HNA Departmanı, Chang'an Bank'ın 150 milyon hissesini sattı, dokuz hissedara emekli oldu ve tek bir kredi konsantrasyonu kırmızı çizgiye adım attı
Resim kaynağı: Petal Beauty
HNA Group'un bir yan kuruluşu olan HNA Tourism Group, Chang'an Bank'ın 147,8 milyon hissesini bir güven şirketine devretmeyi planlıyor ve bu da dış dünyanın dikkatini Chang'an Bank'a odaklıyor.
2009 yılında kurulan Chang'an Bank, son yıllarda hızla gelişti ve aktif ölçeği 2017'de 200 milyar yuan'ı aştı.
Ancak, aracı kurum Çin muhabiri, kuzeybatıda bulunan Chang'an Bank'ın hızlı gelişimi sırasında bazı gizli endişeleri olduğunu fark etti. Bunlar arasında, tek müşterili kredi yoğunluğu ve ilk on müşteri kredi konsantrasyonu standardı aşarak Ticari Bankacılık Kanunu'nun ilgili düzenlemelerine aykırıdır ve takipteki kredi oranı da yıldan yıla artmaktadır.
HNA Group emekli olarak dokuzuncu en büyük hissedar oldu
Changan Bank da nispeten genç bir banka olarak kabul ediliyor. 2009 yılında Changan Bank, Baoji ve Xianyang'daki iki şehir ticari bankasını ve Weinan, Hanzhong ve Yulin'deki üç kredi kooperatifini birleştirme temelinde Shaanxi Yanchang Petroleum Group ve Shaanxi Coal Industry gibi stratejik yatırımları başlattı. Resmi olarak iş için açıldı.
Hissedarlar açısından en büyük on hissedar şunlardır: Shaanxi Yanchang Petroleum Group, Shaanxi Coal Industry, Shaanxi Nonferrous Metals Holding Group, Dongling Group, HNA Tourism Group, Yulin Xingchang Investment Co., Ltd., Qishang Bank, Shaanxi Joy Investment Company, Batı Çin Trust ve Shaanxi Hongda Waterscape Bahçe Bitkileri Mühendisliği Şirketi.
Chang'an Bank'ın özsermayesinin devri, şu anda özsermayenin% 5,92'sine sahip olan en büyük beşinci hissedar olan HNA Tourism Group'dur. Özsermayenin devredilmesinden sonra, HNA Tourism Group Chang'an Bank'ın dokuzuncu büyük hissedarına geri çekilecektir.
İstatistikler, Chang'an Bank'ın son yıllarda varlıklarını hızlı bir şekilde genişlettiğini gösteriyor. 2013'ten 2016'ya kadar, her yıl sonunda bankanın toplam varlıkları 105.47 milyar yuan, 126.418 milyar yuan, 159.892 milyar yuan ve 180.615 milyar yuan idi.
2017 yılına kadar, Chang'an Bank'ın toplam varlıkları 200 milyar yuan sınırını aşarak 207.78 milyar yuan'a ulaştı, yıllık% 15.04'lük bir artış, toplam mevduatı 143.9 milyar yuan ve toplam krediler 91.132 milyar yuan idi.
Varlık ölçeğinin genişleme hızı ile karşılaştırıldığında, işletme performansının büyüme oranı yavaşladı. 2017'de, işletme geliri yıllık% 1,55 artışla 4,68 milyar yuan, net kar ise 1,391 milyar yuan, yıllık% 12,38 artışla gerçekleşti.
Changan Bank tarafından 2018 için belirlenen hedef, toplam 220 milyar yuan varlığa, yeni kredilere ve 14 milyar yuan ve 12 milyar yuan mevduata, 1,4 milyar yuan net kar, 700 milyon yuan ara işletme geliri ve takipteki kredilere ulaşmaktır. Oran% 2 içinde kontrol edilir (dahil değildir).
Hissedarla ilişkili bir tarafın tek bir müşterisine kredilerin yoğunlaşması limiti aşıyor
Changan Bank'ın hızlı gelişiminde, bazı gizli endişelerin ihtiyatlı olmaya değer olduğunu belirtmek gerekir.
2017 yıllık raporu, Changan Bank'ın tek bir müşterisine olan kredilerin yoğunlaşmasının% 10,53'e ulaştığını göstermektedir. Ticari Bankacılık Kanunu'nun 39. Maddesine göre, kredi bakiyesinin aynı borçluya oranı ve bir ticari bankanın sermaye bakiyesi% 10'u geçmeyecektir. Changan Bank Bu gösterge açıkça kırmızı çizgiye adım attı.
Ayrıca, Merkez Bankası'nın 1994 yılında yayımladığı "Aktif-Pasif Oranı Yönetiminin Ticari Bankalar Tarafından Uygulanmasına İlişkin Tebliğ" de ilk on müşterinin kullandırdığı kredilerin toplam tutarının bankanın net sermayesinin% 50'sinden az veya eşit olması gerektiğini belirtmiştir. Changan Bank'ın en büyük on müşterisinin kredi bakiyesi 8.742 milyar yuan'a ulaştı ve net sermayenin% 62.21'ini oluşturdu.
Finans teorisine göre, varlık çeşitlendirmesi riski azaltabilir. Banka kredileri belirli bir sektörde, bölgede veya müşteride çok yoğunlaşmışsa, kredi yoğunlaşması riski olabilir, yani "tüm yumurtalarınızı tek bir sepete koymayın" dediği gibi.
China Securities Brokers'tan bir muhabire göre, son yıllarda, tek müşterili kredi yoğunlaşma endeksi fazlası çoğunlukla kırsal ticari bankalarda ve kırsal bankalarda meydana geldi.Şehirdeki ticari bankaların tek müşterili kredi yoğunlaşmasını aşması nadirdir.
"Bu durumda, ana sebep, müşterinin daha kaliteli veya daha güçlü bir müşteriye sahip olması ve bankanın müşteriyi korumak istemesi olabilir. Arkasındaki temel sermaye sorunudur ve küçük net varlıklar işletmenin sürekli genişlemesini destekleyemez." Bir şehir ticari bankası İçeriden öğrenenler komisyoncu Çin muhabirine söyledi.
Yıllık rapora göre, Changan Bank'ın en büyük tek kredisini alan müşteri 1,48 milyar yuan kredi tutarıyla Shaanxi Future Energy Chemical Co., Ltd.'dir ("Shaanxi Future Energy"). Bir muhabirin araştırmasına göre, Changan Bank'ın en büyük hissedarı Shaanxi Gelecek Enerji Departmanı hissedarlığa katıldı. kurumsal.
Buna ek olarak, Changan Bank'ın HNA'ya verdiği krediler düşük değil, 900 milyon yuan HNA Group'a ve 600 milyon yuan HNA Asset Management Group Co., Ltd.'ye toplam 1.5 milyar yuan, net sermayenin% 10.68'ini oluşturuyor.
"Chang'an Bank'ın o sırada standardı aşmadığını düşünmesi de mümkündür, ancak yıl sonunda denetim, kapsamlı bir yönetim gerektirir ve denetim kurumu bunu başaramayacak ve nihayet ortaya çıkacaktır." Yukarıda adı geçen şehir ticari bankası yetkilisi, "Geçmişte birçok banka beyanı geçecek. Bununla başa çıkmak için, sıkı denetimin işletilmesi artık kolay değil. "
Standardı aşmak veya bilet almak
Tek kredili müşterilerin yoğunlaşması standardı aştığı için kredi yoğunlaşma riskini beraberinde getirebilir ve ihtiyatlı işleyiş kurallarını ciddi şekilde ihlal edebilir, bu nedenle ilgili ihlallerin denetimi ve cezalandırılması da nispeten ağırdır.
Ticaret Bankası Kanunu'nun 75. maddesinde sermaye yeterlilik oranı, kredi-mevduat oranı, varlık likidite oranı, aynı borçlunun kredi oranı ve aktif-pasif oranının yönetimine ilişkin Danıştay bankacılık düzenleme kurumunun diğer hükümlerine uyulmaması halinde, Devlet Konseyi Bankacılık düzenleme kurumu düzeltmeleri emredecek ve 200.000 yuan ile 500.000 yuan arasında bir para cezası uygulayacaktır; koşullar özellikle ciddiyse veya zaman sınırı içinde düzeltmeler yapamazsa, düzeltmek için işi askıya almaları veya işletme ruhsatlarını iptal etmeleri emredilebilir; bir suç oluşursa, cezai sorumluluk yasaya göre soruşturulacaktır. . "
Aracı kurum Çin muhabirleri, birçok bankanın aşırı müşteri kredisi yoğunlaşması nedeniyle cezalandırıldığını fark etti.
Örneğin, bu yıl 14 Mart'ta Changchun Rural Commercial Bank Co., Ltd.'nin Chuncheng Street Şubesi, tek bir müşterinin kredi yoğunluğunun fazla olması nedeniyle 300.000 yuan para cezasına çarptırıldı. Bu yıl 9 Mayıs'ta Xing'an Ligi Horqin Ligi Baoshang Rural Bank Co., Ltd., 300,000 yuan para cezasına çarptırıldı ve sorumlu kişilere de para cezası verildi ve bir uyarı verildi.
Aynı zamanda Changan Bank'ın karşılık karşılama oranı da düşmeye devam etti ve 2016 sonunda% 163.44'ten 2017 sonunda% 159.97'ye doğru yasal kırmızı çizgiye yaklaşıyor. Yasal gerekliliklere göre karşılık karşılama oranının% 150'nin üzerinde olması gerekiyor.
Ayrıca Changan Bank'ın takipteki kredi oranı da üç yıl üst üste artmıştır. 2015, 2016 ve 2017 yıllarında takipteki kredi oranı sırasıyla% 1,46,% 1,84 ve% 1,96 olarak gerçekleşerek, TCMB tarafından açıklanan ticari bankaların 2017 yılsonu itibarıyla açıklanan ortalama takipteki kredi oranının% 1,74'ün üzerindedir. .
Buna karşılık, yine Shaanxi'de bulunan Bank of Xian çok daha istikrarlı. 2017 sonu itibarıyla, tek bir Bank of Xian müşterisine verilen kredilerin yoğunlaşması yalnızca% 5,52 idi ve karşılık karşılama oranı son üç yılda% 200'ün üzerindeydi. 2017 sonunda hükümler Karşılama oranı% 203,08'dir. 2017 yılsonu itibarıyla takipteki kredi oranı% 1,24 olarak gerçekleşmiştir.
Ancak muhabir, Chang'an Bank'ın mevduat rezervleriyle ilgili hükümleri ihlal ettiği için 2017 yılında Çin Halk Bankası Xian şubesinin işletme departmanı tarafından 500.000 yuan para cezasına çarptırıldığını fark etti. Bankanın birçok şubesine de en az 6 para cezası verildi. Zhang Bank Süpervizörünün bileti.
Bu yıl 2 Mayıs'ta Chang'an Bank, Shaanxi Bankacılık Düzenleme Bürosu tarafından işletme sermayesi kredilerinin yetersiz yönetimi nedeniyle 250,000 yuan para cezasına çarptırıldı.
Müşteri kredi yoğunlaşmasının kırmızı çizgisi ve takipteki faiz oranlarındaki artış ile ilgili olarak Changan Bank bununla nasıl başa çıkacak? Broker China muhabirleri, faaliyet raporunda verilen iletişim bilgilerine göre Changan Bank ile iletişime geçmeye çalıştı ve bir röportaj mektubu gönderdi.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Komisyonculuk Çin, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
Okuduktan sonra denen iyi bir alışkanlık var
