Gerçek şu ki, birçok çevrimiçi kredi platformu, fon transferi ve karşılıklı bağlantılar yoluyla düştü.
Son zamanlarda, ülke çapında birçok çevrimiçi kredi platformu birbiri ardına faaliyetlerini durdurdu. Hatta bazı platformlarda yöneticilerin temasını kaybetmesi ve kaçması gibi olaylar yaşandı. Bir süredir birçok kullanıcının yatırdığı para kaybedildi. Bazı ulusal yetkililer de defalarca kredi verme platformlarının düzeltilmesi çağrılarını dile getirdi.
Bu dönemde bazı medya kuruluşlarının nedenini ekonomik ortamdaki değişikliklere ve piyasadaki likiditenin sıkılaşmasına bağladılar, gerçek nedir? Bilinmeyen başka bir taraf var mı? Gerçeği araştırmak ve gerçeği gerçeğe dönüştürmek için CCTV muhabirleri araştırmak için ülkenin çeşitli bölgelerine gitti.
Soruşturmanın ilk durağı Hangzhou'du Bu yılın Temmuz ayında, sadece on gün içinde, bir zamanlar ünlü olan çevrimiçi borç verme platformlarından bazıları birbiri ardına düştü.
Yukarıdaki duyuru, Hangzhou Kongming Financial Information Service Co., Ltd.'nin çevrimiçi borç verme platformundan gelmektedir (Herkes ev çevrimiçi kredi platformunu sever): Bu, şirketin sağlıklı bir şekilde tasfiye edileceği anlamına gelir ve hissedarların ve yöneticilerin bağlantısını kaybetmeyecek veya ayrılmayacağına söz verir.
Peki gerçek durum nedir?
Tasfiyeden üç gün önce Kong Ming Financial adres değişikliğini açıkladı
Vaat edilen bağlantı kaybolmaz, ancak gerçek şu ki kimse cevap vermiyor. Muhabir bu şirketin asıl ofisine gitmeye karar verdi. Borç verme platformu, tasfiyenin ilanından üç gün önce 3 Temmuz'da iş adresinin değiştiğini duyuran bir duyuru yayınladı.
Muhabir, adresin değiştirildiği Golden Dragon Zenginlik Merkezi'nin 17. katına geldiğinde, kapıya bir mühür yapıştırıldığını ve şirketin adının Cornerstone Innovation olduğunu buldu. Cornerstone Innovation'ın adı neden Kongming Finance'ın yeni adresinin ön masasında yazıyor?
Bina güvenliği: Bu birime hiç sahip olmadık (Kong Ming Finance).
Peki, Cornerstone Innovation ve Kong Ming Finance arasındaki ilişki nedir? Ofis kiralama ve satıştan sorumlu Cornerstone Innovation personeli, gazetecilere Kong Ming Finans ile hiçbir ilgisi olmadığını söyledi.
Tasfiyeden üç gün önce aniden adres değişikliği duyuruldu. Bu sözde yeni adresin asıl kiracısı, geri çekilen başka bir şirkettir. Böyle bir değişiklik gerçekten garip. Daha fazla bilgi edinmek için muhabir, Kong Ming Financial Company'nin orijinal ofis adresini buldu: Hangzhou Shangkun Creative Bahçe.
Muhabir, Hangzhou, Shangkun Creative Park'taki Kongming Finance Company'nin orijinal ofis adresinde temizlik yapan personelle karşılaştı. Personel gazetecilere, Kong Ming Finans'ın Nisan ve Mayıs aylarında taşındığını söyledi.
Tesis personeline göre, Kong Ming Financial Company bu yıl Nisan ve Mayıs aylarında taşındı. Ancak adres değişikliği duyurusu sadece 3 Temmuz'da yayınlandı, peki bu şirket iki aydır nerede çalışıyor? Mali bir kriz mi oldu? Görüşme sırasında bazı platform kullanıcıları endişelerini dile getirdi.
Kong Ming Finance (Herkes Evi Seviyor) çevrimiçi borç verme platformu kullanıcıları: Duyuru aslında bir yalan, olası kazançlar için fon transferinin zamanı geldi.
Gerçekten mi?
Çevrimiçi borç verme platformundan gelen büyük miktarlarda para nereye gitti?
Bunun gibi bir çevrimiçi kredi platformunun çalışma prensibi aslında çok basittir.Platform genellikle kullanıcılara bir veya üç aylık kısa vadeli krediler sağlar.Kullanıcılar finansal güçlerine göre proje seçebilirler ve eşik çok düşüktür, 100 yuan kullanılabilir Katıl. Muhabirin verdiği bilgilere göre, şu an itibariyle Kong Ming Financial'ın kümülatif kredi miktarı toplam 1.73 milyon kayıtlı kullanıcı ile 23.2 milyar yuan'a ulaştı.
Platformun bağlantısı kesildiğinde, en endişeli olan şey kullanıcılara yatırım yapmaktır.Birçok insan ödünç aldıkları parayı geri almak ister. Ancak o zaman kullanıcılar kendilerini kandırır.
Kongming Financial'ın halka açık bilgileri aracılığıyla, bazı kullanıcılar kendi fonlarının akışı hakkında bilgi aldı.
Muhabir, Bay Ma'nın ifadesini sorgulayarak, 19 Haziran'da parasının platformda Hunan Eyaleti, Qidong İlçesindeki bir şirkete ödünç verildiğini buldu.
Qidong İlçesindeki Kuangshi Arıtılmış Su Fabrikasından sorumlu kişi gazetecilere yerel bir kredi kurumundan kredi başvurusunda bulunduğunu ancak başarılı olamadığını söyledi. Bu başvuru sürecinde şirket hesabının başkaları tarafından sızdırılmış ve kullanılmış olması mümkündür. Kendini kanıtlamak için muhabire bir banka ekstresi gönderdi.
Açıklamada, şirketin 19 Haziran'da 499999 yuan tutarında kredi verdiği anlaşıldı. Ancak aynı gün, para transfer edildi ve bunların çoğu Shanghai Wanyichang Electronic Technology Co., Ltd.'e transfer edildi.
Başka bir deyişle, Kong Ming Finance, kullanıcılara paralarının Qidong'daki bu saf su tesisine ödünç verildiğini, ancak aslında bu su tesisinin sadece bir kılıf olduğunu ve sonunda paranın Shanghai Wanyichang Electronic Technology Co., Ltd.'ye gittiğini gösterdi. Şirketin hesap numarası. Ulusal kurumsal kredi bilgi tanıtım sistemindeki sorgu sonuçlarına göre, muhabir firma tarafından ilan edilen iletişim numarasını aradı.
Sahip: İnsanlar her zaman Wan Yichang'ı çağırır. Wan Yichang'ın ne yaptığını bilmiyorum.
Muhabir: Bu şirkete hiç katılmadınız mı?
Sahibi: Evet, hiç duymadım.
Ulusal kurumsal kredi bilgileri tanıtım sisteminde, bu Shanghai Wanyichang Electronic Technology Co., Ltd.'nin tescilli adresi No 1111, Huqiao Yongge Road, Fengxian District, ancak yerel bölgede muhabirler bu adresi hiç bulamadı ve yalnızca köy komitesini ziyaret edebilirdi toplantı.
Köy komitesi personeli gazetecilere burada elektronik teknoloji şirketi olmadığını söyledi. Birkaç yıl önce, Yongge Köyü ve Yinglong Köyü birleşti. 1111 Yongge Yolu, Yinglong Köyü, 1111 numaralı Yongge Köyü olmalıdır.
Birkaç dönüşten sonra muhabir ev numarasını buldu, ancak bu bir elektronik teknoloji şirketi değil, bir konuttu.
Birçok rutin, uydurma proje transfer fonları
Kayıtlı telefon numarasına tamamen ulaşılamıyor ve kayıtlı adrese ulaşılamıyor Shanghai Wanyichang Electronic Technology Co., Ltd. ne tür bir şirket? Kongming Financial Company kullanıcılarının paraları neden hesaplarına giriyor? Bütün olayda, bu şirket nasıl bir rol oynadı?
Muhabir, Wanyichang Electronic Technology Co., Ltd.'nin bulunduğu, Shanghai, Fengxian Bölgesi Pazar Denetim İdaresine gitti. Fengxian Bölgesi Pazar Denetim ve İdare Bürosundan bir muhabir, bu Shanghai Wanyichang Electronic Technology Co., Ltd.'nin yasal temsilcisini sık sık değiştirdiğini, ancak kayıtlı adresinin on yıldan fazla bir süre önce değişiklik yapılmadan kullanıldığını öğrendi. Diğer bir deyişle, halka açık bilgilere dayanarak bu şirketle hiç kimse iletişime geçemez.
Taradıktan sonra, bu çevrimiçi borç verme platformunda, kullanıcıların hesap durumlarını sorguladıklarını ve parayı Qidong İlçesindeki bir saf su tesisine borç verdiklerini gördüklerini, hatta sonunda paranın büyük bir kısmını oluşturduğunu gördük. Shanghai Wanyichang Electronic Technology Co., Ltd.'e transfer edildi. Ancak şirketin sınai ve ticari sicil bilgilerine göre "hiçbir yerde" değildir. Bu sayede platform kullanıcılarının parası basitçe ortadan kalkar.
Kong Ming Finance ve Shanghai Wan Yichang aynı anda ortadan kaybolmuş gibi görünüyor, bu da muhabirin iki şirket arasında herhangi bir bağlantı olup olmadığını sorgulamasına neden oldu.Hukuki temsilciyi değiştirecek bir belgede muhabir bir ipucu buldu.
Bu yıl 26 Nisan'da Shanghai Wanyichang Electronic Technology Co., Ltd. yasal temsilcide değişiklik yaptı. Değiştirilen yasal temsilcinin adı Ji Xiaozhong'du. Araştırmamızdan sonra, Ji Xiaozhong'un bir de Hangzhou Kongming Finance yöneticisi olan bir kimliği var. Diğer bir deyişle, kullanıcıların gördüğü sözde proje sadece uydurma bir yanılsamaydı.Kullanıcı parayı Kong Ming Finans'a verdikten sonra büyük bir daire oluşturdu ve nihayet Kong Ming Finans yöneticilerinin ilgili şirketine gitti.
Soruşturma sırasında muhabir böyle bir rutinin sıklıkla kullanıldığını gördü.
İçeriden bilgi sahibi muhabire Shanghai Wanyichang Electronic Technology Co., Ltd. ve Ningbo'daki bir şirket tarafından imzalanan başka bir anlaşma sağladı. Bu anlaşmada, iki şirketin Ningbo şirketi adına çeşitli çevrimiçi kredi platformlarında 1 milyon yuan kredi başvurusunda bulunacağı, Ningbo şirketinin 150.000 yuan bırakacağı ve kalan 850.000 yuanın Shanghai Wanyichang Electronics'e aktarılacağı belirtiliyor. Teknoloji AŞ. LTD.
Koruma ve hırsızlık, borç alan şirketin tamamı Kong Ming Financial tarafından kontrol ediliyor.
Bu şekilde, kullanıcının fonlarını aldıktan sonra, çevrimiçi borç verme platformu, kullanıcının parasını kendi bağlı şirketine kolayca transfer etmek için uydurma bir kredi projesine güvenmiş ve ardından iki şirket aynı anda ortadan kaybolmuştur. Soruşturma derinleştikçe, muhabir, haksız elde edilmiş serveti daha gizli bir şekilde elde etmek için, bu şirketlerin fon transferi için benzer bir derecelendirme stratejisi benimsediğini keşfetti.
Muhabir, Kongming Finance'in kamu projeleri hakkında soru sorarken, Shanghai Guojing Hetai New Material Technology Co., Ltd. adlı bu şirketin çok sık borç aldığını fark etti. Ancak, kullanıcı fonların peşindeyken, şirketin muhasebecisi, kullanıcıya kredi için hesap numarası ve Udon'un aslında ana şirketi Lansheng Industrial Group tarafından kontrol edildiğini söyledi.
Muhasebeci: Bu şey benim elimde değil, bilirsiniz, bu Udon. Tüm şirketi işletebilirler.
Kullanıcı: Şirketinizin işlerinizi gerçekten yürüttüğü anlamına gelir.
Muhasebeci: Evet, ben sadece bir çalışanım, lider benden ne isterse yapacağım.
Muhasebeci şirketin kayıtlarını gösterdi ve Kongming Finance'den Guojing Hetai adına ödünç alınan büyük miktarda para Zhejiang Panshi Turizm Şirketi ve Jiangsu Zhongke Optoelektronik Şirketine transfer edildi.
Kullanıcı: Bunu onaylamak için Guojing ve Tai'den biriyle iletişime geçmeli miyim yoksa sizin mi?
Muhasebeci: Tabii, yine de sana bir yalan söyleyeyim mi, bunun gerekli olduğunu düşünüyor musun?
Başka bir deyişle, ismen, platformda borç alan Guojing Hetai idi, ama aslında bu şirket sadece bir kılıftı. Sonunda, perde arkasındaki ana şirket olan Lansheng Industrial Group, kullanıcıların parasını Zhejiang Hetai'ye devretti. Jiangsu'daki bu iki şirket.
Muhabir, bu şirketlerin yasal temsilcilerini ve yöneticilerini karşılaştırdı ve Shanghai Lansheng Industrial Group'un yönetici müdürü Lu Zhijian, Zhejiang Panshi Tourism Company'nin yöneticisi Lu Limin ve Jiangsu Zhongke Optoelectronics'in yasal temsilcisi Lu Lijian'ın; üçü arasındaki ilişki çok sıra dışı olduğunu buldu. Lu Lijian ayrıca Kongming Finance'ın (Herkes Evi Seviyor Platformu) Seri A finansmanındaki yatırımcılardan biriydi.
İçeriden öğrenenler gazetecilere Lu Zhijian, Lu Lijian ve Lu Limin'in aynı atadan ve aynı köyden olduklarını söyledi. Sonra köylerini görmeye gittik. (Lu Zhijian) O sırada köyden Lu Limin dahil bir grup insanı çıkardı.
Borçlunun Qidong'daki bir su tesisinden olduğu görüldü, ancak para Kongming Financial'ın yöneticilerinin bağlı bir şirketine gitti; Görünüşe göre Shanghai Guojing Hetai internetten borç para aldı, ancak aslında para Kongming Financial Investor'a aktarıldı Normal şirketler arası transfer işlemlerinde yanlış bir şey yoktur, ancak bu kadar çok fon araştırmasının sonuçları Kongming Financial'ın yatırımcılarının ve yöneticilerinin bağlı şirketlerine gitti. Bu tesadüf gerçekten tuhaf.
Temmuz ayında, Kongming Financial'ın yatırımcıları, yöneticileri ve geri ödeme yapamayan ondan fazla çevrimiçi kredi platformunda sorunlar vardı: Everyone Loves Home, Yibai Finance, Jusheng Wealth, China Kejin Hizmet, FireWire Finansal Yönetimi, Emerald Island Finansal Yönetimi, Fire Money Finansal Yönetimi, Nut Finansal Yönetimi, Yatırım Evi, Bangbang Finansal Yönetimi, Günlük Zenginlik.
İyi ve kötü eşit değil, 4800 platform üç yıldır izleniyor
Kong Ming Financial'ın yatırımcılarının ve yöneticilerinin düzenlemelere aykırı hareket etmeleri, kendi kendini finanse etmek için çevrimiçi borç verme platformunu kullanmaları ve kullanıcının parasını ceplerine koymaları, bunların tümü ilgili soruşturma sonuçlarını beklemek zorunda olup olmadığı. Bununla birlikte, muhabirler tarafından yapılan araştırmalar sonucunda, çeşitli çevrimiçi kredi verme platformlarının kaosunu gördük: birkaç şirket, denetimden kaçabilir ve istediği zaman borç alabilir. Böyle bir davranış nasıl tanımlanır? Bu tesadüfen mi oluyor yoksa yaygın mı? Nasıl düzenlenmeli?
Çin Bankası Hukuk Araştırma Derneği yöneticisi Xiao Sa: Bu bir çekmece sözleşmesi olmalı.
Muhabir: Çekmece sözleşmesi nasıl açıklanır?
Bank of China Law Research Association yöneticisi Xiao Sa: Bunun iki kişi arasındaki özel müzakerenin bir sonucu olduğu ve masaya konulamayacağı söylenebilir. Bir özdenetim kuruluşu veya bir denetleme kuruluşu tarafından atanan bir kişi olsaydım ve bir avukat böyle şeyleri görmeye gitmiş olsaydı, kesinlikle bana böyle şeyler gösteremezdi, yüzeyde gösterdiği şeylerin hepsi uyumluydu. Ama aslında çekmecede bilmediğiniz bir dizi sözleşme var, bu yüzden bu (denetim) gerçekten zordur.
Ağustos 2016'da, o zamanki Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu, Sanayi ve Bilgi Teknolojisi Bakanlığı ve Kamu Güvenliği Bakanlığı ortaklaşa "Çevrimiçi Kredi Bilgi Aracılarının Ticari Faaliyetlerinin Yönetimi için Geçici Tedbirler" yayınladı. Bir firmanın tek bir platformda sadece 1 milyon borç alabileceği ve toplam online kredi tutarının 5 milyonu geçmeyeceği öngörülüyor.
Bir şirket, başka bir şirket adına çeşitli çevrimiçi platformlardan borç aldığında, aslında yasal kırmızı çizgiyi geçecek ve risk ölçülemez olacaktır.
Bank of China Law Research Association'ın yöneticisi Xiao Sa: İçinde "dolandırıcılık" varsa veya gerçek fon akışı sizin tanımladığınız gibi değilse, o zaman Ceza Kanunu'nun 192. maddesinden şüphelenilmektedir. Para toplama dolandırıcılığı suçu Mali Ceza Hukukundaki en ciddi suçlardan biridir.
Ulusal İnternet Finansal Güvenlik Teknolojisi Uzmanlar Komitesi genel sekreteri Wu Zhen, gazetecilere verdiği demeçte, Haziran 2015'ten günümüze kadar geçen üç yıl içinde 4.800'den fazla sorun platformunun izlendiğini söyledi. Wu Zhen, açıkçası mevcut çevrimiçi kredi platformlarının gerçekten karışık olduğunu söyledi. White Wolf tarafından "kendi kendini finanse etme" işlemini gerçekleştiren daha az çevrimiçi kredi şirketi yoktur.
Röportaj sırasında Wu Zhen, muhabirlere bazı vakalar gösterdi. Birçok platform, borç alan şirketin mahremiyetini korumak için bahaneyi kullandı. Sözleşme sözleşmesinde şirketin tam adı gizlendi. Bu, kredinin gerçekliğini ve paranın varış noktasını doğrulamayı imkansız hale getirdi .
En büyük zorluk bu değil, Wu Zhen ofiste, muhabirlere burada izleme sistemini gösterdi. Kamuya açık bilgi takibi ve analizi sayesinde, aynı tüzel kişiye ait olan veya aynı üst düzey yöneticilere sahip şirket bilgilerini ve alaka düzeyini sorgulayabilir ve erken uyarıda bulunabilirsiniz, ancak gerçek alaka düzeyi o kadar basit değildir.
Wu Zhen, çevrimiçi borç verme platformlarının yıllık faiz oranlarının% 10'u kolayca aşan kendi görüşlerine de sahip.
Ulusal İnternet Finansal Güvenlik Teknik Uzman Komitesi Genel Sekreteri Wu Zhen: Fonların maliyeti geleneksel finansal kurumlardan daha yüksek.Varlık kalitesi düşük, ölçeği nispeten küçük, risklere direnme yeteneği zayıf ve bazı öznel kötü niyetli sahtekarlıklar. Bir sorun oluştuğunda, sonuçlar daha ciddidir.
(Kaynak: CCTV Haberleri)
