"Fintech 3.0" Fintech 3.0'ın geçmişi ve bugünü
FinTech kavramının ortaya çıkışı yalnızca 30 yıldan az olmasına rağmen, teknoloji ve finansın birleşimi ve finansın sürekli inovasyonu ve gelişimi uzun bir süreçten geçmiştir.Yurtiçi ve yurtdışındaki birçok akademisyen ve araştırma kurumu, Finans sektörünün dönüşümünü teşvik eden teknolojik gelişme tarihi çözüldü ve özetlendi.
Örneğin: Arner, Barberis ve Buckley, 1866'dan 1986'ya kadar olan dönemin finansal teknoloji 1.0 dönemi olduğuna ve telgraf ve telefonla temsil edilen teknolojinin finansal küreselleşmeyi teşvik ettiğine inanıyor; 1987'den 2008'e kadar olan dönem, finansal teknoloji 2.0 çağıydı ve elektronik teknolojinin finansal kurumlar tarafından yaygın olarak kullanıldığını düşünüyorlar. Uygulama, finansal hizmetlerin verimliliği büyük ölçüde geliştirildi; 2009, bilişim teknolojisinin, özellikle mobil iletişim teknolojisinin ve finansal hizmetlerin evliliğinin damgasını vurduğu finansal teknoloji 3.0 çağı oldu.
Yerli bilim adamları Xie Ping ve Zou Chuanwei de finansal teknolojinin gelişimi konusunda benzer bölümler yaptılar.
1866'dan 1967'ye kadar bilgi devrimi çağı olduğuna, telgraf, telefon ve yayın gibi bilgi teknolojilerinin iletişim araçları olarak göründüğüne, giderek geleneksel iletişim yöntemlerinin yerini aldığına ve finans endüstrisinin gelişimini büyük ölçüde teşvik ettiğine inanıyorlar.Bu aşamaya FinTech1 denir. .0.
1967'den 2008'e kadar, dijital teknolojinin sürekli gelişmesiyle birlikte, finans kademeli olarak bir analog endüstriden dijital bir endüstriye dönüştü.Bu dönemde, ana FinTech işi, finansal ürün ve hizmetler sağlamak için teknolojiyi kullanan geleneksel finans kurumlarının hakimiyetindeydi. FinTech 2.0 olarak adlandırılan, başlangıcı 1967'de hesap makinelerinin ve ATM'lerin ortaya çıkmasıyla belirlendi.
2008 uluslararası mali krizinden sonra, gelişen teknolojilerdeki gelişmeler (büyük veri, bulut bilişim, yapay zeka, blok zinciri vb.), İş modellerinden finansal yenilik için yeni bir ivme sağlamak için dijital devrimi, iletişim devrimini ve finansal devrimi birleştirdi. , İş modelleri ve işletim modelleri, finans sektörünü tamamen dönüştürerek yeni bir finansal yenilik dalgası başlattı. Şu anda, finansal teknoloji (FinTech) start-upları güçlü bir şekilde yükseliyor ve geleneksel finansal kurumların baskın avantajları giderek kaybediliyor. İkisi, rekabetçi yıkımdan işbirliğine dayalı işbirliğine geçiyor ve finansal hizmetlerin sınırları giderek bulanıklaşıyor. Bu aşamaya FinTech3.0 deniyor.
Davos'taki Dünya Ekonomik Forumu'nun Küresel Finansal Sistem Konseyi, küresel finansal teknolojinin gelişimini, 2008 uluslararası mali krizinin ilk aşaması olan üç aşamaya ayırıyor; 2008'den 2016'ya kadar olan dönem, esas olarak mobil internet teknolojisi nedeniyle hızlı gelişme aşamasıdır. 2016'da başlayacak olan önümüzdeki birkaç on yıl, uzun vadeli bir zorluk ve etki aşaması olacak.FinTech, müşteri davranışını, iş modellerini ve finansal hizmetler endüstrisinin yapısını yeniden şekillendirecek.
Ayrıca, FinTech'in gelişimini İnternet finansmanının gelişim ve evriminin boyutlarından FinTech'e kadar birleştiren akademisyenler ve araştırma kurumları da vardır.Örneğin, Yiren Think Tank sistematik olarak Çin'in İnternet finansmanının gelişimini ve evrimini veri finans endüstrisi ile birleştirir. FinTech'in gelişimini üç aşamaya ayırır,
Yani: 1970'lerin ortalarından ve sonlarından itibaren finansal bilişimin ilk aşaması, bu aşama esas olarak ilk bilgisayarlara ve yerel alan ağlarına dayanıyordu, bilgisayarlar kademeli olarak manuel işlemlerin yerini aldı ve tüm süreç elektronikti;
1990'ların ortalarından sonlarına kadar İnternet finansmanı aşamasına girmiş, bu aşamada dünyada İnternet yükselmeye başlamış ve bununla birlikte finansal bilişim / İnternet finansmanı çağı geldi, bu da esas olarak kanalların bilişimini yansıtıyordu;
2010 yılından bu yana veri finansmanı / makine destekli karar verme aşamasına girmiştir.Mobil İnternet çağının gelişiyle birlikte, büyük veri ve bulut bilişim teknolojilerinin hızla konuşlandırılmasını teşvik etmiştir. Şu anda, bilgi teknolojisi yavaş yavaş finansmana girmektedir. Ana iş departmanında, makineler finansal karar verme için önemli bir yardımcı haline geldi ve makinelerin otonom karar alma süreçlerinin çoğunu gerçekleştirdiği akıllı finans aşaması çok da uzakta değil.
Başka bir örnek olarak, Ba Shusong, 2017 Asya Finans Forumu'ndaki konuşmasında FinTech'in gelişimini üç aşamaya ayırdı:
İlk aşama, finansal BT aşaması veya finansal teknoloji sürüm 1.0'dır. Bu aşamada finans sektörü, ofis ve iş elektroniği ve otomasyonunu gerçekleştirmek için geleneksel BT yazılım ve donanımlarını kullanır ve böylece iş verimliliğini artırır. Şu anda, BT şirketleri genellikle şirketin iş bağlantılarına doğrudan katılmazlar. BT sistemi, finans sistemi içindeki tipik bir maliyet departmanıdır. Artık bankalar ve diğer kurumlar genellikle temel sistemleri, kredi sistemlerini, takas sistemlerini vb. Tartışır. Bu aşamadır temsilci.
İkinci aşama, İnternet finans aşaması veya Fintech 2.0 aşamasıdır. Bu aşamada, esas olarak finans endüstrisi bir çevrimiçi iş platformu oluşturmak, büyük miktarda kullanıcı ve bilgi toplamak için İnternet veya mobil terminal kanallarını kullanmak ve finansal hizmetlerdeki herhangi bir varlık, işlem, ödeme ve sermaye kombinasyonunun ara bağlantısını ve karşılıklı iletişimini gerçekleştirmektir. Temelde, bilgi paylaşımı ve iş entegrasyonunu sağlamak için geleneksel finansal kanalların bir dönüştürülmesidir.En temsili olanlar arasında İnternet fonu satışları, P2P ağ kredisi ve İnternet sigortası bulunur.
Üçüncü aşama, finansal teknoloji aşaması veya finansal teknoloji 3.0 aşamasıdır. Bu aşamada finans endüstrisi, geleneksel finansal bilgi toplama kaynaklarını, risk fiyatlandırma modellerini, yatırım karar verme süreçlerini ve kredi aracılığının rolünü değiştirmek için büyük veri, bulut bilişim, yapay zeka ve blok zinciri gibi yeni BT teknolojilerini kullanır ve böylece geleneksel olanı büyük ölçüde iyileştirir. Finansal verimlilik, geleneksel finansın sıkıntılı noktalarını çözer Temsili teknolojiler, büyük veri kredi araştırması, robo-danışmanlık ve tedarik zinciri finansmanıdır.
Yukarıdaki uzmanların ve akademisyenlerin görüşlerinin kapsamlı analizine dayanarak, ideal düşünce kuruluşunun yıllar içinde teknoloji ve finans entegrasyonu ile birleştiğinde, özellikle İnternet finansmanı geliştirme araştırmalarına dayanarak, finansal teknolojinin (FinTech) günümüze kadar, temel teknoloji ve finansa göre geliştiğine inanılmaktadır. Entegrasyon ve değişiklikler üç aşamaya ayrılabilir:
2013 öncesinde FinTech 1.0 aşamasındaydı.Bu aşamada lider geleneksel finans kurumlarıdır. BT teknolojisi sadece finansal kurumların ofis ve hizmetlerinin verimliliğini artırmak için kullanılır ve finansal işin kendisine katılmaz.Bu aşamadaki gelişim özellikleri "BT + Finans" aşaması olarak özetlenebilir;
2013'ten 2018'e kadar olan dönem FinTech 2.0 aşamasıdır.Bu aşama "İnternet + Finans" aşaması olarak özetlenebilir.Bunların en tipik özelliği, İnternet finansmanının barbarca büyümesi ve şiddetli denetim kışına doğru büyümesidir. Bunlar arasında 2013, Çin İnternet finansmanının ilk yılı olarak bilinir. . İnternet finansmanı, geleneksel finansal kurumların ve İnternet'in finansal iletişim, ödeme, yatırım ve bilgi aracılık hizmetlerini sağlamak için İnternet teknolojisini ve bilgi iletişim teknolojisini kullandığı yeni bir finansal iş modeli olarak tanımlanmaktadır. Özünde İnternet finansmanı, geleneksel finans kanallarının bir devrimi ve genişlemesidir ve finansın doğasını değiştirmemiştir.
2018'den itibaren FinTech 3.0 aşamasına girmiştir.Bu aşamanın tipik eğilimi, akıllı finansmanın giderek mümkün hale gelmesidir.Çekirdek, finansal iş sistemini, iş modelini ve risk önlemeyi yeniden yapılandırmaya çalışan yapay zeka teknolojisinin geniş uygulamasıyla temsil edilmektedir. Kontrol sistemi, geleneksel finansal kurumlar ve finansal teknoloji şirketleri yavaş yavaş derinlemesine entegrasyona doğru ilerliyorlar, bu da finansal hizmetlerin verimliliğini büyük ölçüde artırıyor ve kapsayıcı finansmanın gelişimini teşvik ediyor, çünkü geçici olarak "istihbarat + finans" aşaması olarak özetlenebilir. (Metin: Deng Lunsheng | İdeal Düşünce Kuruluşu, Resim Kaynağı: İnternet)
