketler arasında China CITIC Bank ve Postal Savings Bank yer alıyor. 2019'da, kredi kartı işlemlerinin hacmi bir önceki yıla göre sırasıyla% 23.05 ve% 20.24 artışla 2.56 trilyon yuan ve 0.93 trilyon yuan oldu. Ek olarak, işlem ölçeği açısından, ICBC ve China Construction Bank da 3 trilyon yuan'ı aştı.
İşletme gelirlerinin bileşiminde kredi kartı oranlarının yanı sıra taksit geliri de önemli bir kaynaktır. ICBC'nin duyurusuna göre, 2019 yılında net ücret ve komisyon geliri 155,6 milyar yuan oldu, yıllık% 7,1 artış, bunun banka kartı işletme geliri, esas olarak kredi kartı taksitli ticari gelirdeki artış nedeniyle 3,335 milyar yuan arttı. 2019 yılında, ICBC'nin kredi kartı kredili mevduatı, yılın başlangıcına göre% 8,22 artışla 51.465 milyar yuan arttı.Bu büyüme oranı, bir önceki yılın% 17'sinden önemli ölçüde düşüktü. ICBC, bunun temel olarak kredi kartı taksit bakiyesindeki istikrarlı artıştan kaynaklandığını söyledi.
2019 yılında, CCBnin banka kartı ücret geliri 52.620 milyar yuan olarak gerçekleşti; bu, temel olarak kredi kartı işinin ürün yenilikçiliğini hızlandırma, çeşitli müşteri ürün serilerini zenginleştirme ve kart basımının genişlemesini ve tüketici işlem hacmindeki artışı istikrarlı bir şekilde teşvik etme çabaları nedeniyle% 13.92 arttı; 2019'un sonu itibariyle banka Kredi kartı kredileri, yılın başında% 13.79 artışla 741.197 milyar yuan idi.
Anonim bankalar arasında China Merchants Bank, CITIC ve China Everbright, kredi kartı işinin işletme gelirini açıkladı. China Merchants Bank 79.988 milyar yuan ile birinci sırada yer aldı; CITIC Bank kredi kartı geçen yıl hızla gelişti ve gelir 60.5 milyar yuan'a ulaştı, 2019'un başından bu yana% 31 artış gösterdi; Everbright Ayrıca 47.6 milyar yuan'a ulaştı.
Dikkate değer bir fenomen, yıllık raporlarında, kredi kartı APP işlemlerinin yeni oynanışından ve günlük faaliyetlerinden bahsederek, sahne tüketici finansmanının dönüşüm oranına odaklanması ve işletme stoğunun derinlemesine yetiştirilmesi çağına girmesidir.
China CITIC Bank yıllık raporunda, mobil kart alanı APP ve yeni medya platformunun 6.0 sürümünde devreye alınacağını, açık bir "finansal + finansal olmayan" entegre hizmet ekosistemi oluşturacağını, çekirdek olarak "Alipay hizmet hesapları ve mini programlar" oluşturacağını ve hayran sayısının artmaya devam edeceğini belirtti. , Sektörde ilk sırada yer alıyor.
China Merchants Bank'a göre, kredi kartı Pocket Life APP sürüm 8.0'ın toplam 91,26 milyon kullanıcısı var ve bunların% 31,51'ini kredi kartı olmayan kullanıcılar oluşturuyor. Raporlama döneminde Cep Life Uygulamasının günlük aktif kullanıcı sayısı 9,04 milyona, dönem sonunda aylık aktif kullanıcı sayısı 46,64 milyona ulaşırken, aynı sektörün kredi kartı uygulamalarına müşterilerin ölçeği ve aktivitesi yön vermeye devam etti.
Bank of Communications kredi kartı "Pay it" APP, bir önceki yıl sonuna göre% 11,42 artışla 60 milyondan fazla kartlı müşteri biriktirdi ve aylık aktif müşteri sayısı 25,68 milyona ulaştı.
NPL oranı artıyor, salgının etkisi nedir?
2019 yılı sonu itibarıyla, yıllık raporda açıklanan banka kredi kartı takipteki kredi oranına bakıldığında, bazı şirketler yükseliş eğilimi gösterdi.
2019 sonu itibarıyla Bank of Communications, Ping An Bank ve Minsheng Bank sırasıyla% 2,38,% 1,66 ve% 2,48; China Merchants Bank'ın takipteki kredi kartı faiz oranı ise% 0,24 puan artarak% 1,35 oldu. Raporlama döneminde, bazı bölgesel bankaların kredi kartlarının takibe düşme oranı da önemli ölçüde artmış, Zhengzhou Bank'ın kredi kartının takipteki oranı bir önceki yılın sonuna göre 0,54 puan artışla% 1,55 olmuştur. Posta Tasarruf Bankası'nın üçüncü ve dördüncü kademe şehirlerdeki satış noktalarında kredi kartı takipsizlik oranı, bir önceki yılın sonuna göre 0,07 puan artışla% 1,74 oldu.
İlgili verileri ifşa eden bankalara bakıldığında, bazı büyük bankalar daha iyi risk kontrolüne sahiptir. Raporlama döneminde, CCB kredi kartı% 1,03 ile en düşük TGA oranına sahipken, bir önceki yıla göre% 0,05 arttı. Diğer iki bankanın kredi kartlarının takibe düşme oranları düştü.Çin CITIC Bank ve Çin Ziraat Bankası kredi kartlarının takibe düşme oranları geçen yılın sonuna göre 0.11 ve 0.9 puan düşüşle sırasıyla% 1.74 ve% 1.57 oldu.
"Bu, sürekli kaldıraç kaldırma denetiminin getirdiği kredi risklerinin serbest bırakılması olarak anlaşılabilir. Yüksek takipteki oran, kredi kartı kullanıcıları arasında bazı müşterek borç müşterileri olması, ödeme güçlüğünün azalması ve risklerin toplanması; ikincisi, denetim ve kılavuzda, bankalar Yönelim açısından, alt liste kullanıcılarının incelemesi daha katıdır; üçüncü olarak, büyük veri riski kontrol yönetişimi seviyesi iyileştirilir ve çeşitli kredi araştırmaları türleri ve İnternet üçüncü taraf kredi verileri sunulur ve açılır. Risk tarama, önleme ve kontrol seviyeleri yüksek ve kötü veriler ' Suyu sıktıktan sonra yüksek olacaktır. "Çin'in doğusunda bir şehirdeki bir ticari bankadan bir kaynak bir aracı Çin muhabirine söyledi.
COVID-19 salgını sırasında, birçok banka, pandemi sırasında kredi kartı açıkları ve gecikmiş geri ödemeler için farklılaştırılmış ertelenmiş geri ödeme politikaları benimsedi. İlk çeyrekte, kredi kartı tahsili kötüleşebilir ve birçok banka da bu durumu fark etti.
Bankanın başkanı Tian Huiyu, SPKnın performans konferansında açıkça şunları söyledi: "Bu salgında, tüm SPKnın işletmelerinin kredi kartı işleri en çok etkilenenler oldu. Yalnızca işlem hacmi açısından değil, aynı zamanda varlık kalitesini de etkiledi. İşlem hacmi, Varlık kalitesi ve kredi kartı limit aşımları, üç ana faktör kısa vadede kredi kartı işi üzerinde nispeten büyük bir etkiye sahiptir. "
China CITIC Bank'ın verilerine göre Ocak-Şubat 2020 arasında bankanın kredi kartı ihraç hacmi bir önceki yıla göre% 47, çevrimiçi işlemler% 5 ve kredi kartı kredileri% 3 düştü. Bankanın performans konferansında, China CITIC Bank Başkanı Fang Heying, salgının müşteri kazanımı, işlemler, gelir artışı ve varlık kalitesi açısından birçok bankanın kredi kartı işini büyük ölçüde etkilediğinden bahsetti. Faiz oranı ve takipteki alacaklar, özellikle kredi kartı işinde hafifçe artacaktır.
Buffett'ın pazarlık avcısı dağın yarısına ulaştı! Havacılık stoklarını arttırır artırmaz aceleyle etini kesti, bu yıl 45,4 milyar kayıpla bu sektöre yapılan yatırım ağır kayıplara uğradı! ABD havacılık endüstrisi dipsiz bir yardım çukuruna dönüşüyor
Mali dolandırıcılık hisse senedi ani çöküşü halkın öfkesine neden oluyor! Luckin Coffee, halka açılmadan önce müdürün sorumluluk sigortasını satın aldı ve tazminat için başvurdu.Yatırımcılar sigorta tazminatı alabilir mi? Anahtar, dolandırıcılığın kasıtlı olup olmadığını doğrulamaktır.
uyarmak! Bir uçuş, 13 teyit edilmiş vaka! Amerika Birleşik Devletleri, New York Eyaleti ventilatörlerinde toplam 270.000'den fazla doğrulanmış tanı 6 gün içinde bitecek
Ağır sinyal! 12 yıl sonra merkez bankası bu faiz oranını ilk kez düşürdü! Ayrıca, bu yıl RRR'de 1.75 trilyonluk kümülatif yatırımla üçüncü düşüş var! Öz sermaye ve borç özellikleri nasıl etkilenir?
Luckin talihsizdir! Mağaza bir tüketici koşusu geçirdi ve "Shenzhou Departmanı" düştü! Çin Menkul Kıymetler Düzenleme Komisyonu az önce bir ses çıkardı, CICC dövüldüğünü ve "kurbanlar" listesinin büyüdüğünü bildirdi
Mevduat faiz oranı ayarlanmadı mı? Merkez bankası yanıt verdi: asla piyasanın "para kıtlığı" olarak görünmesine izin vermeyin, salgının etkisi mali krizi aşmadı
Yüzyılın Büyük Depremi! Petrol fiyatları dün gece% 46 arttı ve bugün yine düştü! Trump 15 milyon varil üretim kesintisi yaptığını açıkladı ve Çarlık Rusya acilen açıklığa kavuşturdu, kim yalan söylüyor?
