Guangzhou'daki yaşlı kadın, hesap yöneticisi tarafından bir milyon dolarlık varlık yönetimi almaya ikna edildi ve% 75 kaybetti. CCB% 40'a mahkum edildi.
"Üzgünüm! Hayatımın zor kazanılan parası dolandırıldı ve insanlar öldürüldü. Yılın başından beri anjinadan muzdarip oldum. Bu yıl iki kez hastaneye kaldırıldım." Mahkemenin kararını aldıktan sonra 72 yaşındaki Wang Guifen ( (Takma isim) The Paper muhabirine dedi. Davanın açılmasından cezaya kadar bir yıldan fazla bekledi.
En erken şey 2014 yılına kadar izlenebilir. China Construction Bank Guangzhou Dongshan Alt şubesinin personeli (şimdi Yuexiu Alt şubesi ile birleştirildi) ve birçok alt şubesi bir zamanlar 100'den fazla banka VIP müşterisine "Qingke Kaisheng Guangzhou adlı yeni bir ürün önerdi. "Profesyonel Pazar Yatırım Fonu" finansal ürünleri. Ürünün süresi dolduktan sonra yatırımcılar anapara ve faizi geri alamazlar. Bazı yatırımcılar bankalar ve ürün girişimcileri ile birçok kez iletişim kurdu ve tüm yatırım sermayesini geri aldı.Chen Linyan (takma ad), Wang Yue (takma ad) ve Wang Guifen dahil olmak üzere 17 kişi, tekrarlanan görüşmelerden sonra yalnızca% 25 geri aldı. Müdür, daha sonra mahkemede dava açmayı seçer. Şimdiye kadar, ürünün ana sponsoru olan Shanghai Zero2IPO Kaisheng Investment Management Co., Ltd.'nin (bundan sonra Zero2IPO olarak anılacaktır) nerede olduğu bilinmemektedir.
Guangzhou, Yuexiu Bölgesi Halk Mahkemesinin Duyurusu
7 Kasım'da, duruşma 5 duruşma ile 11 ay sürdü. Guangdong Eyaleti, Guangzhou Şehri, Yuexiu Bölgesi Halk Mahkemesi Chen Linyan, Wang Yue, Wang Guifen ve diğer 17 kişiyi China Construction Bank Guangzhou Dongshan Şubesi'ne (şimdi Yuexiu Şubesi ile birleştirildi), Çin'e karşı dava etti. China Construction Bank'ın Guangdong Şubesi, Guangzhou Junlin Industrial Development Co., Ltd. (bundan böyle Junlin Company olarak anılacaktır), Zero2IPO ve mülk hasarı tazminatına ilişkin anlaşmazlıklar da dahil olmak üzere üç yatırım ortaklığı yargılandı.
İlk derece kararı, mahkemenin Zero2IPO ve Junlin'in eylemlerinin ihlal teşkil ettiğini tespit ettiğini ve her iki tarafı da zararları için davacıyı müştereken tazmin etmeye mahkum ettiğini gösterdi.CCB Yuexiu Alt Şubesinin davacıya olan sorumluluğu, güvenlik yükümlülüklerinin ihlali ile benzerdir. Şirketin ve Junlin'in tazminat ödeyememesi veya tazminatta yetersiz kalması durumunda, ek tazminat yükümlülüğünün% 40'ını üstleneceklerdir. Davacının zararları için tazminat yükümlülüğünü üstlendikten sonra, CCBnin Yuexiu Alt Şubesi Zero2IPO ve Junlin Companynin kurtarılması için başka bir yasal çözüm arayabilir.
Zero2IPO Kasun Ürün Kılavuzu
"Zerotech Kaisheng Guangzhou Profesyonel Pazar Yatırım Fonu" adı verilen bu sabit gelirli özel sermaye fonu ürünü, banka kredilerini geri ödemek ve yükseltmek için Junlin Company bünyesindeki dört büyük Guangzhou Shengxian profesyonel pazarına adanmıştır; vade 18 aydır, Beklenen getiri, yatırım tutarına göre% 10,5,% 11,5 ve% 12,5 olarak bölünmüştür.Fiz 12 ay içinde bir kez ödenir ve vade sonunda anapara ve kalan faiz tek seferde iade edilir. Fon denetimi China Construction Bank Guangzhou Dongshan Şubesi'dir (şimdi Yuexiu şubesi ile birleştirildi). Ürün broşürü, geri ödeme kaynağındaki ipotek elden çıkarma kaleminin Shengxian'ın dört büyük profesyonel piyasasında toplam 26,845,16 metrekarelik mülk ipotekini içerdiğini göstermektedir.Shenzhen World Union Land Real Estate Appraisal Co., Ltd. tarafından değerlendirilen mülkün toplam değeri 2.644 milyar yuan'dır. Bu ürünün ilk aşaması 500 milyon yuan ve toplanan fiili fon 195.5 milyon yuan. Bu kez 17 yatırımcı tarafından satın alınan toplam fon ürünü miktarının, en büyük alıcı 5 milyon yuan ve en az 500.000 yuan olmak üzere toplam 22 milyon yuan'den fazla olduğu anlaşılıyor.
Orijinal Guangdong Bankacılık Düzenleme Bürosu'ndan gelen geri bildirimlere göre, Zero2IPO Capital Fund, CCB tarafından onaylanmış bir üçüncü taraf varlık yönetimi ürünü değildir. Bir özel sermaye fonu olarak, onun yönetim kurumu, özel sermaye fonu ürünlerini yayınlamadan önce Çin Vakıf Derneği'ne kaydolmalı ve kaynak geliştirme tamamlandıktan sonra dosyalanmalıdır. Ancak Zero2IPO Sermaye Fonu bu prosedürleri yerine getirmedi.
Yatırımcılar çoğunlukla yaşlı düzenli müşterilerdir ve banka hesabı yöneticilerinin birçok akrabası vardır.
İtiraz etmeyi seçen 17 yatırımcının çoğu emekli yaşlı vatandaşlardı.
Wang Guifen (takma ad) The Paper'a Çin İnşaat Bankası ile onlarca yıldır uğraştığını söyledi.Önceki maaş kartı ve servet yönetim kartının tamamı China Construction Bank tarafından işlendi. Bu sefer 1 milyon yuan yatırım yaptı, ancak kandırıldı. Bu ürünün ilk satın alımının tarihi Ağustos 2014'e kadar uzanıyor. Wang Guifen'i tanıyan ancak onunla fazla teması olmayan bir CCB varlık yönetimi yöneticisi evini buldu ve defalarca sözde "CCB Bottom Line" servet yönetimi ürününü tanıttı. WeChat'te, China Construction Bank'ın Wuyang New City şubesinin evinin alt katındaki servet yönetimi müdürü, "Bu, yıllık% 10,5'lik bir gelire sahip bir CCB projesidir" dedi. Wang Guifen de zaman zaman alt kattaki CCB'den bazı varlık yönetimi ürünleri satın alacağı için buna inanıyordu.
29 Haziran'da yapılan bir mahkeme oturumunda, CCB'nin Guangdong Şubesi ve Yuexiu Alt şubesinin ajanları hakimin sorularını yanıtlarken, bazı yatırımcılar oditoryumda daha duygusal oldular: "Bu bir aldatmacadır, bir aldatmacadır!" Surging'e göre Habere göre bu yatırımcı, CCB'de çalışan çocuklarının tavsiyesi üzerine bu ürünü satın aldı.
Eski Guangdong Bankacılık Düzenleme Bürosu tarafından yürütülen yerinde teftişlerin tutanaklarına göre, CCB Gaojiao Binası Alt şubesinin varlık yönetimi müdürü Li Ran (takma ad), 2014 yılında bir toplantı için lider yerine Dongshan Alt şubesine gitti. Toplantıya başkan yardımcısı ve Xiaoyu (takma ad) ev sahipliği yaptı. İlgili görevler atandı, yaklaşık birkaç milyon ve toplantıda Zero2IPO proje personelinin bir listesi de dağıtıldı.İstenen müşteriler, takip hizmetleri için Zero2IPO proje personeli bulabilir. "Xiaoyu'ya bu projenin çok güvenli olduğunu söylediğim için annem de fonu satın almak için 900.000 yuan yatırım yaptı."
Bazı yatırımcılar 70'li veya 80'li yaşlarında ve davayla ilgili tüm konular çocukları tarafından ele alınmaktadır. Bankalar ve fon sponsorları ile birçok görüşme yapıldığından herkes aşinadır. Bir yatırımcının kızı The Paper'a verdiği demeçte, buradaki çoğumuzun China Construction Bank'ın nispeten yüksek kaliteli müşterileri olan ve sadece eski tanıdık olan yaşlı insanlar olduğumuzu söyledi. CCB bunu yaptığında nasıl düşünüyordu? 80 yaşındaki amca, para istemeye gittiğinde hastaneye miyokard enfarktüsü göndermişti.
Bazı CCB yöneticileri, fon ürünlerinin ihracının aslında Junlin'in tahsili gecikmiş kredilerinin elden çıkarılması olduğunu söyledi.
Fon ürünleri ihraç etmenin amacı nedir?
Zero2IPO Kaisheng'in ürün kılavuzuna göre bu ürün, Junlin'in bir yan kuruluşu olan Guangzhou Shengxian'ın dört büyük profesyonel pazarı için banka kredilerini geri ödemek ve yükseltmek için özel olarak kuruldu. Shanghai Zero2IPO tarafından Temmuz 2016'da yatırımcılara yapılan bir duyuru, dört yatırım ortaklığı tarafından toplanan 195,5 milyon yuan'dan 70 milyon yuan'ın İnşaat Bankasından kredileri geri ödemek için ve 40 milyon yuan'in finansman faizi ödemek için kullanıldığını gösterdi. 85,5 milyon yuan'in ikinci el mal pazarının iyileştirilmesi için kullanıldı.
Ancak birçok yatırımcı öyle düşünmüyor. Bahsi geçen yatırımcının kızı, bu fonun bir borç anlaşmazlığı nedeniyle kurulduğuna inanıyor. "CCB o sırada sorunlu kredileri düzeltmeye çalışıyor olabilir. VIP müşterileri çekmek için endişeli."
Gazete, Guangdong Orta Halk Mahkemesi'nin 30 Kasım 2016'da imzaladığı bir infaz kararının Junlin Company ile China Construction Bank'ın Dongshan şubesi (şimdi Yuexiu şubesi ile birleştirildi) arasındaki borç ilişkisini ortaya çıkardığını öğrendi: 2012 itibariyle 11 Aralık 2010'da Junlin Company, China Construction Bank Dongshan Şubesi'ne 478 milyon yuan kredi anaparası ile 46.8 milyon yuan faiz, bileşik faiz ve ilgili giderler borçluydu. Bu nedenle, China Construction Bank Junlin'in teminatını veya teminatın açık artırma veya satışından elde edilen gelirleri öncelikli tazminat için iskonto etmek için başvurdu. Ancak, yürütme döneminde Junlin Company tarafından 76 milyon yuan'ın geri ödemesi nedeniyle, Guangdong Eyaleti Orta Halk Mahkemesi ipoteğin bir kısmına (67 mülk ve 21 dükkan) el konulmasını kaldırdı. Ek olarak, China Construction Bank Junlin Company ile bir anlaşma müzakere etti ve Junlin Company'nin mülkünü şimdilik elden çıkarmamayı kabul etti. Diğer bir deyişle, bu ürün doğmadan önce Junlin'in China Construction Bank'ın Dongshan Şubesi ile bir borç anlaşmazlığı vardı.
Başka bir kadın yatırımcının kızı, bu ürünün yasadışı olmasına rağmen CCB'nin bu ürünün normal çalışabileceğini düşünmüş olabileceğine inanıyor. "Muhtemelen o sırada bu tür bir şans eseri zihniyetine sahipti, işi nasıl yürüteceğinin para kazanabileceğini düşünüyordu ya da birkaç farklı şirket bizimle anlaşmalar imzaladı."
Eski Guangdong Bankacılık Düzenleme Bürosundan Mektup ve Ziyaret Bildirimi
Yukarıda belirtilen yatırımcıların görüşleri, orijinal Guangdong Bankacılık Düzenleme Bürosu tarafından sağlanan yerinde inceleme sorgulama belgesinde de belirtilmiştir.
CCBnin Yuexiu Alt Şubesinde disiplin teftişleri ve dilekçelerden sorumlu yönetici olan Wang Kun (takma ad), Junlin Companynin 2011 yılında CCBnin sorunlu kredilerine dahil olduğunu söyledi. Muzaffer projesi, fon sağlayarak kötü performansla başa çıkıyor.
Yukarıda bahsedilen CCB Gaojiao Bina Alt Şubesi'nin hesap yöneticisi Li Ran, 2014 yılında Dongshan Alt Şubesinde (şimdi Yuexiu Alt Şubesi ile birleştirildi) bir toplantı için liderin yerini aldığında, başkanın yardımcısı ve Xiaoyu'nun hesap yöneticisine Qingke Kaisheng projesinin yapılacağını söylediğini söyledi. Fonlar esas olarak proje tarafının CCB'nin Dongshan şubesine borçlu olduğu tahsili gecikmiş kredileri iade etmek ve aynı zamanda Shengxian projesini yükseltmek için kullanılır ve her şube, yaklaşık birkaç milyona karşılık gelen görevleri atamıştır.
Mahkeme soruşturmalarına göre, 1 Haziran 2015 gibi erken bir tarihte, Junlin, Zero2IPO'ya, Zero2IPO'nun "İşbirliği Çerçeve Anlaşması" nı ciddi şekilde ihlal ettiğini ve hesap fonlarının zimmetine el konduğunu belirten bir "İşbirliğinin Sona Erdirilmesine İlişkin Mektup" yayınladı. O sırada Zero2IPO 190 milyon yuan topladı, ancak bunun sadece 70 milyon yuan'ı Junlin Company'nin CCB'ye borçlu olduğu anaparayı geri ödemek için kullanıldı ve kalan 120 milyon yuan başka amaçlar için zimmete geçirildi.
Mahkeme, CCBnin Yuexiu Alt Şubesinin yeterince denetlenmediğini ve davacının mal kayıplarıyla doğrudan ilişkili olmadığını tespit etti.
CCB'nin Yuexiu Alt Şubesi ve alt şubelerinin bu kez ortaya çıkardığı sorunlarla ilgili olarak, CCB, düzenleyici makamlar ve mahkeme bunları uçuş emri olarak nitelendirmedi.
Adından da anlaşılacağı gibi, Feidan, bankanın müşterilerini kişisel çıkarlar elde etmek için banka dışı varlık yönetimi ürünleri veya diğer ürünleri satın almaya teşvik etmek için bankanın iç ve dış satış personelinin davranışını ifade eder. Yönetmeliklere aykırı olarak önerilen satışlar, birden fazla şubeyi ve düzinelerce hesap yöneticisini içeriyordu.
Disiplin teftişleri ve dilekçelerden sorumlu bir CCB Yuexiu alt şube müdürü olan Wang Kun'un yukarıda belirtilen açıklamasına göre, 2016 yılında birçok kişi CCB Yuexiu alt şubesine dilekçe için gittikçe, o ve Yuexiu Alt Şubesi başkan yardımcısı Wu Ming (takma ad), netleştirmek için ilgili hesap yöneticileriyle bir toplantı düzenledi Kekaisheng Fonu. Wang Kun, "Bu şubenin herkesten yapmasını istediği bir şeydir ve sorumluluk bireye değil şubeye aittir." Bir yandan dilekçe sahiplerini yatıştırmak, diğer yandan da müşteri yöneticisini yatıştırmak için il şubesi o sırada bir tasfiye ekibi kurdu ve imha ekibi bunu netleştirdi. Sorumluluk şubeye aittir ve hesap yöneticisiyle hiçbir ilgisi yoktur ve hesap yöneticisinin CCB dışı konsinye ürünlerle ilgili tavsiyesi, uçuş siparişlerinin sorumluluğu olarak tanımlanmaz.
Dönemin CCB Yuexiu Alt Şubesi Başkan Yardımcısı Wu Ming de yaptığı açıklamada 2016 yılında risklerden sorumlu olduğunu ve Junlin Company'nin tahsili gecikmiş alacaklarının tahsilatına katıldığını belirtti. 2016 Bahar Şenliği öncesinde şubenin ihtiyaçlarına göre kendisi ve sekreter Zero2IPO'da bir toplantı düzenlediler. Triumph Fundun toplantısı ağırlıklı olarak müşteri yöneticilerinin duygularını yatıştırmak için yapılmıştı ve o dönemde bu konuda şubenin gereklerine uygun iş yapılırsa hesap verebilirlik olmayacak deniyordu.
Ayrıca 2016 yılında eski Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu, ticari bankaların satış personelini ve acente satış ürünlerinin kapsamını açık bir şekilde yetkilendirmesini ve yetkisiz veya yetkili acente satışlarını yasaklamasını gerektiren "Ticari Bankaların Temsilcilik Satış Faaliyetlerini Düzenlemeye İlişkin Bildirim" yayınladı. Banka dışı personelin iş yerlerinde ürün tanıtımı, satışı ve diğer faaliyetlerde bulunması, acente ürünlerinin satışını kendi çıkardıkları mevduat veya varlık yönetimi ürünleriyle karıştırmaması yasaktır.
Bununla birlikte, CCB Yuexiu Alt Şubesi ve Guangdong Şubesi temsilcileri, soruşturmanın, tavsiyeyi ihlal ettiğinden şüphelenilen müşteri yöneticisinin yasadışı bir öneri olduğunu doğrulamasına rağmen, davranışın kişisel olduğunu ve birimle ilgili olmadığını savunduklarına inanıyorlardı. Bu durumda, davalı, CCBnin Yuexiu Alt Şubesi, davada yer alan fonları komisyon karşılığında satmadı ve tavsiye davasında yer alan fonlarla ilgili herhangi bir belge vermedi. Çalışanların sevklerden şüpheleniliyordu ve birimin yetkisi yoktu. Davacı tarafından sunulan deliller, davacı tarafından imzalanan sözleşmenin yeri ve zamanını kanıtlayamadı ve şüpheli çalışan, davalı CCB Yuexiu şubesi adına davacı ile bir limited ortaklık anlaşması ve ortaklık anlaşması imzalamadı. Davaya dahil olan fon, bir bankanın ticari faaliyeti ya da bunu tavsiye ettiğinden şüphelenilen banka çalışanının iş görevi değildi ve görevlerinin yerine getirilmesi ve iş görevlerinin tamamlanmasıyla hiçbir ilgisi yoktu.
CCB temsilcisi ayrıca, çalışanların kişisel davranışlarının görünür bir temsilci teşkil etmediğini belirtti. Davaya dahil olan fonu yatırımcılara kim tavsiye ederse etsin, nihai karar davacıya aittir.Davacı, yatırımı için makul ön yargılama ve inceleme yükümlülüklerine sahip olacak ve davacı eylemlerinden sorumlu olacaktır. Davacının yatırım fonları davacının kendisi tarafından devredilecektir. Ortaklığın adına.
Guangzhou Şehri Yuexiu Bölgesi Halk Mahkemesi, kapsamlı bir analizin ardından Zero2IPO Fonu'nun CCB'nin merkez ofisi tarafından onaylanan üçüncü taraf bir varlık yönetimi ürünü olmadığına karar verdi. Davalı CCB'nin Yuexiu alt şubesinin çalışanların davranışları ve iş yerleri konusunda yetersiz yönetimi vardı ve davalı Qingke Şirketler ve diğerleri, fon yaratma sürecinde takip denetiminden yoksundu, fon kurumunun tanıtım materyallerinin "fon gözetim hesabının düzenleyici kurumu" olarak etiketlendiğini zamanında keşfetmediler ve başkalarının CCB adını dışarıda tanıtmak ve tanıtmak için kullandıklarını keşfettiklerinde, hakları korumak için kararlı bir şekilde durdular veya yasal önlemler alamadılar. Yukarıda belirtilen sorunların ortaya çıkması davacının zararıyla ilgilidir, ancak asıl ve doğrudan sebep değildir.
İlk derece aynı zamanda, CCB Guangdong Şubesi'nin davalının üst kolu olan CCB'nin Yuexiu Alt Şubesi olduğuna ve CCB'nin il şubesinin davacının mülküne karşı haksız fiiller işlediğini gösteren yeterli kanıt bulunmadığına hükmetti. Davacı, davalının CCB şubesine tazminat sorumluluğunu üstlenmesini söyledi. , Desteklenmiyor.
Birçok yatırımcı karardan memnun olmadığını ifade etti, ancak itiraz etmemeye karar verdi
7 Kasım'da Guangzhou Şehri Yuexiu Bölgesi Halk Mahkemesi, sanık Zero2IPO, Junlin ve CCB'nin Yuexiu Alt Şubesinin sorumluluklarının yasalara göre paylaşıldığına karar verdi. Kararın yasal olarak yürürlüğe girdiği tarihten itibaren on gün içinde, Zero2IPO ve Junlin, davacıya kalan yatırım fonları (yani% 75) ve karşılık gelen zararları (fon ürününün imzalanmasından ürünün vadesine kadar tazminat ödeyecektir, sözleşmeli yatırımın ana bedeli esas alınır. Sözleşmeye bağlı yıllık faiz oranı hesaplanır.26 Ocak 2017 tarihinden itibaren sözleşmeli yatırım fonu anaparasına göre ürün vade tarihi hesaplanacak ve aynı döneme ait banka kredi faiz oranı hesaplanacaktır.27 Ocak 2017 tarihinden itibaren sözleşmeli yatırım anaparası% 75 olacaktır. Baz rakam, ödemenin ödendiği güne kadar aynı dönemdeki banka kredisi faiz oranına göre hesaplanır); CCB Yuexiu Alt Şubesi, yukarıda belirtilen yükümlülüklerin% 40'ı dahilinde ek tazminat yükümlülüğü üstlenir; davacının diğer taleplerini reddeder.
Kararı aldıktan sonra birçok yatırımcı The Paper'a sonuçtan memnun olmadıklarını söyledi.
China Construction Bank'ın Dezheng Yolu Alt Şubesinde ürün broşürünü okuyan ve fon ürünleri satın almak için bir sözleşme imzalamak üzere Zhongshan Erlu Alt şubesine giden bir yatırımcı, The Paper'a, kararı ilk aldığında sonuçtan memnun olmadığını, ancak bir sonraki adımın yine de herkese bağlı olduğunu söyledi. Görüntüleme.
Wang Guifen bu yıl iki kez hastaneye kaldırıldı ve The Paper'a sonuçtan hala çok üzgün olduğunu söyledi Sonuçta hayatının zor kazanılan parası gitti, ancak kızı ona kavga etmemesini söyledi.
Ancak The Paper kısa süre önce yatırımcının avukatından herkesin bir toplantı ve iletişimden sonra fikirlerin temelde birleştiğini ve itiraz etmemeyi seçtiklerini öğrendi. Kağıt Gazeteci Hu Zhiting
Makale editörü: Ruan Jiawen Editör: Yeni Medya Departmanı
