Zhou Jingtong ve Ye Yindan: Yeni pnömoni salgınının Çin'in tüketimi ve bankacılık sektörünün tepkisi üzerindeki etkisi
Bank of China Araştırma Enstitüsü'nde kıdemli ekonomist olan Zhou Jingtong ve Bank of China Araştırma Enstitüsü'nde doktora sonrası araştırmacı Ye Yindan tarafından
Aralık 2019'un sonunda patlak veren yeni taç zatürree salgını, Çin ekonomisi üzerinde nispeten büyük bir kısa vadeli etkiye sahip olacak. Salgının patlak vermesi Bahar Şenliğinin en yoğun tüketim sezonuna denk geldiğinden, salgının tüketim üzerindeki etkisi yatırım ve ihracata göre daha büyük olacaktır. Ancak salgının tüketim üzerindeki etkisi "riskler" ve "fırsatlar" ile bir arada var. Kısa vadede, salgın çeşitli tüketim türleri üzerinde yapısal bir etkiye sahip olacak ve tüketimin büyüme hızı önemli ölçüde düşecek; ancak salgın durduktan sonra, tüketimin hızla toparlanması ve normal büyümeye dönmesi bekleniyor. Orta ve uzun vadede, salgın Çin'deki tüketici davranışındaki değişiklikleri teşvik edecek ve yeni tüketim büyüme noktalarını teşvik edecek ve insansız perakende ve taze gıda e-ticareti gibi yeni perakende dalgalarının gelişini hızlandıracak. Bankacılık sektörünün: kısa vadede, ülkenin salgının önlenmesine ve kontrolüne ve ekonomik ve sosyal düzenin yeniden tesis edilmesine hizmet etmek için hızlı bir şekilde yanıt vermesi ve küçük ve orta ölçekli işletmeler, özellikle tüketici endüstrisindekiler, ayrıca salgın önleme ile ilgili işletmeler ve personel için mali desteği güçlendirmesi; Bu salgın krizde mayalanabilecek tüketici ve perakende sektöründeki değişimler önceden konuşlandırılmalıdır.
Salgının tüketim üzerindeki etkisi SARS'ınkinden çok daha büyük olacaktır.
Salgının salgın zamanı en yoğun tüketim mevsimidir ve salgının yayılması daha fazladır ve önleme ve kontrol önlemleri daha güçlüdür.
Salgının etki zamanı açısından bakıldığında, yeni koronavirüs pnömoni salgını esas olarak 2020'nin ilk çeyreğinde yoğunlaşıyor ve bu da Bahar Şenliği ve Fener Şenliği gibi geleneksel tüketim zirvelerine denk geliyor, bu nedenle tüketim üzerinde daha büyük bir etkiye sahip; 2003 yılında SARS salgını ilkbahardı. Tüketim üzerindeki etki nispeten küçüktür (Şekil 1). Enfeksiyon sayısı ve salgının kapsamı açısından, bu salgına bulaşan kişi sayısı SARS'ın çok üzerindedir. 12 Şubat 2020 itibariyle ülke çapında doğrulanmış vaka sayısı 59.741 iken, 16 Ağustos 2003 itibariyle SARS sayısı teyit edilmiştir. Sadece 5327 vaka. Ayrıca bu salgının yayılması da SARS'tan daha fazladır (Şekil 2 ve Şekil 3). "SARS" esas olarak Guangdong Eyaleti ve Pekin'de patlak verdi ve ülkenin diğer bölgelerinin üretimi, işletimi ve yaşamı üzerinde çok az etkiye sahip. Bu salgın, yalnızca salgının patlak verdiği Hubei Eyaletinden ciddi şekilde etkilenmedi, aynı zamanda ülkenin çoğu bölgesi de ciddi şekilde etkilendi. (Tibet, Sincan, Qinghai, Gansu, İç Moğolistan ve diğer yerler nispeten hafiftir). Salgın önleme ve kontrol önlemleri açısından bakıldığında, SARS döneminde yalnızca Guangdong Eyaleti ve salgının merkez üssü olan Pekin nispeten katı önleme ve kontrol önlemleri benimsedi.Diğer bölgelerdeki üretim, işletme, öğretim ve yaşam faaliyetleri geniş ölçüde etkilenmedi. Bu salgın, "Bahar Şenliği" nüfus akışı dönemine denk geldi.Salgının "Bahar Şenliği" nde üst üste binmesini ve kontrol kaybına neden olmasını önlemek için tüm bölgeler, yolların kapatılması, dükkanların ve fabrikaların kapanması, açılış operasyonlarında gecikmeler ve toplulukların kapalı yönetimi gibi çok güçlü bir önleme ve denetimi benimsemiştir. Ölçümler. Bu sert önlemler virüsün bulaşmasını etkin bir şekilde engellerken, tüketime de büyük bir darbe vurdu.
Şekil 1: SARS ve yeni koronavirüs pnömonisinin geliştirme zaman çizelgesinin karşılaştırılması
Kaynak: Danıştay Bilgi Ofisi, Ulusal ve İl Sağlık Komisyonları
Şekil 2: SARS salgınının yayılması Şekil 3: Yeni koronavirüs pnömonisinin yayılması
Kaynak: Ulusal, il ve belediye sağlık komisyonları, Bank of China Araştırma Enstitüsü Not: 12 Şubat 2020 itibarıyla doğrulanmış yeni koronavirüs pnömonisi vakalarının kümülatif sayısı
Çin'in mevcut tüketim yapısında hizmet tüketimi ve İsteğe bağlı tüketim Daha yüksek oran
2003 SARS dönemiyle karşılaştırıldığında, Çinli sakinlerin mevcut gelir düzeyi önemli ölçüde artmış ve Engel katsayısı önemli ölçüde azalmıştır. Şehir sakinlerinin kişi başına milli harcanabilir geliri, 2003'te 8.472 yuan iken 2019'da 42.359 yuan'a yükseldi. Kentsel hane halklarının Engel katsayısı (toplam hane tüketim harcamaları içindeki gıda harcamalarının oranı) ve Engel katsayısı, 2003'te sırasıyla% 37 ve% 46'dan 2019'da sırasıyla% 28 ve% 30'a düştü.
Ülke genelinde ikamet edenlerin tüketim yapısı önemli ölçüde yükseltildi ve hizmet ve isteğe bağlı tüketimin oranı önemli ölçüde arttı. Gelirdeki sürekli artışla birlikte, Çinli vatandaşların tüketimi orijinal "gıda ve giyim türü" nden "varlıklı tür" e doğru kaymaktadır. Birincisi, isteğe bağlı tüketim oranındaki önemli artış. Tüketici mallarının toplam perakende satışlarının 2003 ve 2019 yıllarındaki yapısı karşılaştırıldığında, 2019 yılında hane halkı tüketiminde zorunlu tüketimin oranının 2003 yılında% 31'den% 22'ye düştüğü ve isteğe bağlı tüketim oranının otomobille ilgili tüketim oranı gibi önemli ölçüde arttığı bulunmuştur. 2003'te% 25 iken 2019'da% 40'a yükseldi (Tablo 1). İkincisi, hizmet tüketiminin oranı artmaya devam ederek iki tekerlekten çekişli bir hizmet tüketimi ve emtia tüketimi modeli oluşturuyor. Hizmet tüketimi, 2019 yılında ulusal kişi başına tüketim harcamasının% 45,9'unu oluşturdu ve bir önceki yıla göre% 1,7 arttı.
İsteğe bağlı tüketim ve hizmet tüketimi salgından daha fazla etkileniyor. Salgın vurduğunda ve tüketim kaçınılmaz olarak azaldığında, pirinç, erişte, tahıl ve yağ gibi zorunlu tüketim görece sabit kalırken, otomobil ve turizm gibi isteğe bağlı tüketim daha fazla etkilenecektir. Buna ek olarak, hizmet tüketimi çoğunlukla zorunlu değildir ve yüz yüze hizmete dayanır ve hemen gerçekleşir, bu nedenle salgından emtia tüketiminden daha ciddi şekilde etkilenir. Bu yargıya dayanarak, salgının tüketim üzerindeki etkisi SARS dönemindekinden daha büyük olacaktır.
Tablo 1: 2003 ve 2019'daki tüketim yapısının karşılaştırması
Kaynak: Wind, Bank of China Research Institute
Kısa vadede, salgının tüketim üzerinde daha büyük bir yapısal etkisi olacak ve tüketim gelecekte güçlü bir şekilde toparlanacak
Kısa vadeli salgının çeşitli tüketim türleri üzerinde belirgin bir yapısal etkisi vardır ve tüketim artışının önemli ölçüde düşmesi beklenmektedir.
SARS salgını zirve döneminde (Mayıs), ayın tüketim artış oranının 5 puan düşüşle% 4,3'e düşmesine neden oldu. Bu salgının tüketim üzerindeki etkisinin SARS dönemindekinden daha büyük olması bekleniyor. Ocak-Şubat 2020 arasında tüketimin yaklaşık% 3'e düşmesi beklenmektedir ve sonraki dönemde tüketim artışının toparlanma süresi salgın kontrolünün durumuna bağlıdır.
Ancak salgının tüketim üzerindeki etkisi kısa vadeli ve yapısal olacaktır (Tablo 2). Birincisi, salgının ihtiyaçların tüketimi üzerindeki etkisi, zaruri olmayan mallara göre daha azdır. İkincisi, salgının zamanla seçilebilen temel olmayan malların tüketimi üzerindeki etkisi, zaman seçici olmayan temel olmayan malların tüketimi üzerindeki etkisinden daha azdır. Turizm tüketimi ve ofis malzemeleri tüketimini örnek alırsak, salgının geciktirdiği halkın turizm tüketim talebi salgın sona erdikten sonra ortaya çıkacak, bu nedenle salgının yıl boyunca turizm tüketimine etkisi görece az; Salgın bittikten sonra telafi etmek zordur, dolayısıyla tüketimin bu kısmı kaybolur. Üçüncüsü, salgının güçlü alternatiflerle çevrimiçi tüketim üzerindeki etkisi, alternatifleri zayıf olan çevrimiçi tüketime göre daha azdır. Örneğin, eğlence parkları gibi eğlence ve eğlence tüketiminin çevrimiçi olarak ikame edilmesi zordur ve tüketim kayıpları nispeten yüksektir; giyim, ayakkabı ve şapka gibi tüketimin çevrimiçi olarak ikame edilmesi kolaydır ve etkisi nispeten küçüktür.
Tablo 2: Salgının çeşitli tüketim türleri üzerindeki kısa vadeli etkisi
Kaynak: Çin Bankası Araştırma Enstitüsü
Gelecekte çeşitli tüketim büyüme oranlarının onarıcı büyümesi beklenebilir
Salgın sırasında bastırılan tüketici talebinin bir kısmı ortadan kalkmadı, sadece ertelendi. Salgın önleme ve kontrol ihtiyaçları nedeniyle, sakinlerin dışarı çıkma oranlarının azaltılması mevcut tüketici taleplerini büyük ölçüde bastırdı Bastırılan tüketici talebinin bu kısmının salgın sona erdikten sonra etkili bir şekilde serbest bırakılması bekleniyor. SARS'ı örnek olarak alırsak, salgının Temmuz 2003'te yatışmasının ardından, daha önce bastırılmış büyük miktarda tüketici talebi ortaya çıktı.Bunların arasında giyim, ayakkabı, örme tekstiller, spor ve eğlence ürünleri ve kültürel ürünlerin perakende tüketimi. Ofis malzemeleri vb. Salgın öncesi veya daha yüksek seviyelere geri döndü.
Hükümet, tüketici sektöründeki işletmeleri kurtarmak için çeşitli tedbirler aldı.Salgının sona ermesinden kısa bir süre sonra arz tarafının toparlanması, böylece tüketici talebinin daha iyi karşılanması bekleniyor. Salgının ortaya çıkmasından bu yana, merkezi ve yerel yönetimler, küçük ve orta ölçekli işletmeler, özellikle de salgından ağır etkilenen tüketici endüstrisindeki işletmeler üzerindeki finansal baskıyı hafifletmek ve zorlukların üstesinden gelmelerine yardımcı olmak için çeşitli önlemler aldı. Örneğin, 12 Şubat'ta toplanan Merkez Komitesi Siyasi Büro Daimi Komitesi, "küçük, orta ve mikro işletmeleri destekleyen mali, vergilendirme, mali ve sosyal güvenlik politikalarının iyileştirilmesi" gerektiğini açıkça belirtti. Danıştay'ın 11 Şubat'ta yapılan icra toplantısında, "tüm mahal ve dairelerin, işletmelerin salgına müdahale etmesi ve özellikle özel, küçük ve mikro işletmeler olmak üzere işletmelerin zorluklarını hafifletmesi için özel bir yardım mekanizması kurması" talep edildi. Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, tüm bankasürans kurumlarının, toptan ve perakende satış, konaklama ve yiyecek-içecek hizmetleri, lojistik ve ulaşım, kültür turizmi ve salgından büyük ölçüde etkilenen diğer sektörler gibi sektörlerde ve kalkınma beklentisi olan ancak geçici olarak mahsur kalan şirketlerde körü körüne kredi çekmekten, kredileri askıya almaktan veya kredileri sıkmaktan kaçınmasını şart koşmaktadır. ; Kredi faiz oranlarını uygun şekilde düşürerek, kredi yenileme politika düzenlemelerini iyileştirerek, kredi kredilerini artırarak, orta ve uzun vadeli kredileri artırarak ilgili işletmeleri zorlukların üstesinden gelmeye teşvik etmek. Çeşitli yardım tedbirlerinin uygulanması ve uygulanması, tüketici endüstrisindeki işletmelerin canlılığını daha iyi koruyacaktır.Salgın durduktan sonra arz tarafı, salgın sonrası toparlanan tüketici talebini hızlı ve etkili bir şekilde karşılayacaktır.
Salgından ağır darbe alan catering ve turizm gibi tüketim, salgın sona erdikten sonra önemli ölçüde toparlanacak. Son yıllarda tüketici talebi açısından bakıldığında, dışarıda yemek yemek ve seyahat etmek birçok insan için günlük yaşamın bir yolu haline geldi. 2019'da ulusal yemek geliri bir önceki yıla göre% 9,4 artışla 4,672,1 milyar yuan oldu; yerli turist sayısı bir önceki yıla göre yaklaşık 500 milyon artışla 6 milyarı aşacak. Bahar Şenliği, genellikle insanların seyahat ve yemek tüketim ihtiyaçlarını serbest bırakmaları için önemli bir zamandır.Ancak 2020'deki salgın önleme ve kontrol nedeniyle, Bahar Şenliği'nin evde kapatılması gerekiyor. Seyahat ve dışarıda yemek için tüketim talebi gerçekleştirilemez, ancak insanların tüketim arzusunu daha da teşvik eder. Salgın bittikten sonra, ilgili tüketici talebi misilleme niteliğinde bir toparlanma gösterecektir. Yemek tüketimi açısından, salgının bitiminden sonraki 1-2 ay içinde küçük bir zirvenin ve ardından yaklaşık% 9 -% 10'luk normal bir büyüme oranının olması bekleniyor. Turizm tüketimi açısından, 1 Mayıs, Dragon Boat Festivali ve 2020 yaz tatili, salgından biriken turizm tüketim talebini serbest bırakmak için kilit dönemler olacak ve küçük turizm zirveleri bekleniyor. "Onbirinci" Altın Hafta'dan sonra turizm tüketimi normal büyüme aralığına dönecek.
Salgın, bir "ev ekonomisi" doğuracak, perakende formatlarının reformunu hızlandıracak ve yeni fırsatlar yaratacak
Tarihsel bir perspektiften bakıldığında, salgın ekonomi üzerinde olumsuz bir etkiye sahipken, aynı zamanda ilgili endüstrilerin yenilenmesini hızlandırma eğiliminde olmuştur. Örneğin, 1928'deki Amerikan mali krizi süpermarket zincirlerini doğurdu; 2003'teki SARS salgını Alibaba gibi bir dizi çevrimiçi perakende devini doğurdu. Salgın aynı zamanda "tehlikeli" bir Çin-Tibet "fırsatıdır". Salgın perakende sektörünün evrimi ve değişimi için bir "katalizör" haline gelebilir, yeni perakende modellerinin yükselişini hızlandırabilir ve tüketici perakendeciliği için yeni fırsatlar getirebilir.
İlk olarak, çevrimiçi ve çevrimdışı entegre perakende modeli (O2O modeli) bir trend haline geldi. Salgın sırasında büyük süpermarketler ve marketler, personel ile gereksiz teması azaltmak ve aynı zamanda çok başarılı olan tedarik ve lojistik maliyetlerini düşürmek için mağazada randevulu teslim alma ve temassız eve teslim gibi yeni modeller tanıttı. Örnek olarak Suning Sebze Çiftliği'ni ele alalım: Salgın sırasında, Suning Vegetable Farmın tek mağazalı siparişleri bir önceki aya göre yaklaşık 7-10 kat arttı. Gelecekte, çevrimiçi canlı yayın ve topluluk satışlarının sürekli gelişimi ve olgunlaşmasıyla birlikte O2O perakende modeli, fiziksel perakende sektöründe yeni bir trend haline gelecektir.
İkincisi, "temassız" kavramı altında insansız perakende sürecini hızlandırmak. Son yıllarda, Çin'in insansız perakende ticareti, insansız otomatlar, insansız marketler ve insansız süpermarketler sürekli olarak ortaya çıkarak hızla gelişti. Bununla birlikte, gelişmiş ülkelerle karşılaştırıldığında, Çin'deki insansız perakendecilik hala geliştirme için çok fazla alana sahiptir (Tablo 3). Bu salgında "temassız" kavramı popüler hale geldi.Çin'deki insansız perakende süreci tekrar hızlandı. Hastaneler ve ciddi etkilenen bölgeler çok sayıda insansız teslimat ve insansız süpermarket açtı. Örneğin, Wuhan "Huoshenshan" Hastanesinde insansız bir süpermarket var ve diğer bazı hastaneler mal ve yemek teslimatı için robotlarla donatılmış; Meituan, Wuhan ve Pekin'de "Meituan Akıllı Gıda Toplayıcı" nın pilotunu ilk yapan kişi. Bu insansız dağıtım ve insansız perakende uygulamaları, yalnızca teknik deneyim biriktirmeye yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda halkın insansız perakendeyi kabulünü artırmaya ve insansız perakendenin popülerleşmesini hızlandırmaya yardımcı olur.
Üçüncüsü, taze gıda e-ticareti yeni bir trend başlattı. Salgın öncesinde, çevrimiçi alışveriş deneyimi olan çoğu tüketicinin çevrimiçi olarak taze malzemeler satın alma alışkanlığı yoktu.Salgının baskısı altında, taze gıda e-ticareti şehir sakinlerinin ilk tercihi haline geldi. Örneğin, Daily Youxianın 2020 Yeni Yılının ilk beş gününde çevrimiçi taze gıda siparişleri geçen yılın aynı döneminin dört katıdır. 7 günlük Bahar Festivali tatilinde 40 milyon parça yiyecek satıldı; JD Fresh Ocak 2020'den itibaren başlıyor. 24 Şubat ile 2 Şubat arasındaki 10 günlük dönemde satışlar bir önceki yıla göre% 215 arttı. Salgın sırasında 14 günlük evde karantina dönemi, tüketicilerin taze gıda e-ticaretine olan güvenini ve tanınırlığını güçlendirmekle kalmayıp, aynı zamanda tüketicilerin çevrimiçi taze gıda satın alma alışkanlığını geliştirmelerine de olanak sağlayabilir.Gelecekte taze gıda e-ticaretinin gelişmesi beklenebilir.
Tablo 3: Uluslararası self servis otomat makineleri endüstrisinin istatistikleri
Kaynak: Çin Bankası Araştırma Enstitüsü
Bankacılık Sektörü Başa Çıkma Stratejisi Önerileri
Kısa vadede, ticari bankalar, Parti Merkez Komitesi ve Devlet Konseyi'nin kararlarını ve konuşlandırmalarını kararlılıkla uygulamalı, küçük ve orta ölçekli işletmeler, özellikle tüketici endüstrisindeki küçük ve orta ölçekli işletmeler ile salgın önleme ile ilgili işletmeler ve personel için mali destek ve garantileri güçlendirmeli ve ülkenin salgın önleme ve kontrolüne, ekonomiye ve topluma hizmet etmelidir. Düzen, genel duruma döndürülür. Orta ve uzun vadede, bu salgın krizde ortaya çıkan tüketici ve perakende sektörü reformlarının getirdiği fırsatların yakalanması ve önceden düzenlemelerin yapılması önerilmektedir. Aynı zamanda, risk önlemeyi güçlendirmek için birden çok önlem almalı ve sistemik finansal risklerden kaçınmanın sonucunu sağlam bir şekilde tutmalıyız.
Ulusal salgın önleme ve kontrolünün genel durumuna ve ekonomik ve sosyal düzenin restorasyonuna hizmet etmek için kısa vadede hızlı ve aktif bir şekilde yanıt verin
Birincisi, felaketten ciddi şekilde etkilenen yemek, turizm ve ulaşım sektörleri için mali desteği ve esnekliği artırmak. Bir yandan KOBİ'lerin gerçek yeteneklerine ve salgının neden olduğu geçici zorluklara göre, zorlukların üstesinden gelmelerine yardımcı olmak için kredi kotalarının artırılması, kredi vadelerinin uzatılması, faiz oranlarının düşürülmesi gibi önlemler kullanılmaktadır. Öte yandan, her işletmenin kendine özgü durumuna göre, "özel konular, özel idare" ilkesine bağlı kalarak, aktif olarak daha yenilikçi önlemler alıyoruz, kişiye özel kapsamlı finansal hizmet programları yapıyoruz ve işletmelerin üretime ve işletmeye devam etmesine yardımcı oluyoruz.
İkincisi, salgın önleme materyallerinin üretiminde ve insanların geçim kaynaklarının korunmasında ilgili işletmeler ve ön saflardaki personel için mali korumayı artırmaktır. Bir yandan, kredi hatlarını artırarak ve özel krediler sağlayarak, ilaç, tıbbi ekipman ve diğer anti-salgın malzemeleri üreten şirketlere, lojistik, ulaşım, süpermarketler ve diğer insanların geçim koruma şirketlerine, üretim kapasitesini mümkün olan en kısa sürede eski haline getirip genişletmelerine ve salgın önleme geliştirmelerine yardımcı olmak için finansal desteği artıracağız. Malzeme arzı ve bölge sakinlerinin yaşam güvenliği. Öte yandan, salgın önleme çalışmalarına katılan sağlık personeli, polis ve toplum çalışanları için ücretsiz anonim sigorta sağlamak gibi salgın önleme ile ilgili personel için mali korumayı artırın.
Orta ve uzun vadede tüketim yükseltme ve perakende reformu fırsatını değerlendirin ve ileriyi planlayın
Birincisi, yükseltilmiş tüketici sektörlerinin düzenini hızlandırmaktır. İyileştirilmiş tüketim sektörünün önde gelen şirketleriyle işbirliğinin kurulması yoluyla Grup, turizm, tıbbi tedavi ve sağlığın korunması gibi iyileştirilmiş tüketim sektörlerini aktif olarak konuşlandıracak ve bölge sakinlerinin tüketim yükseltmeleri için daha iyi finansal destek sağlamak için daha bol tüketici finansal ürünlerini piyasaya sürecek. İkincisi, çevrimiçi ve çevrimdışı sahne kanallarının yapımını hızlandırmak ve yeni bir tür İnternet finansal ekolojik platformu oluşturmaktır. Perakende tüketiminin çevrimiçi ve çevrimdışı entegrasyon eğilimine ayak uydurmak, ana çevrimiçi sahne platformu olarak uygulamalara odaklanmak, temel işlevler ödeme ve krediyle, çevrimdışı tüketim sahnelerini sürekli zenginleştirmek ve finansal işlevleri iyileştirmek. Üçüncüsü, büyük e-ticaret şirketleriyle işbirliğini ve gelişmeyi güçlendirmektir. Önde gelen e-ticaret şirketleriyle aktif olarak uzun vadeli stratejik ortaklıklar kurun, işbirliğinin derinliğini ve kapsamını genişletmeye devam edin ve iş modellerinde ve kredi raporlama mekanizmalarında atılımlar arayın. Dördüncüsü, finansal teknolojiye odaklanmak ve tüketici finansal hizmet deneyimini optimize etmektir. Bir yandan, coğrafi kısıtlamaları aşmak için İnternet teknolojisinin avantajlarını kullanıyor, daha derin bir düzeyde bölümlere ayrılmış tüketim senaryolarına giriyor, yerleşik entegre finansal hizmetler sağlıyor ve çok boyutlu değer keşfi ve müşteri grupları, kanallar ve ürünler yaratıyor. Öte yandan, bir kullanıcı deneyimi izleme sistemi ve geri bildirim mekanizması kurun, kullanıcılardan doğrudan geri bildirim alın ve müşteri tüketici finansal hizmet deneyimini sürekli optimize edin.
Risk önlemeyi güçlendirmek için birden fazla önlem alın ve sistemik finansal riskleri önleme konusunda kesin sonuç elde edin
Kısa vadede, salgının kısa vadeli etkisiyle başa çıkmak için öncelikle finansal risk önlemeyi güçlendirmeli, risk acil durum planlarını iyileştirmeli, stres testleri yapmalı ve gizli finansal riskleri önlemeliyiz. İkincisi, salgından etkilenen ve kredi imtiyazlarına başvuran şirketlerin, tercihli politikaların kapsamını genişletmek için salgının kullanılmasını önlemek için dikkatle taranması ve değerlendirilmesi gerekir.
Orta ve uzun vadede, tüketici finansmanı sektöründe atılımlar ararken, risk önleme yeteneklerini güçlendirmeye devam edeceğiz. Birincisi, İnternet veri ürünlerini aktif olarak tanıtmak, yüz tanıma ve bulanık eşleştirme gibi yeni teknolojilerin uygulanmasını teşvik etmek ve dijital çok boyutlu bir risk önleme ve kontrol sistemi oluşturmaktır. İkincisi, kredi öncesi, kredi sırasında ve sonrasında tüm süreci kapsayan bir zincir risk yönetim sistemi oluşturmak, veri kaynaklarının derinliklerine inmek, risk yönetimi ve kontrol modellerini iyileştirmek ve standartlaştırılmış, sistematik, veri tabanlı ve model tabanlı kapsamlı bir risk yönetim sistemi oluşturmaktır. Üçüncüsü, birden çok kredi uzatımını ve dolandırıcılığı önleme yeteneğini geliştirmektir. Merkez bankasının kredi inceleme sisteminden ve üçüncü taraf kredi araştırma platformlarından gelen verilere dayanarak, müşteri geçmişi, kredi davranışı ve ortak bilgiler gibi birden çok alanda verileri tam olarak çıkarmak için finansal teknolojinin kullanılması, müşterilerin kapsamlı bir değerlendirmesinin yapılması ve müşterilerin dolandırıcılığının tahmin edilmesi olasılık.
Bu makale Tsinghua Financial Review'den alınmıştır.
