Ne kadar borç yüksek kabul edilir? Çok fazla borcum varsa yine de kredi alabilir miyim?
Borç, günümüz toplumunda çok yaygın bir şeydir ve Birleşik Devletler Başkanı bile bundan kaçınamaz. Derecelendirme kuruluşu Standard & Poor's tarafından kısa süre önce açıklanan tahminlere göre, küresel devlet borcunun ölçeği bu yıl rekor düzeyde 44 trilyon dolara ulaşabilir. Uluslararası Para Fonu'nun hesaplamalarına göre, toplam küresel borç, 152 trilyon ABD doları gibi tarihsel bir yüksekliğe ulaştı Basit bir aritmetik ortalama, dünya çapında 7.4 milyar insanın 20.000 ABD dolarından fazla borcu olduğu anlamına geliyor.
Ve çeşitli kredi kanallarının ortaya çıkmasıyla birlikte, borç para alma kanalları artık daha kolay hale geldi, pek çok insan yanlışlıkla aşırı borçlanarak aşırı borca neden oldu. Kredi tecrübesi olan arkadaşlar, borcun kredi veren kurumların değer verdiği bir değerlendirme faktörü olduğunu bilmelidir, eğer çok yüksek olursa, kredi muhtemelen reddedilecektir. Bu nedenle, arkadaş çevresi sık sık sorar, ne kadar borç çok yüksek? Aşırı borçlu kredi reddedildi mi? Borç çok yüksekse, kredi onayını geçmek için ne yapılmalıdır?
Bu sorunlara yanıt olarak, Profesör Loan bugün sizinle görüşecek.
1. Ne kadar borç çok yüksek?
Yüksek borç oranı nedir? Bunun için sabit bir standart yok, farklı sektörler ve farklı kişiler farklı borç oranları taşıyabilir.
Örneğin, 2015'in ilk yarısında, yılın ilk yarısında 2,780 A hisseli şirketin toplam yükümlülükleri 143,24 trilyon yuan'a ulaşırken, toplam varlıklar 167,63 trilyon yuan'a ulaştı ve ortalama borç oranı% 85,45 oldu.
Örneğin, Kasım 2016 sonu itibariyle, Çin'in devlete ait işletmelerinin toplam varlıkları, yıllık% 10,6 artışla 131,955,86 milyar yuan; toplam yükümlülükler 876,178,1 milyar yuan ve devlete ait işletmelerin ortalama aktif-pasif oranı% 66,4 idi.
Yukarıdakiler, farklı endüstrilerin ve farklı işletmelerin ortalama borç oranıdır.Her işletme için gerçek borç oranı farklıdır. Bazıları kesinlikle ortalama seviyeden yüksek ve bazıları ortalama seviyeden düşüktür. Dolayısıyla bir şirket için% 65 ile% 80 arasında bir borç makul kabul edilir, sektör ortalamasını aşarsa borç oranı yüksek olur.
Kişisel borç oranı da kişiden kişiye değişir Borcun yüksek olup olmaması bireyin gelirine ve mal varlığına bağlıdır.Örneğin, bir kişinin 100 milyon varlığı ve borç oranı% 90'a ulaşsa bile on milyonlarca yıllık geliri vardır. Yine de dayanma gücü dahilinde, örneğin, aşırı durumlarda, 90 milyonluk borç yeterli değildir, ancak 100 milyonluk varlıklar eksi 90 milyon borçtan sonra, emrinde hala 10 milyon var, yani borcun% 90'ı ona. Çok yüksek değil.
Tersine, eğer bir kişinin hiç varlığı yoksa ve sadece 50,000 yuan yıllık geliri varsa, borç olarak 30,000 yuan nispeten yüksek kabul edilir, sadece% 60'lık bir borç oranı olmasına rağmen, 50,000 gelirin 30,000 yuan borç ödemesi gerekir. Yiyecek, içecek, barınma, ulaşım ve diğer belirsiz giderler gibi çeşitli harcamalar vardır Kalan 20,000 yuan çok sıkıdır, bu nedenle borcun% 60'ı onun için zaten yüksek kabul edilmektedir.
2. Aşırı borçlu krediler reddedilecek mi?
İster işletme ister şahıs olsun, borç çok yüksekse, kredinin reddedilmesi ihtimali yüksek. Borçlunun borç oranı ne kadar yüksekse risk olasılığı o kadar yüksek olduğundan, kredi yapısı aşırı borcu olan borçlular için daha ihtiyatlı olur.
Tabii ki, çok fazla borç, mutlaka reddedileceğiniz anlamına gelmez. Tıpkı yukarıda söylediğimiz gibi, her işletmenin veya bireyin taşıyabileceği borç oranı farklıdır ve kredi veren kuruluş da bunu inceleme sürecinde fiili borçlanma durumuna göre analiz edecektir. Örneğin, görece iyi çalışma koşullarına, geniş piyasa beklentilerine ve nispeten düşük öngörülebilir sözleşme ihlali riskine sahip birçok şirket vardır Bu durumda, borçlunun borcu nispeten yüksek olsa bile, borç veren kuruluş onlara yine de kredi verecektir.
Örneğin, borçlunun borcu nispeten yüksek olmasına rağmen, borçlunun nakit akışı görece iyi olsa da, borç veren kuruluş borçluya da kredi sağlayabilir. Aksine, bazı borçluların borç oranı görece düşük olsa bile, nakit akışları görece zayıfsa ve varlıklarını gerçekleştirmek daha zorsa, o zaman borç veren kuruluş muhtemelen onu reddedecektir.
Bu nedenle, yüksek borç, borçlanmayı reddedecekleri anlamına gelmez. Gerçek inceleme sürecinde, borç veren, borçlunun varlıklarını, borçlarını, nakit akışını, sektör beklentilerini, borçlunun karakterini, yukarı ve aşağı yönlü işleri, kişisel ve aile harcamalarını vb. Kapsamlı bir şekilde değerlendirecektir. Birçok faktör bir sonuca götürür.
3. Borç çok yüksekse kredi onayı nasıl geçilir
Borç almış pek çok arkadaşımın aşırı borç nedeniyle reddedilme durumuyla karşılaştığına inanıyorum. Öyleyse borcun yüksek olduğu için krediyi çekmiyorsun? Borç yüksek olsa bile krediyi almanın bir yolu var mı?
Buradaki kredi profesörü size bazı önerilerde bulunabilir.Tabii ki, bu öneriler sadece nispeten yüksek borcu olan arkadaşlar içindir.Eğer borçlunun borcu çok yüksekse, ödeyebileceğinizin kapsamı dışındadır, o zaman yapabileceğiniz hiçbir şey yoktur.
(1) Düşük eşikli bir kredi kurumu bulun
Örneğin, normal banka kredileri, borçlunun borcunun% 50'yi geçmemesini gerektirir, ancak bazı küçük kredi kurumlarının görece daha düşük gereksinimleri vardır ve bazı küçük kredi kuruluşları bunu% 70'in altında bir borç oranıyla yapabilir.
(2) Kefil sağlayın
Borçlarınız çok yüksekse, teminat olarak daha fazla varlığa ve nispeten az borca sahip arkadaşlar bulmayı düşünebilirsiniz.
(3) Bir ajanstan yardım isteyin
Çoğu durumda, borçlu tek başına başvurursa ve borç oranı nispeten yüksekse, kredi incelemesini geçmek zordur. Şu anda, yardımcı olacak bir kredi aracısı bulmak isteyebilirsiniz çünkü kredi aracısının daha fazla kaynağı vardır ve sizin için uygun bir borç verme kurumu bulabilir ve Kredi aracıları genellikle kredi veren kurumlara aşinadır ve geçiş oranını artırabilir.
(4) Kredi kartı alternatif kredi başvurusu
Borçlunun nispeten yüksek bir borcu varsa, ancak kredi bilgileri iyiyse ve vadesi geçmemişse, bir kredi kartı başvurusunda bulunmayı deneyebilir veya kredi kartı limitini artırmak için bankaya başvurabilirsiniz, genellikle başvuru sahibi kredi değerinde olduğu sürece, geçilebilir.
(5) Telafi edilecek kişisel kredi
Bazı arkadaşlar, neden bazılarının yüksek borcu olduğunu düşünebilir, ama neden yine de kredi onayını geçebilirler? Aslında, bir kredi veren kurum bir müşteriyi incelerken, yalnızca müşterinin yükümlülüklerine, müşterinin varlıklarına değil, aynı zamanda çok önemli olan bir öğeye, yani bir kişinin kredi geçmişine de bakmalıdır. Bir kişinin iyi bir kredi geçmişi varsa (kara hesap değil, Xiaobai, vadesi geçmiş müşteriler değil), borç nispeten yüksek olsa bile, kredi veren kurum bazen müşterinin iyi geri ödeme kayıtlarına göre kredi müşterilerini onaylayacaktır, bu nedenle genellikle tüketim veya krediler için kredi kartı kullanırlar ve iyi geri ödeme kayıtları tutarlar. Krediler için de faydalı olacaktır.
Daha heyecan verici içerik için lütfen [Little Finance] WeChat genel hesabına dikkat edin
