Bu prospektüsten, yükselen orta sınıfın kredi talebi nedir?
Giderek daha fazla finansal teknoloji şirketi Amerika Birleşik Devletleri'nde listelemeyi seçiyor.
31 Mart'ta, ABD SEC'in resmi web sitesi, yerel çevrimiçi borç verme platformu Xinerfu'nun resmi olarak ilk kez prospektüsünü sunduğunu ve 2017'de Amerika Birleşik Devletleri'nde listelemesini onaylayan ilk Çinli finans teknolojisi şirketi olduğunu gösterdi.
2016'dan bu yana, finansal teknoloji kavramı dünyayı kasıp kavurdu, ancak sermaye piyasası finansmanı sıkılaştı. Sermaye, karlılığı, yüksek büyümesi ve teknik gücü olan Fintech şirketlerine daha fazla önem veriyor.
Xinerfu ne tür bir şirkettir? Teknik güç nedir? Şu anda halka açılmanın avantajları nelerdir? Titanium Media muhabiri, Xinerfu'nun prospektüsünden şunları gördü:
Geleneksel finansal sistemin dışında, Xinerfu 500 milyon kişi için bir kredi piyasası oluşturdu ve müşteri kazanmak için büyük ölçekli, yüksek verimli ve düşük maliyetli yöntemler kullandı. İlk kredi limiti düşük, büyüme yüksek ve uzun kuyruk etkisi yavaş yavaş ortaya çıkıyor.
500 milyon insanın sosyal güvencesi var, yardım fonları var ve kredi geçmişi yok İhtiyaçları nasıl karşılanır?
Xinerfu, 2001 yılında başladı ve ilk 10 yıl boyunca finansal kurumlara kredi riski karar motoru sistemleri konusunda danışmanlık hizmetleri sağladı. 2010 yılında çevrimiçi kredi işine girmeye, yatırımcılar ve borç alanlar için çevrimiçi bir kredi bilgi aracı platformu oluşturmaya ve eşleştirme hizmetleri vermeye başladı.
Ekibin bakış açısına göre, kredi analizi ve karar verme teknolojisi endüstrisinde yetkili bir uzman olan kurucu ve CEO Dr. Zhengyu Wang, kredi analizi endüstri standartları ve tüketici kredisi altyapısı inşası alanlarında kilit bir rol oynadı. Ek olarak, Xinerfunun danışmanları arasında Capital One'ın kurucu ortağı Nigel Morris ve American Expressin tüketici kartı bölümünün eski başkanı Phillip Riese ve diğer küresel tüketici kredisi endüstrisi profesyonelleri bulunmaktadır.
Pazar konumlandırma perspektifinden, Xinerfu hedef pazarı 500 milyonluk bir nüfus olarak konumlandırıyor: 2015 sonu itibariyle, kişisel kredi bilgi sistemi 380 milyon kişinin kredi kaydına sahip 880 milyon gerçek kişiyi içeriyordu. Kalan 500 milyon kişinin sadece sosyal güvencesi, yardım fonu ve diğer veri kayıtları var.
Kredi verisi eksikliği ve yüksek tahsilat maliyetleri nedeniyle geleneksel bankaların bu grup insan için risk fiyatlandırması ve kredi hizmeti vermesi zorlaşıyor, yüz milyonlarca tüketicinin makul tüketim ihtiyaçları etkin bir şekilde karşılanamıyor ve borçlanma maliyetleri yüksek.
Xinerfu'ya göre, bu grup insan Kişisel kredi kayıtlarından yoksundur, ancak büyük ölçüde İnternet'e bağımlıdır, çevrimiçi alışverişi sever, çeşitli tüketim ve kredi ihtiyaçları vardır ve ortaya çıkan potansiyel bir orta sınıftır.
Oliver Wymanın önceki raporu, Çinin çevrimiçi kredi pazarının 2020de 5,4 trilyon RMBye ulaşmasının beklendiğini ve banka dışı tüketici kredisi piyasasının 4,4 trilyon RMBye ulaşacağını gösteriyor. Xinerfu, bu insan grubunun değerinden büyük ölçekli, yüksek verimli ve düşük maliyetli müşteri edinme kanalları aracılığıyla yararlanmaya çalışıyor.
Xinerfu, tahmini tarama, otomatik karar verme ve diğer büyük veriler yoluyla potansiyel borçlu uygulama senaryolarını, İnternet verilerini ve diğer geleneksel olmayan kredi verilerini hedefleyen, mobil terminaller ve 100'den fazla çevrimdışı veri doğrulama merkezi tarafından oluşturulan çok kanallı bir pazar hizmet ağı oluşturmuştur. Risk kontrol teknolojisi, büyük ölçekli, akıllı ve hızlı tüketici kredisi kararları verir ve bu tür kişilerin kredi kayıtlarını geliştirmelerine ve onlara ömür boyu kredi hizmetleri sağlamalarına yardımcı olur.
Ana ürünler nakit krediler ve yaşam tarzı kredileridir
İzahnameden, Xinerfu iki tür kredi ürünü sunmaktadır.
İlki, vadesi üç aydan kısa olan bir tüketim kredisidir ve kredi tutarının üst limiti 6,000 yuan'dır (yaklaşık 865 ABD Doları) Ana amaçlar arasında alışveriş, eğlence, günlük harcamalar, telefon veya internet faturaları;
İkincisi, üç aydan üç yıla kadar vadeli yaşam tarzı kredileridir ve kredi tutarının üst limiti 100.000 yuan'a (yaklaşık 14.400 ABD Doları) ulaşabilir. 2016'da ortalama tek kredi miktarı 82.500 yuan idi (yaklaşık 11.887 ABD Doları) Ana kullanım alanları büyük ölçekli satın alma, iş genişletme ve yaşam kalitesini iyileştirmeyi içerir.
Veriler, 2014 yılında büyük ölçekli kredi verilmesi için temel teknolojinin benimsenmesinden bu yana, Xinerfu'nun borçlu sayısında bir sıçrama gerçekleştirdiğini gösteriyor. Xinerfunun kümülatif borçluları 2014 sonunda 100.000 iken 2016 sonunda 1,4 milyonun üzerine çıktı.
Ayrıca 2016 yıl sonu itibarıyla Sino-Fortune'un kümülatif kredi eşleştirme işlemi sayısı 10 milyonu aştı ve kredi işlem adedi online kredi aracılık platformlarında büyük bir pazar payına sahip.
Aynı zamanda, Xinerfu'nun kişi başına müşteri edinme maliyeti son derece düşüktür, yalnızca 17 ABD doları, bu da çevrimiçi yönlendirme ve çevrimdışı mağaza modellerinin müşteri edinme maliyetinin beşte biri ve kırk beşte biridir.
Düşük müşteri edinme maliyeti nedeniyle, tekrar tekrar borç alan yüksek kaliteli borçluların daha uygun borçlanma maliyetleri elde etmeleri beklenir. Bu faktörler, borçluların genel borçlanma maliyetlerini düşürür ve kullanıcılar son derece yapışkandır. eğilim. Veriler, 31 Aralık 2016 itibarıyla Sinopec'in mükerrer borçlularının% 67 oranında olduğunu göstermektedir.
İlk kredi miktarı küçük, vadesi kısa ve kapsamlı faiz oranı düşük
Düşük borçlanma oranları ve erken müşteri teşvikleri nedeniyle Sino Fortune'un 2016'daki faaliyet geliri bir önceki yıla göre azaldı. Bununla birlikte, sektördeki uzmanlar, platform kredilerinin sayısı ve ortalama tekli miktar artmaya devam ettikçe performansın da katlanarak artacağını analiz etti.
Xinerfu, Düşük ve Büyüme stratejisini benimsedi, Kapsayıcı kredi verme ilkesini vurgulayın ve başlangıçta borçlulara küçük bir başlangıç tutarı, kısa vadeli ve düşük kapsamlı oranlı krediler sağlayın.
Bir yandan, düşük maliyetli hizmetler kullanıcı bağlılığını artırır ve yeni ve eski kullanıcı sayısı artmaya devam ederken, diğer yandan borçlular Xinerfu platformunun iyi kredi geçmişinden de yararlanır ve daha yüksek miktarda kredi alabilirler.
İzahname, 2015'in dördüncü çeyreğinde platform tarafından yeni alınan borçluların 12 aylık büyümesinin ardından, kredi başına ortalama kredi tutarının 71 ABD dolarından 148 ABD dolarına yükseldiğini; borçluların ortalama kümülatif kredi hacminin 12 ay içinde olduğunu gösteriyor Ayrıca, ilk ayda 100 ABD Dolarından yaklaşık 1.000 ABD Dolarına çıkarak on kat arttı.
Yukarıdaki grafikten de görülebileceği gibi, 2016 yılının 12 aylık döneminde birim borçluların ortalama kümülatif borçlanma hacmi 1.063 ABD doları olmuştur. 2015'ten başlayarak, değerin 1000'e ulaşması 5,6 çeyrek sürdü, ancak 2016'ya göre 4 çeyrekten daha kısa sürdü. Çin-Yabancı birim borçluların toplam borçlanma miktarı hızla artıyor, bu da düşük kapsamlı borçlanma maliyetini gösteriyor. Güçlü bir kullanıcı bağlılığı oluşturdu.
Bir TMT analisti Titanium Media'ya şunları söyledi: "Genel P2P şirketinin yüksek ücretler talep ederek kar elde etme modelinden farklı olarak, Xinerfu düşük oranlı ve uygun fiyatlı bir kredi verme yöntemi benimsiyor ve tüketici borçlanma ücreti sadece% 1 ~ % 2. Gelir önceki döneme tam olarak yansımadı. "
Yukarıdaki analize göre, Low And Grow iki büyük değişiklik getirecek.
Bir yandan, Xinerfu'nun satış maliyetleri ve pazarlama giderleri büyük ölçüde azalacak ve genellikle çevrimdışı mağazalar gerektiren çevrimiçi kanallar aracılığıyla müşteri kazanımı elde etmesi bekleniyor. Öte yandan, Xinerfu, müşteri kazanımı ve kredi stratejisini bağımsız olarak kontrol edebilir, böylece şirketin kar modeli beklenebilir ve sürdürülebilir: borçlu sayısı, tekrarlanan kredilerin sayısı ve kullanıcı tutma süresi arttıkça, Aima ailesinin kredi limiti artar, Zengin hizmet ücreti gelirinin büyük ölçekli büyümeye ve dolayısıyla karlılığa ulaşması beklenmektedir. (Bu makale ilk olarak Titanium Media, Sun Cheng / Reporter tarafından yayınlandı)
Daha heyecan verici içerik için Titanium Media WeChat ID'yi (ID: taimeiti) takip edin veya Titanium Media Uygulamasını indirin
