Ping An Bank Faaliyet Raporu: Perakende Sektöründe Hızlı Büyüme
Ping An Bank, geçtiğimiz günlerde bankacılık sektörünün 2019 için ilk yıllık raporunu yayınladı. Veriler, şu anda perakende ticaretin Ping An Bank için önemli bir kâr kaynağı haline geldiğini gösteriyor. Ancak perakende sektörü hızla büyürken, kişisel kredi takibe düşmeme oranındaki artış da dikkate değer.
Gelir ve net kârda iki kat büyüme
Yıllık rapor, 2019 yılında Ping An Bank'ın işletme gelirinin yıllık% 18,2 artışla 137,958 milyar yuan'a ve ana net karının yıllık% 13,6 artışla 28,195 milyar yuan'a yükseldiğini gösteriyor.
Şekil 1: Bir Bankanın gelirini ve ana şirketiyle ilişkilendirilebilen net karını Pingleme
Gelir kompozisyonu açısından bakıldığında, 2019'da Ping An Bank'ın net faiz geliri 89.961 milyar yuan oldu ve yıllık% 20.4 artışla toplam gelirin% 65.2'sini oluşturdu. Net faiz dışı gelir, yıllık% 14.4 artışla 47.997 milyar yuan oldu. Bunların arasında, büyük bir orana tekabül eden net faiz gelirinin hızlı büyümesi, Ping An Bank'ın kar büyümesinin de ana nedenidir. Artışın başlıca nedeni, ortalama getirisi daha yüksek olan bireysel kredilerin ölçeğindeki ve oranındaki artış ve faiz getiren varlıkların getiri oranındaki artış; 2019'da genel piyasa finansmanı gevşemiş ve faiz getiren yükümlülüklerin maliyeti daha da düşmüştür. 2019 yıl sonu itibarıyla bankanın net faiz marjı ve net faiz marjı bir önceki yıla göre 27 baz puan artarak sırasıyla% 2,53 ve% 2,62 oldu.
Perakende işi, kârın yaklaşık% 70'ine katkıda bulundu
Spesifik olarak, perakende işinin hızlı büyümesi, Ping An Bank'ın performans iyileştirmesinin ana nedenidir ve perakende işi, bankanın temel faaliyetlerinden biri haline gelmiştir.
Yıllık rapor, 2019'da Ping An Bank'ın perakende işinin işletme gelirinin 79.973 milyar yuan, yıllık bazda% 29.2 artışla, bankanın gelirinin% 58.0'ını oluşturduğunu ve yıllık% 13.8 artışla 19.493 milyar yuan perakende iş net karını elde ettiğini gösteriyor. Kâr% 69,1 olarak gerçekleşti.
Şekil 2: Perakende banka geliri ve net kar
Ping An Bank'ın bireysel müşteri sayısı 2019 yılsonu itibarıyla bir önceki yıl sonuna göre% 15,7 artışla 97.077.300 oldu. Bunların arasında 779.300 varlık müşterisi vardı ve bir önceki yıl sonuna göre% 31,7 arttı ve varlık müşterileri arasında özel bankacılık müşterileri bir önceki yıl sonuna göre% 45,7 artışla 43 bin 800'e ulaştı. Ping An Pocket Bank APP'nin kayıtlı kullanıcı sayısı 2019 sonu itibarıyla bir önceki yılın sonuna göre% 43,7 artışla 89.469.500, Ping An Pocket Bank'ın aylık aktif kullanıcı sayısı (MAU) ise bir önceki yılın sonuna göre% 23,5 artışla 32.923 milyon oldu.
Toplam bireysel krediler% 17,6, takipteki krediler 0,12 puan arttı
Yıllık rapor, Ping An Bank'ın perakende işinin, bireysel krediler, mevduat işleri, banka kartı işleri, kişisel varlık yönetimi hizmetleri ve çeşitli kişisel aracılık işleri dahil olmak üzere bireysel müşterilere sağlanan finansal ürünleri ve hizmetleri kapsadığını göstermektedir.
2019 yılı sonu itibariyle Ping An Bank'ın kişisel mevduat ve borç verme işi önemli ölçüde büyüdü. Kişisel mevduat bakiyesi, geçen yılın aynı dönemine göre 2,3 puanlık bir artışla toplam mevduatın% 24'ünü oluşturan bir önceki yılın sonuna göre% 26,4 artışla 583,673 milyar yuan oldu. Toplam bireysel kredi miktarı (kredi kartları dahil) yaklaşık 1.36 trilyon yuan olup, bir önceki yılın sonuna göre% 17.6 artışla toplam kredilerin% 58.4'ünü oluşturdu ve bir önceki yılın sonuna göre 0.6 puanlık bir artış oldu.
Perakende sektöründeki hızlı büyümeye rağmen, bireysel kredilerin takibe dönüşüm oranındaki genel artış da dikkate değerdir. Bireysel kredinin (kredi kartı dahil) takipteki oranı 2019 yılsonu itibarıyla bir önceki yılın sonuna göre 0,12 puan artarak% 1,19 oldu.
Şekil 3: Bireysel kredi bakiyesi ve NPL oranı
Ping An Bank'ın kişisel kredi işi esas olarak şunları içerir: konut ipoteği ve sertifika tutan ipotek kredileri, oto finansman kredileri, yeni krediler ve kredi kartı kredileri. Yukarıdaki dört büyük işletmenin geri dönmeyen oranları artmıştır.
Bunlar arasında Xinyidai ve kredi kartı alacaklarının takibe dönüşüm oranı en hızlı yükselen sektör oldu. 2019 sonu itibarıyla Xinyidai ve kredi kartı alacaklarının takibe dönüşüm oranları bir önceki yıl sonuna göre 0,34 puan artışla sırasıyla% 1,34 ve% 1,66 oldu.
Tarihsel veriler, Xinyidai ve kredi kartı alacaklarının takibe dönüşüm oranlarının sadece 2019'da yükselmeye başlamadığını gösteriyor. 2018'den bu yana, yukarıdaki iki işletmenin takibe dönüşüm oranları iki yıl üst üste arttı.
Şekil 4: Xinyidai ve kredi kartı hesapları alacak bakiyesi ve NPL oranı
İyileştirilmiş genel varlık kalitesi ve artan sermaye yeterlilik oranı
Genel olarak Ping Anın varlık kalitesi 2019da iyileşmiştir.
Yıllık rapor, 2019 yılı sonu itibarıyla Ping An Bank'ın genel NPL oranının bir önceki yılın sonuna göre 0,1 puan düşüşle% 1,65'e düştüğünü gösteriyor. Karşılık karşılama oranı geçen yıl sonuna göre 27,88 puan artarak% 183,12 oldu.
Şekil 5: Ping An Bank'ın NPL oranı ve karşılık karşılama oranı
Genel tahsili gecikmiş orandaki düşüş, tahsili gecikmiş varlıkların envanterinin geri kazanılması ve elden çıkarılmasındaki artışla ilgilidir. 2019 yılında Ping An Bank, 21.366 milyar yuan takipteki varlıkları geri kazanmış, yıllık% 14.0 artışla bu miktarın 11.110 milyar yuan'ini borç yazılmıştır. Karşılık kapsamındaki artış, temel olarak artan karşılık ve silme işleminden kaynaklanmaktadır. 2019 sonu itibariyle, bankanın kredi değer düşüklüğü karşılığı bakiyesi, bir önceki yılın sonuna göre% 29,2 artışla 70,01 milyar yuan oldu.
Ayrıca 2019 yılında Ping An Bank'ın sermaye yeterlilik oranı artmaya devam etti. Yıllık rapor, kar tutma yoluyla sermayeyi yenilemeye ek olarak, Ping An'ın ayrıca dış sermayeyi yenilemek için aktif olarak kanalları genişlettiğini göstermektedir.
Şekil 6: Ping An Bank'ın Sermaye Desteği
2019 sonu itibarıyla Ping An Bank'ın çekirdek 1.Kademe sermaye yeterlilik oranı, 1.Kademe sermaye yeterlilik oranı ve sermaye yeterlilik oranı sırasıyla% 9.11,% 10.54 ve% 13.22 olarak gerçekleşmiş olup, mevzuata uygunluk gereksinimlerini karşılamaktadır ve bir önceki yılın sonuna göre sırasıyla 0,57, 1,15 ve 1,72 artış göstermiştir. yüzde puanı.
Bu makale Bread Finance'den
