Anhui Guzhen Rural Commercial Bank yasadışı olarak 10 para cezası aldı ve tek müşteri kredisi oranı aştı
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun (Bengyin Insurance Regulatory Punishment Juezi (2019) No. 24 ila 33) web sitesinde kısa süre önce yayınlanan Bengbu Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonunun İdari Ceza Bilgi Açıklama Formu, Anhui Guzhen Rural Commercial Bank Co., Ltd.'nin (bundan sonra şu şekilde anılacaktır: "Anhui Guzhen Rural Commercial Bank") kredi öncesi incelemelerde durum tespiti yapmadı ve tek bir bağlı tüzel kişinin ait olduğu grup müşterilerine aşırı bir kredi yüzdesi verdi.
Anhui Guzhen Kırsal Ticaret Bankası, tek bir bağlı tüzel kişinin ait olduğu grup müşterilerine aşırı oranda kredi verdi. İlgili taraf, Zhu Kezhen, o sırada yönetim kurulu başkanıydı ve bağlı işlem komitesinin yönetiminden doğrudan sorumluydu; taraflar Han Jun ve Chen Mingzhi, yönetim kurulu risk yönetimi ve bağlı işlem kontrol komitesi olarak görev yaptı Bileşenler doğrudan sorumlu kişilerdir; ilgili taraf Liu Youpeng, daha sonra Yönetim Kurulunun Risk Yönetimi ve İlgili Taraf İşlem Kontrol Komitesi başkanıydı ve doğrudan sorumlu kişiydi.
Anhui Guzhen Kırsal Ticaret Bankası'nın kredi öncesi soruşturması, ifadelerde tutarsızlıklar bulamadı. İlgili parti, o sırada başkan ve doğrudan üst düzey yöneticiydi Liu Yuanguang; partide Cai Hanbao, o sırada başkan yardımcısıydı ve kredi yönetimi departmanından sorumluydu ve doğrudan sorumlu üst yöneticiydi. Müşteri, Ma Qiang, o sırada Pazarlama Departmanının başkanıydı ve doğrudan sorumlu kişiydi; müşteri Wang Lin, o sırada Pazarlama Departmanının başkanıydı ve doğrudan sorumlu kişiydi; müşteri Song Mengze, o sırada rahatsız edici işletmenin hesap yöneticisiydi ve mali tabloları sıkı bir şekilde gözden geçirmedi. Kredi amacının gerçekliği kesin olarak doğrulanamadı ve doğrudan sorumlu kişidir.
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu Bengbu Denetim Şubesi, "Ticari Bankaların Kredi Verilmesine İlişkin Durum Tespiti Rehberi" nin 13. Maddesi, "İşletme Sermayesi Kredilerinin İdaresine Yönelik Geçici Tedbirler" 13. Maddesi ve 39. Maddesi, "Ticari Bankalar ile İçeriden Gelenler ve Hissedarlar arasındaki İlişkili Taraf İşlemlerinin Yönetimi" Çin Halk Cumhuriyeti Bankacılık Düzenleme Yasasının 32., 42., 43. Maddeleri, 21. Maddeleri, 46. Maddeleri ve 48. Şu kararlar verildi: Anhui Guzhen Rural Commercial Bank 500.000 RMB para cezasına çarptırıldı ve Zhu Kezhen uyarıldı ve toplam 600.000 yuan para cezası için 100.000 RMB para cezasına çarptırıldı; Liu Yuanguang, Han Jun, Cai Hanbao, Ma Qiang, Wang Lin, Song Mengze, Liu Youpeng, Chen Mingzhi 8 kişi uyardı.
China Economic Net'ten bir muhabir, Anhui Guzhen Rural Commercial Bank'ın 17 Kasım 1995'te 237 milyon yuan kayıtlı sermaye ile kurulduğunu, Xu Wei'nin yasal temsilcisi ve başkanı ve asıl kontrolör ve en büyük hissedarın Jia Yongning olduğunu tespit etti. Hissedarlık oranı% 15.63'tür Han Jun, Liu Youpeng ve Chen Mingzhi'nin dahil olduğu tarafların tamamı yönetici. Tianyan Çek'ten alınan bilgiye göre, 6 Aralık 2017'de şirketten sorumlu kişi Zhu Kezhen iken Xu Wei olarak değiştirildi. 48 şubesi var ve asıl adı 17 Haziran 2014'te "Guzhen County Kırsal Kredi Kooperatifleri" idi. Tarih, şimdiki adı ile değiştirildi.
"Ticari Bankaların Kredi Verme Çalışmalarına İlişkin Durum Tespiti Rehberi" nin 13. Maddesi şunu öngörmektedir: Ticari banka müşteri anketleri, temel müşteri bilgilerini toplayacak ve verilen kredi türlerine göre müşteri dosyaları oluşturacaktır. Bilgi listesi hatırlatıcısı için lütfen "Ek" bölümündeki "Müşteri Temel Bilgi Listesi Hatırlatıcısı" na bakın.
"İşletme Sermayesi Kredilerinin İdaresine Yönelik Ara Tedbirler" Madde 13, borç verenin yerinde ve mahal dışında bir kombinasyon şeklinde gerekli özeni göstermesini, yazılı bir rapor hazırlamasını ve içeriğinin gerçekliği, eksiksizliği ve geçerliliğinden sorumlu olmasını şart koşmaktadır. Durum tespiti aşağıdakileri içerir ancak bunlarla sınırlı değildir:
(1) Borçlunun organizasyon yapısı, kurumsal yönetim, iç kontrol ve yasal temsilci ile yönetim ekibinin kredi itibarı;
(2) Borçlunun iş kapsamı, ana faaliyet alanı, üretim ve operasyon, kredi dönemindeki iş planı ve büyük yatırım planları vb .;
(3) Borçlunun sektör durumu;
(4) Borçlunun alacak hesaplarının, borç hesaplarının, envanterinin vb. Gerçek mali durumu;
(5) Borçlunun toplam işletme sermayesi ihtiyaçları ve mevcut finansman yükümlülükleri;
(6) Borçlunun ilişkili tarafları ve ilgili işlemleri;
(7) Kredinin özel amacı ve kredi amacına ilişkin olarak karşı tarafların sermaye kullanımı;
(8) Nakit akışı, kapsamlı gelir ve üretim ve işletmeden elde edilen diğer yasal gelirler dahil olmak üzere geri ödeme kaynağı;
(9) Garantili işletme sermayesi kredileri için, ipoteğin (rehin) veya kefilin teminat niteliği ve kabiliyetinin mülkiyeti, değeri ve zorluğunun da araştırılması gerekir.
"İşletme Sermayesi Kredilerinin İdaresine Yönelik Geçici Tedbirler" in 39. Maddesi, borç verenin aşağıdaki koşullardan birine sahip olması durumunda, Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'nun, bu Tedbirlerin 38. Maddesi uyarınca düzenleyici tedbirleri kabul etmenin yanı sıra, Cumhuriyet Bankacılık Denetleme ve İdare Kanununun 46. ve 48. maddelerine ceza verilir:
(1) Daha düşük kredi koşullarına sahip veya borçlunun gerçek sermaye ihtiyacını aşan krediler vermek;
(2) Bu Önlemlere uygun olarak bir kredi sözleşmesi imzalanmaması;
(3) Borçlu ile düzenlemelere aykırı olarak kredi vermek için gizli anlaşma yapmak;
(4) Borçluların sabit kıymet yatırımı, öz sermaye yatırımı ve üretim ve işletme için devlet tarafından yasaklanmış alanlar ve amaçlar için işletme sermayesi kredisi kullanmalarına izin vermek;
(5) Kredileri onaylama yetkisini aşan veya gizlice aşan;
(6) Kredi fonu ödeme yönetimi ve kontrolünün bu Önlemlere uygun olarak yapılmaması;
(7) Bu Önlemlerde öngörülen ihtiyatlı iş kurallarını ciddi şekilde ihlal eden diğer durumlar.
Ticari Bankalar ile İçeriden Gelen ve Hissedarlar Arasındaki İlgili İşlemlere İlişkin İdari Tedbirler Madde 32, bir ticari bankanın ilişkili tarafa olan kredi bakiyesinin ticari bankanın net sermayesinin% 10'unu geçmemesini öngörmektedir. Ticari bir bankanın bağlı bir tüzel kişi veya başka bir kuruluşun bir grup müşterisine olan toplam kredi bakiyesi, ticari bankanın net sermayesinin% 15'ini geçemez. Ticari bir bankanın tüm ilişkili taraflara olan kredi bakiyesi, ticari bankanın net sermayesinin% 50'sini aşmayacaktır. Kredi bakiyesi hesaplanırken, kredinin verildiği sırada ilişkili tarafın temin ettiği teminat tutarı ve rehinli banka mevduat sertifikaları ile ulusal borç tutarı mahsup edilebilir.
"Ticari Bankalar ile İçeriden Kişiler ve Hissedarlar arasındaki İlişkili Taraf İşlemleri için İdari Tedbirler" Madde 42, bir ticari bankanın aşağıdaki koşullardan herhangi birine sahip olması durumunda Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'nun düzeltmeleri emredeceğini ve 200.000 yuan ile 500.000 yuan arasında bir ceza uygulayacağını belirtmektedir. Aşağıdaki para cezaları:
(1) Bağlı işlemlerin bu Önlemlerin 4. Maddesi uyarınca yapılmaması, ticari bankalara zarar vermesi;
(2) Bu Önlemlerin 25. Maddesi uyarınca bağlantılı işlemlerin onaylanmaması;
(3) İlişkili taraflara teminatsız krediler vermek;
(4) İlişkili tarafların finansman faaliyetlerine garanti sağlamak için bu Önlemlerin hükümlerini ihlal etmek;
(5) Bankanın öz sermayesini kredi sağlama taahhüdü olarak kabul etmek;
(6) Denetimi için bağlı bir tarafça kontrol edilen bir muhasebe firmasını istihdam etmek;
(7) İlişkili taraflara kredi bakiyesinin bu Önlemlerde belirtilen oranı aşması;
(8) Bu Önlemlerin 38. Maddesi uyarınca bilgilerin ifşa edilmemesi;
(9) Bu Tedbirlerin 39. ve 40. maddelerinde belirtilen denetim ve yönetim tedbirlerinin gereği gibi uygulanmaması.
Ticari Bankalar ile İçeriden Alanlar ve Hissedarlar arasındaki İlişkili İşlemlerin İdaresine İlişkin Tedbirlerin 43.Maddesi, ticari bir bankanın bu Önlemlerin 42. Maddesinde listelenen koşullardan herhangi birine sahip olması durumunda, Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'nun ticari bankanın doğrudan sorumlu olmasını emredebileceğini belirtmektedir Direktörler, üst düzey yöneticiler ve doğrudan sorumlu olan diğer kişilere disiplin cezaları verilecektir; koşullar ciddiyse, Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu, doğrudan ticari bankadan sorumlu direktörlerin ve üst düzey yöneticilerin niteliklerini bir ila on yıl arasında iptal edebilir veya belirli bir süre boyunca bankacılıkta faaliyet göstermelerini yasaklayabilir. Doğrudan sorumlu olan diğer kişilerin belirli bir süre boyunca bankacılık işleriyle uğraşması yasaklanabilir; herhangi bir suç teşkil edilmemişse, Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu direktörlere, üst düzey yöneticilere ve ticari bankadan doğrudan sorumlu olan diğer kişilere 50.000 RMB'den fazla ceza uygulayabilir. 100,000 yuan'den az para cezası; bir suç teşkil edilirse, cezai sorumluluk yasaya göre soruşturulacaktır.
"Çin Halk Cumhuriyeti Bankacılık Denetimi ve İdaresi Kanunu" nun 21. Maddesi, bankacılık finans kurumlarının ihtiyatlı çalışma kurallarının kanunlar ve idari düzenlemelerle belirleneceğini ve ayrıca kanunlara ve idari düzenlemelere uygun olarak Devlet Konseyi'nin bankacılık denetim ve idare kurumu tarafından formüle edilebileceğini belirtmektedir. Bir önceki paragrafta öngörülen ihtiyatlı işlem kuralları, risk yönetimi, iç kontrol, sermaye yeterlilik oranı, varlık kalitesi, zarar yedekleri, risk konsantrasyonu, bağlantılı işlemler ve varlık likiditesi gibi içerikleri içerir. Bankacılık finans kurumları, ihtiyatlı çalışma kurallarına kesinlikle uyacaktır.
"Çin Halk Cumhuriyeti Bankacılık Denetleme ve İdare Yasası" nın 46. Maddesi şunları şart koşmaktadır: Aşağıdaki koşullardan birindeki banka finans kurumlarına, Devlet Konseyi'nin Bankacılık Düzenleme Dairesi tarafından düzeltmeler yapma talimatı verilecek ve 200.000 yuan ile 500.000 yuan arasında para cezası ile cezalandırılacaktır. ; Koşullar özellikle ciddiyse veya zaman sınırı içinde düzeltme yapmazsa, düzeltmek için işleri askıya almaları emredilebilir veya iş ruhsatları iptal edilebilir; bir suç oluşursa, cezai sorumluluk hukuka göre soruşturulur:
(1) Direktörleri ve üst düzey yöneticileri niteliklerini gözden geçirmeden atamak;
(2) Saha dışı denetimi veya yerinde denetimi reddetmek veya engellemek;
(3) Yanlış olan veya önemli gerçekleri gizleyen beyan ve rapor gibi belge ve materyalleri sağlamak;
(4) Yönetmeliklere uygun olarak bilgi ifşa etmeme;
(5) İhtiyatlı iş kurallarının ciddi şekilde ihlali;
(6) Bu Kanunun 37. maddesinde öngörülen tedbirlerin uygulanmasının reddi.
"Çin Halk Cumhuriyeti Bankacılık Denetimi ve İdare Yasası" nın 48. Maddesi, bir bankacılık finans kurumunun bankacılık denetimi ve yönetimi ile ilgili yasaları, idari düzenlemeleri ve ilgili devlet düzenlemelerini ihlal etmesi durumunda, bankacılık denetimi ve yönetim kurumunun bu yasanın 44. Maddesine uymayacağını öngörür. 47. maddede öngörülen cezalara ek olarak farklı durumlar ayırt edilebilir ve aşağıdaki önlemler alınabilir:
(1) Bankacılık finans kurumlarına, doğrudan sorumlu yöneticiler, üst düzey yöneticiler ve diğer doğrudan sorumlu personele disiplin cezaları uygulama emrini vermek;
(2) Bir bankacılık finans kuruluşunun davranışı bir suç oluşturmuyorsa, doğrudan sorumlu yöneticiler, üst düzey yöneticiler ve diğer doğrudan sorumlu kişiler uyarılacak ve 50,000 yuan ile 500,000 yuan arasında para cezasına çarptırılacaktır;
(3) Doğrudan sorumlu direktörler ve üst düzey yöneticilerin niteliklerini hayata kadar belirli bir süre için iptal etmek ve doğrudan sorumlu müdürler, üst düzey yöneticiler ve diğer doğrudan sorumlu kişilerin bankacılık işleriyle yaşamına kadar belirli bir süre ile uğraşmalarını yasaklamak.
Aşağıdaki orijinal metindir:
(Sorumlu Editör: Zhao Jinbo)
