Bankaların yarattığı kötü borçlarla nasıl başa çıkılır?
Kötü borçları bankaya gelince, pek çok insan muhtemelen kızgındır, ancak daha fazla insan bankaların kötü borçlarıyla nasıl başa çıkacakları ve bankadaki paralarını operasyon için kullanıp kullanmayacakları konusunda endişeli. Banka sahibi olmak güvenli midir?
Öncelikle bankalarda kötü borçların ne olduğunu anlayalım Bankalar genellikle kredi müşterilerini normal, endişeli, standart altı, şüpheli ve zarar olmak üzere 5 seviyeye ayırır.Müşteri standartların altına girdiğinde, banka temelde kötü borçlarla ilgilenecektir. Örneğin, kredi kredilerinin vadesi sürekli olarak 90 günden fazla, ipotek kredilerinin vadesi sürekli olarak 180 günden fazla gecikmektedir.Müşteri 1 yıldan fazla gecikmişse ve tahsil edilemiyorsa, şüpheli alacaklar silinebilir.
Kötü borçlardan sonra bankalara ne olacak?
İlk adım, geri ödemeyi müzakere etmektir
Bir şirket veya bireyin kötü bir borcu olduktan sonra, banka önce borçluyla müzakere edecek ve borçlunun krediyi kendi başına geri ödemesine veya diğer insanların parasını ödünç almasına izin vermeye çalışacak, bu da birçok prosedürden ve gereksiz sorunlardan kurtarabilir.
İkinci adım, kovuşturma
Bankaların genellikle tahsilat departmanları ve varlık koruma departmanları vardır. Bu departmanlar genellikle terhis edilmiş askerlerden oluşur ve kamu güvenliği yasasıyla belirli bir ilişkisi vardır. Bu nedenle, tahsilat yapmak için kendi kaynaklarını kullanabilirler. Borçlu ödeme yapamazsa, bankanın Borçlu hakkında dava açmaya ve yasal yollarla borçluya baskı yapmaya başlayacaktır.
Üçüncü adım, varlık satmaktır
Borçlunun borç alırken teminat olarak ilgili varlıkları varsa veya teminat yoksa ancak satılabilecek varlıkları varsa, banka, mahkeme karar verdikten sonra krediyi geri ödemek için borçlunun varlıklarını satacaktır.
Dördüncü adım, yeniden yapılanma
Borçlunun kurumsal bir müşteri olması ve varlık ihalesinden sonra kredi geri alınamaması durumunda, banka şirketi yeniden yapılandırmak için yatırımcıları tanıtmayı düşünebilir.Yeniden yapılanmanın ardından, yeni yatırımcı şirketin hissedarı olacak ve borç alan şirketin varlık ve borçlarını devralacaktır. Bu şekilde, borç alan şirketin kredisi, geri ödemeden sorumlu yeni hissedara devredilecektir.
Adım 5: Kötü borçları paketleyin ve satın
Bu numara dört büyük banka arasında en kaygandır.Geçmişte, dört büyük bankanın kötü borçlarıyla başa çıkmak için dört büyük varlık yönetimi şirketi (Huarong, Dongfang, Cinda, Great Wall) özel olarak kurulmuştur. Dört büyük bankanın şüpheli alacaklarına ek olarak, diğer bankalar tarafından ihale edilen şüpheli alacakları da kabul edecekler, bu nedenle bankalar, kötü borçlar ortaya çıktığında, varlık şirketlerine düşük fiyatlarla veya indirimli olarak şüpheli kredi satmayı düşünebilirler.
Altıncı adım, yaz
Bu adım son seçenektir. Bankalar, her yıl silinmek üzere belirli bir miktarda şüpheli alacak tahakkuk ettirecektir, ancak bu gösterge her banka için çok katıdır ve silme, şubenin karını ve ikramiyesini doğrudan etkileyecek ve hatta etkileyecektir. Şube liderinin terfi, dolayısıyla genel banka mecbur kaldığında böyle bir hamle yapmayacaktır.
Yedinci adım, hesaba geri dön
Bu adım daha karanlık ve bankalar genellikle bunu kabul etmeyecek, ancak bunu gizlice yapacaklar. Banka silme işlemlerinin nispeten büyük bir etkisi olduğu için, birçok şube kötü borçları telafi ettikten sonra hesapları geri oynatır Basitçe ifade etmek gerekirse, kötü borç dönemini uzatma amacına ulaşmak için dolandırıcılık yoluyla kötü borçları destekleyecek birini bulmaktır.
