Altı büyük bankanın ölçeği için savaş: Posta Tasarrufu 10 trilyonu aştı! İletişim Bankası Üzerinden
30 Nisan'da, altı büyük devlete ait banka, 2019 yılının ilk çeyreğine ait mali raporlarını yayınladı.Önceki yıllara kıyasla, altı büyük banka bazı ilginç değişiklikler gördü.
Varlık ölçeği sıralaması açısından, Çin Posta Tasarruf Bankası, İletişim Bankası'ndan daha fazla varlığa sahiptir ve Ziraat Bankası, Bank of China'dan yalnızca bir adım uzaklıktadır.
Şaşırtıcı olan, ilk çeyrekte ICBC ve Bank of Communications'ın işletme gelirlerinin sırasıyla% 19.42 ve% 26.48 artmasıdır. Ancak net kar artış oranı pek de farklı değil. Bunun nedeni, ilk çeyrekte sigorta gelirlerinin hızla artması ve yatırım gelirlerindeki hızlı artışla ilgilidir.
Varlık kalitesi açısından, altı büyük bankanın takipteki kredilerinin ölçeği genişlemiş, ancak takipteki kredi oranları artmamış, ancak bir önceki yılın sonunda aynı kalmış veya azalmıştır.
Posta Tasarruf Varlıkları İletişim Bankası'nı aştı
Posta Tasarruflarının ölçeği İletişim Bankası'nı aşıyor. İlk çeyrekte, PSBCnin varlıkları 627,6 milyar yuan arttı ve PSBC ayrıca varlık ölçeğinde en hızlı artışa sahip en büyük devlete ait ticari banka oldu. Varlıkların ölçeği bir anda 10 trilyon yuan'ı aştı , Bank of Communications'ı Aşan, varlık bakımından en büyük beşinci ticari bankadır. Ancak, Posta Tasarruf Bankası'nın kredi ölçeği, İletişim Bankası'nınkinden hala daha küçüktür.
"Evrensel Yürüyüş" 30 trilyon varlığa bir adım uzaklıktadır. ICBC için, ICBC'nin toplam varlıkları diğer bankalarınkinden çok daha fazla ve bu varlık büyümesi hızında, 30 trilyon yuan'lık toplam varlıklardan sadece bir adım uzakta. Bankanın toplam varlıklarının 2019'da 30 trilyon yuan'ı aşması bekleniyor.
China Construction Bank ve Agricultural Bank of China'nın varlıklarının ölçeği neredeyse aynı. Varlık büyüklüğü açısından ikinci ve üçüncü sırada yer alan Çin İnşaat Bankası ve Ziraat Bankası, varlık büyüklüğünde yalnızca 530 milyar yuan'dan fazla bir farka sahiptir. Bunun nedeni Çin Ziraat Bankası'nın en hızlı kredi kullandırmaya sahip devlet bankası olması ve kredi büyüme oranının ilk çeyrekte% 6,06'ya ulaşmasıdır.
Şaşırtıcı bir şekilde, Bank of China'nın ilk çeyrekte sadece% 1,64 olan varlık ölçeğinde büyüme oranı "1" aralığına girerken, bankanın tüm yıl için aktif büyüme oranı geçen yıl% 9,25'e ulaştı. Nedenler analiz edildiğinde, Çin Merkez Bankası nispeten yüksek bir uluslararasılaşma derecesine sahiptir ve varlık ölçeğindeki büyümedeki düşüş, esas olarak yurtdışı kuruluşlardan alınan kredilerin büyüme oranındaki düşüşten kaynaklanmaktadır.Bankanın anakara kurumlarına kredileri 9.5 trilyon yuan, bir önceki yılın sonuna göre% 5.16 artış; toplam yatırım 5,3 trilyon yuan Yuan, bir önceki yılın sonuna göre% 4,82 artış gösterdi. Bunların arasında döviz yatırımı,% 14,67'lik önemli bir artışla toplam 179,8 milyar ABD doları ile önemli ölçüde artmıştır.
İlk çeyrek gelir artışının gizemi
PSBC'nin% 12.28'lik net kâr büyüme oranı dışında, diğer beş kamu bankasının net kâr büyüme oranları% 5'in altında ve aradaki fark çok büyük değil. Büyük bankaların işletme gelirlerini aniden artırmaları nadirdir.
2019'un ilk çeyreğinde ICBC, Agricultural Bank of China, Bank of China ve Bank of Communications'ın gelir artış oranları çift haneye, Bank of Communications ve ICBC'nin ciro artış oranları sırasıyla% 26.48 ve% 19.42'ye ulaştı.
Sebep, İlk olarak, bazı bankalar ilk çeyrekte iştiraklerinin işlerini büyüttüler ve sigorta gelirleri önemli ölçüde arttı.
2019'un ilk çeyreğinde, ICBC'nin "Diğer İşletme Gelirleri" muhasebe kalemine yansıyan geliri, büyük ölçüde sigorta işi gelirindeki artış nedeniyle yıllık% 159.70 artışla 37.05 milyar yuan oldu. Bank of Communications'ın sigorta işi geliri, yıllık% 125.21 artışla 7.01 milyar yuan oldu.
İlk çeyrekte, ABCnin "diğer ticari geliri", bir önceki yıla göre% 45.70'lik önemli bir artışla 15.838 milyar yuan oldu.
Bununla birlikte, ilk çeyrekte CCBnin "diğer işletme geliri", geçen yılın aynı dönemine göre% 47,09 oranında keskin bir düşüşle 9,025 milyar yuan idi. Bunun başlıca nedeni, CCB Lifeın ürün yapısındaki ayarlaması ve sigorta işi gelir ve maliyetlerindeki eşzamanlı düşüştü. Bununla birlikte, CCB Life'ın ilk çeyrekteki net karı geçen yılın aynı dönemine göre arttı. .
İkincisi, tahvil yatırım gelirinin artması ve ilk çeyrekteki borsa artışının gerçeğe uygun değerde değişiklik getirmesidir.
2019'un ilk çeyreğinde, ICBC'nin gerçeğe uygun değerdeki değişikliklerden elde edilen net geliri, esas olarak gerçeğe uygun değerden ölçülen finansal varlık değerleme kazançlarındaki artış nedeniyle yıllık% 2273.62 artışla 6.029 milyar yuan'a ulaştı. Bu önemli artışın, esas olarak ilk çeyrekte borsadaki yükseliş gibi faktörlerden etkileneceği tahmin ediliyor.
CCBnin ilk çeyrekte piyasa değerindeki değişikliklerden elde ettiği kazançlar, esas olarak fon ve hisse senedi yatırımlarının rayiç değerindeki artışa bağlı olarak% 128.70'lik önemli bir artışla 2.560 milyar yuan'a ulaştı. Buna ek olarak, CCB'nin yatırım geliri, temelde varlığa dayalı menkul kıymetleştirme ürünlerinin ihracı ve yıldan yıla gelir oluşturan kredilerin kayıt dışı bırakılması nedeniyle yıllık% 106.77 artışla 4.886 milyar yuan olmuştur.
Tahviller gibi yatırım gelirlerindeki artıştan etkilenen Bank of Chinanın "gerçeğe uygun değer değişim geliri" ilk çeyrekte 3,880 milyar yuan oldu ve bir önceki yıla göre% 208,92 artış gösterdi.
Çin Ziraat Bankası'nın ilk çeyreğinde, mali yatırımların gerçeğe uygun değeri, 3,120 milyar yuan'lık "gerçeğe uygun değer değişim kazançları ve zararları" ile, yıllık% 119,10'luk bir artışla yükseldi.
Ancak, altı büyük bankanın faiz ve orta gelir artışları karışık oldu.
2019'un ilk çeyreğinde, Bank of Communications'ın işletme geliri, bir önceki yıla göre% 26.48 artışla 62.100 milyar yuan oldu. Bankanın ilk çeyrekte net faiz geliri, yıllık% 19.32 artışla 34.857 milyar yuan; net ücret ve komisyon geliri, yıllık% 11.18 artışla 12.056 milyar yuan; işletme ve yönetim ücretleri, bir önceki yıla göre% 25.14 artışla 16.763 milyar yuan idi.
ICBC'nin ilk çeyrekte işletme geliri, yıllık% 19.42 artışla 235.501 milyar yuan oldu. Bankanın net faiz geliri, yıllık% 8.16 artışla 148.190 milyar yuan oldu. Net ücret ve komisyon geliri, bir önceki yıla göre% 10.87 artışla 46.136 milyar yuan; yatırım zararları, geçen yıl 2.678 milyar yuan ile karşılaştırıldığında 2.23 milyar yuan idi.
İlk çeyrekte, ABCnin işletme geliri, yıllık% 11.01 artışla 173.31 milyar yuan oldu. Bankanın net faiz geliri, yıllık% 1.39 artışla 119.113 milyar yuan oldu. Net ücret ve komisyon geliri, yıllık% 24.94 artışla 29.218 milyar yuan oldu. İşletme ve yönetim giderleri yıllık% 2.37 artışla 40.009 milyar RMB oldu.
Bank of China'nın ilk çeyrekte işletme geliri, yıllık% 11.92 artışla 141.034 milyar yuan oldu. Bunların arasında, net faiz geliri yıllık% 6.57 artışla 89.381 milyar yuan, net ücret ve komisyon geliri ise 27.355 milyar yuan, yıllık% 6.10 idi. İşletme ve yönetim giderleri, yıllık 2.287 milyar yuan veya% 6.92 artışla 35.314 milyar yuan idi.
Posta Tasarruf Bankası'nın ilk çeyrekte işletme geliri, yıllık% 8.28 artışla 68.474 milyar yuan oldu. Net faiz geliri, yıllık% 11.07 artışla 59.129 milyar yuan oldu. Net ücret ve komisyon geliri, yıllık% 5,28 artışla 4,908 milyar yuan oldu.
Beş büyük bankanın maliyet-gelir oranları düştü
Devlete ait altı bankanın net faiz marjları (yani net faiz getirileri) farklılaştı ICBC, PSBC ve Bank of Communications, bir önceki yılın sonuna göre sırasıyla 1bp, 1bp ve 23bp arttı. China Construction Bank dışında, diğer bankaların maliyet-gelir oranlarının tamamı bir önceki yılın sonundan itibaren geriledi.
2018'in ilk çeyreğinde, ICBC'nin yıllıklandırılmış net faiz getirisi yıllık 0,01 puan artarak% 2,31'e yükseldi. İşletme verimliliğini yansıtan maliyet-gelir oranı (işletme ve yönetim giderlerinin işletme gelirine bölünmesi)% 16,42'dir. CCB'nin net faiz marjı geçen yılın aynı dönemine göre% 2,15 ve net faiz marjı 0,07 ve 0,06 puan düşüşle% 2,29 oldu.
Ziraat Bankası faiz marjı verilerini açıklamadı Bankanın yıllık ortalama toplam aktif getirisi 0,04 puan düşüşle% 1,07, net aktiflerin yıllık ağırlıklı ortalama getirisi% 14,96, yıllık bazda 2,26 puan düşüş gösterdi.
Çin Merkez Bankası'nın net faiz marjı, yıllık 0,03 puan düşüşle% 1,82 oldu. Maliyet-gelir oranı (Çin Anakarası tarafından düzenlenmektedir) yıllık 1,17 puan düşüşle% 25,04 oldu.
Posta Tasarruf Bankası'nın net faiz marjı bir önceki yıla göre 6 baz puan düşüşle% 2,54 oldu ve net faiz marjı yıllık 1 baz puan artışla% 2,58 oldu. Bankanın maliyet-gelir oranı, yıllık 2,57 puan düşüşle% 52,55 oldu.
Bank of Communications'ın net faiz marjı yıllık bazda 23 baz puan artışla% 1,59, maliyet-gelir oranı ise% 28,31, yıllık 0,09 puan düşüşle gerçekleşti.
Hiçbir kusur oranı geri tepmedi
Altı büyük kamu bankasının takipteki kredilerinin bakiyesi bir önceki yılın sonuna göre arttı, ancak sorunlu kredi oranlarının hiçbiri bir sıçrama yapmadı ve bir önceki yılın sonuna göre azaldı veya aynı kaldı.
2019'un ilk çeyreğinin sonu itibarıyla, ICBC'nin takipteki kredi bakiyesi, bir önceki yılın sonuna göre 5,198 milyar yuan artışla 240,282 milyar yuan oldu; takipteki kredi oranı bir önceki yılın sonuna göre 0,01 puan düşüşle% 1,51 oldu; karşılık karşılama oranı bir önceki yılın sonuna göre% 185,85 oldu 10.09 puanlık bir artış.
CCB'nin takipteki kredilerinin bakiyesi, önceki yılın sonuna göre 6.582 milyar yuan artışla 207.463 milyar yuan olmuştur. Tahsili gecikmiş alacak oranı, bir önceki yılın sonunda olduğu gibi% 1,46 oldu. Karşılık karşılama oranı geçen yıl sonuna göre 5,86 puan artarak% 214,23 oldu.
Ziraat Bankası'nın tahakkuk etmeyen kredi bakiyesi (tahakkuk eden faiz hariç), bir önceki yılın sonuna göre 2.703 milyar yuan artışla 192.705 milyar yuan idi; takipteki kredi oranı bir önceki yılın sonuna göre 0.06 puan düşüşle% 21.53 idi; karşılık karşılama oranı% 3263.93, bir önceki yılın sonuna göre 11.75 yuan artış yüzde puanı.
Bank of China'nın toplam tahsili gecikmiş kredileri, bir önceki yılın sonuna göre 6.142 milyar yuan artışla 173.083 milyar yuan idi; takipteki kredi oranı, bir önceki yılın sonuna göre% 1.42 idi. Takipteki kredi karşılık karşılama oranı bir önceki yıl sonuna göre 2,65 puan artarak% 184,62 olarak gerçekleşti.
Çin Posta Tasarruf Bankası'nın tahsili gecikmiş kredilerinin bakiyesi, bir önceki yılın sonuna göre 770 milyon yuan artışla 37.658 milyar yuan; takipteki kredi oranı% 0.83, bir önceki yılın sonuna göre 0.03 puan düşüş ve karşılık karşılama oranı% 363.17 idi. Bu, bir önceki yılın sonuna göre 16,37 puanlık bir düşüş oldu.
Bank of Communications'ın takipteki kredi bakiyesi, bir önceki yılın sonuna göre 2.150 milyar yuan artışla 74.662 milyar yuan oldu; takipteki kredi oranı bir önceki yılın sonuna göre 0.02 puan düşüşle% 1.47; karşılık karşılama oranı% 173.47, bir önceki yılın sonuna göre 0.34 puan artışla.
Daha fazla içerik için lütfen 21 Finans UYGULAMASINI indirin
