Lanzhou Olağanüstü Rutin Kredi Örneği: Karlar yedi ayda 1 milyarı aştı ve tahsilat toplamak için 24 şirket işe alındı
Mart 2019'da, Wang Moutao'nun evinde, Lanzhou polisi 24 milyon yuan'den fazla nakit para, 8 mülk bilgisi ve iki Rolls Royces ve bir Porsche dahil 8 araca el koydu.
Tutuklanmadan önce Wang Moutao, büyük bir rutin kredi ağı kurdu: 20'den fazla kredi uygulaması geliştirmek için bir ekip kurdu, krediler için 23 paravan şirketi kaydetti ve veri yerleştirme için profesyonel risk kontrol şirketleriyle işbirliği kurdu. 24 tahsilat şirketi dış kaynak toplama ilişkileri kurmuştur.
Borç verme için önce% 30'luk bir kafa kesme faizi alınır ve kredi süresi 7 gündür. Geciken her gün% 10 faiz uygulanacak ve faiz tekrar tekrar hesaplanacaktır. Geri dönmeyenler, telefon tacizi, SMS bombardımanı ve P resimleri gibi çeşitli "hafif şiddet" yöntemleriyle toplanmaya çağrılacak.
Lanzhou Kamu Güvenliği Bürosu Kriminal Polis Müfrezesi başkanı Zhao Zhijun, The Paper'a yaptığı açıklamada, veri analizinin, Wang Moutao grubunun Temmuz 2018'den Ocak 2019'a kadar 1,137,800'den fazla kredi verdiğini, 1,946 milyar yuan döner kredi verdiğini ve fon miktarının geri kazandığını gösterdiğini söyledi. 1.079 milyar yuan kar ile 3.025 milyar yuan. Şu anda, polis Hangzhou, Zhejiang, Xi'an, Shaanxi ve Hefei, Anhui'de 6 borç verme ve toplama odasını araştırmış ve ilgilenmiştir Toplam 216 şüpheli tutuklandı ve 203 suçlu gözaltına alındı. Dava hala soruşturma altında.
"Tatlı Tavşan" UYGULAMASININ yorum bölümündeki netizen yorumlarının ekran görüntüleri
"Gözlerimi açtığımda parayı öderim"
Bir süre için, Lanzhou'dan Yuan Xue (bir takma ad) her gün çukurdan yukarı çıkmak istedi, ama ne kadar çok mücadele ederse, daha derine ve daha derine battığını gördü, "Her gün gözlerini açtı ve parayı ödedi."
Mikro ticaret nedeniyle, mallar henüz satılmadı, Yuan Xue'nin sermaye cirosuna ihtiyacı var ve kredi kartı geri ödeme tarihi sona erecek. Önce kredi kartını geri ödemek için hızlı bir nakite ihtiyacı var, sonra kredi kartıyla nakde çevirip ödünç aldığı parayı geri ödeyip ödeyemeyeceğini görün. 2018 Mayıs'tı.
Düşük faiz oranları, teminat yok, hızlı borç verme ve basit prosedürler ilan eden Yuan Xue, İnternetteki bir bağlantıdan tıklayıp girdi, ardından kayıt için APP'yi indirdi, yüz tanıma için kimlik fotoğrafını yükledi, banka kartını bağladı ve APP otomatik olarak hesabını oluşturdu Kredi miktarı 3,000 yuan. Sözleşmeyi dikkatlice okumadı ve krediyi onayladıktan sonra APP,% 30'a varan kapsamlı bir hizmet ücreti olduğunu, yani 3.000 yuan ödünç alındığını, ancak yalnızca 2.100 yuan alındığını sorar.Kredi süresi yedi gündür ve gecikme cezası% 10'dur. Yuan Xue ilk başta geri ödeyebileceğini düşündü ve kredi gerçekten çok hızlıydı. On dakika sonra, 2,100 yuan kredi aldı.
Parayı kredi kartına iade ettiğinde, kredi kartının dondurulmuş olduğunu ve artık krediyi geri ödemek için nakde çevrilemeyeceğini gördü. 7 günlük süre çok kısaydı ve geri ödeme günü yaklaşıyordu.Para ödenmediği için müşteri hizmetleri ekibi arayarak inisiyatif alarak başka bir kredi platformu önerdi.
Bu şekilde batı duvarını tamamlamak için doğu duvarını yıkmaya başlayan Yuan Xue, Uygulama platformu tarafından önerilen, SMS ile alınan ve müşteri hizmetleri tarafından önerilen 56 platformda art arda kredi verdi. Yuan Xue The Paper'a "Ben sadece bu deliği kapatmak istiyorum. Geri ödemek için her gün borç para alıyorum."
En fazla, Yuan Xue günde 7 platformdan kredi geri ödemek zorunda kaldı ve bir platformun karşılığını ödedikten sonra, bir sonraki platformdan borç almak için acele etti. Ağustos 2018 itibariyle, Yuan Xue artık gemide değildi ve 40'tan fazla platformun vadesi geçmiş görünmeye başladı.
"Sweet Rabbit" APP indirme arayüzünün ekran görüntüsü
Bunu kısa mesaj toplamak için yapılan çeşitli çağrılar izledi. Bazıları birimin liderlerini arayarak Yuan Xue'nin Lao Lai olduğunu ve borçlu olduğu parayı geri ödemediğini söyledi.Liderler onunla konuştuğunda bilgilerinin sızdırıldığını söyledi.Bazıları kız arkadaşlarına ve arkadaşlarına P resimleri, çıplak resimler ve yas salonunun fotoğraflarını gönderdi. Evet, Lao Lai kelimeleri ve benzeri eşlik ediyor. Yuan Xue, aldığı telefon daha kabaydı. Yuan Xue, bir kadın toplama memurunun, kendisini 24 saat tedirgin hissettirmek için günde 100 arama yapması ve Yılbaşı gecesi evine çelenk göndermesi gerektiğini söylediğini hatırladı.
Kapana kısıldığı günleri düşündüğünde, Yuan Xue yardım edemedi, ancak haksızlık hissetti: "Savurmak için borç para almadım. Sadece bu çukurdan çıkmak istiyorum. Bu dokunulamayacak kadar acı verici. İnsanlar insanlar gibi değil ve hayaletler hayaletlere benzemiyor. "
Yuan Xue, hesapları kapattı ve 800,000 yuan'den fazla borç aldı, ama yine de 1,2 milyon yuan'den fazla borcu vardı.
Lanzhou serbest meslek sahibi Zhang Tao (takma ad) da benzer bir deneyim yaşadı, çünkü önceden ödeme yapması gerekiyordu ve babası hastanedeydi. Çevrimiçi kredi reklamları, hızlı kredi prosedürlerinin basit olduğunu ve onu cezbettiğini iddia etti. Ağustos 2018'deki kredinin başlangıcından 27 Aralık'taki vadesi geçmiş olana kadar Zhang Tao, tek bir kredi platformundan 133 platforma kadar çalıştı ve bu süre zarfında geri ödeme için arkadaşlarından ödünç aldığı 120.000 yuan'ı da aldı.
Bundan sonra toplanan metin mesajları, telefon görüşmeleri ve P görüntüleri fırtına gibi geldi. Bazı kısa mesajlarda "küfür eden anne" deniyor ve ayrıca "Parayı geri ödemezseniz akrabalarınız ve arkadaşlarınız mutlu bir yıl geçirmeyecek. Unutmayın ki bu hayatta başınızı bir erkek olmak için kaldırmak istemezsiniz."
Polis, şüpheliye Lanzhou'ya kadar eşlik etti. Bu makalenin resmi Lanzhou Belediyesi Kamu Güvenliği Bürosudur.
Yin Yang APP ve Yin Yang Sözleşmesi
Yuan Xue ve Zhang Tao, kredi uygulamasına kaydoldukları andan itibaren telefon bağlantılarının ve arama kayıtlarının çalındığını bilmiyordu. Tahsilat personeli, irtibat kişisi ile onun arasındaki ilişkiyi arama kayıtlarına göre değerlendirecek ve ardından toplama işlemini gerçekleştirecektir.
Lanzhou Belediyesi Kamu Güvenliği Bürosundan bir polis memuru olan Li Gang, Gazeteye verdiği demeçte, ana tahsilat hedefi kim olursa olsun, rutin kredi çetesinin ana sosyal ilişkilerinizi bulmak için arama kayıtlarına dayanarak verileri analiz edeceğini söyledi.Aile, kız arkadaşlar ve arkadaşlar genellikle ana toplama hedefleri.
Düzenleyici incelemeden kaçınmak için, cep telefonundan kişisel bilgilerin çıkarılmasına ek olarak, kredi APP tasarlandığında ve başlatıldığında bir "AB" yüzüne sahiptir. Yuan Xue, bir zamanlar bir "Tatlı Tavşan" uygulaması indirdiğini hatırlıyor. Girmeden önce "Tatlı Tavşan-Lezzetli Tarifler" görüntülendi. Giriş sütununda ayrıca günlük menü seçimleri, yemek pişirme eğitimleri vb. Gösterildi. Kayıttan sonra, uygulama bir kredi platformu haline gelir.
Li Gang, "Taoludai" çetesinin çok sayıda "AB yüzü" uygulaması geliştirdiğini duyurdu. Platformun A tarafı, yemek pişirme, seyahat, hava durumu ve okuma gibi işlevleri sağlamak için kullanıcıları çekiyor. Side B, "Taoludai" kredi platformunun girişini gizliyor. . Kullanıcının A tarafını görmesine ne zaman izin verileceği ve B tarafına ne zaman geçileceği, yalnızca arka planda bir anahtar kontrolü gereklidir. Bir APP genellikle düzinelerce "rutin kredi" platformuna bağlanır. "A Tarafı, mobil uygulama platformunun gözden geçirilmesiyle başa çıkmak için kullanılır. Başarılı incelemeden sonra, B tarafı borç vermek için hemen çalıştırılır." Tatlı Tavşan "uygulaması hem belirli bir borç verme" İşletim platformu aynı zamanda 'süpermarketi tanıtma' işlevine de sahiptir. İçeride benzer işlevlere sahip bazı uygulamalara işaret eden birden fazla bağlantı vardır. Yüzeyde, bunlar farklı çevrimiçi kredi platformlarıdır, ancak aslında patron aynı kişidir. "
Wang Moutaonun ticari direktörü Gao Mou, promosyon için nitelikli çevrimiçi ödünç verme platformları veya daha büyük çevrimiçi ödünç verme "süpermarketleri" bulacaklarını ve bunlara kendi bağlantılarını koyacaklarını ve platform tıklamaları veya yeni kullanıcılara göre bunları size vereceklerini itiraf etti. Promosyon platformu ilk başta yeni bir kullanıcı 10 yuan ödüyor ve daha sonra tıklama başına 10 ila 15 yuan oluyor.
"Yin ve yang APP" ye ek olarak, APP aracılığıyla borç veren tarafından imzalanan sözleşme aynı zamanda bir "yin ve yang sözleşmesi" dir. Örnek olarak "Tatlı Tavşan" ı ele alalım: Bu platformun borç vereni aslında bir "tüketim avansı sözleşmesi" imzalar, yani kredi şirketi borç verenin malları almasına yardımcı olur ve borç verenin avansı zaman sınırı içinde geri ödemesi gerekir.
Li Gang, rutin kredi grubunun, yeniden yükleme noktası kartları satın alma biçiminde kredi vermek için bir üçüncü taraf ödeme platformunda bir hesap açarak borç verdiğini ve borçlunun üçüncü taraf ödemesi yoluyla ödeme yapması gerektiğini, böylece mevcut fonların üçüncü taraf ödeme platformunun sermaye havuzuna entegre edilmesi gerektiğini ortaya koydu. Şirket, banka denetiminden kaçınmak için hesapları bireylere aktarmaz.
Zhang Tao tarafından alınan toplama SMS.
Doğru risk kontrolü "rutini"
Lanzhou Kamu Güvenliği Bürosu müdür yardımcısı Wang Junfeng, The Paper'a Wang Moutao grubu içinde net bir işbölümü olduğunu söyledi: mobil uygulamaların araştırma ve geliştirilmesinden teknik departman sorumludur; İnternet platformunda mobil uygulamaların tanıtılmasından, trafik erişiminden ve kredilerin ayrıştırılmasından pazarlama sorumludur. Personel, borç verenin niteliklerini ve kayıtlı şirketin borç verenle bir çevrimiçi kredi sözleşmesi imzalaması için gözden geçirin. Ek olarak, kendilerine görevler atamak ve koleksiyon değerlendirmeleri yapmak için toplama şirketi ile günlük uygulamalardan sorumlu olan koleksiyon yöneticileri de vardır ve şirket faaliyet gösterir.
Wang Moutao ayrıca bir dizi üçüncü taraf hizmet şirketi ile işbirliği yapmıştır.Telif hakkı tescil ajansı, çeşitli uygulama mağazaları aracılığıyla rafları incelemek ve raflara koymak için kullanılan 20'den fazla platform yazılım ihlali için telif hakkı sertifikası yayınlamıştır; risk kontrol şirketi, kredi kişisel bilgilerini, banka kartı bilgilerini ve bankayı kontrol etmektedir. Kredi verenin geri ödeme kabiliyetini kapsamlı bir şekilde değerlendirmek için kart doğrulama şirketinin doğrulama sonucunun risk değerlendirmesi yapılacaktır.
Wang Moutao'nun görüşüne göre, bu kadar çok şey yapabilmelerinin nedeni risk kontrolünün iyi yapılmış olmasıdır. Wang Moutao, "Kredi önce şirketin risk kontrol sisteminden geçmelidir. Örneğin, borçlunun arama kayıtlarını ve adres defterini okuyacağız. Bir tahsilat şirketinin telefon numarası olduğunu tespit edersek, ödünç almayacağız." Dedi.
Wang Junfeng, geçmişte "rutin kredilerin" "düşük faizli, teminatsız hızlı krediler" bilgisini çeşitli çevrimiçi platformlara gelişigüzel yaymak için kullanıldığını ve borçluların onlarla iletişim kurmasını beklediğini söyledi. Artık çok sayıda web uygulaması geliştirdiler ve elde edilen kullanıcı bilgilerini büyük veri modelleri kullanarak analiz etmek için büyük veri analizi teknolojisini kullandılar, böylece kredi kotaları dahil doğru "rutinler" de arka plan analizi belirlendikten sonra yayınlanıyor.
Risk kontrolü, yukarıda bahsedilen "AB tarafı" APP tasarımında da somutlaştırılmıştır Kimin A tarafı ve B tarafı gösterilen, mağdurun bilgilerine göre "doğru hesaplandığı" kime gösterilir. Li Gang, örneğin, Pekin, Şanghay ve Guangzhou'daki insanların aynı uygulamayı indirdikten sonra yalnızca A tarafını görebileceğini, çünkü bu alanların nispeten güçlü bir denetime ve daha yüksek kredi risklerine sahip olduğunu söyledi.
"Hafif Şiddet" Koleksiyonu
Hui Yunchi Enterprise Information Consulting Co., Ltd. (bundan böyle Yunchi Şirketi olarak anılacaktır), Wang Moutao'nun tahsilat işini üstlenen şirketlerden biridir. Yunchi Şirketi'nden sorumlu kişiye göre, üstlendiği iş ve ilgili kredi platformlarının kredi verirken yüksek hizmet bedelinin bir kısmını, yani başlama faizini kılık değiştirerek, kredi verdikten sonra yüksek faiz ve yüksek meblağ talep edeceklerini biliyor. Geciken para, fayda sağlamak için kullanılır ve ilgili harcamalar ulusal standardın çok üzerindedir. Ancak para kazanmak için şirketi birden fazla platform için tahsilat hizmetleri üstlendi.
Sorumlu kişi, şirketinin tahsilat işinin iki bölüme ayrıldığını, ön tarafın genellikle bir ay içinde vadesi dolduğunu ve geciktiğini ve arka ucun genellikle bir aydan fazla geciktiğini söyledi. Gecikme süresi tahsilatın zorluğunu belirler ve buna karşılık gelen tahsilat acentesi ücreti de farklıdır.Genellikle bir ay içinde acente ücreti% 15, aşıldıktan sonra yaklaşık% 30'a çıkar.
Yunchi'den sorumlu bir başka kişi, şirketin normal banka kredisi dış kaynak tahsilat hizmetlerini alamaması nedeniyle, borç verecek niteliklere sahip olmayan kredi platformlarıyla işbirliği yapmaya başladığını söyledi. Ayrıca bu kredi platformlarıyla yapılan işbirliğinden elde edilen komisyonlar görece yüksek olup, bu komisyonlar şirketin operasyonları için fon kaynağı oluşturmaktadır. Borç veren şirket olan Taraf A ile sözleşmeyi imzaladıktan sonra, Taraf A, platformunun arka plan bağlantısını, hesabını ve şifresini sağlayacaktır. Tahsilat şirketinin satıcısı, borç veren, borç verenin acil iletişim kişisi ve borç verenin adres defteri arkadaşları gibi bilgileri almak için arka plana girebilir. Kredi platformu her ay dış kaynak tahsilat firmasının performansına göre sıralanacak ve alt sıralarda yer almayacaktır.
Sorumlu kişi, denetimlerle baş edebilmek için koleksiyonerlerin yasal olarak koleksiyonları düzenlemelere uygun olarak toplamaları gerektiğini belirten belgelere sahip olacağını söyledi. Ancak gerçekte, şirketin tahsilatçılarının geri ödemeyi başaramadıklarında, kötü niyetli tehditler için sonsuza dek adres defterindeki kişileri arayacaklarını gördüm.
Üniversiteden yeni mezun olup Yunchi'ye yeni katılan bir çalışana göre, şirketteki her grubun tehditleri ve gözdağı var. Toplayıcıların performansı düşük ve şirketin alt kısmındaki yönetici tarafından suçlanacaklar.Neden bir avukat gibi davranmak gibi bazı yöntemler kullanmayalım. Grubunun lideri ayrıca çalışanların cep telefonlarına kurmak için bir "ölüme çağrı" yazılımı satın aldı.
Gansu İl Kamu Güvenliği Departmanı müdür yardımcısı, Lanzhou Şehri belediye başkan yardımcısı ve Belediye Kamu Güvenliği Bürosu müdürü Xiao Chun, "Bu vaka vatandaş bilgilerinin, rutin kredilerin, yasadışı operasyonların yasadışı toplanması, rutin krediler, yasadışı operasyonlar ve 'hafif şiddet' toplamasını birleştiriyor." Dedi. Kamu Güvenliği Bakanlığı'nın Bulut Kılıcı Operasyonu üzerine konuşlandırılmasına uygun olarak, Lanzhou kamu güvenlik organları, rutin kredi faaliyetlerini azaltma çabalarını daha da artırdı. Görev gücü, derinlemesine inceleme ve kanıt toplama yapacak, suç fonlarının akışını öğrenecek, ilgili hesapları ve fonları donduracak; denetim ve kanıt toplama için sunucu verilerini donduracak ve kopyalayacak; hattı kazmaya ve genişletmeye devam edecek ve Kamu Güvenliği Bakanlığı'nın birleşik organizasyonu altında ilgili gruplar üzerinde araştırmalar yürütecektir. Tam sistem savaşı.
(Kaynak: The Paper)
